Taux emprunt hypothécaire 2014

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Taux emprunt hypothécaire 2014

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29/11/2014 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Posté par jaggy Voir le message
Pourriez-vous me dire si mon raisonnement est correct dans le cas du rachat d'un ASRD (dans le cadre d'un refinancement). Je m'y connais pas trop donc y'a beaucoup d'interprétations personnelles dans mes calculs .

Exemple (fictif) :

emprunt : 200.000€ sur 20 ans.

2 ASRD contractées : une pour la partie déductible, une pour la partie non-déductible.

  • ASRD A (partie déductible) : 100.000€ sur 20 ans
    -> prime unique de 1000€
    -> remboursement de 333€ des impôts (correct ?)
  • ASRD B (partie non-déductible) : 100.000€ sur 20 ans
    -> prime unique de 1000€

Rachat après 5 ans :
  • ASRD A : 75.000€
    -> 1.000€ / 100.000 * 75.000 = 7.500€ (= montant théorique remboursé)
    -> 7.500€ * 95% (indemnité de rachat de 5%) = 712 €
    -> 712€ * 133% (imposés car ASRD déduites) = 947 € (montant réelement remboursé)
  • ASRD B : 75.000€
    -> 1.000€ / 100.000 * 75.000 = 7.500€ (= montant théorique remboursé)
    -> 7.500€ * 95% (indemnité de rachat de 5%) = 712 € (montant réelement remboursé)
    -> pas imposés car ASRD B non-déduite (???)

Montant réellement remboursé 712€ + 947€ = 1.659€
A mon avid plein d erreurs dans ton raisonnement..
Pas le temps de tout détailler
Mais les montants assures ne sont pas du tout linéaires ...
et il ne s agit pas d une épargne mais d une assurance. On en te rembourse pas le montant de ton assurance habitation si elle n a pas brûlé après la 5 e année...

Si tu as payé en prime'unique tu n'as assuré la banque d être remboursée du solde de ton emprunt (capital + interets)pendant 20 ans et la prime est liée au taux d intérêtde ton prêt hypo...
30/11/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Vincent1978 Voir le message
Un seul revenu, salarié. Ma femme ne travaille pas... Mais ils n'ont même pas été jusqu'à demander cela (ni les fiches de salaire)...
Oui mais du coup ça fasse tout. Perso 2,15 et je n'ai rien négocié du tout...Une ASRD à la place de deux. Un revenu qui tombe chez eux à la place de deux (même si ici le seul salaire équivaut à deux). Faut voir si il n'y a pas un pallier à ne pas franchir. Ici c'est 2,15 pour 257000. Bien évalué au pif à 270K (perso je suis sur qu'il vaut plus). Donc quotité de 90% pour la calcul du %.

Je crois que n'avoir qu'un seul revenu représente plus de risques. Et donc taux plus élevé. Faut pas chercher plus loin...
30/11/2014 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Citation:
Posté par sro_sro Voir le message
même son de cloche pr moi crel*n ne voulait pas s'aligner, ils ne proposaient qu'un taux revu peu intéressant, pourtant le banquier est une bonne connaissance et il ne pouvait aller contre la décision du siège

comme les autres, si j'avais refinancé chez crel*n, seuls les 250 € de frais de dossier étaient à payer, bizarre qu'on vous réclame l'indemnité de remploi en restant ds la mm banque à moins que ce soit laissé à l'appréciation de l'agence ?

on passe donc d'un 4.33 fixe (q<80) signé début 2011 en 25 ans à un 2.64% 20 ans fixe chez a*a (proposition de début octobre), on est passé devant le notaire la semaine dernière donc c'est réglé. Asrd et assurance habitation nettement moins chères, donc triple bonne affaire !

Je pense qu'on aurait pu encore trouver mieux comme taux, en ratissant plus large et en attendant encore un peu pr la baisse des taux, mais bon feeling avec nouvelle agence et pas envie de prendre des risques avec l'engorgement pour la signature chez le notaire !

