Taux pour emprunt hypothécaire

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Taux pour emprunt hypothécaire

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14/05/2010 Vieux  
 
  France
 
OK avec toi, le taux fixe est une assurance sur le pret... mais tout le monde prend une assurance sur sa voiture (normalement beaucoup moins chere qu un bien immo), non? en plus l assurance n a jamais été aussi basse En plus regarde la situation ds le monde de ceux qui ont pris un taux variable... la belgique peut faire exception selon toi? ... surtout qu en plus question dette, la belgique n est pas notee AAA .... donc AMHA il vaut mieux prendre une "assurance" prix planchet pour ne pas pleurer apres... surtout que les contrats de prets variables ... faut savoir les lire, les comprendre, avoir encore de l argent pour un avocat si y a un probleme, etc.
AMHA, le taux variable , c est du "demi-habile" et je prefere avertir d une incoherence belge.... je me repete, Négocier à mort le prix du bien,la commission de l agent, les conditions de penalites, beaucoup + a gagner qu avec le variable et beaucoup moins dangereux... lisez aussi la presse éco...
14/05/2010 Vieux  
 
  45 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Mi casa Voir le message
Cassonade,

Je comprends ton désespoir, mais faut pas se laisser abattre… il parait claire que tu as besoin d’un peu de cash pour avancer dans ta maison. Je pense que sur ce forum il y a plein des gens prêts a t’aider avec des bons conseils, mais pour ça tu devrais donner un peu plus d’infos : Quel est le montant de ton prêt ? Combien d’années ?Quel pourcentage du prix de ta maison ça représente ? Par mois, ton prêt hypothécaire représente combien (en %) de tes revenus ?
Ce n’est pas de la curiosité malsaine, mais ce sont les genre d’info que ta banque te demandera et sans ça on saura pas t’aider et t’orienter vers l’une ou l’autre formule…
Sinon pour faire simple, pour pas avoir des frais importants, faut rester dans sa banque (sinon faut payer de frais de main levée et réinscription de ton hypothèque). Dans ce cas là tu dois payer « seulement » des frais de remboursement anticipé, que si tu peux négocier avec eux seront pas trop élevées. Eventuellement si tu as besoin d’une rentré d’argent tu peux demander de remprunter la totalité de ton hypothèque, càd, remprunter le montant déjà remboursé. Cette formule te fera payer deux fois des intérêts sur les sommes en question mais c’est une manière simple de faire rentrer un peu d’argent sans trop le sentir dans ses mensualités.
Autrement si tes finances le permettent, et selon le type de travaux que tu fais dans ta maison, l’eco-crédit est fort avantageux car sans frais et les intérêts son bas et remboursés a 40% via ta déclaration d’impôts, mais là faut voir toutes les conditions a remplir.
J’espère avoir été plus ou moins clair, c’est vrai que comme dit Denis, « c’est la jungle », mais avec un peu de patiente et des bons conseils tu peux t’en sortir. Je te conseillerai un banquier honnête mais malheureusement je ne sais pas si ça existe
Bonjour Mi Casa

Bon alors, le prêt est à 100% - la totalité en fait. Nous avons payer les frais de notaire en fond propres, nous remboursons 1500€ par mois en 25 ans...

C'est vrai que c'est la jungle et comme je dis toujours, les banques sont les plus grands voleurs avec pignons sur rue.
Mais à moins d'avoir fait un super héritage (ce qui n'est vraiment pas mon cas), de gagner au lotto (on peut tjs rêver!) et bien il faut bien emprunter via une banque.
En ce moment je me mords les doigts tous les jours d'avoir acheter la maison et pourtant on pourrait en faire quelque chose de tellement bien

