Taux pour emprunt hypothécaire 2011

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Taux pour emprunt hypothécaire 2011

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02/05/2011 Vieux  
 
  46 ans, Flandre
 
et moi je veux bien voir la maison elle doit être coquette à ce prix là ))
02/05/2011 Vieux  
 
  30 ans, Namur
 
Citation:
Posté par sansan1977 Voir le message
et moi je veux bien voir la maison elle doit être coquette à ce prix là ))
On verra après travaux pcq actuellement elle vaut 230000€ comme signalé en dessous
02/05/2011 Vieux  
 
  46 ans, Flandre
 
Ing (indépendant franchisé)
2 emprunteurs quotités 118%
montant emprunté; 2680000€ (achat + frais de notaire et d'acte du crédit)
Prix d'achat; 230000€
remboursement; 1411,94€/mois
taux fixe 30ans annuel; 4.95%

))
02/05/2011 Vieux  
  36 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour tout le monde,

Deux questions en espérant que vous saurez m'aider:
La première, je sais que beaucoup de banques demandent à ce que les salaires soient domiciliés chez eux et offrent en contre partie un taux plus intéressant. Est ce légal? que se passe t il si j'annule la domiciliation quelques mois après?
La seconde, dans le même raisonnement, la banque nous demande de prendre l'assurance décés et habitation chez eux. Puis je changer d'assureur l'année suivante?

Pour info, la domiciliation des salaires nous coûterait 16€ par an, l'assurance décés 250 par an et l'assurance habitation autour de 500 pour une villa 4 façades de 145 m².

Par avance merci!
02/05/2011 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
@ tous; sorry pour l'erreure haha :p

@Toumar; pour ma part, il est stipulé sur l'offre que le taux est lié aux assurances incendie et asrd. Donc si vous changer par la suite, votre taux remontrat.
Par contre je ne sais pas ce qu'il en est de la domiciliation des comptes.

Bàv
02/05/2011 Vieux  
  36 ans, Brabant Wallon
 
Ah, oui tu as raison, si c'est clairement stipulé sur le contrat, alors pas d'issue...merci pour la réponse!
04/05/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Quand je lis vos taux, j'ai l'impression d'avoir fait une bonne affaire!

3,50% prêt accordéon 25-30 chez Fortis
295.000
Apport des frais notaires, etc...
ASRD 100/100
Domiciliation des salaires
04/05/2011 Vieux  
 
  31 ans, Liège
 
En ce qui me concerne:

le 04/04 :

3,93 prêt accordéon 25-30 chez fortis
2 emprunteurs
montant emprunté 307000€ (ASRD compris)
quotité 120%
ASRD 75/75
04/05/2011 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Remarlito Voir le message
Quand je lis vos taux, j'ai l'impression d'avoir fait une bonne affaire!

3,50% prêt accordéon 25-30 chez Fortis
295.000
Apport des frais notaires, etc...
ASRD 100/100
Domiciliation des salaires
Je suis allé voir un conseiller en prêt hypothécaire dont bcp ici connaisse le nom (Immo...ker) et il m'a dit que 90% des gens ne voient que le taux et ne se rendent pas compte que ce n'est pas le plus important.
De plus votre formule accordéon n'est en aucun cas comparable à un taux fixe.
Le taux pour un accordéon sera toujours inférieur à un fixe, sinon tout le monde se ruerait sur le fixe.
En plus, aux taux actuels du marché, il apparaissait que la formule accordéon était la moins intéressante.

On ne peut comparer un accordéon (ou autre variable) avec un fixe qu'à la fin de la durée du remboursement. Vous ne pourrez donc voir si vous avez fait une bonne affaire par rapport à un fixe que dans minimum 25 ans et max 30ans.
04/05/2011 Vieux  
  Hainaut
 
En quoi consiste un prêt accordéon ? Mon banquier m'a conseillé le fixe en disant que pour l'instant c'était le plus avantageux...
L'accordéon = 1 + 1 + 1 ou c'est encore différent ?
04/05/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par jfvanroy Voir le message
Je suis allé voir un conseiller en prêt hypothécaire dont bcp ici connaisse le nom (Immo...ker) et il m'a dit que 90% des gens ne voient que le taux et ne se rendent pas compte que ce n'est pas le plus important.
De plus votre formule accordéon n'est en aucun cas comparable à un taux fixe.
Le taux pour un accordéon sera toujours inférieur à un fixe, sinon tout le monde se ruerait sur le fixe.
En plus, aux taux actuels du marché, il apparaissait que la formule accordéon était la moins intéressante.

On ne peut comparer un accordéon (ou autre variable) avec un fixe qu'à la fin de la durée du remboursement. Vous ne pourrez donc voir si vous avez fait une bonne affaire par rapport à un fixe que dans minimum 25 ans et max 30ans.
Je suis totalement d'accord avec vous mais:

Le contexte dans lequel nous avons bloqué le taux:

On nous proposait (après avoir fait 8 banques différentes et en re-négociant le taux à chaque fois vis à vis des banques déjà visitées...) du 4,55% en taux fixe comme meilleur taux (chez ING, 30 ans, ASRD 100/100).

