Taux pour emprunt hypothecaire 2012

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Taux pour emprunt hypothecaire 2012

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11/04/2012 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
S'il vous plait les gens, utilisez un vocabulaire plus précis:
-Frais de notaire = l'argent que le notaire vous réclame pour SON travail
-droits d'enregistrement = impôt que l'Etat vous réclame à l'achat d'un bâtiment qui n'est pas neuf

Les frais de notaire sont toujours dus à partir du moment ou vous le faites travailler, les droits d'enregistrement itou sauf dans le cas d'un bâtiment neuf, alors c'est le régime de la TVA (21%) qui est applicable.

Ca ne répond pas aux questions de notre ami, mais c'est une précision que je devais apporter car énormément de gens ne savent pas ce qu'ils payent réellement.
11/04/2012 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par ilies Voir le message
@jona1202

Ceci n'est pas logique, l'expert ne calcule pas la valeur d'une maison hors TVA !
à ma connaissance ceci est une exception belge en Europe, dans d'autres pays la TVA est comprise dans le prix de la maison pour les biens neufs.

La TVA joue bien dans le prix de revente de la maison, est ce qu'on vend des biens anciens HTVA ?

Mon taux de crédit hypothecaire a couté à peu près 0.5 % de plus du fait de ce calcul spécial de la quotité en tenant compte de la TVA .

Pour résumer, les biens neufs sont pénalisés par rapport aux biens anciens pour le calcul de quotité.
Heu TOUS les biens anciens sont vendus HTVA de facto: il n'y a pas de TVA due pour l'achat d'un bien immobilier "ancien" par un particulier. La TVA ne constitue donc pas un élément du prix de la valeur de revente, c'est un fait indéniable.
Quant au prix de revente, il dépend de plein d'autres éléments/critères, ce qu'a payé comme TVA ou autres frais le proprio 30 ans avant ne rentre en général pas en compte lors de la revente!

Non les biens neufs ne sont pas pénalisés par rapport aux anciens: les droits d'enregistrement remplacent la TVA pour les bien anciens et ces droits d'enregistrement ne sont pas non plus pris en compte pour l'estimation de la valeur du bien et le calcul de la quotité.
11/04/2012 Vieux  
 
 
@thierrylen

Droit d'enregistrement = 12,5% et TVA=21% donc les biens neufs sont bien pénalisés par rapport aux bien anciens ( un delta de 8,5% !)

Dans notre cas , l'expert de la banque a bien tenu compte IMPLICITEMENT de la TVA dans le prix de la maison (prix expertise de la maison par la banque = prix de la maison TVA comprise) donc la banque tient compte de la TVA lors de la revente du bien MAIS PAS au niveau Quotité du prét.

Note: à moins que la banque a surestimé la valeur de bien de 21% ce qui est fort improbable de nos jours ( c'est plutot l'inverse qui se passe)

Bien à vous


Citation:
Posté par thierrylen Voir le message
Heu TOUS les biens anciens sont vendus HTVA de facto: il n'y a pas de TVA due pour l'achat d'un bien immobilier "ancien" par un particulier. La TVA ne constitue donc pas un élément du prix de la valeur de revente, c'est un fait indéniable.
Quant au prix de revente, il dépend de plein d'autres éléments/critères, ce qu'a payé comme TVA ou autres frais le proprio 30 ans avant ne rentre en général pas en compte lors de la revente!

Non les biens neufs ne sont pas pénalisés par rapport aux anciens: les droits d'enregistrement remplacent la TVA pour les bien anciens et ces droits d'enregistrement ne sont pas non plus pris en compte pour l'estimation de la valeur du bien et le calcul de la quotité.
11/04/2012 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par ilies Voir le message
@thierrylen

Droit d'enregistrement = 12,5% et TVA=21% donc les biens neufs sont bien pénalisés par rapport aux bien anciens ( un delta de 8,5% !)

Dans notre cas , l'expert de la banque a bien tenu compte IMPLICITEMENT de la TVA dans le prix de la maison (prix expertise de la maison par la banque = prix de la maison TVA comprise) donc la banque tient compte de la TVA lors de la revente du bien MAIS PAS au niveau Quotité du prét.