Bonne chance à tous

Idem pour moi, j'ai quitté crel*n pour a*a. Crédit initial crela 4.14 en 25 ans fixe.

Demande de révision de taux, un minable 3.6 proposé avec obligation de changer d'assurance incendie, qui au passage était 300 euros plus cher par an et augmenter mes parts sociales à 600 euros.

Proposition A*A 2.33 fixe pour la durée restante 19 ans et une chique.

L'assurance solde restant du quifquif et l'assurance incendie/vol, moins cher.

J'ai réemprunté les 8000 euros de frais et malgré cela, je gagne presque 100 euros par mois et je diminue la durée de mon prêt de 10 mois.

A plus Crel*n....
30/11/2014 Vieux  
 
  48 ans, Bruxelles
 
J'ai fait un emprunt de 165000 sur 20 ans en décembre 2013 à 3.75% quotité < 80% dans un organisme financier Z
Cre... me propose 2.52% pour 167000 sur 20 ans fixe

Les oranges I.. me propose 2.05% pour un refinancement de 167000 sur 20 ans fixe
Ce qui me dérange chez les les oranges, c'est qu'ils forcent a prendre leur assurance vie Life avec primes annuelles sur 20 ans alors que la plupart des banques font 2/3 de la durée de l'emprunt.

Qu'en pensez-vous?
Est-ce intéressant?

Pourrais-je encore bénéficier de ma déduction fiscale si je signe ce refinancement en janvier 2015?

Merci
30/11/2014 Vieux  
  43 ans, Liège
 
non Plumy mois du 2.33 sur 20 ans seul un salaire mais fonctionnaire
30/11/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Gérard123 Voir le message
J'ai fait un emprunt de 165000 sur 20 ans en décembre 2013 à 3.75% quotité < 80% dans un organisme financier Z
Cre... me propose 2.52% pour 167000 sur 20 ans fixe

Les oranges I.. me propose 2.05% pour un refinancement de 167000 sur 20 ans fixe
Ce qui me dérange chez les les oranges, c'est qu'ils forcent a prendre leur assurance vie Life avec primes annuelles sur 20 ans alors que la plupart des banques font 2/3 de la durée de l'emprunt.

Qu'en pensez-vous?
Est-ce intéressant?

Pourrais-je encore bénéficier de ma déduction fiscale si je signe ce refinancement en janvier 2015?

Merci

Perso je suis passé chez les orange, je paie la même chose pour mes ASRD.
Bon ce n'est pas comparable car je suis passé de 25 ans (reste 22) à 15 ans et je suis passé à 100% sur chaque tête au lieu de 50%.
Je vais donc payer le même chose durant 15 ans au lieu des 14 restant ...

Ce que tu dois comparait c'est ce que cela te couterait en prime unique.
30/11/2014 Vieux  
 
  31 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par bnj001 Voir le message
C'est fait. J'ai signé chez b*lfius pour un taux de 1,89. Refinancement d'un prêt chez les oranges.
tu peux en dire plus .

Montant :
Durée :
SRD :
Assurance incendie ?
Quotité :

Merciii
01/12/2014 Vieux  
  35 ans, Namur
 
La réponse est sans doute dans une des nombreuses page du sujet mais je ne l'ai pas trouvée.

Si on révise le taux d'un prêt en restant dans la meme banque (style de 3,2 fixe 20 ans à 2,2 fixe 20 ans), est-ce que le crédit revu passe sous le joug de la nouvelle loi 2015?
01/12/2014 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par v1d53e2 Voir le message
La réponse est sans doute dans une des nombreuses page du sujet mais je ne l'ai pas trouvée.

