Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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15/11/2014 Vieux  
 
  34 ans, Hainaut
 
ma femme et moi avons signé ce matin chez belf``s 185000 euros en 25 ans fixe 2.49 quotité inférieure a 80%....c'est un trés beau taux je trouve
15/11/2014 Vieux  
  43 ans, Liège
 
Et voilà c est signé chez A.A , 198.000,15ans, Q<80% à du 2,37% soit un gain de 2ans et 11 mois soit +/- 40.000 euros d économisés par rapport à mon CH chez B.P

Un mois d octobre bien rentable...

17/11/2014 Vieux  
  29 ans, Namur
 
Bonjour, en ce moment nous regardons pour racheter notre prêt hypothécaire.
Quotité < 80 et pour 200 000 euros nous avons du 2,32 chez les oranges et 2,35 chez Fin*** en 20 ans fixe.
Notre banque s'aligne sur du 2,35 (avec du 2,80) mais leur assurance solde restant dûe reste bien plus chère même si on a déjà payé 4 ans.
Ma question : est-ce que leur assurance solde restant dûe doit être recalculée selon le nouveau taux ou est-ce qu'elle restera identique ? Car la banquière me dit que non, qu'elle ne sait pas trop blablabla : ça me parait louche.
Deuxième question : si on change de banque, on vient de payer (primes annuelles) l'assurance solde restant dûe et l'assurance incendie chez notre banque actuelle. Alors on va devoir payer 2 assurances incendie et 2 assurances solde restant dûe pendant cette année ?
17/11/2014 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
Petite question complémentaire : quand on a payé l'ASRD en prime unique, comment est-ce que cela se passe si on change de banque ?
17/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par ombrenoire Voir le message
Petite question complémentaire : quand on a payé l'ASRD en prime unique, comment est-ce que cela se passe si on change de banque ?
En théorie c'est super simple: votre compagnie actuelle vous rembourse la partie non utilisée, vous payez une nouvelle prime pour le nouveau contrat avec une nouvelle ASRD.

Là ou ca se complique c'est si vous n'avez pas déduit votre ASRD des impôts. Parce qu'il vous faudra alors obtenir une attestation en ce sens de votre bureau régional ipp, attestation à envoyer à la compagnie pour qu'elle ne déduise pas l'avantage fiscal (33%) avant de vous rembourser.

Je me bats pour ca depuis 1 semaine...

Bon courage!
17/11/2014 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
ombrenoire : meme question pour moi.
J'ai rdv à ma banque actuelle demain, je leur poserai la question
17/11/2014 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Citation:
Posté par kado6703 Voir le message
En théorie c'est super simple: votre compagnie actuelle vous rembourse la partie non utilisée, vous payez une nouvelle prime pour le nouveau contrat avec une nouvelle ASRD.

Là ou ca se complique c'est si vous n'avez pas déduit votre ASRD des impôts. Parce qu'il vous faudra alors obtenir une attestation en ce sens de votre bureau régional ipp, attestation à envoyer à la compagnie pour qu'elle ne déduise pas l'avantage fiscal (33%) avant de vous rembourser.

Je me bats pour ca depuis 1 semaine...

Bon courage!
zut j'ai volontairement pas dé duit non plus...
17/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Pilou2508 Voir le message
bonjour,

Contrat signé hier chez les oranges:
1,95% taux fixe, 18 ans, 240k, quotité basse...
Wow...J'ai rendez-vous chez mon banquier orange demain. Je lui ressortirai ce taux-là :p

Perso un truc me chipotte...Ma femme étant enseignant nous avons de gros avantage chez Eth*as pour les assurances. Assurance Educ gratuite, modulo sur nos assurances donc grosses réducs, et surtout échellonage possible sans frais.

Comment faites-vous vos calculs au niveau assurance pour calculer la rentabilité sur la durée du prêt ? Dans mon cas, une chose est quasi sûre c'est que dans 20 ans Eth*as restera le meilleur choix pour nous niveau assurance...
17/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par pybri Voir le message
zut j'ai volontairement pas dé duit non plus...
Par contre si on a payé en une fois et qu'on a déjà déduis ça la première année, ça se passe comment ?
17/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
Par contre si on a payé en une fois et qu'on a déjà déduis ça la première année, ça se passe comment ?
Ben là c'est moche parce que tu perds 33%...

En gros on asrd actuelle rembourse le solde -33% qui seront remboursés aux impôts. Et la nouvelle asrd ne donnera pas droit à une déduction puisque le panier sera déjà plein avec les prêt hypothécaire!
17/11/2014 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par kado6703 Voir le message
Ben là c'est moche parce que tu perds 33%...

En gros on asrd actuelle rembourse le solde -33% qui seront remboursés aux impôts. Et la nouvelle asrd ne donnera pas droit à une déduction puisque le panier sera déjà plein avec les prêt hypothécaire!
Ah m*** je suis exactement dans cette situation.

Prêt débuté en novembre et paiement ASRD en prime unique : nous avons donc déduit l'ASRD aux impôts étant donné que le "panier" de déduction était loin d'être plein cette année là. Je vais donc perdre l'entièreté de la déduction...
Pffff.
17/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
"Perdre" il faut relativiser...

Par rapport à quelqu'un qui a signé un prêt en début d'année vous allez "perdre" la déduction de l'ASRD mais l'autre n'aura pas pu la déduire du tout!