14/05/2010 Vieux  
 
  34 ans, Namur
 
Citation:
Posté par denis59be Voir le message
OK avec toi, le taux fixe est une assurance sur le pret... mais tout le monde prend une assurance sur sa voiture (normalement beaucoup moins chere qu un bien immo), non? en plus l assurance n a jamais été aussi basse En plus regarde la situation ds le monde de ceux qui ont pris un taux variable... la belgique peut faire exception selon toi? ... surtout qu en plus question dette, la belgique n est pas notee AAA .... donc AMHA il vaut mieux prendre une "assurance" prix planchet pour ne pas pleurer apres... surtout que les contrats de prets variables ... faut savoir les lire, les comprendre, avoir encore de l argent pour un avocat si y a un probleme, etc.
AMHA, le taux variable , c est du "demi-habile" et je prefere avertir d une incoherence belge.... je me repete, Négocier à mort le prix du bien,la commission de l agent, les conditions de penalites, beaucoup + a gagner qu avec le variable et beaucoup moins dangereux... lisez aussi la presse éco...
Denis ... .. avant de parler sur le variable ... as-tu comparé les 2 produits ? Je ne pense pas vu tes propos très "butés" sur la question (ahh mince c'est vrai tu es le seul ici à lire la presse ECO lol) .. En tout cas , tu n'es vraiment pas objectif pour un lecteur de cette presse .. décevant !! Par contre, La seule phrase ayant du sens chez toi est la première : le fixe c'est l'assurance !!!! Mais en sachant que sur 20 ans en worst case tu ne perds que 5000 euros par rapport à du fixe .. je vois pas où est le problème de tenter le coup ! Surtout que le marché va monter descendre monter .. Si tu prends du variable capé à du 2% .. tu peux dormir tranquillement J'ajoute également que si worst case pendant 20 ans .. ca serait la déroute totale dans le monde .. ou alors on aurait des augmentations de salaires conséquentes

Dernière modification par Pumba 14/05/2010 à 15h32.
14/05/2010 Vieux  
 
  France
 
pumba, sans polémiquer... tu ne reponds pas a la question essentielle: Comment la belgique aurait raison contre le reste du monde....


Ah oui, CAPé!!!! .....c est vrai... j avais oublié... et en plus il suffit de bien lire!!!!
Facile....

PS; un peu de lecture pour connaitre l etat de santé de ceux qui ne sont ni des voleurs ni des philantropes:

>En Belgique, KBC rétrograde de 3,4% à 31,5 euros et Dexia de 3,25% à 3,7 euros dans un marché en baisse de 1,75%, à 2.490 points pour le Bel 20

14/05/2010 | Mise à jour : 12:22, figaro.fr

Dernière modification par denis59be 14/05/2010 à 15h57.
14/05/2010 Vieux  
 
  34 ans, Namur
 
Citation:
Posté par denis59be Voir le message
pumba, sans polémiquer... tu ne reponds pas a la question essentielle: Comment la belgique aurait raison contre le reste du monde....


Ah oui, CAPé!!!! .....c est vrai... j avais oublié... et en plus il suffit de bien lire!!!!
Facile....
Tu préfèrerais du fixe à du 4.50 sur 20 ans que du variable à 2 ,70 % en 20 ans (cap 2%) ? ...

pour la question essentielle .. je pense d'abord à sauver " la situation gouvernementale " .. le reste viendra bien plus tard ... Si la belgique aussi petite soit elle tombe ... beaucoup tomberont également
14/05/2010 Vieux  
  40 ans, Liège
 
Variable ou fixe, vous aurez beau argumenter l'un et l'autre, ca restera toujours un debat steril.

avec un taux fixe, on sait ce qu'on paye, avec un variable, on payera soit plus (si on a pas de chance), soit moins (si on a de la chance) que via un taux fixe. Soit on accepte de prendre le risque (qd-meme limite par le cap) soit, on le prend pas. C'est pas la peine de polemiquer.

Maintenant, meme si le worst case en variable revient a peine + cher pour l'emprenteur que le taux fixe, c'est parce que les banques se font actuellement une marge monstre (de 1) et savent que le taux directeur va remonter suffisamment pour qu'on arrive au worst case tres rapidement (de 2).

Pour le reste, soit on prend le risque, soit on le prend pas. Mais chacun fait comme il veut. De toute facon, c'est un risque aux consequences limitees par le cap, alors si financierement, on a les reins solides assez, pourquoi pas...

Dernière modification par cropette 14/05/2010 à 16h37.
14/05/2010 Vieux  
 
  France
 
Citation:
Posté par Pumba Voir le message
Tu préfèrerais du fixe à du 4.50 sur 20 ans que du variable à 2 ,70 % en 20 ans (cap 2%) ? ...

pour la question essentielle .. je pense d'abord à sauver " la situation gouvernementale " .. le reste viendra bien plus tard ... Si la belgique aussi petite soit elle tombe ... beaucoup tomberont également
l argument il fallait bien lire le contrat me parait dangereux.... sinon la belgique est un pays que j aime beaucoup et j essaie de donner l avis d un frontalier ... meme si on est pas tres populaire...

