Taux pour emprunt hypothécaire

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Taux pour emprunt hypothécaire

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16/11/2010 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par DOCTORE Voir le message
voila apres rdv chez ing pret hypo emprunt 75000 EURO sur 20 fixe 3.85 plus obliger asrd chez eux en prime unique de 3014 euro ou etalée sur 20 ans en primes périodiques quel est la meilleure solution prime unique ou pas ???
C'est pour quelle quotité ?
Le taux de 3,85 ne me parait pas très bon.
16/11/2010 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par DOCTORE Voir le message
voila apres rdv chez ing pret hypo emprunt 75000 EURO sur 20 fixe 3.85 plus obliger asrd chez eux en prime unique de 3014 euro ou etalée sur 20 ans en primes périodiques quel est la meilleure solution prime unique ou pas ???
Vous fumez ? Ca me semble super cher comme ASRD
16/11/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par DOCTORE Voir le message
voila apres rdv chez ing pret hypo emprunt 75000 EURO sur 20 fixe 3.85 plus obliger asrd chez eux en prime unique de 3014 euro ou etalée sur 20 ans en primes périodiques quel est la meilleure solution prime unique ou pas ???
Pourquoi étalée sur 20 ans et pas sur 13 ans comme cela se fait couramment ?

Vous avez demandé si cela était possible de la faire en 13 ans==> coûtera moins chère au final.

Les primes uniques se justifiaient auparavant par le système de déduction fiscale afin de permettre de remplir une enveloppe de déduction où peu de capital et intérêts pouvaient être repris (Par exemple, PH signé en fin d'année ==> peu de remboursement).

A l'heure actuelle, vu le prix de l'immobilier et par conséquent le montant des prêts (+ de 125000€ par immeuble en moyenne selon les médias), vu le système actuel de déduction fiscale, un PH de 100000€ en 20 ans est suffisant pour remplir l'enveloppe de déduction fiscale.

De fait, les assureurs proposent souvent une ASRD non déductible sensiblement moins chère qu'une ASRD déductible.

Si vous intégrez le paiement de votre prime unique ASRD dans votre prêt hypothécaire, vous paierez pendant toute la durée de votre PH des intérêts sur ce montant, la rendant de fait aussi onéreuse qu'un paiement mensuel pendant 13 ans.

Cependant si le malheur venait à vous frapper (je ne vous le souhaite pas), l'entièreté de la prime unique sera perdue pour le conjoint survivant alors que dans le cadre d'un paiement mensuel, le patrimoine familial économisera tout ce qui n'a pas été payé !

Enfin, si vous avez les moyens de payer sur fond propres une prime unique, je ne suis pas sûr que cela soit véritablement rentable en lieu et place de placer cet argent et de payer la prime ASRD mensuellement.

C'est toujours un calcul à faire mais pensez bien que les assurances l'ont déjà fait à votre place et ne sont certainement pas des mécènes.

Perso (mais j'ai déjà 44 ans et il m'arrive de penser que je suis plus près de la fin de mes jours que de mes débuts), nous avons opté pour le paiement mensuel pendant 13 ans (100% pr chaque tête car il est plus difficile de payer la 1/2 d'un PH tout seul en cas de décès car il y a les frais courants qui restent eux à 100%) mais cela reste un choix personnel à faire en fonction de soi-même, de sa famille, de sa situation financière,.....

Bonne soirée

Dernière modification par arthur9-9 16/11/2010 à 19h26.
16/11/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Tiens bête question :

Est-il possible de faire deux asrd sur un même prêt et une même personne ?

Ex : ASRD de 50 % à la banque où est le prêt
+ ASRd dans une autre banque pour le reste ?

Même si l'assurance vie vaut plus la peine, j'imagine.
16/11/2010 Vieux  
 
  37 ans, Namur
 
Est-ce que gagner 5000 € dans le pire des cas (30 ans) et 41 000 € dans le meilleur des cas (25 ans) vous parait raisonnable ?

123 000 €
variable durée 25-30 ans
quotité 100 %
3,33 % Fintro

Merci.

Ing propose-t-elle des choses intéressantes en ce moment ?
17/11/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
lors de mes recherches, j'avais eu l'occasion de voir le pronostic des banques pour les formules révisables avec accordéon.

Résultat, dans tous les cas de figure, l'accordéon était prévu par la banque jusqu'à sa limite maximale et revenait par conséquent bien plus cher qu'un fixe.

Par ailleurs, certaines banques (Elantis si j'ai bon souvenir) ne limitent pas l'augmentation à l'accordéon.

En effet, dès la limite de la durée de l'accordéon atteinte, la mensualité augmente.