Note: à moins que la banque a surestimé la valeur de bien de 21% ce qui est fort improbable de nos jours ( c'est plutot l'inverse qui se passe)

Bien à vous
En effet alors c'est bizarre ce calcul de la quotité: si le bien est estimé en valeur de revente à 300.000 € et que vous demandez 300.000 € pour la construction je ne vois pas pourquoi la quotité devrait être de plus de 100%.

Quand je disais pas pénalisés, je voulais dire que la banque ne pénalise pas l'un par rapport à l'autre: pas de prise en compte des taxes (et frais de notaire) pour l'estimation de la quotité, que ce soit en neuf ou en ancien.

Après que les taxes soient différentes c'est normal puisque les biens sont différents, un bien neuf n'est pas comparable à un bien d'occasion. C'est pareil pour tous les biens: voitures (neuves = TVA, d'occasion = pas de TVA), matériel... La TVA vise la valeur ajoutée, il n'y a pas de valeur ajoutée dans la revente d'un bien usagé (qui a d'ailleurs déjà été grevé de TVA quand il a été vendu neuf).
11/04/2012 Vieux  
 
 
Bonjour à tous, est ce que quelqu un aurait des infos sur les crédits pont? J ai vendu ma maison mais l acte ne se fera qu en août et les propriétaires de celle que nous voulons racheter veulent que tout soit régler dans 2mois comment dois je faire?j avoue que je suis perdue à ce sujet....
11/04/2012 Vieux  
  28 ans, Luxembourg
 
vous avez déjà signé le compromis? est-ce qu'une date est indiquée dedans... sinon vous avez plus de deux mois de délai si rien n'était prévu
11/04/2012 Vieux  
  53 ans, Flandre
 
Indice de référence (taux variable) pour avril : 0,577
11/04/2012 Vieux  
  36 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Muriel0901 Voir le message
Bonjour à tous, est ce que quelqu un aurait des infos sur les crédits pont? J ai vendu ma maison mais l acte ne se fera qu en août et les propriétaires de celle que nous voulons racheter veulent que tout soit régler dans 2mois comment dois je faire?j avoue que je suis perdue à ce sujet....
C'est une sorte de crédit hypothécaire à court terme. La banque vous avance une grosse somme d'argent que vous devez rembourser quelques mois plus tard... Attention cela peut être assez couteux!
Mais si vous dites que vous attendez l'acte pour que la transaction de la vente de votre maison soit faite, la banque ne devrait pas trop avoir de problème à vous offrir ce genre de crédit.
11/04/2012 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par zigou Voir le message
Indice de référence (taux variable) pour avril : 0,577
+/- 1 point de base de moins qu'avril 2011...
J'suis content d'avoir parié le variable moi. Déjà en worst case j'étais à peine perdant, là sur 3 ans (dont la première où je ne payais que des intérêts) c'est tout bon.
12/04/2012 Vieux  
 
 
@laurent1008 , oui nous avons déjà signé le compromis de vente le 15mars mais les nouveaux acheteurs veulent aller jusqu au 4mois maximum de délais pour passer l acte par contre les propriétaires de la maison que nous voulons veulent aller le plus vite possible c est juste un laps de temps de 2 mois c est bête pour si peu de temps...merci
12/04/2012 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Muriel0901 Voir le message
@laurent1008 , oui nous avons déjà signé le compromis de vente le 15mars mais les nouveaux acheteurs veulent aller jusqu au 4mois maximum de délais pour passer l acte par contre les propriétaires de la maison que nous voulons veulent aller le plus vite possible c est juste un laps de temps de 2 mois c est bête pour si peu de temps...merci
Le compromis vaut vente et le délais légal est de 4 mois pour signer l'acte: les acheteurs ont donc jusqu'au 15 juillet pur signer l'acte (pas jusque août).

Pour 2 mois, avec un crédit pont vous n'allez payer que les intérêts, allez voir votre banquier mais je ne pense pas que ça va coûter "un pont".

Et puis en fait cela vous laisse 2 mois pour déménager et emménager tranquillement, personnellement je trouverai cette situation confortable. Le contraire serait plus embêtant!

