Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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13/11/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
En effet, pour le faible avantage que la déduction de la prime offre, il vaut mieux s'abstenir.

De plus en cas de rachat de celle-ci, pour une raison où pour une autre, si on avait déduit la prime, on est bon pour repayer un tiers du montant du rachat en taxes...
13/11/2014 Vieux  
 
  35 ans, Brabant Wallon
 
encore faut il que l un des 2 meurt en 2014 sans compter que celà ne concernera que la part de la personne décédée.

Alors que si tu ne le fais pas comme ça tu n'as aucune possibilité de déduction de cette ASRD ...
13/11/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Fish Voir le message
encore faut il que l un des 2 meurt en 2014 sans compter que celà ne concernera que la part de la personne décédée.

Alors que si tu ne le fais pas comme ça tu n'as aucune possibilité de déduction de cette ASRD ...
Je pense qu'en cas de deces , le survivant aura bien d'autres choses à gérer que de s'inquiéter d'où vivre ... Persô pour gagner 1400 € ... Je m'abstiens ....

Chez nous, en cas de deces, le survivant visera beaucoup mieux que maintenant ... Maigre consolation ...
14/11/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
Depuis 2008 je paie avec mon épouse de manière mensuelle l'ASRD lié à notre prêt hypothécaire. J'envisage le rachat de mon prêt et passer chez une autre banque. Le banquier avec qui j'ai discuté le rachat m'a fait savoir qu'il y a moyen de récupérer une partie de la prime ASRD de ma banque actuelle même si celle-ci n'est pas payé en une prime unique !!!
J'ai été surpris par cette proposition et je me pose la question sur l'exactitude de cette information ???
14/11/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
En théorie, c'est pas idiot puisqu'on paie la prime sur les 2/3 de la duree du pret mais en pratique ...
14/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
De ce que j'ai compris chez mon banquier...

L'asrd est une assurance couvrant le risque de décès d'une personne pour un montant donné pendant une période donnée.

En général cette assurance est payée en prime unique ou incluse dans le remboursement mensuel. Si incluse dans le remboursement, elle est souvent payée sur une durée plus courte que le crédit. Vous prenez donc "de l'avance" chaque mois.

En cas de refinancement vous pourriez récupérer le montant de l'asrd payée en avance par rapport au prêt.

Voilà ce que j'en ai compris et retenu...
14/11/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
Kado6703 merci pour les explications. En théorie, l'ASRD est payée durant les deux tiers de la durée du prêt. Donc sur 6 ans j'ai payé pour couvrir 9 ans du prêt. C'est donc normal qu'on récupère le surplus !!!
14/11/2014 Vieux  
  28 ans, Liège
 
Bonjour à tous,

Ma compagne et moi avons obtenu 2.6 en taux fixe, quotité 100%, pour l'emprunt de 215.000 euros pendant 25 ans chez ING.

L'offre me semble intéressante même si l'ASRD contrairement aux autres banques doit être conclue pour l'ensemble de la durée du prêt, soit 25 ans (condition obligatoire chez eux).

En additionnant les ASRD, les frais de dossier, les frais d'expertise, le total de l'emprunt remboursé (avec les interêts) j'arrive à un montant inférieur par rapport à une offre reçue chez BNP (taux de 2.84).

Malgré tout, l'offre pour l'incendie n'a pas encore été calculée ni chez ING ni chez BNP. Dois-je m'attendre à une grosse différence financière entre les 2 banques ? Quid des évolutions des tarifs?

Y'a t'il d'autres frais à rajouter au package (prêt, frais de dossier, ASRD, etc) qui pourrait venir faire gonfler le prix total de la facture ou ai-je bien pris en compte tous les frais?

Merci pour votre aide

Dernière modification par pich0 16/11/2014 à 14h51.
14/11/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
@Pich0
Pour ta première question:
La plupart des banques proposent l'ASRD pour les deux-tiers de la durée de prêt et c'est souvent une somme fixe à payer soit en une prime unique ou mensuelle. Chez les oranges, l'ASRD est pour toute la durée de prêt mais la prime n'est pas fixe, elle évolue selon un schéma en cloche (Elle est basse au départ et augmente jusqu'à un sommet pour diminuer par après. Il faut faire le calcul dans les deux cas et voir la différence.
Pour ta deuxième question:
Les frais aux quels il faut s'attendre sont:
3 mois d'intérêts à payer à l'actuelle banque
la levée de l'hypothèque (+- 700 euros)
L'inscription de la nouvelle hypothèque ( +- 5000 euros)
Frais de dossier: +- 300 euros
14/11/2014 Vieux  
  28 ans, Liège
 
Merci @newdiwa pour ta réponse.

Pour l'ASRD, j'ai demandé la prime unique. Plus facile pour calculer l'avantage d'une offre à l'autre. Ma première question concernant plutôt l'assurance habitation.

Merci pour la réponse à la deuxième question. Cela confirme bien ce que j'avais noté. Par contre, à ce niveau je n'ai pas vu de différences financière entre les banque, sauf dans mon cas de légères variations entre les frais de dossier et d'expertise. Avez-vous constaté la même chose?

Qu'entends-tu par "3 mois d'intérêts à payer à l'actuelle banque" ?

