Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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26/11/2014 Vieux  
  36 ans, Flandre
 
Pour la fiscalité, je suis d'accord. Dans mon cas, je ne la déclare pas car la réduction pour le crédit hypothécaire est suffisant.

Mais si vous signez pour 20 ans par exemple, et que vous payez une prime unique, et que vous faites racheter votre emprunt après 5 ans... N'avez vous pas payé 15 ans pour rien ?

Je suis moins certain après avoir lu un autre commentaire ci-dessous (après avoir posté le mien). Mas c'est en tous cas ce que mon banquier m'avait dit à l'époque. Je ne parle donc pas de fiscalité ici.
26/11/2014 Vieux  
  40 ans, Namur
 
Non non, la partie non utilisée de votre ASRD vous sera remboursée par votre assurance. (c'est à ce moment là en general qu'on a la mauvaise surprise de la deduction fiscal si on a mal fait sa declaration )
26/11/2014 Vieux  
  36 ans, Flandre
 
OK OK... autant pour moi...

Quel est l'avantage de payer chaque année ou en prime unique alors.

La semaine passée j'ai dit à un courtier que si je rachetais mon emprunt, je voulais payer l'ASRD par an. Il m'a répondu: "Vous avez raison". Mais je n'ai pas creusé plus forcément....

(Pour info, je reste finalement dans la même banque. Plus intéressant (à ma grande suprise) que toutes les autres offres).
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par tof.p Voir le message
Mais si vous signez pour 20 ans par exemple, et que vous payez une prime unique, et que vous faites racheter votre emprunt après 5 ans... N'avez vous pas payé 15 ans pour rien ?
Comme répondu par kado, à partir du moment où il y a un rachat, la partie non utilisée de l'ASRD est remboursée. Si déjà déduite c'est -33%.

Egalement d'accords aussi pour les frais de fractionnement. Un exemple concret, pour une ASRD en 20 ans, en prime unique je devrais payer 2625,97€. En morcelé ça me coûterait 3660,36. Pour moi y'a pas photos, si on a le cash de côté pour pouvoir le faire il faut le faire. De toute façon, pendant toute la durée du prêt on arrive au plafond et donc impossible à déduire une fois que toute la somme est libérée et qu'on rembourse le prêt.
26/11/2014 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
  Haiku est connecté maintenant
Lors d'un transfert (non d'un rachat) d'assurance, votre ancienne banque ne doit pas retenir 33% de précompte.
26/11/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par kado6703 Voir le message
Si par contre le montant du remboursement de l'emprunt hypothécaire ne suffit pas à completer le panier fiscal (par exemple pour un achat effectué en fin d'année), il est de toutes façons intéressant de declarer l'ASRD (en tout ou en partie, dependant des remboursement du PH). Au pire on perd une partie de l'avantage fiscal octroyé en cas de refinancement, mais l'acquis reste acquis! (et comme dit le dicton: quand c'est acquis, c'est à moi)
Vous oubliez que si vous déclarez (même une seule fois et une petite partie) votre ASRD pour bénéficier de la déduction fiscale, si l'ASRD doit fonctionner il y aura imposition du paiement effectué!

Imaginez, il reste 200000 € d'emprunt, ASRD à 50% sur chaque tête, malheur arrive, versement de 100000 € par l'ASRD à la banque: le survivant sera imposé sur les 100000 €.

Pas vraiment top...
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par tof.p Voir le message
Quel est l'avantage de payer chaque année ou en prime unique alors.

La semaine passée j'ai dit à un courtier que si je rachetais mon emprunt, je voulais payer l'ASRD par an. Il m'a répondu: "Vous avez raison". Mais je n'ai pas creusé plus forcément....
Par rapport à la déduction, une fois qu'on rembourse le prêt : Aucune. Puisque mensuellement ou prime unique c'est indéductible.

La seule raison est que vous ne devez sortir que 20€ par mois à la place de 2500€ tout de suite. (chiffre pris en exemple puisque ça dépends de chaque situation).
26/11/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
La seule raison est que vous ne devez sortir que 20€ par mois à la place de 2500€ tout de suite. (chiffre pris en exemple puisque ça dépends de chaque situation).
Pas seulement...

Quand vous payez par an, si le risque survient par exemple après 4 ans (sur 20 paiement annuels prévus), votre assurance vous a coûté 4/20èmes du prix total de l'assurance.

Même situation mais vous avez payé en prime unique: votre assurance vous a coûté 100% du prix de l'assurance.
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Imaginez, il reste 200000 € d'emprunt, ASRD à 50% sur chaque tête, malheur arrive, versement de 100000 € par l'ASRD à la banque: le survivant sera imposé sur les 100000 €.
De toute façon 50% c'est une bêtise. Imaginons que le lendemain de l'acte de crédit, un des deux décède. Sur 200 000€ en 20 ans il restera à payer 100 000€. Les mensualités ne seront pas divisées par deux pour autant. Donc pendant 10 ans il faudra payer une mensualité de admettons 1300€ seul. Tout simplement impossible.

D'où l'intérêt de prendre 2 fois 100%. Quand on y réfléchit ça fait chier tout le monde parce que ça coûte plus cher et "parce qu'il ne m'arrivera jamais rien". Sauf que si il arrive quelque chose, il ne faudrait pas mettre son conjoint dans l'embarras.
26/11/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
De toute façon 50% c'est une bêtise. Imaginons que le lendemain de l'acte de crédit, un des deux décède. Sur 200 000€ en 20 ans il restera à payer 100 000€. Les mensualités ne seront pas divisées par deux pour autant. Donc pendant 10 ans il faudra payer une mensualité de admettons 1300€ seul. Tout simplement impossible.