Si on révise le taux d'un prêt en restant dans la meme banque (style de 3,2 fixe 20 ans à 2,2 fixe 20 ans), est-ce que le crédit revu passe sous le joug de la nouvelle loi 2015?
En effet, sujet déjà évoqué.
Réponse : NON
01/12/2014 Vieux  
  Brabant Wallon
 
Je vais un peu nuancer le "non" d'ombrenoire.
C'est donc bien la date du premier emprunt qui compte. Mais si on en profite, lors du refinancement, pour emprunter un peu plus pour des travaux par exemple, la partie supplémentaire (et uniquement elle) suivra les règles 2015.
01/12/2014 Vieux  
  35 ans, Namur
 
Merci pour vos réponses
01/12/2014 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Sebricolo Voir le message
La limite des 4000 € est en effet un moyen pour faire varier sensiblement le taux.
Je me doute que ça doit jouer (trop tentant pour eux) mais j'ai un peu de mal avec ce montant fixe.

4000 net/mois pour des mensualités de 1000€ ou de 2500€ c'est pas pareil. C'est pour ça qu'il y a la quotité et de part de revenu (1/3...).
Maintenant, on est aussi d'accords que rembourser 1000€/mois avec 3000 de revenu c'est pas encore pareil que de rembourser 1500 avec 4500 de revenu. La partie dépense et épargne absolue est clairement différente ce qui motive surement un peu les banques.

Y a donc probablement l'age, les revenus mais aussi le secteur d'activité et le statut.
D'ailleurs, une banque favorise (ait?) les professions libérales dans leur taux.
01/12/2014 Vieux  
  33 ans, Liège
 
Pour la part, si je me souviens bien ce que m'avait expliqué le banquier :

- En dessous de 2500 € net / mois : 1/3 du revenu
- Au dessus de 2500 € net / mois : Il devait rester un montant fixe (700€ de tête) une fois que toutes les charges étaient déduites (pret + tous les autres crédits)

Ca a peut être changé depuis.
01/12/2014 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
Mon banquier m'a dit hier, quand on fait la demande d'offre actuellement chez les oranges il faut déjà 4 jours pour que le dossier soit ouvert tellement la pile est haute. Ensuite il faut compter une 20 aines de jours pour que l'urbanisme réponde à la banque et que l'expertise soit faite. A savoir qu'en juillet, il y avait 4 jours d'attentes.

Donc si j'ai bien compris, il faut compter 24 jours. Raison pour laquelle, un prêt cette année-ci ce n'est plus possible. Le temps de passer chez le notaire etc c'est mort.
Dans mon cas, l'agence nous avait annoncée +20j, et donc j'avais pris rdv chez le notaire le 22 décembre. Or aujourd'hui, on me tel pour m'annoncer que le délai vient d'augmenter, il est passé aujourd'hui à +30j... donc c'est mort pour 2014 !!!
Bonsoir,

Quelqu'un a t'il reçu les lettres d'offre suite à la proposition signée chez I.G ?

Merci pour vos réponses.
01/12/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Cmoi Voir le message
Bonsoir,

Quelqu'un a t'il reçu les lettres d'offre suite à la proposition signée chez I.G ?

Merci pour vos réponses.
Oui! ce vendredi.

Signé le 22 novembre et dossier complet le 29 novembre.
01/12/2014 Vieux  
  Liège
 
Bonsoir Tchoum,

Vous avez refinancé chez I.G ou nouveau crédit ?
01/12/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Cmoi Voir le message
Bonsoir Tchoum,

Vous avez refinancé chez I.G ou nouveau crédit ?
Refinancé.
01/12/2014 Vieux  
 
  43 ans, Liège
 
Bonsoir,

je cherche à refinancer un porte feuille de prêt hypothécaire.
Pour info, le taux agence d'un fixe 20 ans chez bifidus est passé de 3.69% le 20 novembre à 3.11% le 1 décembre.
A mon avis bifidus sera plus compétitif que les oranges durant la fin d'année.
Chez les oranges, le taux en 20 ans augmente. Du moins par rapport à la semaine prochaine.
01/12/2014 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Refinancé.
Content pour toi (St-Nicolas avant l'heure ...).

Il y a t'il d'autres personnes qui refinancent (externe) ?
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