Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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27/10/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
J'ai obtenu deux propositions de deux autres banques pour le même montant et même période (13 ans) :
Taux fixe de 2,15 % et un autre à 2,45% avec libre choix pour les assurances ...

Comparé à ce que ma banque me donnait ... (3,65%) solide différence

J'ai renvoyé la balle vers ma banque j'attends leur réponses

@marcvde

Pourriez-vous me dire chez qui vous avez obtenu les taux de 2.15 et 2.45? Et quel est la durée du prês?
Si ça pose problème de confidentialité, vous pouvez m'envoyer l'information par MP.

Merci
27/10/2014 Vieux  
  Liège
 
Bonsoir,

Il nous semble avoir réponse mais nous aimerions avoir confirmation

Nous allons refinancer notre PH dans une autre banque.

Nous n'avions pas d'intérêt à déduire fiscalement notre SRD car capital+intérêt comblaient totalement la corbeille fiscale.

Nous devrions signer notre nouveau prêt comme beaucoup en 12/2014 et prendre de nouvelles SRD en primes uniques
=> il n'y aurait pour 12/2014 qu'une mensualité remboursée en 2014 pour le nouveau crédit
=> Possibilité d'ajouter les nouvelles SRD à la corbeille fiscale OU celle-ci sera-t'elle déjà comblée par les 11/12 des mensualités payées pour notre prêt initial (ancienne banque) ?

Il semble que la 2ème proposition semble la plus logique ...

D'avance merci pour votre réponse ... Et si celle-ci pouvait aider d'autres personnes qui se posent la question.

28/10/2014 Vieux  
  30 ans, Brabant Wallon
 
Salut à tous,

Pour ma part, 175.000 empruntés en 2012 à 3,91% sur 30 ans avec B.P...
propo reçues d'autres banques : refinancement en 25ans à 3,03% chez Cr.l.n, 2,85% chez les oranges et idem chez C3C...

Chez C3C, c'est une formule de crédit où l'on peut gratuitement, une fois par an, décider de rembourser plus de capital chaque mois et donc ainsi réduire la durée du crédit...jusqu'à 20 ans. voire meme l'augmenter pendant quelques années et le réduire par après en fonction de ce qu'on a déjà remboursé en plus du moment que ça ne dépasse pas 25ans. En sachant que tout cela joue sur l'asrd qui est remboursée trimestriellement.

Et petite info que je trouve intéressante que m'a donné le gérant de l'agence C3C où j'ai été : il est intéressant de faire deux avances de crédit : une pour le rachat du crédit en tant que tel donc le capital restant de l'autre coté et une autre pour tous les frais (dossier, main levée, notaire etc...) pour la simple raison qu'on ne peut pas faire une avance et la déduire fiscalement si elle contient des produits non déductibles...cela risquerait d’être rejeté par le fisc...
Quelqu'un a-t-il déjà entendu parler de ça?

Je pense que je vais mettre B.P au pied du mur : soit ils baissent significativement leur taux soit je me taille vers C3C...qui me semble mieux que les oranges (ok compte gratuit mais je ne suis pas enchanté du service et le moindre truc qui coince, domiciliation non encaissée etc...est facturée cher et vilain)
28/10/2014 Vieux  
 
  39 ans, Liège
 
Hello,

pour info et mise-à-jour...

Quotité restante: inf à 80%

Chez B*P, 2.78%, 15 ans avec incendie

Chez Belf**, 2.09%, 15 ans avec ASRD et incendie.

Chez Cr***n, proposition de révision de 4.47% (taux en 2007, prêt sur 25 ans) à 3.61% sur 15 ans.

Même avec les 'frais' et les assurances, Belf*** reste intéressant.

Demain, RDV chez A*a et offre de chez BK*P pour la semaine prochaine...

Affaire à suivre.

