Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par kado6703 Voir le message
Ben là c'est moche parce que tu perds 33%...

En gros on asrd actuelle rembourse le solde -33% qui seront remboursés aux impôts. Et la nouvelle asrd ne donnera pas droit à une déduction puisque le panier sera déjà plein avec les prêt hypothécaire!
Ok, je résume que quelqu'un me corrige si je me trompe. Les 33% je les ai de toute façon déjà retouché via les impôts. Donc on me rembourse 67%. Donc au final sur les premières ASRD je ne perds rien.

Par contre sur les nouvelles, je vais perdre 33% parce que maintenant que mon prêt remplit la somme plafonnée, je ne pourrai pas la déduire c'est ça ?
26/11/2014 Vieux  
  37 ans, Bruxelles
 
Petit sondage, pour ceux qui ont demandé un refinancement dans leur banque, combien de temps avez vous attendu avant de recevoir une première offre ?

J'en suis à plus d'une semaine et d'après mon banquier, y a du retard car bcp de dossiers en ce moment.
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Mon banquier m'a dit hier, quand on fait la demande d'offre actuellement chez les oranges il faut déjà 4 jours pour que le dossier soit ouvert tellement la pile est haute. Ensuite il faut compter une 20 aines de jours pour que l'urbanisme réponde à la banque et que l'expertise soit faite. A savoir qu'en juillet, il y avait 4 jours d'attentes.

Donc si j'ai bien compris, il faut compter 24 jours. Raison pour laquelle, un prêt cette année-ci ce n'est plus possible. Le temps de passer chez le notaire etc c'est mort.
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Sinon, est-ce que quelqu'un connait le chemin pour trouver l'indice initial des taux sur le site de la FSMA ? Mon banquier l'a fait hier devant moi, mais je n'ai pas vu par où il est passé.

http://www.fsma.be
26/11/2014 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message

Pour l'instant je dois avouer ne pas encore avoir tout compris par rapport à l'ASRD...Celle qu'on a actuellement a été payé en prime unique et déjà déduite pour l'exercice 2012.
Je suis dans le même cas et je me suis un peu renseigné.
Vous devez vérifier dans les conditions de votre ASRD actuelle si une possibilité de "rachat" existe.
Si tel est le cas, vous notifiez à votre banque votre intention de racheter votre ASRD. Ils vous rembourseront alors la partie relative à la période du risque non encore couverte (les années restantes de votre crédit) moins certains frais.
De plus, si vous avez déduit fiscalement votre ASRD lors du paiement de votre prime unique il déduiront en plus 33%.
Vous pouvez ensuite souscrire une nouvelle ASRD dans votre nouvelle banque.
Dans mon cas, d'après mes calculs, j'y perdrai +/- 1.000 EUR mais cela reste malgré tout intéressant de changer de banque.
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par ombrenoire Voir le message
Dans mon cas, d'après mes calculs, j'y perdrai +/- 1.000 EUR mais cela reste malgré tout intéressant de changer de banque.
Oui dans mon cas, je pense qu'on change de toute façon notre crédit de banque. Mais parce que je suis quelqu'un qui aime tout savoir et avoir toute les cartes en main, je veux savoir combien je perdrai de ce côté-là.

Je vais prendre contact avec ma banque actuelle.
26/11/2014 Vieux  
 
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
Sinon, est-ce que quelqu'un connait le chemin pour trouver l'indice initial des taux sur le site de la FSMA ? Mon banquier l'a fait hier devant moi, mais je n'ai pas vu par où il est passé.

http://www.fsma.be
Voilà : http://www.fsma.be/fr/Supervision/fi...e/rihk/ri.aspx
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Super ! Un grand merci !
26/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par fafalili Voir le message
2.05 en 20 fixe pour 250000€ a deux
Oui en effet, quelle banque?

Et quelle quotité aussi...

La meilleure proposition que j'ai eu actuellement:
2.345% - fixe 20 ans - quotité 99% - 226.000€ - Belfius
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par kado6703 Voir le message
La meilleure proposition que j'ai eu actuellement:
2.345% - fixe 20 ans - quotité 99% - 226.000€ - Belfius
Ca me parait élevé ça pour du fixe sur 20 ans...

