Taux pour emprunt hypothécaire

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Taux pour emprunt hypothécaire

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02/07/2009 Vieux  
 
  34 ans, Namur
 
surement un Ministre PS qui l'a mis en place... ok, je sors
02/07/2009 Vieux  
 
  46 ans, Hainaut
 
Ouaw, 1000 posts, ça doit être un record non ?
Chez Argenta c'est le même taux dans toutes les agences. Au moins c'est plus clair, pas besoin de se déplacer, tout le temps de pinter une bonne chope bien fraîche...ce que je fait en ce moment
Mais c'est vrai que dans bcq d'autres banques, ça dépend de l'agence, du moment, de la politique et de la situation du client....cfr une certaine Fortis ....euh BNP où on t'annonce clairement la couleur en rentrant 'vous être dans la catégorie X', donc vous avez droit à ce taux, et plus on a de gros revenus, plus le taux est bas....
02/07/2009 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
Ne vous faites pas d'illusions, pour les banques vous n'êtes pas quelqu'un, vous êtes juste un "risque".
plus vous gagnez, moins le risque est grand !!!
03/07/2009 Vieux  
 
  41 ans, Hainaut
 
Heu...quand on ouvre un sujet qui récoltent plus de 1000 messages....on gagne quelque chose?...Hun..
04/07/2009 Vieux  
 
  39 ans, Liège
 
Nan rien, ça veut juste dire que l'admin et les modos ont mal fait leur travail

Ok, dsl, je sors
04/07/2009 Vieux  

 
  49 ans, Liège
 
Erwyn, je te tiens la porte
07/07/2009 Vieux  
  43 ans, Namur
 
[quote=stabilo;162868]Magicball, bienvenue au club.

J'ai effectivement le même crédit que toi. 4,84 % chez Ethias. Révisable qu'à la baisse mais il peut remonter si il a baissé mais jamais au-dessus de 4,84%. Si c'est un 0/-3 il ne peut pas chuter sous 1,84 %. C'est l'indice A de la cbfa qui fait référence moi c'est celui de février 2008 la réf donc de 3,718 % sur base annuelle. Attention c'est un taux inter bancaire, donc rien avoir avec un taux de pret hypo.
Le mien va être revu le mois prochain sur base de l'indice A de juin 2009 qui est à de 0,919 % sur base annuelle.

Selon mes calculs je vais gagner 363 €/mois. JACKPOT
La différence entre ce prê et le fixe classique était de 7 €/mois Donc si il avait jamais baissé j'aurais payé 7*12*30=2520 € "en trop". Tandis que la en 7 mois j'épargne la même somme.
/quote
C'est clair. Ici, on avait racheté l'emprunt de notre ancienne maison en +. Le total des deux nous fait gagner 450 € par mois.

Le plus intelligent à la rigueur, c'est encore de placer ces 450 € par mois, comme ça le jour où ça remonte, on est parés. De toute façon, ça ne remontera jamais plus haut que du 4.84 %. Histoire d'avoir l'impression de payer toujours la mensualité de départ, pour le reste, c'est tout benef. Immaginons que sur 30 ans, on connaisse 5 ans de crise avec des taux aussi bas, ça fait 60 mensualités à 450 € de moins soit 27 000 € alors qu'on départ on ne spécule pas sur le fait que ça puisse diminuer. 27 000 €, c'est déjà une belle auto , sans compter les intérêts si on place.

Ici, c'est une année à 2.15 %, difficile de faire mieux. Heureusement que nous n'avons pas pris du fixe comme on voulait au départ. Là, on aurait été perdants ou alors on aurait dû racheter cette année mais alors commencer à payer des main-levée et frais d'emprunt et tout le tralala. De plus le fixe, le moins cher qu'on avait à l'époque, c'était 4.70 chez Argenta, les autres CBE 4.81 et les autres enseignes, max du 4.90.

Maintenant, faut être réaliste, ça peut pas descendre plus bas. Celui qui veut un crédit maintenant vu les taux si bas, a intérêt à prendre du fixe. Mais il y a un an, c'était pas encore la crise.

