Taux pour emprunt hypothécaire

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Taux pour emprunt hypothécaire

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26/05/2010 Vieux  
  32 ans, Liège
 
les 4,50 c'est chez record et en fait c'est le courtier lui-même qui m'a dit d'aller voir les crédits de la région wallonne qui ont un meilleur taux et en fixe ... donc j'ai été et effectivement fixe et moins à payer par mois pour la même durée ..... bon le seul truc c'est que je peux pas louer la maison ! mais bon voilà
je relativise si je me plante bah je serai pas la seule dans le cas, et c'est vraiment difficile de s'y retrouver alors, tant que j'ai ma maison et que je sais payer ma mensualité ça me va !
26/05/2010 Vieux  
  32 ans, Liège
 
3,95 c'est le taux (gracieusement) offert par la région wallonne et c'est "le travailleur chez lui" où j'ai été (à liège) il faut aller dans un organisme agréé RW et remplir à certaines conditions de revenus (2ans en arrière), première habitation, etc ... j'espère qu'il y a pas d'arnaque ! (en tout cas pas plus qu'ailleurs!! )

26/05/2010 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
Je viens de demander à ma banque les conditions pour le rachat d'un crédit (contracté il y a 1 an et demi), le taux à baissé d'1 %.

La banque me dit que c'est impossible de racheter le crédit pour le moment.

Est-ce vrais ? Ou alors ils essayent encore de m'avoir ?
26/05/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par loony205 Voir le message
Je viens de demander à ma banque les conditions pour le rachat d'un crédit (contracté il y a 1 an et demi), le taux à baissé d'1 %.

La banque me dit que c'est impossible de racheter le crédit pour le moment.

Est-ce vrais ? Ou alors ils essayent encore de m'avoir ?
C'est la première fois que j'entends dire cela. A mon avis (et tu t'en doutes), ils essaient de vous avoir pour ne pas avoir à faire d'effort et vous garder comme clients.

Prends ton contrat (et tout ce que tu as chez ton banquier actuel) et va voir un autre banquier.
26/05/2010 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Citation:
Posté par loony205 Voir le message
Je viens de demander à ma banque les conditions pour le rachat d'un crédit (contracté il y a 1 an et demi), le taux à baissé d'1 %.

La banque me dit que c'est impossible de racheter le crédit pour le moment.

Est-ce vrais ? Ou alors ils essayent encore de m'avoir ?

J'ai racheté mon crédit. Moi j'étais chez crédit agricol je leur téléphone pour savoir quel taux il me ferait cae j'explique que j'ai été chez ING et qu'il me propose un taux bas. Mon banquier m'a dit qu'il était difficile de racheter son pret dans la meme banque car il y a des pénalité et donc c'est impossible pour lui de faire des taux compétitif (politique de la banque = créer de nouveau client mais garder des clients ils s'en foute) je leur est poliment dit qu'il pouvait commencer à préparer ma cloture des comptes car j'allais ailleurs et il a dit pas de probleme.

C'est clair si tu veux racheter ton pret c'est tout a fait possible mais pas dans ta banque actuelle (je pense que c'est ce qu il a voulu te dire) Un pret est un contrat rien de plus donc c'etait toujours possible de casser un contrat moyennant des indemnite (souvent 3 mois)

En espérant avoir pu t aider
26/05/2010 Vieux  
 
  40 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
J'ai racheté mon crédit. Moi j'étais chez crédit agricol je leur téléphone pour savoir quel taux il me ferait cae j'explique que j'ai été chez ING et qu'il me propose un taux bas. Mon banquier m'a dit qu'il était difficile de racheter son pret dans la meme banque car il y a des pénalité et donc c'est impossible pour lui de faire des taux compétitif (politique de la banque = créer de nouveau client mais garder des clients ils s'en foute) je leur est poliment dit qu'il pouvait commencer à préparer ma cloture des comptes car j'allais ailleurs et il a dit pas de probleme.

C'est clair si tu veux racheter ton pret c'est tout a fait possible mais pas dans ta banque actuelle (je pense que c'est ce qu il a voulu te dire) Un pret est un contrat rien de plus donc c'etait toujours possible de casser un contrat moyennant des indemnite (souvent 3 mois)

En espérant avoir pu t aider
A prendre en compte quand meme: Si tu restes dans la meme banque, tu n'as pas les frais pour une nouvelle hypotheque et eventuellement expertise. Donc meme si le taux est moins bon, faut voir si c'est quand meme plus interessant de rester dans ta banque.
26/05/2010 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par petithom Voir le message
En espérant avoir pu t aider
Oui, merci pour les infos.

