Taux pour emprunt hypothécaire

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Taux pour emprunt hypothécaire

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19/03/2010 Vieux  
 
  40 ans, Bruxelles
 
Bonjour à tous,
Je suis nouveau sur le forum. Je "m'incruste" ds votre discussion car je lis le taux fixe de 4,45% que petithom a pu obtenir chez ING, et qui me semble vachement bon. En fait, j'étais parti sur un système accordéon, mais en lisant qu'il y a moyen d'obtenir du 4,45% je vais peut-être changer d'avis. J'ai une question à propos des taux hyp. J'ai lu bcp de commentaires + et - à propos des variables accordéon. Mon objectif est de diminuer un max ma mensualité, c'est pourquoi je me suis tourné vers un crédit de durée longue. Je suis quasi certain que le variable va augmenter et je veux une mensualité fixe. J'ai donc trouvé la formule accordéon qui paraît chère à côté du variable (1% en +) mais qui est à mon avis plus intéressante que du fixe. Voici mon exemple chiffré;
Montant à emprunter: 286.000
En accordéon 1-1-1, 25-30 ans, le taux accordé est de 3,7% et la mensualité de 1455 eur.
Si je fais en fixe 25 ans, le taux est de 4,6% et la mensualité est de 1590eur. Si je passe en fixe 30 ans le taux est également de 4,6% et la mensualié de 1514 eur. En simulant le pire scénario pour l'accordéon -> 30 ans, j'ai calculé et cela revient à un taux de 4,54%. Ce qui même mieux que le fixe actuellement. Pouvez-vous me conseiller? Y-a-t-il qql qui a déjà souscrit à ce type de formule? Un tout grand merci pour votre aide!
19/03/2010 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Juste pour info les indices de mars viennent de sortir (hier ou avant hier). Ils baissent encore. Donc ceux qui comme moi on opté pour un variable l'année passée devrait recevoir une bonne nouvelle (moi je ne sais pas encore, c'est pour juin ... croisons les doigts pour que les indices ne remontent pas - trop - d'ici là )

19/03/2010 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
The Palate > Bien vérifier que l'accordéon qu'on te propose ne fera JAMAIS augmenter les mensualités (c'est le cas chez certains ... au bout de l'augmentation maximum de durée de 5 ans, les mensualités augmentent).
Si c'est bien le cas (jamais d'augmentation) ben ce sont de simples calculs. Prend le pire scénario (toujours) et fait le calcul.

Tu peux toujours aller voir ailleurs pour voir si on ne te propose pas un fixe un peu meilleur.
19/03/2010 Vieux  
 
  40 ans, Bruxelles
 
Oui, je me suis renseigné. Max 30ans. Mensualité toujours fixe. Le capital est amorti au bout de 25 ans d'office. Si cela se prolonge c'est uniquement pour les intérêts, et je suis certain que cela se prolongera mais cela reste tjrs moins cher qu'un fixe 3à ans ou un fixe 25 ans. Par contre, apparemment certaine banque proposent le variable 1-1-1 accordéon au même tarif que le variable 1-1-1. A vérifier. Pour les ASRD, j'ai trouvé très bon marché. Merci
19/03/2010 Vieux  
 
  40 ans, Flandre
 
Citation:
Posté par The Palate Voir le message
Oui, je me suis renseigné. Max 30ans. Mensualité toujours fixe. Le capital est amorti au bout de 25 ans d'office. rêts, et je suis certain quSi cela se prolonge c'est uniquement pour les intée cela se prolongera mais cela reste tjrs moins cher qu'un fixe 3à ans ou un fixe 25 ans. Par contre, apparemment certaine banque proposent le variable 1-1-1 accordéon au même tarif que le variable 1-1-1. A vérifier. Pour les ASRD, j'ai trouvé très bon marché. Merci
Ca ne fait pas trop de sense. Je crois qu'il doit y avoir un malentendu la. Si vous ne devez plus de capital a la banque apres 25 ans, alors pour quelle raison devez vous encore payer des interets?
19/03/2010 Vieux  
 
  38 ans, Liège
 
Citation:
Posté par The Palate Voir le message
Si cela se prolonge c'est uniquement pour les intérêts,
Ca c'est n'importe quoi, j'ai vraiment un gros doute


Citation:
Posté par The Palate Voir le message
Par contre, apparemment certaine banque proposent le variable 1-1-1 accordéon au même tarif que le variable 1-1-1.
Oui parce que ce ne sont pas des accordéons mais des variables annuel qui permettent de faire monter/descendre la durée au lieu de la mensualité ... mais une fois la limite des 5 ans atteintes, là la mensualité augmentera.
19/03/2010 Vieux  
 
