Taux pour emprunt hypothécaire

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Taux pour emprunt hypothécaire

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21/02/2011 Vieux  
  30 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Lailendil Voir le message
Peut-on espérer une diminution des taux pour Batibouw? Ma femme et moi-même ferons un tour des principales banques avant d'aller les retrouver à Batibouw la semaine prochaine. Je vous ferai part de nos recherches.

Pour le moment, nous n'avions vu que Dexia (il y a 2semaines) chez qui je suis depuis toujours. Pour un emprunt de 217.500€ avec ASRD 60/60 + Incendie/RC. Infos complémentaires: quotité = 100%, on ne dépasse pas 1/3 des revenus nets et pas d'autre crédit.

- Fixe 25: 4.559%
- 15+5+5: 4.37% + cap 2%
Les réductions avec Batibow, je pense que c'est plus au niveau des frais de dossier ou gestes au niveau des assurances mais pas de diminution importante au niveau du taux.

Sinon moi pour 25 ans fixe en quotité inférieure à 80% au premier rendez-vous Dexia m'a proposé du 4.5 % puis 4.4 et finalement du 4.33, normalement je dois encore avoir un petit geste d'ici demain.

En gros il faut comparer et négocier...
25/02/2011 Vieux  
  33 ans, Hainaut
 
Bonjour à tous,

Ce lundi, nous passons chez le notaire pour officialiser notre rachat de prêt.

Il y a 3 ans, nous avions emprunté 145000€ chez CBC pour acheter notre maison (taux fixe de 4,94% en 20 ans).

Avec la diminution des taux, nous avons fait le tour des banques en novembre 2010 pour obtenir chez Fintro un taux fixe de 3,81% en 17 ans (taux obtenu et bloqué fin décembre 2010). Nous empruntons 142500 €. Ça correspond à ce qui nous restait à payer dans notre ancienne banque + intérêts en cours + indemnité de réemploi + frais de notaire + main levée + 7000€.

Ces 7000€ nous ont permis de financer nos châssis et d'autres travaux. Au final, nous allons continuer à rembourser la même mensualité que ce que nous remboursions avec notre ancien prêt (sans changer la durée de remboursement) en gagnant des châssis que nous pourrons en plus déduire aux contributions...

Nous sommes même gagnants dans notre assurance solde restant dû.

Elle est pas belle la vie?
25/02/2011 Vieux  
  53 ans, Liège
 
parler en % c est bien beau mais ca fait combien en euros?

25000 EUROS a taux fixe en 20ans ca donne quoi?

150,200 ou 250 par mois?
Plus ou moins bien sur,juste pour me faire une idee...
25/02/2011 Vieux  
 
  40 ans, Liège
  samanne est connecté maintenant
Citation:
Posté par sultan63 Voir le message
parler en % c est bien beau mais ca fait combien en euros?

25000 EUROS a taux fixe en 20ans ca donne quoi?

150,200 ou 250 par mois?
Plus ou moins bien sur,juste pour me faire une idee...
Bonjour,

quand on se renseigne pour un crédit, c'est toujours de % que l'on parle même si forcément cela correspond à un montant à rembourser.
Pour convertir un pourcentage en €, il y a une multitude de site qui le font, dont http://www.astuce-credit.be/simulation-pret.php pour n'en citer qu'un.
25/02/2011 Vieux  
  53 ans, Liège
 
pas mal le site,merci
28/02/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour,

Je poste ici car nous sommes sur le point de peut-être prendre la formule "accordéon" de BNP Fortis.

Cette formule nous permettrait de pouvoir emprunter disons 300.000€ en remettant 1500€ / mois FIXE durant la durée du prêt initial (admettons 25 ans)en fonction du taux de base obtenu (disons 3,5%, CAP 3% en 1-1-1). Tout ce qui pourrait changer (et c'est le but de la formule accordéon...), c'est la durée du prêt (admettons 30 ans MAXIMUM)...

(Les chiffres que je donne sont à titre indicatifs).

