Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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05/11/2014 Vieux  
  33 ans, Liège
 
Bonsoir tequilasun,

Essayez de faire les simulations ici (http://www.guide-epargne.be).

A priori, d'après ce site, si vous changez de banque les frais seraient de +/- 6000€ alors que si vous restez chez les verts ce serait plutôt autour de 1600€.

Dans mes négociations j'ai estimé que pour comparer les offres, je devais déduire du bénéfice du concurrent les frais et voir quel taux "devait" m'offrir ma banque pour que ce même bénéfice soit égal à bénéf concurrent - frais supplémentaires.

Dans votre cas, je dirais +/- 32880 - 4380 pour arriver à +/- 28500€. Pour arriver à ce bénéfice, il faudrait que votre banque initiale vous offre un taux entre 3,4 et 3,45.

Maintenant, il faut aussi prendre en compte l'ASRD et les assurances éventuelles. S'il vous reste 6600 ou plus à payer pour l'ASRD dans votre banque actuelle, vous pouvez juger le transfert équivalent ou bénéficiaire.

Je ne suis pas spécialiste donc attendez peut-être un second avis ;)

Bien à vous,
05/11/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Stevecaddy Voir le message
C'est normal, c'est comme ça partout.
De 0 à 5 c'est le taux de 5 ans, de 6 à 10 c'est la taux de 10 ans, de 11 à 15 c'est le taux de 15 ans etc etc.......
Tout est négociable ... Je signe un taux en refinancement de 2,68 % sur 21 ans ... (Offre concurrente 2,38 sur 20 ans) ... Tout est possible à celui qui a les capacités de négocier 😄
05/11/2014 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Posté par Sebricolo Voir le message
Tout est négociable ... Je signe un taux en refinancement de 2,68 % sur 21 ans ... (Offre concurrente 2,38 sur 20 ans) ... Tout est possible à celui qui a les capacités de négocier 😄

Effectivement tout est THEORIQUEMENT négociable ... mais vous obtiendrez, comme on l'a déjà précisé de nombreuses fois
- un taux plus intéressant si vous avez des revenus élevés
- si vous avez un job dans un secteur à haut potentiel (médecin, avocat, .... )
- si vous êtes jeunes (il y a un segmentation chez ING moins de 40 ans !)
- si vos parents ont des placements dans la même agence
- si l'agence n'a pas encore atteint son quota de l'année
- un nouveau crédit ou un refinancement.

etc...

Donc , je trouve cela parfois cruel de narguer les différents intervenants en disant, j'ai obtenu un taux 0,5% plus bas ou 1% plus bas, les critères sont difficilement identiques d'un dossier à l'autre, on rêve tous d'avoir la première place au hit-parade sur le taux le plus bas sur guide-epargne ...

Et d'autre part, ne pas hésiter à comparer TOUTE l'offre de crédit, car derrière un taux intéressant chez ING se cachent des Asrd vachement plus chères que la concurrence , et à payer toute la durée du crédit...

Belfius n'est pas non plus super intéressant point de vue assurances... (un peu moins cher que ING mais pas fulgurant non plus)

Axa a des offres plus correctes...
05/11/2014 Vieux  
  48 ans, Bruxelles
 
Je renegocie mon crédit via un courtier. Dans la dernière offre reçue (2,68 sur 20 ans) il est necessiare de prendre l'assurance habitation chez Cardiff. Déjà cela fait 230€ de plus que mon assureur actuel. Ce qui me gène c'est qu'on a pas de visibilité sur l'évolution de ce cout: les assurances augmentent tous les ans... Je me dis même que la je suis bloqué chez ce même assureur pdt 20 ans, sans pouvoir faire jouer la concurrence. Est ce possible de quitter un assureur apres qqs années dans ces conditions (lien avec un pret)?
05/11/2014 Vieux  
  28 ans, Namur
 
Pour notre part (voire post plus haut), les ASRD d'ING, Crélan et CBC étaient à +-2500, celle de BNP à 2000, celles d'Axa et Belfius à +-1800, Fintro à 1500.
Sur du fixe 20 ans en prime unique, pour 200k.
06/11/2014 Vieux  
  31 ans, Liège
 
Citation:
Posté par rers Voir le message
Je renegocie mon crédit via un courtier. Dans la dernière offre reçue (2,68 sur 20 ans) il est necessiare de prendre l'assurance habitation chez Cardiff. Déjà cela fait 230€ de plus que mon assureur actuel. Ce qui me gène c'est qu'on a pas de visibilité sur l'évolution de ce cout: les assurances augmentent tous les ans... Je me dis même que la je suis bloqué chez ce même assureur pdt 20 ans, sans pouvoir faire jouer la concurrence. Est ce possible de quitter un assureur apres qqs années dans ces conditions (lien avec un pret)?
Les conditions de mon prêt imposaient également l'assurance dans la banque-même (B*P) faute de quoi une augmentation de 0,015% serait appliquée au taux. J'ai pris le risque de changer d'assurance sachant que l'économie sur celle-ci équivalait, au pire, à l'augmentation du taux. Cela fait maintenant 6 mois que j'ai résilié et ils ne m'ont pas demandé de comptes depuis... chance ou pas, je n'en sais rien.