Valy

Dernière modification par valy 28/10/2014 à 15h49.
28/10/2014 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
  Damdidam est connecté maintenant
Bonjour à tous,

est-il possible, pour chacune de vos propositions, de mentionner le capital emprunté, la quotité et la durée... De sorte à ce qu'on puisse comparer des pommes et des pommes

Merci !
28/10/2014 Vieux  
  38 ans, Namur
 
Bonjour,

offre de refinancement signée, on essayera de faire passer ça chez le notaire avant la fin de l'année :
C3C :
- 249.000€
- 2.94%/an
- quotité entre 80 et 100% (on n'a pas fait réestimer la maison)
- sur 22 ans - aucune obligation (pas d'asrd, ni d'assurance ou autre)
- mandat hypothécaire sur la moitié, hypothèque sur l'autre moitié
En venant de 3.921%/an sur 25 ans au 01/01/2012 che B.P avec ASRD assurance et tout le tralala.
28/10/2014 Vieux  
  30 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Girlinus Voir le message
Bonjour,

offre de refinancement signée, on essayera de faire passer ça chez le notaire avant la fin de l'année :
C3C :
- 249.000€
- 2.94%/an
- quotité entre 80 et 100% (on n'a pas fait réestimer la maison)
- sur 22 ans - aucune obligation (pas d'asrd, ni d'assurance ou autre)
- mandat hypothécaire sur la moitié, hypothèque sur l'autre moitié
En venant de 3.921%/an sur 25 ans au 01/01/2012 che B.P avec ASRD assurance et tout le tralala.
et comment t'as fait pour avoir ce taux là sans aucune obligation?
t'as une épargne pension chez eux? épargne? quel montant emprunté? et à quelle agence?
28/10/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Pour moi :

Offre de refinancement chez Bifidus suite à un prêt chez eux :
- frais de dossier 290 €
- taux : 2,68 % fixe en 21 ans et 2 mois (reprise de l'ancien crédit et ajustement du taux)
- Quotité environ 60 %
- pas d'obligation d'assurance incendie uniquement ASRD
- montant initial 275000 € refinancé à 249000 €

J'avais une offre chez Axa à 2,38 %
29/10/2014 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Bonsoir,

Il nous semble avoir réponse mais nous aimerions avoir confirmation

Nous allons refinancer notre PH dans une autre banque.

Nous n'avions pas d'intérêt à déduire fiscalement notre SRD car capital+intérêt comblaient totalement la corbeille fiscale.

Nous devrions signer notre nouveau prêt comme beaucoup en 12/2014 et prendre de nouvelles SRD en primes uniques
=> il n'y aurait pour 12/2014 qu'une mensualité remboursée en 2014 pour le nouveau crédit
=> Possibilité d'ajouter les nouvelles SRD à la corbeille fiscale OU celle-ci sera-t'elle déjà comblée par les 11/12 des mensualités payées pour notre prêt initial (ancienne banque) ?

Il semble que la 2ème proposition semble la plus logique ...

D'avance merci pour votre réponse ... Et si celle-ci pouvait aider d'autres personnes qui se posent la question.
Salut,

Quelqu'un a t'il une réponse ?

Bonne journée.
29/10/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Il faudrait donner les montants pour être 100% certain mais c'est très probablement la deuxième proposition.
29/10/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Cmoi Voir le message
Bonsoir,

Il nous semble avoir réponse mais nous aimerions avoir confirmation

Nous allons refinancer notre PH dans une autre banque.

Nous n'avions pas d'intérêt à déduire fiscalement notre SRD car capital+intérêt comblaient totalement la corbeille fiscale.

Nous devrions signer notre nouveau prêt comme beaucoup en 12/2014 et prendre de nouvelles SRD en primes uniques
=> il n'y aurait pour 12/2014 qu'une mensualité remboursée en 2014 pour le nouveau crédit
=> Possibilité d'ajouter les nouvelles SRD à la corbeille fiscale OU celle-ci sera-t'elle déjà comblée par les 11/12 des mensualités payées pour notre prêt initial (ancienne banque) ?

Il semble que la 2ème proposition semble la plus logique ...

D'avance merci pour votre réponse ... Et si celle-ci pouvait aider d'autres personnes qui se posent la question.
Ce qui est déductible ce seront tous les montants remboursés en 2014, qu'importe qu'il s'agisse du prêt initial ou du refinancement.

Donc en principe, les remboursements 2014 (ancien prêt+refinancement) vont suffire largement (sera même dépassé dans la majorité des cas).

Pas d'intérêt donc à déduire l'assurance solde restant dû.
29/10/2014 Vieux  
  Hainaut
 
Dans mon cas :

Refinancement dans ma banque de prêt initial (B..ius) :
- frais de dossier 290 € + prime de remploi
- taux : 2,69 % fixe en 20 ans
- j'étais et je reste libre d'assurance

La meilleure offre externe que j'avais était de 2,32% en 20 ans fixe, ce qui équivaut plus ou moins à du 2,69% dans mon cas car j'évite de repasser devant le notaire et donc les frais y-afférents.