Y a plus qu'a refaire le tour des banques
26/05/2010 Vieux  
 
  40 ans, Namur
 
Bonsoir à toutes et tous,

Faisant aussi actuellement le tour des banques, je m'interroge sur le contenu d'un message de Tophy, datant d'il y a 5 jours. Je me permets de le rappeler:

Bonjour,
Est-ce que vous avez au moins vérifié le niveau de l'indice de référence, A pour le révisable annuel avant de faire votre choix....
La moyenne à 10 ans a été de 3.17% et....
Aujourd'hui, il est à 0.5%, les banques prennent une marge énorme!
Ce qui veut dire que si vous avez emprunté à un taux révisable annuellement à 2.4%, ce qui semble un bon taux, les banques ont une marge bénéficaire de 1.9%!
Croyez-moi dans cinq ans max, vous serez au taux plafond de 4.8%(puisque le taux ne peut que doubler) et il n'y a que très peu de probabilité pour qu'il descente plus bas que 0.5%....
Emprunter à taux fixe, il est possible d'obtenir environ 3.7-4% en 20ans et 4-4.15% en 25ans.
Comprarez la masse d'intérêt entre un taux fixe et le "worst-case", y a pas photos...



Je suis passé très récemment chez Immo...eker à Namur, et on m'a fourni également le même genre d'explication concernant les taux révisables annuels, qui AURAIENT quasi uniquement un potentiel de hausse. Ma compagne et moi étions partants pour un révisable 20 accordéon 25, mais on me dit chez Immo...eker que, SELON DES PROJECTIONS BASEES SUR MODELES MATHEMATIQUES, ce type de prêt à toutes les chances de devenir, au final, un 24 ans et 9 mois, voire 25 ans.

Pourriez-vous svp me donner votre avis, concernant notamment la pertinence de l'explication de la "fabrication du taux révisable (avec marge bénéficiaire de la banque très élevée)? D'avance merci.

Dernière question: quels retours pour des emprunts taux fixe, 23 ou 24 ans, quotité 100% ???

Encore merci, et à très bientôt
27/05/2010 Vieux  
  33 ans, Bruxelles
 
Voici la meilleure offre que l'on m'est faite jusqu'à présent. Qu'en pensez-vous?

Montant sollicité 130.000,00 sur 25ans

Variable 1/1/1 cap 2,5%: 2,578 (mensualités: 586,36 euros et max 750,24 euros)
Fixe : 4,46 (mensualités 713,10 euros)

Bien à vous les amis,

L'offre vient de Dexia pour info

Dernière modification par Sellyass 27/05/2010 à 09h22.
27/05/2010 Vieux  
  46 ans, Liège
 
Juste pour votre information, j'ai signé mon offre de crédit auprès du crédit agricole il y a trois semaines. J'ai obtenu un taux de 3,76 % en fixe 20 ans pour une quotité de 80 %. Je n'ai pas hésité à faire une quinzaine de banques différentes et de négocier avec les trois meilleures (Crédit agricole, Ethias, BNP FORTIS qui était ma banque). C'est donc le CC qui proposait la meilleure offre. Les banques sont des commerces comme les autres, ne soyez pas intimidé par les banquiers, soyez offensif.

A+
27/05/2010 Vieux  
  33 ans, Bruxelles
 
Les négociations sont-elles possibles pour ASRD et le contenu?

Désolé pour ces questions "bateau" mais il s'agit de mon premier achat et donc de mon premier crédit

Dernière modification par Sellyass 27/05/2010 à 09h26.
27/05/2010 Vieux  
  Liège
 
Les ASRD, ne sont normalement pas négociables.
Mais vous pouvez chercher le maître achat, souvent AXA, Cardif, et delta-loydt.
Et négocier avec la banque qui vous offre le meilleur tx de ne pas prendre l'asrd chez eux, mais l'assurance habitation et le domiciliation des revenus.
ATTENTION le prix des ASRD peut aller du simple au double.
Dans mon cas ING=12500euros au total contre 4900 chez Cardif (au premier DC).
Donc Attention au tx, ajouter le prix de l'asrd, le coût des comptes, les intérets pour comparer le coût global de chaque offre.
27/05/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
@Lespagnol : Les taux accordéons ont comme seul intéret par rapport à un variable classique qu'ils sont éventuellement plafonnés dans le temps. Bon il y a aussi le fait que la mensualité est fixe mais en comparant le cout total ce n'est pas ce qui importe.

Donc en gros on a un taux variable et la mensualité fixe mais la durée varie. Comparé à un prêt sur la durée minimale de l'accordéon, ce dernier est presque certainement moins favorable (ex : comparer 20 ans à un accordéon 20-25 ans) puisque le meilleur scenario est le minimum de la durée de l'autre.

