Taux pour emprunt hypothécaire 2011

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Taux pour emprunt hypothécaire 2011

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04/09/2011 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Bonjour vendredi je suis allez a ma banque ING pour demandé un prêt hypothécaire.

Alors je veux emprunter 175.000€ + les frais de notaire + le solde restant de la première maison qui est de +- 37.000€ donc au total 242.000€

je met les maisons en hypothèque donc valeur de 325.000€ contre 242.000€ ce qui fait une quotité de 74% mais ma banquier ma dit que la banque ING ne prenait pas en considération la première maison alors ce qui me fait une quotité a + de 100%.

je me retrouve avec un taux d'intérêt a 4.80% pour une durée de 30 ans en taux fixe une mensualité de 1253.94€ montant 242.000€
04/09/2011 Vieux  
  35 ans, Namur
 
un conseil, fais le tour des banques ;)
05/09/2011 Vieux  
  35 ans, Namur
 
en plus les taux baissent un peu.
emprunt de 320000€, quotité de + de 100%.
la kbc nous propose 4% sur 25 ans
05/09/2011 Vieux  
  42 ans, Liège
 
Bonsoir, j'ai une question technique concernant ces offres: dès le moment ou une offre est signée, de manière à bloquer un taux pendant 4 mois auprès de la banque (Bé henn Pé), sommes-nous obligés de réaliser le pret chez eux? Ou se situe le point de non retour? Je suppose que c'est au moment de la signature devant le notaire?
Quid si une offre bien plus alléchante est obtenue ailleurs pendant ce délais de 4 mois?

La banque peut-elle invoquer cet argument de 'signature' comme moyen de pression si elle ne peut s'aligner ? Il me semble que dans le pire des cas, seuls les frais de dossier pourraient être réclamés?

Concrètement: offre à 3,75 fixe 25 ans obtenue très récemment chez A et offre signée à 4,3 chez B. Pouvons-nous passer chez A sans devoir en informer B?
06/09/2011 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par max077 Voir le message
Bonsoir, j'ai une question technique concernant ces offres: dès le moment ou une offre est signée, de manière à bloquer un taux pendant 4 mois auprès de la banque (Bé henn Pé), sommes-nous obligés de réaliser le pret chez eux? Ou se situe le point de non retour? Je suppose que c'est au moment de la signature devant le notaire?
Quid si une offre bien plus alléchante est obtenue ailleurs pendant ce délais de 4 mois?

La banque peut-elle invoquer cet argument de 'signature' comme moyen de pression si elle ne peut s'aligner ? Il me semble que dans le pire des cas, seuls les frais de dossier pourraient être réclamés?

Concrètement: offre à 3,75 fixe 25 ans obtenue très récemment chez A et offre signée à 4,3 chez B. Pouvons-nous passer chez A sans devoir en informer B?

Bonsoir Max dans quelle banque a tu obtenue du 3,75% en taux fixe sans discretion?

Et a quelle quotité?

Merci.
06/09/2011 Vieux  
 
  28 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par max077 Voir le message

Concrètement: offre à 3,75 fixe 25 ans obtenue très récemment chez A et offre signée à 4,3 chez B. Pouvons-nous passer chez A sans devoir en informer B?


Sans les informé ça risque d’être dur si vous avez signez les contrat avec eux.


Pour l'instant demitris propose un accordéon a moins de 4% j'aurais le taux exacte demain soir.
07/09/2011 Vieux  
  33 ans, Liège
 
Bonjour, ce lundi rendez-vous chez Fintro pour un crédit hypothequaire.

Montant: 300.000 Eur.
Quotité: 80-100
Durée : 50% sur 30 ans et 50% sur 40ans...
Taux moyen : 4.36 (4.31 sur 30 ans et 4.41 sur 40ans)
Mensualité : 1400€
ASR 100% sur deux têtes (CARDIF): 680€/an pendant 2/3 de la durée.

Qu'en pensez-vous?

Cordialement,

Daniel
07/09/2011 Vieux  
 
  30 ans, Liège
 
Bonjour,

Alors voilà, j'ai fini ma tournée.