Dernière modification par pich0 14/11/2014 à 14h09.
14/11/2014 Vieux  
  48 ans, Bruxelles
 
3 mois: indeminté de remploi
14/11/2014 Vieux  
  48 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par newdiwa Voir le message
@Pich0
Pour ta première question:
La plupart des banques proposent l'ASRD pour les deux-tiers de la durée de prêt et c'est souvent une somme fixe à payer soit en une prime unique ou mensuelle. Chez les oranges, l'ASRD est pour toute la durée de prêt mais la prime n'est pas fixe, elle évolue selon un schéma en cloche (Elle est basse au départ et augmente jusqu'à un sommet pour diminuer par après. Il faut faire le calcul dans les deux cas et voir la différence.
Pour ta deuxième question:
Les frais aux quels il faut s'attendre sont:
3 mois d'intérêts à payer à l'actuelle banque
la levée de l'hypothèque (+- 700 euros)
L'inscription de la nouvelle hypothèque ( +- 5000 euros)
Frais de dossier: +- 300 euros
j'ai eu ce système là: dans mon cas plus cher au final; mais interessant car pas bcp a payer au depart, et ensuite une augmentation que j'aurais pu absorber avec mon augmentation de revenus.
14/11/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
Merci pour la réponse à la deuxième question. Cela confirme bien ce que j'avais noté. Par contre, à ce niveau je n'ai pas vu de différences financière entre les banque, sauf dans mon cas de légères variations entre les frais de dossier et d'expertise. Avez-vous constaté la même chose?

Pich0

C'est très négligeable comme différences car c'est des simples calculs en utilisant des formules similaires à toutes les banques.
14/11/2014 Vieux  
  44 ans, Liège
 
Bonjour,

Ma petite expérience dans le cadre d'un rachat d'un PH. Etant chez les oranges ceux-ci n'ont même pas voulu renégocier le taux. Je suis donc passé chez A*A. Afin d'effectuer la main levée, le notaire demande le décompte chez les oranges.Surprise : Ceux-ci exigent le remboursement du prêt vert réalisé dans le cadre du placement de panneau photovoltaïque.
Donc je vous conseil avant signer dans une autre banque, demander le décompte dans votre ancienne banque
14/11/2014 Vieux  
  28 ans, Liège
 
Pensez-vous qu'il est possible de stopper une assurance habitation en cours de route malgré que ING m'oblige à souscrire à cette assurance pendant toute la durée du prêt hypothécaire initialement ?
14/11/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par pich0 Voir le message
Pensez-vous qu'il est possible de stopper une assurance habitation en cours de route malgré que ING m'oblige à souscrire à cette assurance pendant toute la durée du prêt hypothécaire initialement ?
Oui très certainement moyennant augmentation du taux ...
14/11/2014 Vieux  
  48 ans, Bruxelles
 
A priori 0,15 de plus
15/11/2014 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Moi de souvenir, c'était de l'ordre de 0,5 dans le contrat de base
15/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par pich0 Voir le message
Pensez-vous qu'il est possible de stopper une assurance habitation en cours de route malgré que ING m'oblige à souscrire à cette assurance pendant toute la durée du prêt hypothécaire initialement ?
J'ai eu ce même questionnement!

Il est important de lire le contrat: est-ce que le taux proposé l'est sans condition ou assorti de conditions style ASRD, Incendie,... C'est à dire: est-ce qu'on vous écrit sur le contrat [taux de base 3.05% -0.20% ASRD -0.20% Incendie = taux final 2.65%] ou [taux de base 2.65%]

Car dans le premier cas ils seraient libres d'augmenter le taux du PH en cas de résiliation de l'assurance (encore que en cas d'augmentation du tarif de l'assurance cela resterait peu defendable de leur part, et il est peu probable -peu importe la banque- que les tarifs n'augmentent pas). Alors que dans le second cas, c'est juste une pression que vous met le banquier sans aucune contrainte écrite...
De meme que les domiciliations de salaires ou autres joyeusetés que les banquiers vous font croire indispensables: si c'est pas écrit dans le contrat ce ne vaut rien!!

Dans mes négociations actuelles j'ai obtenu un taux de 2.65% fixe 20 ans quotité 100% avec toute une série d'obligations. J'ai finalement fait craquer le banquier qui m'a avoué à contrecoeur que l'ASRD, l'incendie, les salaires verses sur un compte de la banque, la prise de parts bénéficiaires,... ne seraient pas écrites dans le contrat.
Et que donc j'étais oblige (sous entendu: par lui) de les prendre pour pouvoir signer le contrat, mais que rien ne me contraindrait à les garder

Il a quand meme tenter de faire pression en me disant que le siege fait régulièrement des contrôles pour voir si les "obligations" étaient respectées. Il était un peu coincé quand je lui ai demandé les consequences si le siege constate qu'elles ne le sont plus alors qu'elles ne sont pas inscrites dans le contrat )

(du coup sans doute que je vais garder mon Assurance Habitation ailleurs où j'ai de meilleures conditions, prendre quand meme l'assurance incendie chez eux pendant 1 an juste pour avoir la reduction de taux puis basta; je ne serai meme pas perdant puisque l'impact de la difference de taux est plus important que le prix de leur assurance incendie de base )
15/11/2014 Vieux  
  33 ans, Hainaut
 
J'étais chez fortis et j'ai fait ce qu'ils m'ont demandé pdt 1an après, j'ai redomicilié mes salaires ailleurs changer mon assurance habitation.

Dans mon contrat, c'était juste mis obligation d'avoir une assurance incendie mais il était pas mis où.

Ils m'ont juste contacté pour me dire qu'ils avaient appris que j'avais résilié mon assurance habitation et il mettait un peu la pression en disant que c'était obligatoire, j'ai joins mon nouveau contrat ethias comme preuve et depuis, plus eu de nouvelles
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