Cela dit vous pouvez aussi négocier avec les vendeurs (ou l'agence) en refusant une clause particulière dans le compromis: de leur part, un refus ferme pour 2 mois alors que retrouver un autre acheteur et relancer la procédure de vente pourrait prendre 6 mois serait étonnant.

Mais je répète, 2 mois de délais pour déménager/emménager c'est confortable et ça vous laisse une marge si un problème apparait (travaux dans la maison achetée par exemple, report finalement du passage de l'acte de vente pour un problème technique ou autre...).
12/04/2012 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Crédit pont (ou court terme) : typiquement du 4%/ an actuellement.

Sur typiquement 200.000 euros et 2 mois, ca fait 1333euros d'intérets. + 250euro de frais de dossier.
Soit quand même 1500euro de "gaspillés"...
12/04/2012 Vieux  
 
  33 ans, Liège
 
Lettre d'offre officielle recue des agriculteurs aujourd'hui : validation de la proposition sur base des taux du 06/02 :
3.41% en 20 ans fixe (moitié de la somme)
3.68% en 25 ans fixe (moitié de la somme)

Mandat sur 50%, hypothèque sur 50%. Quotité : environ 70% (ca dépend comment on compte : avec TVA ou non, avec frais archi ou non, etc.).
12/04/2012 Vieux  
 
  44 ans, Brabant Wallon
 
Pour ma part je dois prendre une décision rapidement mais j'hésite :

Pour rappel il me reste chez les Parisiens 17ans pour 155000 à 4.51 (prêt trempli : 50€ par mois pour encore 6 ans..)

Meilleure proposition des oranges: 3.55 pour 155000 sur 15 ans
Les parisiens me proposent 4.07 pour 157000 (part de frais incluse) sur 15 ans mais le prêt tremplin peut continuer...

si on tient compte de la perte du prêt tremplin si on change de banque cela ferait un avantage sur la durée totale
chez Orange : +-12000
chez les Parisiens : +-9000
sans tenir compte des asrd que me coûteront plus chez ing (en plus prime unique etc c compliqué).. En pratique je choisis de rester chez les Parisiens mais :

Quid si je décide d'acheter un autre bien dans l'année ou deux trois ans...vue que mon réél avantage se fait sur les dernières années (on passe de 17 à 15ans) , est ce vraiment intéressant, en fait j'ai l'impression que ça va me faire perdre de l'argent...sauf si je vais jusqu'au bout...

Qu'en pensez vous?
12/04/2012 Vieux  
  44 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par pybri Voir le message
Crédit pont (ou court terme) : typiquement du 4%/ an actuellement.

Sur typiquement 200.000 euros et 2 mois, ca fait 1333euros d'intérets. + 250euro de frais de dossier.
Soit quand même 1500euro de "gaspillés"...
OK je voulais dire que vu les sommes en jeu (une vente et un achat à par exemple 200.000 €) on n'était pas dans du prohibitif: quand on déménage, achète, vend... il y a toujours des frais. Les frais de dossier peuvent sauter en négociant d'ailleurs...

Et entre "perdre" 1500 € et calculer le déménagement-emménagement au plus juste en ayant 1 jour pour déménager-emménager et surtout prendre le risque qu'au moindre pépin on se retrouve à la rue pour 2 semaines... mon choix serait vite fait.

A la limite je trouverai rassurant qu'entre l'achat PREVU du nouveau bien et la vente PREVUE de l'ancien il y ait 2 mois: imaginez un retard au niveau de l'achat (ça arrive!!)... gloups quand même non?

Sans compter le confort d'avoir 2 mois pour déménager (c'est rare!).

Pour ces 2 raisons, marge si problème + confort, je trouve que ce n'est pas totalement "gaspillé".
12/04/2012 Vieux  
 
 
Bonjour à tous !

J'ai eu il y a quelques jours un rendez-vous au centre hypothécaire de Belgique (CHB) à Saint-Trond !

Les chiffres avancés sont quand même plus alléchants que dans les banques classiques.

Des personnes de ce site s'y sont-elles déjà rendues ? Qu'en pensent-elle ?

Pourrait-on m'expliquer plus en détails comment cela fonctionne ?