  40 ans, Bruxelles
 
Ds le tableau d'amo, le capital à rembourser (287.000) est remboursé au bout de 25 ans. L'intérêt au démarrage est de 3,7% et est inclus ds la mensualité de 1455eur (Intérêt + K) Le surplus d'intérêt est calculée d'année en année et vient et viendra se greffer "On top" après les 25 ans, ce qui justifie l'allongement de 25 à 30 ans.
Durée limitée à 30 ans max, et mensualité fixe. Donc, en lisant ces éléments, je me dis que ces mieux q'un fixe à 4,5% sur 25 ou 30ans puisque je démarre à 3,7%, et que mon seul risque se situe dans la durée qui peut passer de 25 à 30 ans. Sauf, s'il y a un éléments que je n'ai pas pigé,...
19/03/2010 Vieux  
  43 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par The Palate Voir le message
Ds le tableau d'amo, le capital à rembourser (287.000) est remboursé au bout de 25 ans. L'intérêt au démarrage est de 3,7% et est inclus ds la mensualité de 1455eur (Intérêt + K) Le surplus d'intérêt est calculée d'année en année et vient et viendra se greffer "On top" après les 25 ans, ce qui justifie l'allongement de 25 à 30 ans.
Durée limitée à 30 ans max, et mensualité fixe. Donc, en lisant ces éléments, je me dis que ces mieux q'un fixe à 4,5% sur 25 ou 30ans puisque je démarre à 3,7%, et que mon seul risque se situe dans la durée qui peut passer de 25 à 30 ans. Sauf, s'il y a un éléments que je n'ai pas pigé,...
Dans votre cas, le risque est de 46.800 € (523.800 (dans le pire des cas en 1-1-1 si tu le tires en 30 ans) - 477.000 en 25 ans fixe) entre le fixe 25 ans et le 1-1-1 en 25-30ans ... Perso, je suis pessimiste, je préfère donc prendre un fixe et ne pas risquer de payer 46.800 € en plus si ça va mal ...
19/03/2010 Vieux  
 
  40 ans, Bruxelles
 
Je pense que c'est une Bonne Offre; Nous avons eu, en 12/2009, un taux variable 1/1/1 accordeon chez Fintro de 3,722% sur 25/30. Lorsque j'ai fait le calcul c'est comme si cela représentait un 4,64 % fixe sur 30 ans, j'avais pas trouvé moins cher sur le marché
Pour info, j'ai un accordéon fortis à 3,7% (25-30) et asrd chez Cardiff. Et j'hésite encore,...avec un fixe normal sur 25 ans. Bon WE
21/03/2010 Vieux  
  43 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par The Palate Voir le message
Je pense que c'est une Bonne Offre; Nous avons eu, en 12/2009, un taux variable 1/1/1 accordeon chez Fintro de 3,722% sur 25/30. Lorsque j'ai fait le calcul c'est comme si cela représentait un 4,64 % fixe sur 30 ans, j'avais pas trouvé moins cher sur le marché
Pour info, j'ai un accordéon fortis à 3,7% (25-30) et asrd chez Cardiff. Et j'hésite encore,...avec un fixe normal sur 25 ans. Bon WE
Tout un débat : la sûreté (le fixe) contre le "peut-être" (variable) ... Je me répète mais si vous êtes prêt a éventuellement payer 46.800 € de plus dans le pire des cas (si votre prêt accordéon se tire sur 30 ans au lieu des 25 prévus initialement), alors foncez ...

Dans votre cas, pour que le variable soit intéressant, il faut que vous ne dépassiez pas de 2 ans et 4 mois le fixe 25 ans (donc que le total ne dépasse pas 27 ans et 4 mois) et ce au taux actuel plancher ...
21/03/2010 Vieux  
  Hainaut
 
Bonjour,
Je dois faire un pret de 80000 euros pour l'achat de mon appartement. (le prix total avec travaux et frais de notaire et droits d'enr. est à 144 000 euros).

Ma banque me propose ceci.
Scinder mon pret en deux, 72000 € en 15 ans au taux de 3,60% varaible 5/5/5 +2 - 2 -et 8000 € en prêt vert en 15 ans au taux de 1,20% (2,70% - 1,50% avantage fiscal pret vert) 1/1/1 +3-3

Ce qui me fait une mensualité de départ de 564,79 euros au depart et qui peut monter à 618 euros dans le pire des cas.

Trouvez-vous cela correct ou je dois négocier encore ?

Merci à vous
22/03/2010 Vieux  
  34 ans, Liège
 
4.15% en 25ans fixe chez Delta Lloyd ...

