Taux pour emprunt hypothécaire

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Taux pour emprunt hypothécaire

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28/02/2010 Vieux  
 
  58 ans, Brabant Wallon
 
A tous, bonjour,
Il y a un bon dossier Immo dans l'Echo ce WE, dont "taux fixe/variable..."
D'autre part, une petite mise en garde sur les taux variables :
http://monargent.lecho.be/famille_et...02625-1787.art

Ma propre analyse actuelle est la suivante:
La situation est très tentante de prendre les tx var. car les écarts sont ACTUELLEMENT significatifs, mais...à CT et à MT.
A LT (max 5 ans), tx var ok que si les taux ont stagné et/ou ont peu augmenté.
A défaut, lors de hausses significatives, la situation peut être "catastrophique".
Dans les formules semi-variables ou fixes (où les tx actuels restent très compétitifs), on est protégé contre ces catastrophes. La seule catastrophe possible, c'est une chute des tx. Là, on peut encore racheter son prêt pour profiter de la baisse des tx.
En tx Var annuellement, c'est impossible car on ne va pas racheter son prêt pendant une hausse !!!
Tout le monde semble étonné de voir des taux var annuels faibles accordés pour des quotités>100% et sur de longues durées. Moi pas.
N'oubliez pas qu'il s'agit finalement de "30 contrats" d'un an, que sur les 3-4 premières années, sauf séïsme, le banquier est save car la capacité de remboursement de son client ne sera pas altérée et qu'après, l'évolution des prix de l'immobilier aura fait de sécuriser le reste pour renverser la quotité.
Pour preuve, Truman, demande à ton banquier 3 taux Var annuels sur 10, 20 ou 30 ans et, à coup sur, tu recevras le même taux.
Bon dimanche,
Pdelehoye - courtier indépendant de toute Cie
28/02/2010 Vieux  
Rho
  40 ans, Brabant Wallon
 
Bonjour,

Je pense que c'est une grave erreur que je prendre un taux variable. Les taux sont actuellement bas du fait de la crise economique, ils ne peuvent que remonter.
C'est justement le moment de prendre un taux fixe, car l'inflation ne va pas tarder une fois la crise passée. Et avec un taux fixe, inflation = pouvoir d'achat qui monte, vu l'indexation des salaires.

Les deficits des etats sont immense, la seule facon de s'en sortir est de provoquer de l'inflation.

La production des resources naturelle est en baisse, la Chine se développe tout autant et absorbe les matières premieres.

Une fois la crise passée, d'ici 2-3 ans, je suis persuadé d'un gros boum inflationiste, et cela risque de faire tres mal a vos taux variables. Avec un taux variable, l'inflation diminue fortement votre pouvoir d'achat, avec un taux fixe cela l'augmente.

Faites attention... ne pas se contenter d'une vision court terme quand on investi sur 25-30 ans.
28/02/2010 Vieux  
 
  40 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par Rho Voir le message
Bonjour,

Je pense que c'est une grave erreur que je prendre un taux variable. Les taux sont actuellement bas du fait de la crise economique, ils ne peuvent que remonter.
C'est justement le moment de prendre un taux fixe, car l'inflation ne va pas tarder une fois la crise passée. Et avec un taux fixe, inflation = pouvoir d'achat qui monte, vu l'indexation des salaires.

Les deficits des etats sont immense, la seule facon de s'en sortir est de provoquer de l'inflation.

La production des resources naturelle est en baisse, la Chine se développe tout autant et absorbe les matières premieres.

Une fois la crise passée, d'ici 2-3 ans, je suis persuadé d'un gros boum inflationiste, et cela risque de faire tres mal a vos taux variables. Avec un taux variable, l'inflation diminue fortement votre pouvoir d'achat, avec un taux fixe cela l'augmente.

Faites attention... ne pas se contenter d'une vision court terme quand on investi sur 25-30 ans.
Ca depends fortement du niveau du taux variable aussi. Si le taux est bas, et sachant qu'il ne peut que doubler au pire de cas, ca ne devient pas forcement une catastrophe. Et si jamais il y a une grande inflation, les salaires suivent aussi. Mais bon, a chaqu'un de faire son propre choix...
Cequi est tres penible avec les taux fixes en Belgqiue, ceque les banques sont beaucoup trop cheres. Je viens de parler a une amie en France qui a emprunte sur 25 ans et a obtenu un taux fixe de 3,2% ! La evidemment, le variable ne fait aucun sense...
28/02/2010 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
Je pense que le mieux à faire, c'est d'écouter les conseils des courtiers, qui sont de vrais professionnels, indépendants de tout organisme financier.
Les conseils d'amateurs sont parfois bien, mais ne vous fiez qu'aux pros pour investir piour 25 ou 30 ans.
28/02/2010 Vieux  
 