Dernière modification par observateur 29/10/2014 à 16h24.
29/10/2014 Vieux  
  Liège
 
Merci Marc et Thierry !

C'est ce je pensais. Pour infos, la corbeille fiscale était déjà (et le sera également pour le prochain crédit) remplie précédemment avec seul les remboursements (capital + intérêts).

Comme le résume Thierry : Ce qui est déductible ce seront tous les montants remboursés en 2014, qu'importe qu'il s'agisse du prêt initial ou du refinancement.

=> Nous avons bien fait de demander à ce que nos SRD ne soient pas déductibles => Si il nous arrivait qq chose, pas de précompte à payer.
29/10/2014 Vieux  
dd1
  40 ans
 
ca devient limite au niveau timing pour prendre le risque de changer de banque et passer des actes cette année. Si les règles changent en terme de déductibilité le gain espéré risque de ne plus l'être en 2015 si la fiscalité bouge ..... Pas évident de faire un choix
29/10/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par dd1 Voir le message
ca devient limite au niveau timing pour prendre le risque de changer de banque et passer des actes cette année. Si les règles changent en terme de déductibilité le gain espéré risque de ne plus l'être en 2015 si la fiscalité bouge ..... Pas évident de faire un choix
Faut demander les timings à tout le monde et agir en conséquence. Je pense que c'est toujours faisable, mais ça commence effectivement à urger.
29/10/2014 Vieux  
dd1
  40 ans
 
moi c' est fait ,m' en fou
29/10/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Et voilà pour nous, le pas est franchi.
Nous quittons C...a. en taux fixe 3,61¨% en 18 ans pour A*A en tx fixe 10 ans en 1,82 %. Rdz vs chez le notaire fin du mois...

Bonne chasse aux taux !
30/10/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Pitoun Voir le message
Et voilà pour nous, le pas est franchi.
Nous quittons C...a. en taux fixe 3,61¨% en 18 ans pour A*A en tx fixe 10 ans en 1,82 %. Rdz vs chez le notaire fin du mois...

Bonne chasse aux taux !
Je suppose qu'il ne vous restait environ que 10 ans à rembourser?

Parce que sinon 1.82% en 10 ans fixe correspond +- actuellement à 2.82% en 18 ans. Votre gain ne serait alors que de 0.8% (3.61% vs 2.82%) à durée de remboursement comparable: pas intéressant avec les frais et la perte éventuelle de 8 ans de déductions fiscales...

Evidemment si il vous restait juste +- 10-11 ans à rembourser ça reste intéressant.
30/10/2014 Vieux  
  38 ans, Namur
 
Citation:
Posté par koga Voir le message
et comment t'as fait pour avoir ce taux là sans aucune obligation?
t'as une épargne pension chez eux? épargne? quel montant emprunté? et à quelle agence?
Hello,

agence c3c Louise à Bxl (à proximité de nos boulots respectifs, saint-gilles).
Le montant emprunté est de 249.000max, comme indiqué : 239k de capital encore à rembourser et max 10k de frais (indemnité + frais).
Aucune épargne chez eux, l'asrd avait déjà été payée chez B.P en prime unique en 2011.
Salaires globaux de +-4.100€ nets
Pas d'expertise, on avait acheté la maison à 250.000€ hors frais, investi plus de 40-50k dedans (transmis aucune facture, juste des photos avant / après).
Le reste c'est de la "négociation" et du feeling qui passe ou pas avec le banquier (je n'avais jamais mis les pieds dans cette agence ou chez c3c avant)

Bonne journée,
30/10/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Il nous restait 13 ans et demi à payer.. Les frais de notaire plus indemnités diverses sont payées en fond propre. Rachat de l'ASRD Ok chez Crelan. Nouvelle ASRD 2x moins cher. Gain estimé +/-18.800 €.. Nouveau compte à vue moins cher..
La mensualité augmente de 194 €.. C'est pas énorme..
Et avec la garantie que plus vite c'est payé mieux c'est..

Pour ce qui est de la déduction fiscale, personne ne sait l'avenir mais d'après mes sources, aucun problème....mais bon personne ne peut avoir la certitude..

De toute façon, qui dit que dans 5-6 ans, ou plus nos enfants pourront encore déduire leurs emprunts hypothécaires..
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