Quel plaisir... Il faut juste se préparer si jamais ca remonte dans un an, pas trop changer ses habitudes quoi, verser la même mensualité et épargner le reste.
07/07/2009 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Dommage qu'ils aient arrêté ce type de crédits

Ceci dit, fixe ou variable, vu les taux fixes actuels méchamment remontés, pas certain que le fixe soit encore le plus avantageux actuellement. Quand on voit des taux variables à 2.55 +/- 2.55 et qu'à coté on a du fixe à 4.89...


Mais tant mieux à ceux qui ont souscris un +0/-3 à l'époque !
07/07/2009 Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Mon avis pro sur la question ...

Visez un variable +1,-1 max +3,-3 chez fortis à 2, 95% ...
Dispo en privé pour plus de renseignements ...
Dimitraki
08/07/2009 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Dimitraki Voir le message
Mon avis pro sur la question ...

Visez un variable +1,-1 max +3,-3 chez fortis à 2, 95% ...
Dispo en privé pour plus de renseignements ...
Dimitraki
Un variable annuel à 2.95 alors que les taux court terme sont à 0.919% (voir ici : http://www.cbfa.be/fr/hk/ri/r_i.asp)... moi je dis : peut mieux faire
08/07/2009 Vieux  
  33 ans, Namur
 
Bonjour,

Nous avons commencé à consulter le marché à la mi-mai. Voici les meilleures offres reçues :

Achat maison
Date : 15/05/09
Banque : Delta Lloyd Bank (courtier)
Localisation de l'agence : Gerpinnes
Type de taux : 30 ans fixe
Taux : 4.5 %
Quotité : 100 %
Revenus actuels : > 3.000 € net
Mensualité : 887,39 €
Durée : 30 ans
ASRD imposée : oui
Assurance incendie imposée : oui
Autres conditions imposées : CV + domiciliation des revenus + RC familiale

Date
: 16/05/09
Banque : Dexia
Localisation de l'agence : Taminnes
Type de taux : 30 ans fixe
Taux : 4.87 %
Quotité : 100 %
Revenus actuels : > 3.000 € net
Mensualité : 924,81 €
Durée : 30 ans
ASRD imposée : oui
Assurance incendie imposée : oui
Autres conditions imposées : N.A.

A ce moment, nous n’avons pas pu signer la convention de vente (certains éléments à mettre en ordre au niveau du bien à acquérir par le proprio actuel). Nous étions partants pour Dexia car moins de produits annexes, sympathie du gérant, proximité, etc.

Aujourd’hui, ça devrait aboutir. J’ai demandé une actualisation et grosso modo augmentation de +0,80 % chez Delta Lloyd et de +0,40 % chez Dexia.

Je suis dégouté… A ce moment on n’avait regardé que les taux fixes mais avec l’évolution de la situation et depuis un 1er rdv récent avec un conseiller Immotheker (agence de Namur), je me demande s’il le taux variable n’est pas à envisager.


Réflexion :

Dans la mesure où le taux des OLO 10 ans a d’abord augmenté (de 4,03 % le 15/05 à 4,30 % le 05/06) mais a ensuite rediminué sans cesse (3,90 % le 07/07), on pourrait espérer une diminution des taux fixe dans les 2 mois à venir. Auquel cas, je partirai pour un taux fixe en espérant renégocier le taux avant signature de l’acte authentique (faisable aisément d’après agence Immotheker de Namur tjs - est-ce vrai ? -> délai, etc.).

Mais il est également fort possible que les charmants (sarcastique…) banquiers ne mettent cette marge dans leurs poches pour se reconstruire. Une fois encore, ce serait le consommateur qui paierait pour les erreurs de quelques financiers à l’origine de la crise économique. Scandaleux ! Alors quid du variable…

Nous devrions signer la convention de vente semaine prochaine et d’ici là repartir (moins motivés) à la « chasse des meilleurs taux » en considérant aussi le variable (bien capé).