Admettons un scénario catastrophe, c'est à dire dans 36 mois le taux flambe à 6,5% (et y reste!) et du coup, la durée du prêt monte à 30 ans.

Aucun problème pour nous car les 1500€ à rembourser par mois ont été calculés et, passer de 25 ans à 30 ans, n'est pas non plus un problème en soi.

Mais la banque????? Elle va s'en mordre les doigts? Elle va perdre énormément, non?? Va-t-elle assumer ce risque? Je suis à 100% débutant et peut-être que je calcule mal ou j'ai peut-être loupé une clause dans le contrat... mais si ma mensualité reste à 1500/mois pendant 30 ans, c'est un peu la formule miracle à prendre, non?

Est-ce possible que subitement la banque décide d'augmenter notre mensualité sans préavis? ou pire d'augmenter la mensualité et la durée (donc dépasser les 30 ans MAX)..

Je vous remercie d'avance pour votre aide, car nous sommes un peu perdus!
28/02/2011 Vieux  
 
  37 ans, Namur
 
Euh ben en worst case, vous remboursez quand même 90.000€ (1.500€*12mois*5ans) en plus, soit presque 1/3 du montant initial emprunté.
28/02/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Lailendil Voir le message
Euh ben en worst case, vous remboursez quand même 90.000€ (1.500€*12mois*5ans) en plus, soit presque 1/3 du montant initial emprunté.
Oui, je comprends bien... Ce qui m'inquiète, c'est que si admettons que le taux reste à 6,5% pendant 30 ans alors que notre mensualité est calculée sur les 3,5% initiaux, la banque va "perdre" beaucoup d'intérêts... Je me demande si ils n'ont pas une protection pour contrer cela, genre aller plus loin que 30 ans ou alors augmenter la mensualité les 5 dernières années... La directrice d'agence me dit que la mensualité ne bougera pas, ni la durée (max 30 ans), mais comme on dit "les écrits restent, les paroles s'envolent"...
28/02/2011 Vieux  
 
  38 ans, Hainaut
 
Calculez la pire des situations... 30 ans de mensualité... vous saurez faire une comparaison et déterminer votre risque maximum... qui se traduit en un prêt à taux fixe 30 ans... que vous pouvez rapporter sur 25 sur base d'une règle de 3 des intérêts...

Je compte aussi opter pour cette formule pour laquelle j'ai fait bloquer le taux il y a un mois... (voir post plus haut)... in fine, en situation catastrophe, cela équivaut à un taux fixe 30 ans à du 4,35 si mes souvenirs sont bons... mais sur 30 ans...

Ne vous inquiétez pas pour la banque, elle ne prendra pas de risques...
28/02/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Gougloux Voir le message
Calculez la pire des situations... 30 ans de mensualité... vous saurez faire une comparaison et déterminer votre risque maximum... qui se traduit en un prêt à taux fixe 30 ans... que vous pouvez rapporter sur 25 sur base d'une règle de 3 des intérêts...

Je compte aussi opter pour cette formule pour laquelle j'ai fait bloquer le taux il y a un mois... (voir post plus haut)... in fine, en situation catastrophe, cela équivaut à un taux fixe 30 ans à du 4,35 si mes souvenirs sont bons... mais sur 30 ans...

Ne vous inquiétez pas pour la banque, elle ne prendra pas de risques...
Merci Gougloux! Cela me rassure...
28/02/2011 Vieux  
 
  38 ans, Hainaut
 
Si vous comparez, en situation catastrophe, les taux d'intérêt payés avec le taux variable Fortis et les taux fixes du moment... vous paierez moins d'intérêt avec du taux fixe... sur 25 ans... mais pas sur 30...

A vous de savoir si vous désirez privilégier la basse mensualité en prenant le risque de payer 5 ans de plus... ou alors de payer directement une plus haute mensualité en ayant la sécurité de la durée...

Dans la première hypothèse, vous remboursez directement plus de capital... intéressant en cas de revente prématurée...