Bravo a Cropette pour avoir clos la polemique
14/05/2010 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par cropette Voir le message
avec un variable, on payera soit plus (si on a de la chance), soit moins (si on a moins de chance) que via un taux fixe.
Ben moi je veux bien ne pas avoir de chance pendant les 20 prochaines années alors
14/05/2010 Vieux  
 
  34 ans, Namur
 
moi aussi
14/05/2010 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Pumba Voir le message
je pense d'abord à sauver " la situation gouvernementale " ..
Ouf on a trouver quelqu'un pour règler BVH
désolé, c'est fin de semaine, j'ai envie de décompresser.
14/05/2010 Vieux  
 
  34 ans, Namur
 
Tu as bien raison Samanne
14/05/2010 Vieux  
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par samanne Voir le message
Ben moi je veux bien ne pas avoir de chance pendant les 20 prochaines années alors
ha bein moi aussi alors.

P.S. j'ai edite mon post pour le corriger.
15/05/2010 Vieux  
 
  31 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par salanate Voir le message
Bonsoir tous, pour speculoos, bien sûr, je peux donner plus d'infos.
En 2006, j'ai fait un prêt pour un achat de 250K€. Avec les frais de notaire, etc, cela faisait du 273K€ (pff, c'est énorme...). C'était du 100% de quotation.
Après avoir été voir plusieurs banques, en direct (Dexia, Fortis), j'ai rencontré un courtier qui m'a aidé dans les démarches et pour l'obtention du prêt final. Ce qui est hallucinant, c'est que c'est ma propre banque Dexia qui a fait la moins bonne offre...
Finalement, j'ai obtenu du 4,71% sur 20 ans en fixe et 5 ans en "accordéon" à l'OCCH, via mon courtier.
Cela me fait de grosses mensualités...mais tout de même plus de 100€ de différence par rapport aux autres offres du moment (Dexia et Fortis).
Mais je le répète, il ne faut pas se fier seulement au prêt. Attention aux cotisations du solde restant dû. Les banques se rattrapent souvent là dessus. Via l'OCCH, j'ai pu prendre le solde restant dû chez quelqu'un d'autre : AXA. Très intéressant.
Mais hier encore, j'ai fait faire une révision du prêt et du SRD et il apparaît que je pourrai avoir encore mieux.
Mais pour en être sûr, je dois refaire une expertise (200€/250€ tout de même). Si la quotité est de 80%, je pourrai même avoir du 2,92% en variable, en plus en rétrécissant mes 21,5 années restantes à 20 ans. Et les mensualités diminuent en plus ! La différence est tout de même de près de 150€ par mensualité...par rapport à ce que je paie maintenant.
Si je prends du fixe pur, sur 20 ans, cela ferait du 4,92%.

Quels sont vos avis pour le fixe ou variable ?
Bonne chance à tous.
Jacky.
comment ils font pour se rattraper sur le solde restant du ?
a par ,si on est vivant après échéance !
15/05/2010 Vieux  
 
  31 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par Cassonade Voir le message
Bonjour Mi Casa

Bon alors, le prêt est à 100% - la totalité en fait. Nous avons payer les frais de notaire en fond propres, nous remboursons 1500€ par mois en 25 ans...

C'est vrai que c'est la jungle et comme je dis toujours, les banques sont les plus grands voleurs avec pignons sur rue.
Mais à moins d'avoir fait un super héritage (ce qui n'est vraiment pas mon cas), de gagner au lotto (on peut tjs rêver!) et bien il faut bien emprunter via une banque.
En ce moment je me mords les doigts tous les jours d'avoir acheter la maison et pourtant on pourrait en faire quelque chose de tellement bien
Arrêt de t'en mordre les doigts ,tu as fait un bonne investissement a longue terme pour toi et pour t'es enfants (si ils y en a) .
je patauges comme toi après un achat qui date de 1 an presque .
Madame déprime tout les jours et la petite attend avec impatience ca chambre ,voyant l'ampleur des travaux qui n'avance pas .
sachez juste ,que les bonnes choses arrive tôt ou tard et qlq' une via ce site et ses membre (pour ma part).

courage
15/05/2010 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par michel9320 Voir le message
comment ils font pour se rattraper sur le solde restant du ?
a par ,si on est vivant après échéance !
Comme pour les autres assurances (voiture, maison...) le prix est "libre" donc il faut trouver la banque avec un bon taux et une bonne ASRD et non un bon taux et un banque qui se rattrape en augmentant son ASRD.