Quelqu’un aurait-il un avis sur la question ? Peut-être certains sont-ils dans une situation similaire…

Je pensais en plus de voir Immotheker, consulté le CA mais le cap 0/-3 n’existe plus et d’après les derniers posts les taux ont pas mal augmentés également. Quant est-il d’un cap +2/-2 ?

Merci pour vos réponses/réactions et pour cet excellent topic.

(Je m’étonne que celui ne soit pas plus consulté par des banquiers ou peut-être le font-ils sans se manifester !)
08/07/2009 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
je vous assure que ce sujet, comme tant d'autres, est consulté par 80% de gens qui ne s'inscrivent pas, et qu'il y a beaucoup de "pros" dans le lot.

Concernant les taux, j'ai donné mon avis sur les pages précédentes, ils sont amha a la hausse pour de bon.
08/07/2009 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par bZone Voir le message
Concernant les taux, j'ai donné mon avis sur les pages précédentes, ils sont amha a la hausse pour de bon.
Mais uniquement à cause des marges que les banquiers prennent désormais sur les PH.

Sinon, au vu de l'évolution desdites marges justement, il est quand même étonnant que tous les agents du secteurs soient dans les mêmes zones de prix. De là à dire qu'il y aurait un phénomène d'entente (même tacite) entre banquiers, il n'y a qu'un pas...
08/07/2009 Vieux  
  32 ans, Brabant Wallon
 
Pour ma part...

Nous avons été chez Immotheker, Dexia, Ing, Fortis, Vdv conseil, Cbc, Delta loydt, Allianz, Axa, Argenta... C'est comme pour trouver une maison, on en a visité plus de 80 mais on a finalement trouvé .

Nous étions partit sur un fixe 25 ans pour emprunter 205 000 euros... mais on a vite vu que les taux variable anuellement était beaucoup plus facile a négocier. Le meilleur que nous ayons obtenu en fixe était de 4,80%...

Nous avons finalement signé pour un taux révisable anuellement de 2,65% (Au départ toutes les banque nous poroposaient plus de 3%) bien que nous avions une meilleur offre a 2,60% chez Delta Loydt mais uniquement compte on line gratuit et asrd extrèmement cher, par contre rien à dire sur le service, la personne était vraiment très très très sympathique.

Au niveau du cout global, en imaginant le pire des cas, cela revient à la meme chose qu'un taux fixe de 4,85% (je parle bien du cout global en imaginant le pire scénario) en prenant en compte que l'asrd nous revient vraiment pas chère 1900€ en prime unique), que nous sommes certain d'avoir nos primes* (prêt tremplin - prêt jeune - assurance contre la perte de revenu) et que nous avons des comptes totalement gratuit avec des mastercard gold (assurance gratuite) et une banquiète super sympa.

Etant jeune (25 ans), le semi-fixe nous à séduit par l'histoire des palliers les trois première années qui sont progressif (toujours en imaginant le pire des cas), cela nous permettra d'être plus relax les première années

Voici donc la formule pour laquelle nous sommes en train de signer:

Achat maison
Date : Aout 2009
Banque : Kbc
Type de taux : 25 ans variable anuellement pour 205 000€
Taux : 2,65 % (Taux maximum worst case après minimum 3 ans = 5,30%)
Quotité : 90 %
Revenus actuels : 3.500 € net
Mensualité : 931 € première année (Mensualité maximum worst case après minimum 3 ans = 1206€)
Durée : 25 ans
ASRD imposée : Oui (- de 1900€ en prime unique)

Assurance incendie imposée : Non
Autres conditions imposées : Aucunes

* En fait toutes les banques ne sont pas agrée pour vous permettre d'avoir le prêt tremplin. C'est par exemple le cas d'Argenta qui n'as pas signé la convention permettant d'octroyé cet avantage a ses clients...