  40 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par intègre Voir le message
Je pense que le mieux à faire, c'est d'écouter les conseils des courtiers, qui sont de vrais professionnels, indépendants de tout organisme financier.
Les conseils d'amateurs sont parfois bien, mais ne vous fiez qu'aux pros pour investir piour 25 ou 30 ans.
Integre, en theorie je suis avec vous. En pratique il y a bcp de pros qui ne merritent pas ce nom et qui vendent ceque leur arrange le mieux, et pas forcement la meilleur solution pour leur client. Donc faut pas faire confiance aveuglement non plus.
Mais effectivement si on n'est pas trop a l'aise aves les chiffres pour pourvoir calculer soi meme, vaut mieux se faire (bien) renseigner.
28/02/2010 Vieux  
Rho
  40 ans, Brabant Wallon
 
A du variable 2.8-3% c'est souvent +-3%... donc un potentiel de 6% max.

A comparer avec un 4.7% fixe 25 ans...

L'ennui c'est que l'inflation risque d'arriver dans les 2 ans, la ou il restera encore bcp de capital a rembourser ! Pas en fin de pret donc.

Concernant les salaires :

Si inflation sur ton pret de 200.000 euros ca pèsera bien plus que l'indexation de ton salaire de 2000 euros... => grosse perte pouvoir d'achat

En taux fixe, l'inflation augmente votre pouvoir d'achat, et vous serez même ravi qu'il y a de l'inflation ! Si salaire 2000 et pret de 1000, votre net = 2000-1000 = 1000. Si inflation 4%, salaire devient 2080, moins pret bancaire 1000 = 1080 soit +8% d'augmentation !

Ccl : les gens en taux fixe ADORENT l'inflation.
28/02/2010 Vieux  
 
  40 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par Rho Voir le message
A du variable 2.8-3% c'est souvent +-3%... donc un potentiel de 6% max.

A comparer avec un 4.7% fixe 25 ans...
Un taux de 2,8% peut etre au max 5,6%... Ceci est comparable a un taux fix d'un peu plus de 5%, sachant que pendant les premieres annees ou le capital est le plus eleve on gagne. De plus, si on veut on peut mettre la difference entre cequ'on devrait payer pour un fix et cequ'on peut en realite pour le variable dans les premieres annees sur un compte d'epargne, dans un fonds etc. qui rapporte aussi des petits.
Plus que la discussion sur fix ou variable je suis pour etre honete un peu choque que les banques sont de nouveau prettes a donner des pret avec des quotites tres eleves, 120% et plus. Faut croire qu'elles n'ont rien appris dans la crise financiere...

Dernière modification par MarvinHC 28/02/2010 à 14h18.
28/02/2010 Vieux  
  43 ans, Hainaut
 
bonjour,

un petit renseignement sur les emprunt, il y a six ans j'ai emprunté un certain montant chez fortis et maintenant, je voudrai reemprunter la somme que j'ai deja remboursé pour eviter les frais de notaire, est ce que je peux aller faire un emprunt dans une autre banque ?

d'avance Merci
28/02/2010 Vieux  
  46 ans, Bruxelles
 
De mon côté, je me dis que si je voulais prendre un taux fixe, je ne l'aurai jamais en dessous de5.4%.Et avec mon taux variable, j'irai au maximum à du 5.4% avec le bonus de commencer avec des plus faibles mensualités au départ et en espérant que dans le futur,les taux rechuteront.Je téléphone demain à mon banquier en lui demandent si il y a encore la possibilité de faire descendre ce taux de 2.7%
28/02/2010 Vieux  
 
  58 ans, Brabant Wallon
 
Pour Brizouille, Non, tu "dois" rester dans ta banque...
Pour Truman, j'aime assez bien ce que Marvinhc dit, je ressens qu'il pourrait être un pro ?!? mais un bon alors
Demande un 10/5/5/5/5 pour voir.
Pdelehoye - consultant indépendant de toute Cie
28/02/2010 Vieux  
  46 ans, Bruxelles
 
Je te promets Pdelehoye que demain je demanderai si il y a possibilité de garder le 2.7% mais pour une variabilité de 10/5/5/5/5
Si il est ok(ce qui m'étonnerais),je serai hyper content.
28/02/2010 Vieux  
 