2 banques se démarquent par rapport aux autres : BNP & ING

Petit rappel :

Achat : 200.000 €
emprunt : 180.000 €
Durée : 360 mensualités (30 ans)

ING :

- Taux : 3,70 %
- Mensualités : 822 €
- Total remboursé : 295.920 €
- Frais de dossier : 200 € (Normalement, c'est 260 €. Petit kdo de 60 € )
- ASRD : 100/100 => Prime annuelle => 393 € pour les 2. Ce montant augmente chaque année et le maximum est de 493 €. Total après 30 ans : 12.400 €
- Assurances : Incendie, contenu, vol et vandalisme, responsabilité civile & protection juridique => 710 €/an (ENORME !!!!). Obligation de rester chez eux pour toute la durée du PH


BNP :

- Taux : 3,99 %
- Mensualités : 851 €
- Total remboursé : 306.360 €
- Frais de dossier : 0 € (Normalement, c'est 250 €)
- ASRD : 100/100 => Prime annuelle => 374 € pour les 2. Montant constant ou progressif ?? j'attends l'info du banquier mais il me semble qu'il m'a dit constant. Total après 30 ans (si montant constant) : 11.220 €
- Assurances : Incendie, contenu, vol et vandalisme, responsabilité civile & protection juridique => 450 €/an. Obligé de rester toute la durée du PH ?? J'attends l'info du banquier.

Si je calcule bien, et dieu sait que c'est compliqué, c'est +- pareil.

En ce qui concerne le PH, je rembourse 10.440 € en plus chez BNP (29 €/mois).
Par contre, en ce qui concerne les assurances incendie, contenu, vol et vandalisme, responsabilité civile & protection juridique, je rembourse 260 € en moins chez BNP (22 €/mois). Au bout de 30 ans, ça me fait +- 7.800 €.
Pour l'ASRD, en tenant compte que les montants à payer chez Fortis sont constants, au bout de 30 ans, j'aurai payer chez BNP 11.220 € et chez ING 12.400 €. Différence de 1.180 € en faveur de BNP.

Donc si mes calculs sont exacts, BNP est légèrement supérieur à ING mais pour qlq centaines d'€ au bout de 30 ans, je n'ai pas envie de changer tous mes comptes (client BNP).

Fiscalement parlant, ne vaut-il pas mieux avoir un + gros emprunt à déclarer ?? Je sais que les intérêts sont plafonnés à 2.770 € mais concernant le capital, je pense qu'il n'y a pas de plafond ??

Qlq un pourrait confirmer mes dires ???

Merci d'avoir lu mon pavé,

Jérôme.
07/09/2011 Vieux  
 
  30 ans, Liège
 
Citation:
Posté par danielpm83 Voir le message
Bonjour, ce lundi rendez-vous chez Fintro pour un crédit hypothequaire.

Montant: 300.000 Eur.
Quotité: 80-100
Durée : 50% sur 30 ans et 50% sur 40ans...
Taux moyen : 4.36 (4.31 sur 30 ans et 4.41 sur 40ans)
Mensualité : 1400€
ASR 100% sur deux têtes (CARDIF): 680€/an pendant 2/3 de la durée.

Qu'en pensez-vous?

Cordialement,

Daniel
Salut Daniel,

Pour une quotité inférieure à 100%, je trouve tes % très élevés...
Évidement, entre ton montant emprunté et le mien, il y a une fameuse différence . Et puis 40 ans, c'est inévitable que le % soit élevé.

Bien à toi.
07/09/2011 Vieux  
 
  37 ans, Brabant Wallon
 
Dès que tu atteinds un emprunt de +/- 70000 EUR (donc 140000) tu dépasses tous les plafonds de déductibilité. Avoir un énorme emprunt ne sert donc à rien de ce côté là.
Il n'y a pas de différence entre le capital et les intérêts en ce qui concerne la déductibilité, c'est 2.770 EUR de remboursements, point.
07/09/2011 Vieux  
  Liège
 
Citation:
Posté par danielpm83 Voir le message
Bonjour, ce lundi rendez-vous chez Fintro pour un crédit hypothequaire.

Montant: 300.000 Eur.
Quotité: 80-100
Durée : 50% sur 30 ans et 50% sur 40ans...
Taux moyen : 4.36 (4.31 sur 30 ans et 4.41 sur 40ans)
Mensualité : 1400€
ASR 100% sur deux têtes (CARDIF): 680€/an pendant 2/3 de la durée.

Qu'en pensez-vous?

Cordialement,

Daniel
je pense que c'est de la folie sur 40 ans...

tu as regardé ton tableau d'amortissement ? la proportion d'intérets est énorme ..; donc meme après 5 ans, il reste une énorme part de capital à rembourser...
le refinancement coute un pont...

dans 40 ans, vous en aurez 68 ... !
07/09/2011 Vieux  
  33 ans, Liège
 
Je prends bonne note de vos remarques...