Non, si vous voulez vous intéresser à la formule accordéon, il faut prendre une formule genre 18-23 ou 17-22 pour 2 raisons : plafonner la durée pas trop haute et réduire la charge des intérets éventuels.

Quant aux taux variables actuellement, c'est simple. Les taux sont fixés selon un indice de référence (disponibles ici : http://www.cbfa.be/fr/hk/ri/r_i.asp ). Si vous avez mettons du variable 1/1/1 à 2.5% +/- 2.5%, votre indice de référence A (celui des prêts 1/1/1) est au plus bas : 0.6% annuel en ce moment. Chaque année on revoit le taux et on regarde la différence entre cet indice au moment du prêt et celui actuel. La différence entre les deux est appliquée à votre prêt.
Pour ce qui est de la marge de la banque, on est en effet au double (environ) de ce qui se pratiquait il y a qqes années.
10/06/2010 Vieux  
  34 ans, Liège
 
Citation:
Posté par raphters Voir le message
Bonjour à tous,

je tiens à vous faire partager l'offre d'ING concernant mon emprunt hypothecaire...

EMPRUNT: 150 000 €
Quoitité: < 75%

Pour taux fixe 25 ans et 30 ans (même taux): 3,9%
Taux variable 1/1/1: 2,25 %
Pour les mêmes conditions chez CA c'est 3,81% en 25 ans fixe ...
Mais 3,9 c'est bon aussi
11/06/2010 Vieux  
 
  43 ans, Hainaut
 
Bonsoir,

Offre du jour au CA :

Montant : 192.000
Quotité < 75%
Durée : 25 ans

fixe : 3.81% soit 986.61€/mois
Variabilité : 3/3/3 Tunnel -2/+2 : 2.55% soit durant 3 ans : 863,35€/mois
ensuite si baisse maxi (utopiste) : 703,10€/mois
ensuite si hausse maxi (réaliste ???) : 1.040,26€/mois

Totalité sur 25 ans intérêt + capital :
Fixe : 295.985,40€
Variable 3/3/3 :
Mini : 216.698,64€
actuel : 259.004,64€
Maxi : 305.708,88€


Différence de mensualité entre taux fixe et variable dans le pire des scénarios : 1.040,26 - 986.61 = 53.65 € (je dirais "à peine").

Différence total de remboursement "capital + intérêt" entre taux fixe et variable dans le pire des scénarios au terme des 25 ans : 305.708,88 - 295.985,40 = 9723,48 €

Bon ok personne ne peut prédire l'avenir mais dans ce cas-ci. Ne trouvez-vous pas que le variable est "jouable" ?

Car il y a 15 ans, les taux étaient bien plus haut, on est tous d'accord.
Mais ils sont bas depuis quelques années déjà. J'ai donc une forte probabilité de maintenir mon taux +- dans 3 ans (sans être "voyant") et même si les taux devaient remonter d'ici quelques années à des sommets comme il y a 15 ans, ils peuvent tout aussi bien retomber à des taux comme ceux d'aujourd'hui dans 20 ans...

Si je me trompe, auriez-vous la gentillesse de m'expliquer un peu ?
Y a t il des choses que j'oublie ?

L'ASRD est aussi la moins élevée parmis Fortis, Fintro, Ing.

d'avance merci et bonne soirée

Alain
11/06/2010 Vieux  
  34 ans, Liège
 
Citation:
Posté par AlainM_B Voir le message
Bonsoir,

Offre du jour au CA :

Montant : 192.000
Quotité < 75%
Durée : 25 ans

fixe : 3.81% soit 986.61€/mois
Variabilité : 3/3/3 Tunnel -2/+2 : 2.55% soit durant 3 ans : 863,35€/mois
ensuite si baisse maxi (utopiste) : 703,10€/mois
ensuite si hausse maxi (réaliste ???) : 1.040,26€/mois

Totalité sur 25 ans intérêt + capital :
Fixe : 295.985,40€
Variable 3/3/3 :
Mini : 216.698,64€
actuel : 259.004,64€
Maxi : 305.708,88€


Différence de mensualité entre taux fixe et variable dans le pire des scénarios : 1.040,26 - 986.61 = 53.65 € (je dirais "à peine").

Différence total de remboursement "capital + intérêt" entre taux fixe et variable dans le pire des scénarios au terme des 25 ans : 305.708,88 - 295.985,40 = 9723,48 €

Bon ok personne ne peut prédire l'avenir mais dans ce cas-ci. Ne trouvez-vous pas que le variable est "jouable" ?

