Taux pour emprunt hypothécaire

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Taux pour emprunt hypothécaire

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24/06/2010 Vieux  
 
  40 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par intègre Voir le message
Je pense qu'il ne faut pas foutre la trouille aux gens inutilement.
Les ventes par les banques sont exceptionnelles. Ce n'est jamais une pub pour une banque d'en arriver là. C'est très négatif pour eux !!
Absolument! Et en plus ils ne sont pas trop certain non plus de recupperer leur argent, une fois tous les frais sont payes, donc pas si interessant pour une banque non plus.
24/06/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par MarvinHC Voir le message
Absolument! Et en plus ils ne sont pas trop certain non plus de recupperer leur argent, une fois tous les frais sont payes, donc pas si interessant pour une banque non plus.
En fait tout dépendra de la situation, du capital déjà remboursé et de l'estimation de la vente forcée.

Ceci dit, je parlais de vente, mais pas forcément d'une vente judiciaire. Imaginez que vous fassiez défaut de paiement, la banque prend son hypothèque complète, ce qui augmente vos frais et vous 'force' à vendre. L'idée pour la banque est de tirer un max de leur crédit, pas de forcer la vente judiciaire.

Je veux juste dire par là que le risque existe, et qu'il ne faut pas le négliger. Maintenant est-ce cher ou pas par rapport au risque encouru (sommes toutes faible je vous l'accorde) ? à chacun de voir je dirais.

27/06/2010 Vieux  
  36 ans, Bruxelles
 
J'ai eu rdv chez fortis cette semaine, pour une simple évaluation de notre capacité d'emprunt et une idée des taux.
Elle me propose du 4.24% en taux fixe 20 ans (quotité jusque 125%)
ou 2.80% en variable annuel +3/-3 (mais ça m'intéresse nettement moins).

Il me semble que ce n'est pas si mal (c'est le taux qu'elle m'annonce, sans négociations de ma part encore).

Par contre, pour ce qui concerne le fait d'emprunter aussi les 10% d'acompte + les frais de notaire, etc, ce n'est pas encore très clair, j'attends des confirmations par mail de ce qu'elle m'a dit.
28/06/2010 Vieux  
  35 ans, Liège
 
Au niveau de l'assurance solde restant du, la prime unique est à 8000€ chez ING et 4000€ chez mon courtier, comment expliquer une telle différence ??
Se rattrapent-ils sur l'asrd pour proposer de meilleurs taux ?
28/06/2010 Vieux  
  35 ans, Brabant Wallon
 
Pour l'ASRD, en effet les banques se rattrappent souvent là-dessus. Il faut aussi voir les conditions de l'ASRD et aussi si elle est déductible ou non. Bref à analyser aussi
28/06/2010 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par naty2511 Voir le message
ou 2.80% en variable annuel +3/-3 (mais ça m'intéresse nettement moins).
-> Ca fait donc +2.8/-2.8 (max 2x plus haut que le taux de départ).
28/06/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par GuiGui Voir le message
-> Ca fait donc +2.8/-2.8 (max 2x plus haut que le taux de départ).
petite précision à ce sujet, la loi dit 2x mais parle du taux mensuel ! Ce qui en annuel donne une petite différence (mais pas énorme)
29/06/2010 Vieux  
  40 ans, Bruxelles
 
Citation:
Posté par djmanu Voir le message
Ca y est, je reviens de chez ING, le dossier est monté et accepté pour du 2.25 variable, je me demande toujours s'il n'y a pas d'erreur

Bonjour à tous,

Actuellement il est très peu recommandé d'opter pour un taux variable. En effet un taux variables se compose de 2 éléments l'un fixe (la rémuération de la banque ) et l'autre variable (l'index de référence A).
Or en juin 2010 l'index A est de 0.57% donc pour un taux de 2.25% la rémunération de la banque est de 1.68% (qui sera fixe tout au long du prêt).
Etant donné que l'index A est au plus depuis 2 ans, opter pour un variable n'est pas si bon que ça car le taux ne pourra qu'augmenter.
Avant l'été 2008 l'index A tournait à 4.22% donc la rémunération de la banque était très basse voir quasi nulle car c'est la somme de l'index A et de la rémunération de la banque qui donne le taux variable. Pour info il n'était pas rare de voir des taux à variable à 4.30% (rém.banque :0.75%). Aujourd'hui ces preneurs ont un taux variable très bas: 0.57% + 0.75% soit 1.27% et voire moins pour certains.
Aujourdh'ui c'est dans l'intérêt des banques de vendre du variable mais pas dans l'intérêt du client car dans 3 à 4 ans l'index A aura retrouvé un taux de 3.5 à 4 % et avec une rém de banque à 1.7% votre taux sera de 5.2 à 5.7%.
Il est plus intéressant de partir sur un fixe bien négocié que sur un variable.
En lien le site de la cbfa : http://www.cbfa.be/fr/hk/hk.asp
29/06/2010 Vieux  
  36 ans, Luxembourg
  nicolu est connecté maintenant
Bonjour,

Je ne serais pas si catégorique. C' est à étudier au cas par cas.
Un taux variable peut être intéressant, encore aujourd'hui.