En effet 40 ans c'est impressionnant mais je prefere un prêt plus cher mais qui ne m'étouffe pas au niveau des mensualités plutôt qu'un prêt moins cher mais qui m'etouffe chaque mois.

Au jour d'aujourd'hui, les prix des constructions sont énormes... donc le montant a emprunté est conséquent... bref suite logique... en effet l'idéal serait que j'aie un apport plus important mais on fait avec ce qu'on a... donc les possibilités sont :

Nous payons une mensualité élevée en moins de temps...
Nous payons une mensualité correcte en plus de temps...
Nous abandonnons l'idée de notre projet...

Mais au final notre loyer nous coute cher et part en fumée aussi tôt versé... Plus je vais attendre plus les taux risquent de grimper... je me retrouverai donc au final dans la même situation... a la différence que je serai plus agé et qu'on ne m'accordera plus cette durée... au final.. .emprunté pdt 25 ans lorsqu'on a 40 ans ou emprunté 40 ans lorsqu'on a 25 ans... tout est question de choix et je ne dis aps que le mien est le bon...

Au plaisir de lire vos commentaires riches d'expérience et de sagesse
07/09/2011 Vieux  
 
  32 ans, Liège
 
Citation:
Posté par danielpm83 Voir le message
en effet l'idéal serait que j'aie un apport plus important mais on fait avec ce qu'on a... donc les possibilités sont :

Nous payons une mensualité élevée en moins de temps...
Nous payons une mensualité correcte en plus de temps...
Nous abandonnons l'idée de notre projet...
Ou,
Revoir ses désirs à la baisse.
07/09/2011 Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Citation:
Posté par kevart Voir le message
Ou,
Revoir ses désirs à la baisse.
ou patienter quelques années de plus en économisant

Si vous savez mettre une mensualité de 1400€/mois... vous savez économiser...
07/09/2011 Vieux  
 
  28 ans, Hainaut
 
Voila j'ai fais le tour aussi chez eux et je prend fortis (via sa filiale demetris ).

A faire très attention chez ing c'est une offre commercial donc si une des condition n'est plus respecté vous perdez les avantages, je m'explique

- Vous avez surement des réductions de taux si vous emprunté moins de 33% de vos revenus, si un jour pour une raison ou une autre votre taux d’endettement passe au dessus des 33% vous perdez d'office vos avantage et votre taux remonte.

- Pareil pour les taux accordé si vous avez des compte ou autre chez eux ( le taux four tout dit bon client )

- Assurance incendie obligatoire pour toute la durée.

Chez fortis les taux sont les taux fixé pour tout la durée du prêt quoi qu'il arrive. Asrd chez fortis vous pouvez le prendre dans n'importe quel filiale bnp ( cardyf est un des meilleur ).


Tout c'est info sont de hier ( j'ai signé le PH ) via un ami courtier donc je pense que c'est info sont correct sa ne viens pas d'un " vendeur"



Citation:
Posté par standard Voir le message
Bonjour,

Alors voilà, j'ai fini ma tournée.

2 banques se démarquent par rapport aux autres : BNP & ING

Petit rappel :

Achat : 200.000 €
emprunt : 180.000 €
Durée : 360 mensualités (30 ans)

ING :

- Taux : 3,70 %
- Mensualités : 822 €
- Total remboursé : 295.920 €
- Frais de dossier : 200 € (Normalement, c'est 260 €. Petit kdo de 60 € )
- ASRD : 100/100 => Prime annuelle => 393 € pour les 2. Ce montant augmente chaque année et le maximum est de 493 €. Total après 30 ans : 12.400 €
- Assurances : Incendie, contenu, vol et vandalisme, responsabilité civile & protection juridique => 710 €/an (ENORME !!!!). Obligation de rester chez eux pour toute la durée du PH


BNP :

- Taux : 3,99 %
- Mensualités : 851 €
- Total remboursé : 306.360 €
- Frais de dossier : 0 € (Normalement, c'est 250 €)
- ASRD : 100/100 => Prime annuelle => 374 € pour les 2. Montant constant ou progressif ?? j'attends l'info du banquier mais il me semble qu'il m'a dit constant. Total après 30 ans (si montant constant) : 11.220 €
- Assurances : Incendie, contenu, vol et vandalisme, responsabilité civile & protection juridique => 450 €/an. Obligé de rester toute la durée du PH ?? J'attends l'info du banquier.