Dernière modification par samanne 15/05/2010 à 09h36.
15/05/2010 Vieux  
 
  52 ans, Bruxelles
 
Exactement samanne, tu as entièrement raison.
Pour encourager michel9320...je paie plus que toi sur 25 ans aussi...pas d'héritage, ni aucune aide "papa, maman", etc. J'ai fait du 100% aussi il y a 3,5 ans. Il me reste donc 21,5 années à payer.
Mais je ne regrette pas. Les fins de mois sont parfois un peu justes (ça m'arrive d'être en négatif...), mais j'avais bien fait le calcul à l'avance. Il faut dire que c'est un salaire sur deux qui s'en va pour le prêt. Le reste est une question de niveau de vie. Je vis "normalement", sans excès. Deux semaines de vacances à l'étranger, pas de luxes inutiles, etc. Chacun fait son choix bien sûr. Mais lorsqu'on s'engage dans cette aventure, il faut parfois laisser tomber certaines choses, ce que j'ai fait. Mais cela ne me pose aucun problème.
De plus, tout ceci dépend aussi des salaires...je ne m'en plains pas, malgré que je sois dans la gamme moyenne.
Voilà, bon courage en tous cas.
15/05/2010 Vieux  
 
  31 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par samanne Voir le message
Comme pour les autres assurances (voiture, maison...) le prix est "libre" donc il faut trouver la banque avec un bon taux et une bonne ASRD et non un bon taux et un banque qui se rattrape en augmentant son ASRD.
et comment on peu comparer ca ?
15/05/2010 Vieux  
 
  31 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par salanate Voir le message
Exactement samanne, tu as entièrement raison.
Pour encourager michel9320...je paie plus que toi sur 25 ans aussi...pas d'héritage, ni aucune aide "papa, maman", etc. J'ai fait du 100% aussi il y a 3,5 ans. Il me reste donc 21,5 années à payer.
Mais je ne regrette pas. Les fins de mois sont parfois un peu justes (ça m'arrive d'être en négatif...), mais j'avais bien fait le calcul à l'avance. Il faut dire que c'est un salaire sur deux qui s'en va pour le prêt. Le reste est une question de niveau de vie. Je vis "normalement", sans excès. Deux semaines de vacances à l'étranger, pas de luxes inutiles, etc. Chacun fait son choix bien sûr. Mais lorsqu'on s'engage dans cette aventure, il faut parfois laisser tomber certaines choses, ce que j'ai fait. Mais cela ne me pose aucun problème.
De plus, tout ceci dépend aussi des salaires...je ne m'en plains pas, malgré que je sois dans la gamme moyenne.
Voilà, bon courage en tous cas.

vous me dites ça ,par rapport a mon âge ?
je n'es eu aucune aide ni héritage ,figurez vous !
seulement un rêve de gosse qui commence a se réaliser ,grâce a ma tête et mes mains .
crédit a 100% également sur 30 ans ,il y a moins d'1 an (encore 29).
je ne regrette pas non plus mon achat ,vu que c'est un rêve qui devient réalité et se n'est pas le dernier (touchons du bois).
comme tout le monde ,j'essayes de ne pas vivre au dessus de mes moyens .
ma femme et ma fille ,me le rappel tout le temps et voit le vrai sens de la vie .
passons tout ça ,j'aimerais avoir plus d'info sur le SRD ?
16/05/2010 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par michel9320 Voir le message
et comment on peu comparer ca ?
Comme tout le reste, en comparant les prix.
17/05/2010 Vieux  
 
  38 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par michel9320 Voir le message
et comment on peu comparer ca ?

c'est très simple pour faire un pret hypothecaire les banques essaient d'etre "aussi" gagnant sur un autre tableau: les assurances.

Dès lors il est important de calculer le cout réel du pret (pret+assurances). Il est parfois plus interessant de prendre un pret dans la banque X (à un taux un peu plus elevé) et de prendre ses assurances dans une banque Y. Plutot que de prendre le tout dans la banque X.
Pour ce faire il faut calculer les montants TOTAUX remboursés sur toute la période de pret + ASRD.
Deux banques se detachent vraiment en ce qui concerne les ASRD: Cardiff et Delta lloyd...
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