Bien que l'augmentation du taux en cas de résiliation d'une assurance liée à un prêt soit légale, je pense qu'ils ne prendront pas le risque de frustrer le client pour si peu. Puis on a déjà parlé d'interdire ces 'ventes liées'.

Dernière modification par bols2000 06/11/2014 à 00h51.
06/11/2014 Vieux  
  48 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par bols2000 Voir le message
Les conditions de mon prêt imposaient également l'assurance dans la banque-même (B*P) faute de quoi une augmentation de 0,015% serait appliquée au taux. J'ai pris le risque de changer d'assurance sachant que l'économie sur celle-ci équivalait, au pire, à l'augmentation du taux. Cela fait maintenant 6 mois que j'ai résilié et ils ne m'ont pas demandé de comptes depuis... chance ou pas, je n'en sais rien.

Bien que l'augmentation du taux en cas de résiliation d'une assurance liée à un prêt soit légale, je pense qu'ils ne prendront pas le risque de frustrer le client pour si peu. Puis on a déjà parlé d'interdire ces 'ventes liées'.
Pour moi a priori c'est du 0,15% de plus (2,83 au lieu de 2,68). Tu as résilié au bout de combien de temps?
06/11/2014 Vieux  
  48 ans, Bruxelles
 
Oui il faut tout mettre ensemble. Il y a l'economie totale et finale sur le long terme, mais aussi la capacité de payer sur le court terme. Dans mon cas actuel j'ai une ASRD qui augmente tous les ans pdt 10 ans puis qui diminue pdt 10 ans. Ce qui me va bien car mon salaire va augmenter aussi régulièrement. Avec le nouveau pret l'ASRD est fixe et seulement pdt 13 ans, mais bien plus chère annuellement que l'ASRD actuelle. Au final cependant, c'est plus intéressant car le cout total est moins élevé. Mais sur le court terme il faut pouvoir payer celle ci (700 € de plus par an).

Dernière modification par rers 06/11/2014 à 11h26.
06/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par observateur Voir le message

Je ne cherche plus ailleurs et surtout évite le risque de passer au notaire après le 31 décembre.
Quelque chose change après le 31 décembre ? Si oui, il est temps que je m'active...


Normalement cette réponse devrait me donner mes médailles dorées non ? =D
06/11/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Grand mystère, mais le risque que la régionalisation du "bonus logement" change les règles en matière de déduction fiscale des crédits hypothécaires, et que ce soit largement moins "avantageux" que maintenant...
06/11/2014 Vieux  
  48 ans, Bruxelles
 
S'après mon courtier il s'agit de refinancer un achat, et non pas d'un achat en lui-même. L'acte juridique est l'achat initial lui-même, dont la date ne change pas même s'il y a refinancement par la suite (d'ailleurs avec passage ou non chez le notaire). La règle de dédiuction fiscale changera uniquement pour les nouveaux achats.
06/11/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Ce sujet revient à mon avis une fois par semaine sur BZ : ici, dans « Il vous reste 2 ans pour acheter » ou d'autres topics.
06/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par rers Voir le message
S'après mon courtier il s'agit de refinancer un achat, et non pas d'un achat en lui-même. L'acte juridique est l'achat initial lui-même, dont la date ne change pas même s'il y a refinancement par la suite (d'ailleurs avec passage ou non chez le notaire). La règle de dédiuction fiscale changera uniquement pour les nouveaux achats.
Ca semble logique. Parce qu'au final même si on refinance ça ne change pas l'endettement/l'investissement qu'on a fait en connaissant les conditions à ce moment-là...
06/11/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
@ rers,

C'est ce qu'un banquier chez Belf** m'a expliqué mais que d'autres sur ce forum trouvent absurde: Passage chez le notaire est synonyme d'un nouveau prêt.

Y'a il d'autres explications???
06/11/2014 Vieux  
  48 ans, Bruxelles
 
Ca me semble logique aussi: pour quoi un refinancement avec notaire serait traité différemment d'un refinancement sans notaire? La date d'achat du bien reste la date initiale, il ne s'agit pas d'un nouvel achat.

Dernière modification par rers 06/11/2014 à 11h49.
06/11/2014 Vieux  
 
  49 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
Ca semble logique. Parce qu'au final même si on refinance ça ne change pas l'endettement/l'investissement qu'on a fait en connaissant les conditions à ce moment-là...
Les conditions (et garanties) offertes par la Région Wallonne... Tiens tiens, j'ai déjà entendu parler de cela en matière de panneaux photovoltaïques...
06/11/2014 Vieux  
 
  39 ans, Liège
 
Hello,
Ce que mon banquier m'a dit, c'est que l'acte de base fait foi (le premier, lors d'un refinancement)!
Affaire à suivre, donc
Valy
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