Si je calcule bien, et dieu sait que c'est compliqué, c'est +- pareil.

En ce qui concerne le PH, je rembourse 10.440 € en plus chez BNP (29 €/mois).
Par contre, en ce qui concerne les assurances incendie, contenu, vol et vandalisme, responsabilité civile & protection juridique, je rembourse 260 € en moins chez BNP (22 €/mois). Au bout de 30 ans, ça me fait +- 7.800 €.
Pour l'ASRD, en tenant compte que les montants à payer chez Fortis sont constants, au bout de 30 ans, j'aurai payer chez BNP 11.220 € et chez ING 12.400 €. Différence de 1.180 € en faveur de BNP.

Donc si mes calculs sont exacts, BNP est légèrement supérieur à ING mais pour qlq centaines d'€ au bout de 30 ans, je n'ai pas envie de changer tous mes comptes (client BNP).

Fiscalement parlant, ne vaut-il pas mieux avoir un + gros emprunt à déclarer ?? Je sais que les intérêts sont plafonnés à 2.770 € mais concernant le capital, je pense qu'il n'y a pas de plafond ??

Qlq un pourrait confirmer mes dires ???

Merci d'avoir lu mon pavé,

Jérôme.
07/09/2011 Vieux  
  36 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour,

Emprûnt 252000 euros en 25 ans fixe

Quôtité: 89%

Taux obtenu: 3.80%

Environ 40% de nos revenus

Les ASRD: On voulait les faire en prime unique cette année (c'était 2450 sur H et 1800 sur F en 35-65%) mais malheureusement pas possible de signer l'acte en 2011 donc 650 pendant 4 ans pour H et 650 en 3 ans pour F ( à 50 euros près je n'ai pas le papier sous les yeux) Que l'on déduira dans la case épargne pension.

Crédit Agricole de Jodoigne.

Je préfère le tour de France au tour des banques et franchement est ce que j'ai tort?

Dernière modification par Japiste 07/09/2011 à 22h12.
07/09/2011 Vieux  
  42 ans, Brabant Wallon
 
Bonsoir à toutes & tous,

Voilà notre projet se concrétise, compromis signé et CH accepté par la Dexia. Pour rappel:

Emprunt: 535K€ - Q: 114%
Durée: 25 ans
Taux: soit fixe 4,48% soit 15/5/5 CAP 2% à 4,36%.
Autres: Assur. incendie chez eux mais pas de SRD.

Nous avons l'accord de la banque pour ça mais je dois encore finaliser le contrat (sans doute le 15/5/5). Mon banquier me dit d'attendre un peu, les taux fluctuent un peu et je signerai lorsque le taux sera au plus bas (enfin faut pas trop attendre quand même, j'ai disons une 15-zaine de jours pour signer définitivement). J'espère pouvoir baisser à 4,30% en 15/5/5... on verra bien.

Vous en pensez quoi ???

Les 2 autres offres (moins bonnes) venaient de Fortis & ING.

Je vais par contre profiter de ces qq jours pour essayer de (re)faire jouer la concurrence. Des idées sur Jodoigne ou région? Je pense que je vais déjà passer au Crédit Agricole... les chiffres de Japiste me font de l'oeil

D'avance merci pour vos remarques & à tout bientôt pour la finalisation.

Arnaud
08/09/2011 Vieux  
 
  30 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Aranoo Voir le message
Bonsoir à toutes & tous,

Voilà notre projet se concrétise, compromis signé et CH accepté par la Dexia. Pour rappel:

Emprunt: 535K€ - Q: 114%
Durée: 25 ans
Taux: soit fixe 4,48% soit 15/5/5 CAP 2% à 4,36%.
Autres: Assur. incendie chez eux mais pas de SRD.

Nous avons l'accord de la banque pour ça mais je dois encore finaliser le contrat (sans doute le 15/5/5). Mon banquier me dit d'attendre un peu, les taux fluctuent un peu et je signerai lorsque le taux sera au plus bas (enfin faut pas trop attendre quand même, j'ai disons une 15-zaine de jours pour signer définitivement). J'espère pouvoir baisser à 4,30% en 15/5/5... on verra bien.

Vous en pensez quoi ???

Les 2 autres offres (moins bonnes) venaient de Fortis & ING.