Pour la quotité, je ne suis pas certain de ce qui a été pris en compte. Ca dépendra de l'expertise de toute façon au final. Je pense que c'est sur une base de 91% et je suis à 2,15 sur 20 ans (somme un un chouia supérieur à 226k c'est vrai). Mais si on regarde sur http://www.guide-epargne.be/epargner/ mon taux n'est déjà pas forcément le meilleur taux possible alors 2,345 me semble énorme.

Dernière modification par Plumy 26/11/2014 à 12h26.
26/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
Ca me parait élevé ça pour du fixe sur 20 ans...

Pour la quotité, je ne suis pas certain de ce qui a été pris en compte. Ca dépendra de l'expertise de toute façon au final. Je pense que c'est sur une base de 91% et je suis à 2,15 sur 20 ans (somme un un chouia supérieur à 226k c'est vrai). Mais si on regarde sur http://www.guide-epargne.be/epargner/ mon taux n'est déjà pas forcément le meilleur taux possible alors 2,345 me semble énorme.
Pour nous l'expertise a déjà été realise (par la société Gudrun, apparemment agree par un peu toutes les banques). Justement de manière à avoir une offre la plus ferme possible, ne dependant pas d'une expertise future. On est en quotité 98.2%.

Au début des négociations on était à des propositions 3.9%!!
Alors venant de 4.17%, une offre à 2.345% me fait déjà plaisir

Je viens de relancer ING (dans une autre agence, la notre proposait 3.70%), apparemment ce sont parmis les plus agressifs actuellement...
26/11/2014 Vieux  
 
  47 ans, Liège
 
Je reviens à la notions de "Quotité". Plusieurs sur ce forum mentionnent ce terme et je ne savais pas comment est calculé!!!
Est ce que ça correspond au pourcentage de la valeur réelle du bien par rapport à la somme à emprunter?
Le banquier chez Befidus m'a suggérer de faire une expertise pour pouvoir m'offrir le taux le plus bas !!! même si cet expertise n'est pas à mes frais, le problème c'est que ça risque de prendre plus de temps.
Comment peux-on évaluer soit même son bien ? Dans mon cas, il s'agit d'une nouvelle construction (2008).
26/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
C'est ca: la valeur empruntée par rapport à la valeur du bien. Emprunter 100.000€ pour acheter une maison qui en vaut 200.000€ => quotité 50%

Il n'est pas possible d'estimer soi-même. Enfin si, c'est possible, mais les banques ne vous écouteront même pas. Il leur faut un rapport d'expertise par une société agréée. Chez moi ca a été réalisé par Gudrun, l'expertise + rapport a pris 2 semaines.
26/11/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Fox79 Voir le message
Petit sondage, pour ceux qui ont demandé un refinancement dans leur banque, combien de temps avez vous attendu avant de recevoir une première offre ?

J'en suis à plus d'une semaine et d'après mon banquier, y a du retard car bcp de dossiers en ce moment.
Hello,

Chez OXO, 20 jours de délais (dossier rentré fin septembre). Ils ont depuis résorbé leur retard (il paraît qu'ils ont eu àtraiter en septembre plus de 9000 dossiers, au lieu des 3-3500 habituels).

A la même période, chez Bifidus, c'était une dizaine ded jours...

Je pense que le rush est toutefois à peu près passé.

Bonne journée

L.
26/11/2014 Vieux  
  36 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par Bbvds Voir le message
Autre question peut-être bête mais si une autre agence ING me propose un meilleur taux, que se passe-t-il? même enseigne mais agence différente, est-ce considéré comme "autre banque"...

merci
Bonjour,

L'agence ne fait rien. La demande est envoyée au "directeur de région". Et si vous tentez de faire la demande dans une autre région, on va vous répondre qu'ils ne peuvent rien faire car vos comptes ne sont pas gérés par une agence de cette "région".