Dernière modification par arnaud.lambert 08/07/2009 à 15h17.
08/07/2009 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
C'est un taux variable annuellement Arnaud Lambert ; pas un semi-fixe que vous nous détaillez ;)
Les paliers sur les 3 premières années sont une obligation légale des taux variables en Belgique.
Cela n'empêche que votre offre est intéressante mais cela prouve aussi que votre banquier a voulu vous embrouiller (volontairement ou pas) avec les mots.
08/07/2009 Vieux  
  32 ans, Brabant Wallon
 
Non du tout, ma banquière est super... c'est une erreur de MA part ;)

Je vais corriger cela tout de suite... Dans ma tête j'apelle cela un semi fixe pour la simple et bonne raison qu'il y a des palier MAXIMUM que l'on ne dépassera jamais...

Et puis quand tu explique à une génération plus ancienne que tu as prit un semi fixe, ca passe mieux qu'un variable :p mais c'est un abus de language, le bon terme est comme vous le dites "variable anuellement" ;)

Dernière modification par arnaud.lambert 08/07/2009 à 14h49.
08/07/2009 Vieux  

 
  41 ans, Liège
 
Attention de ne pas tomber dans un panneau. Les banquiers sont trop contents de "negocier" leur taux variable.J'ai commis cette ereur moi aussi en 2001, avec un super taux negocié à 2,3% je crois. En 3 ans j'étais au maximum du CAP !
On est en pleine hausse de taux, ils ont pour instruction de vendre du variable !

Bref moi j'ai repris un fixe, fusse t'il pas le "meilleur taux du monde" je m'en fous, et qu'on ne me parle plus jamais de variable, qui s'est révélé pour nous un "casino" perdant dont nous ne comprenions mêrme pas les engrenages. Avis perso.
08/07/2009 Vieux  
  32 ans, Brabant Wallon
 
Je te comprend tout à fait bZone, mais dans notre cas le remboursement maximum en imaginant le pire scénario correspond a un taux fixe de 4,85%...

Sachant qu'au jour d'aujourd'hui beaucoup de banque propose un fixe supérieure a 5 (dans une situation identique, emprunt de 205 000 euros, quotité de 90% et 25 ans)... Dans notre tête, nous seront tout le temps au maximum, et cela ne nous dérange pas car on sais qu'un taux de 4,85% c'est déjà bien...

Mais si pour une raison ou l'autre, il arrivais que les taux ne monte pas aussi vite que prévu, ou qu'il descende... nous seront très rapidement gagnant, et cela sera une surprise "plutot bonne" pour nous

Dernière modification par arnaud.lambert 08/07/2009 à 15h18.
08/07/2009 Vieux  
jfs
  Namur
 
Citation:
Posté par arnaud.lambert Voir le message
Sachant qu'au jour d'aujourd'hui beaucoup de banque propose un fixe supérieure a 5...
Perso, je viens d'avoir, pour 150 000 euros sur 20 ans, un taux fixe de 4,002 % (CA). Je suis donc très loin des 5...
08/07/2009 Vieux  
  32 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par jfs Voir le message
Perso, je viens d'avoir, pour 150 000 euros sur 20 ans, un taux fixe de 4,002 % (CA). Je suis donc très loin des 5...
Normal, tu n'emprunte pas la meme somme, et encore moin pour la meme durée ;) Il faut comparer ce qui est comparable avec ce qui est comparable... La quotité joue aussi un role très important

Une autre chose importante, il y a lieu de mettre dans ton calcul l'asrd... et autre joyeuseté permettant d'avoir un bon taux (dois je avoir mon assurance chez eux, mes comptes...)

Dans notre cas le crédit Agricole a tout de suite été rayé des banques intéressant car leur ASRD était très chère (le double de ce qu'on paie)... sans parleur de leur taux bien au dessus des 5 (5,20 la semaine dernière).

Une autre chose nous embetais un peu chez eux, l'histoire de part sociale... avec les comptes ou on te payait pour faire des transaction... j'ai trouvé ca un peu du chipotage j'avoue que quand j'avais déjà fait 4 banque le matin, la cinquième était en trop

Ici on nous à proposé des compte (autant qu'on veux) totalement gratuit

Dernière modification par arnaud.lambert 08/07/2009 à 15h21.
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