Donc bien vérifier les critères de ce type de crédit.

Dams79, ne rêve pas, tu ne gagneras jamais 41000€.

Les taux sont historiquement bas (plus pour très longtemps d'après les analystes).

Par conséquent, ils ne peuvent que remonter.

Les banques ne sont pas idiotes et ont des longueurs d'avance sur nous !

Comme les taux fixes sont très bas, cela n'est pas intéressants pour eux.

Alors, elles proposent des offres avec des chiffres paraissant alléchants leur permettant de revoir les taux à la hausse dès que la situation du marché le permettra, ce qui n'est pas le cas pour un fixe.

Dams79, fais bien ton calcul, ne regarde pas le minimum d'intérêt que tu pourrais payer mais regardes plûtot le maximum et compare avec un taux fixe.

Bonne nuit

Vu la différence entre un taux révisable même annuel et un taux fixe 20 ans, perso, je ne chercherais pas à avoir le beurre, l'argent du beurre et le sourire de la crèmière.
17/11/2010 Vieux  
 
  69 ans, Namur
  intègre est connecté maintenant
Perso, ça fait 5 ans, si pas plus, que j'entends dire que les taux sont au plus bas et qu'ils ne peuvent que remonter..................
17/11/2010 Vieux  
 
  39 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par intègre Voir le message
Perso, ça fait 5 ans, si pas plus, que j'entends dire que les taux sont au plus bas et qu'ils ne peuvent que remonter..................
C'est pas faux.
En même temps, plus ils descendent, plus cette affirmation tend vers le vrai
17/11/2010 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Ca reste une variable, mais vu qu un pret se fait souvent en 15,20,25 ans, il est difficile d estimer les taux futures.
Mais vu les faibles taux, il parait plus logique de penser que ceux-ci vont augmenter plutot que de diminuer, reste a savoir quand et comment l economie va redevenir stable (si elle redevient stable)
17/11/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Je ne pense pas que les taux puissent encore descendre beaucoup plus bas.

Est-il effectivement judicieux de jouer la variabilité pour une différence de taux de moins de 1% voire moins entre le fixe et le révisable ?

Le jeu en vaut-il vraiment la chandelle ?

Cela peut se comprendre quand cette différence est importante entre ces deux formules, ce qui n'est pas le cas actuellement

Toutes les banques vous diront que oui parce que c'est dans leur intérêts.

Si je ne m'abuse mais cela reste à confirmer un taux révisable annuel à 3% (+3-3) ne descendra jamais en dessous de 1,5 ou 2% (prévu par contrat) car les banques louent déjà elle-mêmes leur argent (BNB, BCE ou que sais-je ?) et ne peuvent par conséquent vendre leur argent en deçà de leur coût de production.

De fait, les simulations que l'on vous fait miroiter sont tronquées pour ce qui est du coût minimum d'une telle formule.

Quelqun a t'il déjà eu un taux révisable revu à du 0,5 ou 1 ou 1,5% ???

perso, mais je peux me tromper je pense que les taux revus à la baisse se situe au plus bas dans une fourchette de min 2,5%

avis aux témoignages, je serai bien curieux de savoir.
17/11/2010 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
J'ai deux taux révisables qui sont entre 1 et 1,5% mais je ne connais pas le taux exacte.
17/11/2010 Vieux  
 
  36 ans, Liège
 
A ceux qui doutent : suivez les conseils d'Arthur.

Et même si c'est vrai que le creux économique se prolonge un petit peu plus que ce que l'on aurait pu croire, il n'en reste pas moins... "un creux économique".
La théorie macroéconomique la plus simple à retenir est qu'on oscille en permanence sur des cycles de 7 ans. Bien sûr, il y a une marge à prendre en compte, comme toujours, mais cela se vérifie depuis des centaines d'année. Etonnant, mais vrai.

Cela dit, le variable peut parfois être un bon calcul aussi, car il sera presque toujours en-dessous d'un taux fixe en cours. Mais surtout, soyez conscient du risque que vous prenez, et faites des provisions en conséquence.
17/11/2010 Vieux  
 
  50 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par samanne Voir le message
J'ai deux taux révisables qui sont entre 1 et 1,5% mais je ne connais pas le taux exacte.
Je me demande comment les banques arrivent à se rémunérer dans ton cas ?

Bientôt, c'est eux qui nous paieront pour qu'on emprunte !

D'autres témoignages ?