Merci d'avance !
12/04/2012 Vieux  
  38 ans, Liège
 
faut se le dire, les banques sont dans le rouge

les banques vont tout faire pour avoir des sous

augmenter votre quotité est une technique pour gagner plus, d'autant que les taux sont bas.
12/04/2012 Vieux  
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par zigou Voir le message
Indice de référence (taux variable) pour avril : 0,577
ça c'est un record je crois, au moins pour les 10 dernières années
12/04/2012 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par browning Voir le message
ça c'est un record je crois, au moins pour les 10 dernières années
0.567 en juin 2010, pas loin ;)
12/04/2012 Vieux  
  27 ans, Hainaut
 
Bonjour à tous,

Je ne sais pas si vous en avez déjà parlé mais pour tous ceux qui auraient besoin d'un prêt hypothécaire je vous conseille de vous adresser à immotheker (http://www.immotheker.be/FR/).

C'est une entreprise qui recoivent les taux de toutes les banques et qui vous propose selon vos critère, le crédit le plus approprié.

Ils prennent vraiment tout en compte et font toutes les simulations possibles. Pour vous dire, il vous consacre +/-6heures de recherches pour trouver avec vous le meilleur prêt.

Par exemple, si vous ne voulez pas avoir de domiciliation de salaire mais bien l'ASRD et l'assurance habitation, que vous voulez absolument du fixe, ils rentrent vos désidérata et ne tiennent donc plus en compte les prêts qui vous obligent à la domiciliation.

Il s'occupe aussi de l'ASRD en faisant des comparaisons entre chaque.

Ce qui est bien c'est qu'ils ne vous poussent pas à contracter un prêt en particulier puisqu'ils ne sont pas courtier. Celà vous évite donc de vous rendre dans chaque banque.

Ensuite, quand vous avez choisi votre prêt, ils vous tiennent au courant des taux et vous signalent s'il est interressant de racheter votre prêt ou pas, chose que les banques ne font pas évidemment...

J'ai même du mal à expliquer tout ce qu'ils font tellement le service est excellent.

Vous ne paierai pas plus cher car ce n'est pas le client qui paie le service mais bien les banques et institutions prêteuses.

Il n'y a qu'une condition: votre premier entretiens est gratuit, ensuite si vous décidez d'aller plus loin avec eux, vous ne pourrez-pas renoncer et aller directement dans la banque qui vous correspond, ou alors vous devriez payer une indemnité de +/-600€.

Voici l'aperçu de mon crédit contracté en juin 2011

Situation au 30/08/2012, fin de l'année de prêt en cours
Durée résiduelle (Worst Case)
Encore 288 mois
Montant emprunté encore dû
148.068 €
Taux actuel/an
3,44%
Echéance mensuelle actuelle
752 €
Reste à payer selon le scénario de taux "Escompté"
Capital encore dû
148.068 €
Intérêts à payer sur la durée résiduelle
92.294 €
Total restant à rembourser (C+I)
240.362 €
Remboursement moyenne/mois durant 24 ans
835 €
Taux d'intérêt annuel moyen pour la durée résiduelle à partir de 30/08/2012
4,51 %

Pour que le refinancement soit avantageux, nous recherchons des formules de prêt affichant un taux d'intérêt annuel moyen maximal de
4,07 %

Cela représente une différence de
0,43 %
Données au début de l'emprunt
Nom de la banque
Ethias
Date de début d’emprunt
30/08/2011
Type d’emprunt: Annuité

Montant emprunté
152.000 €
Durée: 300 mois

Taux initial: Par an: 3,44 % ou Par mois: 0,30 %

Ce taux d'intérêt est variable.
La première période d’intérêts fixes dure 1 années
Passée cette période, le taux est adaptable tous les: 1 années
Par rapport au taux initial, le taux peut augmenter au maximum de: 3 %
Par rapport au taux initial, le taux peut diminuer au maximum de: 3 %
En résumé, cela donne: 1/1/+3/-3
L’index initial est: Sur base mensuelle: 0,13 % Sur base annuelle: 1,54 %
La durée convenue est fixe.

J'espère que celà interressera quelqun

Bien à vous
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