Il est vrai que les taux sont au plus bas et ne baisseront certainement plus, néanmoins rien n' indique qu' ils remonteront rapidement, ni à un niveau élevé.

Pour un crédit relativement court(<= 15ans) et si vous pouvez assumer le risque, ca peut être pas mal. Vous êtes certains d' avoir un taux bas les 1ères années.
Et après ces 1ères années, le poids des intérêts diminue sensiblement. Vous avez de plus un garde fou ( taux de base X2 max)

C' est en tout cas le choix que j' ai fait, sachant que mon scénario "worst case" ne me coute pas beaucoup plus qu' avec un taux fixe.

Il suffit de faire le calcul en simulant tous les scénarios possible pour se faire une idée.

PS: Au Luxembourg, les prêts à taux variable ne sont pas limités à la hausse et révisable en temps réel, là c' est vraiment risqué

Dernière modification par nicolu 29/06/2010 à 09h44.
29/06/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par BREIZH Voir le message
Or en juin 2010 l'index A est de 0.57% donc pour un taux de 2.25% la rémunération de la banque est de 1.68% (qui sera fixe tout au long du prêt).
Ce n'est pas tout à fait exact en réalité. L'indice A est le taux des obligations à 1 an mais ce n'est pas le taux auquel une banque donnée peut emprunter l'argent qu'elle vous prête. Car oui, beaucoup de banques empruntent l'argent qu'elles vous prêtent!

En réalité, le taux sera en général un peu plus élevé que l'indice de référence mais proche malgré tout. Il est donc difficile de connaître exactement la marge brute d'une banque sur un pret hypothécaire (mais les indices peuvent donner une idée).
29/06/2010 Vieux  
  35 ans, Liège
 
Citation:
Posté par BREIZH Voir le message
Bonjour à tous,
Aujourdh'ui c'est dans l'intérêt des banques de vendre du variable mais pas dans l'intérêt du client car dans 3 à 4 ans l'index A aura retrouvé un taux de 3.5 à 4 % et avec une rém de banque à 1.7% votre taux sera de 5.2 à 5.7%.
Il est plus intéressant de partir sur un fixe bien négocié que sur un variable.
En lien le site de la cbfa : http://www.cbfa.be/fr/hk/hk.asp
Hello,
La hausse est limitée au double du taux actuel donc dans le worst case je serai à 4.5 et non 5.2 à 5.7 ...
C'est clair que si cela n'avait pas été le cas, j'aurai pris le fixe mais ici le risque est très limité ...
Manu
01/07/2010 Vieux  
 
  28 ans, Luxembourg
 
pour ma part ,

Ma banque m a propose 2,84 sans discuté en taux variable quotité 100 %
01/07/2010 Vieux  
 
 
Salut à tous,

Super utile ce forum ! Je suis parti à la chasse aux taux ...

En 20 ans fixe ( quotité < 70) pour un montant de 116000€ , pour le moment j'ai obtenu 3,82 au Crédit Agricole et 3,70 chez Monte Paschi ... Et voici donc ma question, j'ai dû mal à franchir le pas, quelqu'un a-t-il déjà contracté avec Monte Paschi? En êtes-vous satisfaits? Merci de me faire partager votre expérience.

Bonne journée ensoleillée, Bruno
01/07/2010 Vieux  
  Luxembourg
 
Citation:
Posté par thekingclaes Voir le message
pour ma part ,

Ma banque m a propose 2,84 sans discuté en taux variable quotité 100 %

Je prends ce post en exemple comme j'aurais pu en prendre beaucoup d'autres. Le taux d'un emprunt ne signifie pas grand chose en lui-même. Cela n'apporte aucune information aux lecteurs du forum. C'est pourtant le but, je pense.
Le taux fait partie d'un ensemble: profil de l'emprunteur, quotité demandée, à quelles conditions, quelle durée, quelle variabilité, etc.
01/07/2010 Vieux  
 
  Bruxelles
 
Citation:
Posté par delvienne Voir le message
Salut à tous,

Super utile ce forum ! Je suis parti à la chasse aux taux ...