Je vais par contre profiter de ces qq jours pour essayer de (re)faire jouer la concurrence. Des idées sur Jodoigne ou région? Je pense que je vais déjà passer au Crédit Agricole... les chiffres de Japiste me font de l'oeil

D'avance merci pour vos remarques & à tout bientôt pour la finalisation.

Arnaud
Salut Arnaud,

Moi je n'ai qu'une chose à dire : Montant emprunté => 535.000 € Impressionnant !! Juste par curiosité, pourrais-tu me dire la mensualité si cela ne te dérange pas
Au sinon, 4,48 pour une quotité 115 %, ça me semble correct, mais je ne suis pas expert. Si j'étais toi, je ne prendrais pas le 15/5/5 simplement pour une si petite différence de taux => 0,12% par rapport au fixe.

Bien à toi,

Jérôme.
08/09/2011 Vieux  
 
  30 ans, Liège
 
Citation:
Posté par jona1202 Voir le message
Voila j'ai fais le tour aussi chez eux et je prend fortis (via sa filiale demetris ).

A faire très attention chez ing c'est une offre commercial donc si une des condition n'est plus respecté vous perdez les avantages, je m'explique

- Vous avez surement des réductions de taux si vous emprunté moins de 33% de vos revenus, si un jour pour une raison ou une autre votre taux d’endettement passe au dessus des 33% vous perdez d'office vos avantage et votre taux remonte.

- Pareil pour les taux accordé si vous avez des compte ou autre chez eux ( le taux four tout dit bon client )

- Assurance incendie obligatoire pour toute la durée.

Chez fortis les taux sont les taux fixé pour tout la durée du prêt quoi qu'il arrive. Asrd chez fortis vous pouvez le prendre dans n'importe quel filiale bnp ( cardyf est un des meilleur ).


Tout c'est info sont de hier ( j'ai signé le PH ) via un ami courtier donc je pense que c'est info sont correct sa ne viens pas d'un " vendeur"
Salut Jona,

Effectivement, chez ING, si nos 2 salaires atteignent au moins 3.200 € net, nous bénéficions de remise(s) supplémentaire(s). Concernant le taux d'endettement, je ne sais pas si notre taux augmentera si nous dépassons 1/3 de nos revenus... Je n'ai pas le souvenir qu'il m'ai dit ça.

Nous ne sommes pas client chez ING mais nous sommes dans l'obligation de tout transférer chez eux. Une pratique que bcp de banques font...Ce qui est normal (je trouve).

ING => Assurance incendie, vol et effraction, RC, Etc. => Obligation de rester toute la durée du PH.

BNP => Si jamais je ne veux plus d'assurance incendie là-bas, le banquier m'a dit que le taux changerait. Mais au lieu d'aller voir ailleurs, venez me voir pour renégocier cette assurance. Voilà ce que m'a dit le banquier.

Moi, mon choix est fait, c'est BNP. 3,99 => 30 ans.
08/09/2011 Vieux  
  42 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par standard Voir le message
Salut Arnaud,

Moi je n'ai qu'une chose à dire : Montant emprunté => 535.000 € Impressionnant !! Juste par curiosité, pourrais-tu me dire la mensualité si cela ne te dérange pas
Au sinon, 4,48 pour une quotité 115 %, ça me semble correct, mais je ne suis pas expert. Si j'étais toi, je ne prendrais pas le 15/5/5 simplement pour une si petite différence de taux => 0,12% par rapport au fixe.

Bien à toi,

Jérôme.

Jérôme,

En effet, c'est un montant élevé mais il faut le remettre dans le contexte. Il s'agit d'un immeuble de rapport. Le remboursement (env. 2900€/mois) sera couvert par les loyers. Je ne peux pas me permettre un tel emprunt pour mon habitation principale

Pour ce qui est du taux, en effet la différence n'est pas énorme. On ne parle que d'une 30-aine d'euros par mois. La différence pourra se faire sentir dans 15 ans, avec un max de 200 € de plus par rapport au fixe (grâce au CAP 2%).

Mais là, il faut tenir compte de 2 choses:
1. les loyers seront indexés, ils couvriront donc plus que cette potentielle augmentation
2. on ne peut pas prédire ce qu'il se passera dans 15 ans, si ça se trouve, les taux seront équivalents, voir même plus bas...

Pour info, j'ai fait quasiment la même chose pour un autre projet. J'ai commencé à 4% et quelques, il y a 6 ans et aujourd'hui je suis à, tiens-toi bien, 1,65% !!! Bref, du bol... Je croise les doigts pour le nouveau projet

Bonne journée,

Arnaud
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