Pour ma part, c'est maintenant que 100 euros par mois sont importants... pas dans 25 ans...
01/03/2011 Vieux  
 
  34 ans, Brabant Wallon
 
Exactement Gougloux! C'est également maintenant que 100€ comptent par mois, et pas dans 25 ans... Je pense que nous allons opter pour cette solution dès que ma banquière m'aura certifié noir sur blanc que ce type de prêt n'entrainera pas une prolongation au delà de 30 ans ou une hausse des mensualités à un instant T.

Merci encore pour ces précisions.
01/03/2011 Vieux  
  Liège
 
on avait (on a changé depuis) pris un step by step chez dexia, cad qu'on remboursait 2% de plus chaque année, le taux était fixe, donc on commence à 80 % et on finit à 120 % , évidemment, proportionnellement, on paie plus d'intérêts.. mais la durée reste la même.

on avait fait le calcul avec l'accordéon, se disant que il valait mieux que le terme soit fixe, car dans 30 ans, il n'est pas impossible que l'on soit pensionné et autant ne plus avoir de prêt à rembourser à ce moment-là .

de la même façon, autant ne plus avoir trop à rembourser quand les enfants commencent leurs études supérieures (voitures, kot, minerval.. )
01/03/2011 Vieux  
 
  38 ans, Hainaut
 
sLe côté vicieux de ce que propose Fortis est que cette solution est très difficile à comparer avec la concurrence...

La concurrence propose aussi des solutions accordéons sur base de variable annuel, mais lorsque l'accordéon n'a plus la possibilité de se déplier dans le temps pour accuser l'augmentation des taux, ils se déplie dans la mensualité.
Aussi, ces taux là, comparativement à Fortis, sont actuellement inférieurs de l'ordre d'environ 0,6%.... (2,84% proposé) mais peuvent monter au double, soit à du 5,68%.

Pour réussir à comparer avec un fixe, voici des chiffres parlant..

J'emprunte 280.000 sur 25 ans (initial) à du 3,45%.

Si les augmentations et diminutions de taux s'équilibrent sur 25 ans j'aurai payé 135 908 euros d'intérêts....
avec la possibilité de payer moins... sachant que, (si j'ai bien compris mais reste à confirmer par qqun de plus "financier") les taux sont actuellement relativement bas pour un taux directeur assez haut... donc intéressant.

Chez Fortis, en situation catastrophe de chez catastrophe, soit en payant pendant 30 ans, j'aurai payé 219.089 euros d'intérêts...
soit, sur 25 ans, aux intérêts payés avec un taux fixe à de 5,29% (ce qui reste très raisonnable)....

Le variation du taux de Fortis est annoncée comme du +3/-3%.... mais n'est donc en réalité que de +1,84/-3%....

Les taux à variation quinquennale sont actuellement situés à du 3,95% en +2/-2... avec possibilité accordéon...
en situation catastrophe, l'accordéon peut se déplier et la mensualité augmenter... pour payer au final 221.800 euros d'intérêts...
Ce qui équivaut aux intérêts payés pendant 25 ans à un taux fixe de 5,32%.
Par contre, en situation d'équilibre sur 25 ans, il coûtera d'office plus cher que le taux accordéon Fortis.

En optant pour un fixe, où j'ai la certitude de ce que je paierai in fine comme intérêts, qui m'est proposé actuellement à du 4,45%, je paie 180.344 euros d'intérêts.

Le risque entre du fixe et le variable Fortis est donc de 38.745 euros...

Pour conclure, de par les mensualités basses assurées et l'avantage de rembourser directement plus de capital (du moins au début), je trouve la solution Fortis intéressante...

Aussi, il ne faut pas oublier qu'à tout moment, on peut toujours switcher vers une autre formule en cours de crédit si le jeu en vaut la chandelle...