En 20 ans fixe ( quotité < 70) pour un montant de 116000€ , pour le moment j'ai obtenu 3,82 au Crédit Agricole et 3,70 chez Monte Paschi ... Et voici donc ma question, j'ai dû mal à franchir le pas, quelqu'un a-t-il déjà contracté avec Monte Paschi? En êtes-vous satisfaits? Merci de me faire partager votre expérience.

Bonne journée ensoleillée, Bruno
On a signé avec Monte Paschi il y a un peu moins d'un an. Jusqu'ici, aucun problème à signaler. Au contraire, ils ont été disponibles et sympas. Et puis, pour l'ASRD, ils travaillent avec Cardiff, ce qui représente aussi un gain.
01/07/2010 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
Le taux fait partie d'un ensemble: profil de l'emprunteur, quotité demandée, à quelles conditions, quelle durée, quelle variabilité, etc.


ça, ça fait 2185 messages qu'on le répète !!!!
Mais il y en a qui ne comprennent pas vraiment que chaque cas est à discuter avec un banquier ou un courtier.
01/07/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Oui mais ce sujet donne des idées à savoir où on peut descendre avec les mêmes caractéristiques !!
01/07/2010 Vieux  
b-l
  36 ans, Namur
 
Bonjour,

Bien que je sois peu actif au niveau du forum,je consulte ce site depuis des mois pour prendre des idées et m'informer au mieux. (ça en devriendrait presqu'une drogue)

Nous venons de faire le grand plongeon dans l'achat d'une maison : compromis signé.

Je viens de faire un peu le tour des banques et voici ce qu'elles me proposent

préambule :

- quotité 100 %
- on paie les autres frais cash + ASRD
- Les quelques travaux pour mettre à notre goût se faire ferront au fur et à mesure (mais viables de suite)
- montant de l'emprunt : 175 000
- remboursement sur 20 ans
- je préviens de suite, nous ne sommes pas à la limite de nos capacités de remboursement

1) offre banque1 (I..)

Soit 2,15% varriable +1+1+1 (+3/-3) donc peut monter au max à 4,30%

soit 3,70 % fixe sur 20 ans

seulement ASRD +/- 5700 € pour les deux à 100 %

2) offre banque 2 (C-A)

fixe 3,72% sur 20 ans

mais ils voudrait me faire obtenir un 3,52 % fixe 20 ans pour être compétitif vis à vis de l'offre variable banque 1

ASRD +/- 4200 € pour les deux à 100 % et pécule de 100 000 € pour les enfants si on meurt tous les deux la même année... ça donnerais des idées au gosse...

3) offre banque 3 (D-L)

- 3,92 % fixe

QUID ?

le variable de banque 1 est valable jusque lundi soir ...
Cependant réponse du fixe 3,52% de banque 2 pas avan lundi soir mais certainement mardi...

Le variable n'attire fortement mais si j'étais certain d'obtenir un 3,52 % alors pourquoi pas.

Compte tenu du contexte à la hausse actuelle, Vous pencheriez pour quelle option ?

d'avance je vous remercie de vos réponses

NB: même en worst case, nous pourrons payer.
02/07/2010 Vieux  
 
  28 ans, Luxembourg
 
bonjour ,

Je vais en ajouter un peu + alors

quotité : 100 %
durée : 30 ans
taux variable revisible tout les ans , max *2 mon taux actuel .
CH pour une maison acheté 180 000 , j'ai eu un taux a 2.84 %

Pour asrd , j'ai fait une prime annuel . Pour commencer il propose 220 pour moi et 250 pour madame ( 22 ans et madame 32 ans )

condition :
Aucune ...

J'ai contacté d'autre agence Hypo mais personne me propose mieux , mon courtier pareil ...( sans trop chercher aussi ...)

si sa intéresse des personnes , j'ai eu une simulation pour l'assurance incendie , bâtiment etc... (maison, 3 chambres , 1 garage ) 320 euro par an .

Voila sa sa peut aider

Dernière modification par thekingclaes 02/07/2010 à 00h05.
02/07/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Pour répondre à B-L :

Le double du variable est de 4.34% et non 4.30% (car le calcul se fait sur base mensuelle actualisée). C'est pas énorme mais faut pas l'oublier.

L'asrd d'ING est hors de prix, c'est là-dessus qu'ils se rattrappent !

Il faut caculer les offres tout compris et voir le worst case du variable par rapport au fixe et vérifier que le risque total est acceptable. D'ailleurs si qqun connait un simulateur de crédit variable avec différents scenarios, je suis preneur ;)
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