Ca a été le cas pour moi en tous cas.
26/11/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
Mon banquier m'a dit hier, quand on fait la demande d'offre actuellement chez les oranges il faut déjà 4 jours pour que le dossier soit ouvert tellement la pile est haute. Ensuite il faut compter une 20 aines de jours pour que l'urbanisme réponde à la banque et que l'expertise soit faite. A savoir qu'en juillet, il y avait 4 jours d'attentes.

Donc si j'ai bien compris, il faut compter 24 jours. Raison pour laquelle, un prêt cette année-ci ce n'est plus possible. Le temps de passer chez le notaire etc c'est mort.
Pour info, le service des hypothèques a 40 jours pour répondre au notaire...

L.
26/11/2014 Vieux  
  36 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par fafalili Voir le message
si tu change de banque il y a d’office les 3 mois de remplois si tu ne change pas juste frais de dossier +- 250€
Ca dépend, il peut arriver que même dans la même banque, ils appliquent l'indemnité de réemploi. Ca n'a pas été le cas pour moi mais ça peut arriver.
26/11/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par tof.p Voir le message
Ca dépend, il peut arriver que même dans la même banque, ils appliquent l'indemnité de réemploi. Ca n'a pas été le cas pour moi mais ça peut arriver.
+1: chez Fintro, la formule "variable accordéon initiale entraînait les 3 mois d'indemnité".

On a changé de crèmerie...

L.
26/11/2014 Vieux  
  36 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
Ma petite pierre à l'édifice : Prêt signé en 2012 chez Record à 4,3% sur 30 ans en évolutif et révisable tous les 5 ans

Hier chez les oranges on m'a proposé : 2,6% sur 25 ans ou 2,15* sur 20 ans en fixe

Dans le premier cas, ça augmente ma mensualité actuelle de 150€. Dans le deuxième ça augmente la mensualité de 300€. Dans les deux cas on peut largement se le permettre et surtout on reste en dessous de la mensualité max qu'on aurait eu avec l'autre dans 15 ans. Reste un choix à faire entre les deux. Il y a 150€ de différence par mois, faut vori si on peut garder la qualité de vie qu'on a actuellement c'est à dire ne jamais devoir à regarder ce qu'il reste sur le compte sans se priver.

Ce qui est sûr c'est que les économies seront moindre mais dans un cas on gagne 10 ans de salaire plein à mettre de côté et dans l'autre on gagne 5 ans.

Dernière valeur. Sur 20 ans, notre prêt nous coûte 33 000 € de moins qu'en 25 ans. Dans les deux cas, l'économie sur le prêt se fixe à plus de 100 000€...

Condition d'octroi du prêt : Avoir les salaires qui tombent chez eux (c'est déjà le cas) et soit l'ASRD 2x100% soit l'ASRD 2x50% et l'assurance incendie.

Pour l'instant je dois avouer ne pas encore avoir tout compris par rapport à l'ASRD...Celle qu'on a actuellement a été payé en prime unique et déjà déduite pour l'exercice 2012.
Je vous conseille de ne jamais (ais bon, trop tard pour la première fois) payer l'assurance solde restant du en prime unique... je pense que vous venez d'apprendre pourquoi.... Désolé...
26/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par tof.p Voir le message
Je vous conseille de ne jamais (ais bon, trop tard pour la première fois) payer l'assurance solde restant du en prime unique... je pense que vous venez d'apprendre pourquoi.... Désolé...
Je ne suis pas d'accord!

Il y a un avantage certain à payer l'ASRD en prime unique: éviter les frais de fractionnement!

A côté de cela, il faut bien faire sa declaration d'impôts...
Si le panier fiscal du prêt hypothécaire peut être complete totalement en déduisant uniquement le remboursement du prêt il serait stupide de declarer l'ASRD! Car à ce moment-là, en cas de refinancement, l'avantage fiscal octroyé serait perdu.
Si par contre le montant du remboursement de l'emprunt hypothécaire ne suffit pas à completer le panier fiscal (par exemple pour un achat effectué en fin d'année), il est de toutes façons intéressant de declarer l'ASRD (en tout ou en partie, dependant des remboursement du PH). Au pire on perd une partie de l'avantage fiscal octroyé en cas de refinancement, mais l'acquis reste acquis! (et comme dit le dicton: quand c'est acquis, c'est à moi)
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