Dernière modification par Gougloux 01/03/2011 à 11h47.
02/03/2011 Vieux  
 
  37 ans, Namur
 
Petit compte rendu suite à mon tour des banques (217.500€ = quotité 100%; fixe 25ans).
- Dexia (ma banque): 4.388% (m'a dit que ça pourrait continuer à baisser la semaine prochaine).
- ING: 4.45% (essayera de voir si peut faire mieux que Dexia).
- CBC: 4.52%.
- Fortis: 4.75% (essayera de voir si peut faire mieux que Dexia/CBC).
- AXA: 4.87%.
- Credit Agricol: service vraiment pas terrible (agence Ottignies): avait dit qu'il me ferait une proposition par mail qui n'est jamais arrivée. De plus mon RDV n'était pas là quand nous nous sommes présentés. L'employé avait l'air un peu perdu dans ses calculs: au final, je sais toujours pas ce qu'ils peuvent me proposer. Mais me rappellera s'il peut faire mieux.
- BKCP: par téléphone m'a dit ne pas pouvoir passer sous les 5%.
- Record: je les vois vendredi prochain.

Pour le moment, Dexia nous a fait la meilleure offre. A voir si les autres peuvent suivre. Ensuite, pour les assurances, à part chez Dexia/ING, nous n'avons pas reçu de proposition pour l'assurance Habitation.

Voili voilou.
02/03/2011 Vieux  
Musicseby
 
 
PS : un conseil pour vous faire économiser pas mal d'argent pour dexia

Demander de payer les mensualités de suite. Vous paierez, dans le cadre d'une construction, uniquement votre capital et les intérets sur les tranches libérées. Avec mes fonds propres, je fais trainer le tout un max de temps, j'économise un max d'intérêt la première année où les intérêts sont les plus élevés ... En travaillant ainsi, j'estime un gain d'environ 6000 euros.
02/03/2011 Vieux  
 
  38 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
PS : un conseil pour vous faire économiser pas mal d'argent pour dexia

Demander de payer les mensualités de suite. Vous paierez, dans le cadre d'une construction, uniquement votre capital et les intérets sur les tranches libérées. Avec mes fonds propres, je fais trainer le tout un max de temps, j'économise un max d'intérêt la première année où les intérêts sont les plus élevés ... En travaillant ainsi, j'estime un gain d'environ 6000 euros.
Peux-tu détailler un peu plus Musicby ???

Dans mon cas, via Fortis, aucune commission de réservation pendant 1 an... est-ce intéressant de libérer les fonds de la sorte ?
02/03/2011 Vieux  
Musicseby
 
 
En fait j'avais demandé de remboursement mon tableau d'amortissement directement ...

Ma mensualité pleine (fixe 25 ans) est de 1374 €.
J'ai débloqué plus ou moins 85000 euros. Je viens de payer 694 euros soit 500 euros de capital et 194 euros d'intérêt pour les 85000 euros.

Je pensais bêtement payer une mensualité de 1374 € mais non....
02/03/2011 Vieux  
 
  34 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Musicseby Voir le message
PS : un conseil pour vous faire économiser pas mal d'argent pour dexia

Demander de payer les mensualités de suite. Vous paierez, dans le cadre d'une construction, uniquement votre capital et les intérets sur les tranches libérées. Avec mes fonds propres, je fais trainer le tout un max de temps, j'économise un max d'intérêt la première année où les intérêts sont les plus élevés ... En travaillant ainsi, j'estime un gain d'environ 6000 euros.
bonsoir musicseby,

je suis un peu dans le même cas de figure.
je paie actuellement plus ou le même montant en charge mensuelle sur base de ce que j'ai déjà "utilisé" comme capital.

comment arrivez-vous à calculer les "6000€" ?

Merci
02/03/2011 Vieux  
Musicseby
 
 
Tout simplement en profitant d'une somme en fonds propre et d'une somme d'un parent ....

Le mois de janvier et février, rien pris -> 1750 euros ; mars -> 700,00 euros...

Là je débloque mes fonds propres et je fais rembourser dans 4 mois (délai max de prise en charge des factures) -> 4 x 700,00 euros : 2800,00 euros

Soit 2800 + 2450 = 5250 euros et je n'aurais pas tout à fait terminé ...
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