D'où l'intérêt de prendre 2 fois 100%. Quand on y réfléchit ça fait chier tout le monde parce que ça coûte plus cher et "parce qu'il ne m'arrivera jamais rien". Sauf que si il arrive quelque chose, il ne faudrait pas mettre son conjoint dans l'embarras.
Pas d'accord, le choix du pourcentage dépend de chaque situation. Si chacun a des revenus suffisants pour assumer la moitié de l'emprunt c'est OK.

Et bien sûr que si assurance à 50% le survivant ne paiera qu'une mensualité de 50% du total.

Enfin 50% sur chaque tête ou 100% ça n'a rien à voir: si déduction de l'ASRD alors imposition du paiement éventuel par celle-ci.
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Pas seulement...

Quand vous payez par an, si le risque survient par exemple après 4 ans (sur 20 paiement annuels prévus), votre assurance vous a coûté 4/20èmes du prix total de l'assurance.

Même situation mais vous avez payé en prime unique: votre assurance vous a coûté 100% du prix de l'assurance.
Oui mais si je reprends mon exemple concret ici plus haut. En annuel, si on survit, à partir de la 16e année on commence à payer plus. Sur les 4 dernières années vous payez donc 1000€ que vous auriez pu éviter en prime unique.
26/11/2014 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
Oui mais si je reprends mon exemple concret ici plus haut. En annuel, si on survit, à partir de la 16e année on commence à payer plus. Sur les 4 dernières années vous payez donc 1000€ que vous auriez pu éviter en prime unique.
Sauf que, comme vous l'avez dit, vous ne devez pas sortir l'argent directement: 1000 € d'aujourd'hui vaut plus que 1000 € dans 16 ans. C'est cela qui justifie que le prix de l'ASRD en paiement unique est moins cher.
26/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Pas d'accord, le choix du pourcentage dépend de chaque situation. Si chacun a des revenus suffisants pour assumer la moitié de l'emprunt c'est OK.
Oui sauf qu'en pratique, si les deux ont un revenu de 2000€ par mois ils prendront plus vite un remboursement mensuel de 1500€ qu'un remboursement de 1200€ (qui allongerait leur temps de remboursement). Peu importe les salaires selon moi, on prends un remboursement à la hauteur de sa capacité d'emprunt.

Eventuellement on peut jouer en faisant prendre 100% à celui qui gagne le plus et 50% à celui qui gagne le moins par exemple.
26/11/2014 Vieux  
  29 ans, Namur
 
On peut aussi prendre le pourcentage que l'on souhaite dans certaines banques. Ici on fait 75% pour chacun.
Pour répondre à une question posée plus haut, ma banque actuelle (oXo) ne m'a toujours pas répondu pour s'aligner sur la proposition d'une autre banque et ça fait plus d'un mois... Depuis les taux ont baissés et j'ai de meilleures offres donc même si elle s'aligne ça ne sert à rien pfff
26/11/2014 Vieux  
dd1
  40 ans
  dd1 est connecté maintenant
Nous avons fait le choix d'un 100% pour le plus gros salaire et 50% sur le deuxième conseillé par ING
26/11/2014 Vieux  
 
  Hainaut
 
C'est fait. J'ai signé chez b*lfius pour un taux de 1,89. Refinancement d'un prêt chez les oranges.
27/11/2014 Vieux  
  38 ans, Liège
  browning est connecté maintenant
j'ai un collègue qui me parle de 1.85 fixe en 15 ans pour 188000€
revenus >4000€

dans la même enseigne
27/11/2014 Vieux  
  43 ans, Liège
 
Citation:
Posté par tof.p Voir le message
OK OK... autant pour moi...

Quel est l'avantage de payer chaque année ou en prime unique alors.

La semaine passée j'ai dit à un courtier que si je rachetais mon emprunt, je voulais payer l'ASRD par an. Il m'a répondu: "Vous avez raison". Mais je n'ai pas creusé plus forcément....

(Pour info, je reste finalement dans la même banque. Plus intéressant (à ma grande suprise) que toutes les autres offres).

moi ici prime unique sur un manda changement de banque j'ai demande la vente de mon assurance sur 850€ ils ont repris +- 200€ j'ai retoucher 650€
27/11/2014 Vieux  
  43 ans, Liège
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
j'ai un collègue qui me parle de 1.85 fixe en 15 ans pour 188000€
revenus >4000€

dans la même enseigne
4000€ salaire net ou salaire après déduction du prêt ?????
27/11/2014 Vieux  
  Liège
 
nous à l'époque on avait fait 75% Mr et 50% moi pour la raison qu'il a un métier "à risques' et que je gagne moins que lui.
ici pour le refinancement et sa désolidarisation, je reste chez d**ta ll**d et ils ne m'ont pas obligé à reprendre assurance à 100%. je me pose toujours la question si je devrais repasser à 100% ou pas pour ma fille... ?
Par contre pour les 3 mois d'intérêts, normalement je devais les payer mais ils ont eu une circulaire et ceux qui refinancent un EH signé avant 01/01/2010 ne doivent pas les payer. ce qui fait que je passe de 4,50% en 25ans 2009 à 3,07% en 25ans (allongement durée car seule emprunteuse) avec 200€ de frais de dossier pour la petite histoire qu'ils avaient envoyé à payer à Mr d'ailleurs mdrrr
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