  40 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par truman Voir le message
Je te promets Pdelehoye que demain je demanderai si il y a possibilité de garder le 2.7% mais pour une variabilité de 10/5/5/5/5
Si il est ok(ce qui m'étonnerais),je serai hyper content.
faut pas rever ;)
serieusement, je ne crois pas que tu as la moindre chance la, ca devrait etre au moins 4%. Aucune banque va fixer 2.7% sur 10 ans.
28/02/2010 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
TURMAN tu négocieras que dalllll ,il te ferons de 1 jamais du2,7 sur 10 ans
et ni de promo sur le variable il restera a 2,7 basta .

sauf si tu vas voir un assureur qui travaille avec des bank(donc meilleur taux)et encor.

desolé.
28/02/2010 Vieux  
 
  58 ans, Brabant Wallon
 
Non bien sur que tu n'auras pas du 2.7% en 10//5/5/5/5 mais si tu as qqche qui se rapproche de 4%...alors j'hésiterais beaucoup à ne pas prendre cela...
Good luck, tiens nous au courant.
Pdelehoye, un consultant indépendant de toute Cie
28/02/2010 Vieux  
 
 
ING propose du 4,25% en fixe sur 20 ans pour 125000€ (quotité de 83%)

Dexia me propose de s'aligner sur ING et me conseille aussi du 2,234% en révisable annuel (cap 2,5%), peu importe la durée pour 125000 € empruntés.

De plus, elle me propose de scinder le crédit en plusieurs parties de durées différentes et de variabilité différentes si je le souhaite! Il y a moyen de cette façon de réaliser de bonnes choses et de diminuer la mensualité sur les dernières années tout en continuant de déduire fiscalement.
28/02/2010 Vieux  
  46 ans, Bruxelles
 
Ok.... comme je l'ai dis plus haut, je découvre ce monde des prêts hypothécaires.
Pour ma part, je suis très satisfait avec ce taux de 2.7% mais est-ce que je peux encore négocier ce taux(là est la question)
01/03/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par intègre Voir le message
Je pense que le mieux à faire, c'est d'écouter les conseils des courtiers, qui sont de vrais professionnels, indépendants de tout organisme financier.
Les conseils d'amateurs sont parfois bien, mais ne vous fiez qu'aux pros pour investir piour 25 ou 30 ans.
J'aurais plutot tendance à avoir un raisonnement différent : ne vous fiez à personne particulièrement pour 'anticiper' l'avenir (cf promesses de rendements branche 23 astronomiques).

Par contre, ayez toujours un détail de tout et pesez les risques que vous êtes prêts à prendre. Envisagez un scenario catastrophe, un autre plus optimiste (mais pas exagéré non plus) et voyez ce que vous êtes prêts à prendre comme risque par rapport aux 'gains' potentiels.
01/03/2010 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Je rejoins Speculoos,

1 attention au credit pont que l'on vous propose (%)si besoin il y a
2 senario catastrophe prenez tj le pire et comparé avec le taux fix.
3 voir aussi taux sur quelles conditions(80,110,125%)et les années 15,20,25 voir30
4 voir le solde restant Du, calculé le total avec la mensualité comprise.

Et comme dit aussi Integre ,voyez a prendre des conseils de quelque banquier et courtier d'assurance.

Angel
02/03/2010 Vieux  
  31 ans, Brabant Wallon
 
A Mr Pedelehoye,

J'ai envoyé un message il y a quelque temps et je souhaiterais votre avis dessus:
Nous souhaiterions emprunter 200000€ (quotité 100%) et on nous propose un taux en 10/5/5/5 à 4.15% sur 25ans avec seule l'ASRD obligatoire (100% réparties sur nos deux têtes...).

Est ce que cela vous semble intéressant...

DEXIA nous a proposé il y a un petit temps un taux de 3.7 en 3/3/3 hybride sur 30 ans avec ASRD, assurance incendie et comptes obligatoires...Faisons-nous le bon choix d'opter pour la première solution?

Merci!

Virginie
02/03/2010 Vieux  
 
  34 ans, Namur
 
Dernière et ultime négociation dans l'aventure des banques

Quelle formule choisir ? Qu'en pensez-vous ?

160 000 euros ->

20 ans FIXE (4.01 %)

20 ans Variable 3/3/3 CAP 2% (2.75 %)

ASRD 60/40 +- 3000 euros pour les 2




Dernière modification par Pumba 02/03/2010 à 16h27.
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