Donc ca fait mal en cas de rachat mais c'est un avantage qui a quand même été octroyé.

Attention aussi qu'ils déduisent sur le montant remboursé, ce qui est acquis le reste!
17/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Je précise que le prêt date de 2012...

Maintenant, je ne comprends pas la raison de devoir reprendre une ASRD si on en a déjà une. A part le fait que moi je pourrais me faire entuber (puis qu'on a assuré sur une plus longue durée) où se trouve le problème ? Dans le fait que je suis chez X et pas chez Y avec lequel mon nouvel organisme prêteur travaille peut-être ?
17/11/2014 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Bonus logement: qui, quoi, quand, comment?
17/11/2014 Vieux  
  29 ans, Namur
 
Encore plus précis :
http://finances.belgium.be/fr/binari...307-259112.pdf

Mais du coup je ne comprend pas la différence entre "emprunt de refinancement" et "reprise d’encours dans le cadre d’une ouverture de crédit" ???

Et personne pour m'éclairer par rapport à la révision de l'assurance solde restant dûe avec le nouveau taux proposé si je reste dans ma banque initiale pour mon rachat ?
18/11/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par tautaux0 Voir le message
Encore plus précis :
http://finances.belgium.be/fr/binari...307-259112.pdf

Mais du coup je ne comprend pas la différence entre "emprunt de refinancement" et "reprise d’encours dans le cadre d’une ouverture de crédit" ???

Et personne pour m'éclairer par rapport à la révision de l'assurance solde restant dûe avec le nouveau taux proposé si je reste dans ma banque initiale pour mon rachat ?
Bonjour,

Emprunt de refinancement, c'est quand tu rachètes ton prêt ailleurs, ou bien changement de taux en restant dans la même banque pour le financement du solde en capital encore à payer par rapport au bien (+éventuels travaux) initialement financé.

La reprise d'encours: généralement, quand on fait un crédit hypothécaire, on est dans le cas d'une ouverture de crédit, c'est-à-dire qu'en cours de durée de remboursement, tu peux demander à la banque pour pouvoir réemprunter (pour effectuer des travaux la plupart du temps) un montant maximal équivalent au capital déjà remboursé, sans nouvelle inscription hypothécaire (donc sans devoir repasser devant notaire). Dans ce cas-là, il n'y a que des frais de dossier; selon la flexibilité et le bon vouloir de la banque, couvrir ce montant par une assurance solde restant dû n'est pas toujours obligatoire. Les banques n'augmentent pas le risque qu'elles prennent vis-à-vis de l'emprunteur puisque le capital total à rembourser n'est pas supérieur au capital total dû à la signature initiale.

Pour la question concernant la solde restant dû, je pense (mon humble avis) que la compagnie d'assurance va effectuer un recalcul avec le nouveau taux et la nouvelle durée (et donc le nouveau tableau d'amortissements), avec donc une ré-évaluation de la prime (normalement légèrement à la baisse... bien que je ne sais pas si il tiennent compte de l'âge plus avancé qu'au départ dans ce cas-là).

Excellente journée

L.

Dernière modification par Lespagnol 18/11/2014 à 08h11.
18/11/2014 Vieux  
  29 ans, Namur
 
merci beaucoup pour ta réponse ! Donc tout va bien alors, ce n'est pas grave si je passe chez le notaire début 2015. ouf
18/11/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
Je précise que le prêt date de 2012...

Maintenant, je ne comprends pas la raison de devoir reprendre une ASRD si on en a déjà une. A part le fait que moi je pourrais me faire entuber (puis qu'on a assuré sur une plus longue durée) où se trouve le problème ? Dans le fait que je suis chez X et pas chez Y avec lequel mon nouvel organisme prêteur travaille peut-être ?
Il est évident que dans ce cas là il ne faut pas changer d'ASRD. Il suffit de demander un avenant à ton assurance pour lier l'ASRD au nouvel emprunt. Coût = 0€.

Evidemment les conditions d'emprunt accordés par la nouvelle banque pourraient alors être un peu moins intéressantes: c'est à négocier.
18/11/2014 Vieux  
  28 ans, Liège
 
Bonjour, j'aimerais connaître les avantages et les désavantages d'un mandat ? Le banquier et le notaire nous en disent que du positif dont un gain financier conséquent. Est-ce vrai? Pour le moment, proposition de mandat à hauteur de 90.000€ et 125.000,00 en frais d'hypothèque. Merci

EDIT : voici ce que j'ai trouvé sur notaire.be

"Un mandat hypothécaire est également très dangereux pour le débiteur, parce que le créancier pourra utiliser le mandat et prendre l'hypothèque (sans devoir le signaler au débiteur) quand il le désirera. C'est l'épée de Damoclès qui pendra au-dessus de sa tête! Le débiteur devra également avoir une totale confiance en son banquier, en espérant qu'il ne se servira pas abusivement de ce mandat."

"Mais, si la banque doit faire usage du mandat, cela coûtera plus cher au débiteur qui devra supporter, les frais du mandat et les frais de l'acte d'affectation hypothécaire."

Mais encore ?

Dernière modification par pich0 18/11/2014 à 13h37.
18/11/2014 Vieux  
  48 ans, Bruxelles
 
Mettre la mximum en mandat permet de reduire les frais d'hypothèque
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