Car il y a 15 ans, les taux étaient bien plus haut, on est tous d'accord.
Mais ils sont bas depuis quelques années déjà. J'ai donc une forte probabilité de maintenir mon taux +- dans 3 ans (sans être "voyant") et même si les taux devaient remonter d'ici quelques années à des sommets comme il y a 15 ans, ils peuvent tout aussi bien retomber à des taux comme ceux d'aujourd'hui dans 20 ans...

Si je me trompe, auriez-vous la gentillesse de m'expliquer un peu ?
Y a t il des choses que j'oublie ?

L'ASRD est aussi la moins élevée parmis Fortis, Fintro, Ing.

d'avance merci et bonne soirée

Alain
J'ai le même raisonnement que toi.

Chez CA j'ai eu 2,51% en variable 3/3/3 +/-2 en 25ans mais c'est le taux de la semaine passée.
Le fixe est tentant pcq il est très bas aussi mais sur 25 ans, le variable ne sera pas tout le temps au max!
Bref là on hésite pour gagner les derniers euros mais avec les taux actuels, on est déjà gagnant...
Ce qui est sûr, c'est qu'il n'y a pas moins cher que le CA actuellement et comme tu dis, leur ASRD n'est pas la plus chère.

En 20 ans les taux sont encore plus intéressants mais c'est trop court pour moi!
Fixe : 3,51%
Variable 3/3/3 : 2,37%
11/06/2010 Vieux  
 
  43 ans, Hainaut
 
Disons que je suis un peu "poussé" vers le 3/3/3 -2/+2.
Mon second bébé va naître en août et suivra dès janvier la crèche et vu les tarifs pratiqués, ca va saigner le budget Mon épouse et moi serons augmentés l'un comme l'autre dans 2 ans. Donc quand nous aurons moins de dépenses, c'est là que nous aurons nos augmentations de salaire pour nous donner "de l'air". Et si les taux devaient exploser, nous aurions quand même une vie plus confortable avec le pire des scenarios.

Clair que le CA est agressif. Vu que je suis content des prestations de mon banquier actuel (Fintro), je lui ai demandé une simulation et quand j'ai comparé... aie aie aie.
Quand je lui ai montré l'offre du CA, il s'est senti trèèèèèès mal. Il a jusque lundi pour s'aligner. Ensuite je redemande une nouvelle offre au CA et je signe (le taux change tous les lundis au CA).
11/06/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
L'indice de référence du taux 3/3/3 est à 1.5% Il n'a jamais été aussi bas depuis des années (voire jamais tout court, à vérifier).

L'hypothèse de se dire qu'il devrait revenir autour des 2-3 % dans un très proche avenir est plus que vraisemblable. Tu approcherais donc rapidement le taux max mais avec possibilité plus tard de redescendre (sur la durée, il est peu probable que des taux hauts se maintiennent)

Par contre, le fait de commencer à 120€/mois de moins que le fixe pendant 3 ans est un avantage non négligeable. En effet, 1€ économisé aujourd'hui vaut beaucoup plus qu'1€ économisé demain. En tablant sur une inflation moyenne de 2% l'an, si on actualise les montants, le pire scenario en variable te coute 6500€ de plus que le fixe (au lieu de 9700 sans actualisation).

Globalement, même si le risque d'arriver au montant max est important il reste très intéressant d'avoir un taux très faible au départ. Mon conseil serait de prendre le variable, le gain potentiel est bien supérieur aux risques encourrus, surtout si tu te sens capable de faire face au pire scenario.

PS : une fois la crèche finie, un enfant coute toujours très cher (mais on le voit moins directement)
11/06/2010 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
Bonjour,
A vous lire, j'ai l'impression de ne pas avoir su bien négocier mon emprunt...
Montant 75.000€
Quotité < 80%
ASRD Cardif
AI chez AG
formule accordéon 20-25 ans = taux de 3,18% (mensualité fixe+- 421€)
J'ai fait le calcul, au pire si ça prend 25ans, c'est équivalent à un taux fixe de 4,7% sur 25ans...
Mais quand je lis plus haut que'il y a moyen d'avoir un fixe à 3,51% ! je me suis fait roulé !
11/06/2010 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
J'avais souscrit au prêt accordéon chez fintro, donc durée variable, mensualité fixe. Ca fait 2 mois que ma mensualité a baissé. Voici ce qu'on me répond:

Citation:
le taux d'intérêt de votre crédit a diminué à l'échéance annuelle ( au 01/04/2010,il est passé de 3,68 à 2,26)==> diminution des intérêts.

La formule de taux (variable avec mensualités fixe) ne prendra ses effets qu'une fois le montant du crédit restant à disposition sera libéré et la période de franchise en capital terminée.
Rien compris, jamais entendu parlé avant...

Bref...
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