Dernière modification par arthur9-9 17/11/2010 à 16h47.
17/11/2010 Vieux  
 
  33 ans, Namur
 
Moi 1,95 % actuellement.
17/11/2010 Vieux  
 
  34 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Kenshin Voir le message
A ceux qui doutent : suivez les conseils d'Arthur.

Et même si c'est vrai que le creux économique se prolonge un petit peu plus que ce que l'on aurait pu croire, il n'en reste pas moins... "un creux économique".
La théorie macroéconomique la plus simple à retenir est qu'on oscille en permanence sur des cycles de 7 ans. Bien sûr, il y a une marge à prendre en compte, comme toujours, mais cela se vérifie depuis des centaines d'année. Etonnant, mais vrai.

Cela dit, le variable peut parfois être un bon calcul aussi, car il sera presque toujours en-dessous d'un taux fixe en cours. Mais surtout, soyez conscient du risque que vous prenez, et faites des provisions en conséquence.
l'eternel duel "Variable VS Fixe"

A mes yeux le variable révisable tous les ans + cap .. est destiné aux gros "joueurs" le révisable sans cap est destiné aux suicidaires ...

Le variable triennal est plus qu'intéressant .. surtout capé

Le fixe pour le moment est intéressant mais je pense que sur une durée de 20 ans c'est impossible de n'avoir qu'une augmentation de taux pour le variable ou d'être pendant 20 ans en Worst Case ... Si c'est le cas je plains l'économie future de nos pays ..

N'oublions pas que si les taux remontent en fleche .. inflation il y aura ... et l'augmentation de salaire suivra ..

Pour notre part (en variable 3/3/3 + 2 % à du 2.37 %) il y a un peu moins de 140 euros de différence entre le taux de départ et le Worst Case ...

Sur les 3 premières années par rapport à du fixe de 3.50% cela fait un gain de +- 3500 euros ... qui n'est pas négligeable !

Je rajoute également que sur 20 ans en worst case par rapport à du fixe (3.50 %) cela fait +- 7000 euros en plus à débourser dans le pire des cas .....

à vous de jouer maintenant (et sans jeux de mots)

Dernière modification par Pumba 17/11/2010 à 18h55.
17/11/2010 Vieux  
 
  69 ans, Namur
  intègre est connecté maintenant
J'ai deux taux révisables qui sont entre 1 et 1,5% mais je ne connais pas le taux exacte.

Samanne, pouvez vous prouver ce que vous avancez ?
J'ai été ce lundi chez Immot...ker à Namur pour faire un PH avec et pour mon beau fils.
Aucun des taux que j'ai vu sur leurs tableaux n'était à point aussi bas, ni même inférieur à 2 %.
17/11/2010 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par intègre Voir le message
J'ai deux taux révisables qui sont entre 1 et 1,5% mais je ne connais pas le taux exacte.

Samanne, pouvez vous prouver ce que vous avancez ?
J'ai été ce lundi chez Immot...ker à Namur pour faire un PH avec et pour mon beau fils.
Aucun des taux que j'ai vu sur leurs tableaux n'était à point aussi bas, ni même inférieur à 2 %.
Attention, ici on parle des CH avec révision annuelle et contracter il y a 1 an ou plus, inutile donc de comparer avec un taux pour un nouveau crédit.
17/11/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Je comprends mieux ...
17/11/2010 Vieux  
Musicseby
 
 
Citation:
Posté par Wargouf Voir le message
Bonjour à tous, Bravo pour ce super tread que tte la toile s'arrache !

Je recherche un CH depuis un bout de temps et chaque fois que je me perds ds mes recherches sur Internet, je tombe chez vous. Héhé.

Bon de mon côté j'ai déja été voir 5 banques. Celle qui retiens mon attention jusqu'ici c'est BNP Paribas Fortis.

Emprunt de 200.000 euros, quotité 60%, formule 10/5/5(+2/-5) @ 3,55% - 30 ans. Asrd (sur 20 ans) pour moi (31 ans, non fumeur) 297 euros / ma femme (31 ans, non fumeur) 183 euros - Ass. incendie, RC, protection juridique, 25000 de contenu (215m² - 5 chambres + 2 pièces de vie ) : 360 euros.

C'est franchement bon non ? Qu'en pensez-vous ?
C'est comment dire ? Vraiment pas bon !!

Avez-vous été chez d'autres style ING, Crédit agricole, ...
17/11/2010 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
C'est comment dire ? Vraiment pas bon !!

Avez-vous été chez d'autres style ING, Crédit agricole, ...
Je n'ai pas fouillé tout le post mais il me semble qu'il y a moyen de trouver pas loin du même taux en fixe 30 ans non ?
Maintenant pour les produits annexes, je n'ai aucune idée.
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