Rapide calcul:

295.000 en 30 ans à du 4,55% fixe:

Mensualité: 1487€
Coût total hors ASRD: 535.320€

295.000 en 25 ans à du 3,50% accordéon 25-30:

Mensualité fixe quoi qu'il arrive: 1468€ (calculée sur 25 ans donc)
Coût total au mieux: 440.454€
Coût total au pire: 528.480€

Dans le PIRE des cas, nous sommes gagnant de 6.840€ (535.320 - 528.480).

Dites moi si mes calculs sont erronés... ou si je calcule mal...

A noter que nous avons eu une ASRD chez Fortis 100/100 bien bien meilleure que chez ING. (Près du double moins chère!)

Dernière modification par Remarlito 04/05/2011 à 20h04.
04/05/2011 Vieux  
 
  35 ans, Liège
 
Voici ce qu'on me propose:

le 31/03 chez Axa:

Montant: 200 000€ quotité 60%
Durée: 25ans taux fixe (durée maximum)
Taux annuel: 4,47%
Mensualité fixe: 1098€

le 19/04 au Centre Hypothécaire de Belgique:

Montant: 200 000€ quotité 60%
Prêt accordéon 25-30ans taux variable 1/1/1
Taux annuel: 4,01%
Mensualité fixe: 1048€

le 21/04 à la CBC:

Montant: 200 000€ quotité 60%
Durée: 30ans taux fixe (durée maximum)
Taux annuel: 4,74%
Mensualité fixe: 1030€
04/05/2011 Vieux  
  53 ans, Liège
 
remarlito, expliquez moi svp pourquoi vous dites ''1468€ (calculée sur 25 ans donc)'' ??

et les 5 dernieres annees vous aller payer combien ?
merci.
04/05/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par sultan63 Voir le message
remarlito, expliquez moi svp pourquoi vous dites ''1468€ (calculée sur 25 ans donc)'' ??

et les 5 dernieres annees vous aller payer combien ?
merci.
Voici le principe (expliqué avec mes mots lol):

Vous basez votre prêt sur 25 ans et un taux donné de départ. C'est une formule variable, donc le taux est révisible tous les X).

Ce qui change principalement par rapport à un prêt à taux variable, ce n'est pas la mensualité qui est revue à la hausse (ou à la baisse!), mais la longueur du prêt.

Donc, vous bénéficiez d'un bon taux proche des taux variables mais en conservant une mensualité garantie sur la durée du prêt! Et le prêt ne dépassera jamais les 30 ans.

Dans le meilleur des cas vous paierez donc 25 ans et dans le pire 30 ans...
04/05/2011 Vieux  
Musicseby
 
 
Citation:
Posté par Remarlito Voir le message
Je suis totalement d'accord avec vous mais:

Le contexte dans lequel nous avons bloqué le taux:

On nous proposait (après avoir fait 8 banques différentes et en re-négociant le taux à chaque fois vis à vis des banques déjà visitées...) du 4,15% en taux fixe comme meilleur taux (chez ING, 30 ans, ASRD 100/100).

Rapide calcul:

295.000 en 30 ans à du 4,15% fixe:

Mensualité: 1420€
Coût total hors ASRD: 511.480€

295.000 en 25 ans à du 3,50% accordéon 25-30:

Mensualité fixe quoi qu'il arrive: 1468€ (calculée sur 25 ans donc)
Coût total au mieux: 440.454€
Coût total au pire: 473.641€

Pour (à la grosse louche) 40€ de plus par mois, je prends le risque. Et dans le PIRE des cas, nous sommes gagnant de 37.839€! (511.480 - 473.641).

Dites moi si mes calculs sont erronés... ou si je calcule mal...

A noter que nous avons eu une ASRD chez Fortis 100/100 bien bien meilleure que chez ING. (Près du double moins chère!)
Attention que 1468.00 euros sur 30 ans, c'est 528 480 euros donc perte dans le worst case de 17000 euros par rapport au fixe !!!
04/05/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
Attention que 1468.00 euros sur 30 ans, c'est 528 480 euros donc perte dans le worst case de 17000 euros par rapport au fixe !!!
Exact, je me trompe dans le taux fixe. C'était 4,55 et pas 4,15%.

Je vais modifier mon poste ci-dessus.

Merci pour ce re-calcul!
04/05/2011 Vieux  
  Hainaut
 
Je repose ma question car jsuis intriguée. Qu'est-ce qu'un prêt accordéon ? Est-ce avantageux en ce moment ?
04/05/2011 Vieux  
  35 ans, Namur
 
ce n'est pas avantageux, c'est simplement que le mensuel ne change pas.
04/05/2011 Vieux  
 
  31 ans, Liège
 
De plus, si malheureusement de 25 ans on passe à 30 ans c'est 5 ans d'emprunt qui peuvent être déduit aux contributions.
04/05/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par mojerry Voir le message
ce n'est pas avantageux, c'est simplement que le mensuel ne change pas.
Tout dépend du contexte... Dans mon cas, c'est avantageux. Notre mensualité est fixée sur du 3,50 et pas du 4,55. 20 ou 40€ de différence sur la mensualité est importante pour moi maintenant, et pas dans 25 ans... Et dans notre cas, on gagnera au final, dans le PIRE des cas, 7000€. (2 année de Kot pour un étudiant..... ou ce que vous voulez)
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