Citation:
Posté par Construct2010 Voir le message
C'est assurément de bons taux!

Pour 250.000€ en quotité 80% j'ai eu des taux similaires au Crédit Agricole :

Fixe 25 ans : 4.31%
3/3/3 25 ans +/- 2 : 2.86%

Je dois encore voir ING qui est pour l'instant au taquet paraît-il!
J'espère pouvoir diminuer encore un peu : CBC, Delta Lloyd et Dexia au-dessus entre 0.30% et 0.50%

A ta place j'opterais plus pour un 3/3/3 ...
22/03/2010 Vieux  
 
  40 ans, Bruxelles
 
Tout un débat : la sûreté (le fixe) contre le "peut-être" (variable) ... Je me répète mais si vous êtes prêt a éventuellement payer 46.800 € de plus dans le pire des cas (si votre prêt accordéon se tire sur 30 ans au lieu des 25 prévus initialement), alors foncez ...
Dans votre cas, pour que le variable soit intéressant, il faut que vous ne dépassiez pas de 2 ans et 4 mois le fixe 25 ans (donc que le total ne dépasse pas 27 ans et 4 mois) et ce au taux actuel plancher ... Je suis d'accord avec votre remarque, mais dans votre calcul vous devez également calculer la différence mensuelle pendant 300 mois. Accordéon 25/30 ans = 1455eur, Fixe 25 ans = 1592eur -> Différence de 137 eur pendant 300 mois: 41.100eur. Et personnellement l'argent aujourd'hui à + de valeur que de payer au final (Dans le pire des cas sur 30ans) 6000eur en moins.

Y-en-t-il sur le forum qui ont déjà fait l'accordéon proposé par Fortis ou Fintro (BNP pour les 2) Peut-on étre certain que quoiq'il arrive la mensualité ne sera bougera jamais?
23/03/2010 Vieux  
  43 ans, Hainaut
 
Croyez moi sur parole, la philanthropie n' est plus de ce monde ! Les banques sont loin d' être des bons samaritains --> elles ne sont jamais perdantes ! Elles vont vous promettre monts et merveilles (mes beaux-parents avaient empruntés dans le temps avec un taux révisable qui ne pouvait soit disant jamais être revu à la hausse : résultat : (heureusement pour eux c' était un emprunt sur 15 ans révisable 2 fois) 2 hausses consécutives) ...

Maintenant, c' est une question de mentalité, il y aura toujours ceux qui préfèreront payer en fixe et éviteront toute mauvaise surprise et inversement ceux qui préfèreront moins payer au début mais qui prendront le risque de payer 50.000 € de plus au final ...

Y-en-t-il sur le forum qui ont déjà fait l'accordéon proposé par Fortis ou Fintro (BNP pour les 2) Peut-on étre certain que quoiq'il arrive la mensualité ne sera bougera jamais?

L' année dernière, le banquier a essayé de m' en refiler un à tout prix (cela devait sûrement être un philanthrope !) mais j' ai refusé, en effet, chez Fortis, la mensualité ne bougera jamais, par contre, la durée oui (+ 5 ans au max sur 25 ans) ...

Dernière modification par GeoffreyL 23/03/2010 à 08h02.
23/03/2010 Vieux  
  44 ans, Luxembourg
 
mes dernières réflexions me montrent qu'un prêt accordéon est plus cher qu'un variable. A ne faire que si on est "coincé" avec la mensualité.
un accordéon est un variable 1/1/1 or les taux sont en général 0.4% plus élevé donc le risque est plus grand si OLO 1 &n augmente dans les prochaines années.
Personnellement, je vais choisir un variable 3/3/3 autour de 2,7 % +/-2
OLO semble réagir de façon plus cyclique, je n'ai rien trouvé de mieux en 1,5 mois de recherche.
Le hick, c'est l'ASRD. Je vous conseille la Cardiff si vous le pouvez aussi non il faut opter pour un 50/50 sur la durée la plus courte possible.
Demander à votre banquier de scinder les prêts. un prêt pour optimiser l'avantage fiscale, un prêt en dégressif pour limiter le coût de l'emprunt et un prêt vert si possible.
Ou un mandat fiscal si votre banquier l'accepte, vous limitez les frais d'enregistrements.
23/03/2010 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par The Palate Voir le message

Y-en-t-il sur le forum qui ont déjà fait l'accordéon proposé par Fortis ou Fintro (BNP pour les 2) Peut-on étre certain que quoiq'il arrive la mensualité ne sera bougera jamais?
Oui moi je l'ai pris chez Fintro avril 2009: accordéon 25-30, 3,68%, il est bien mis dans le contrat qu'une fois arrivé à 30 ans, si ca monte encore, le taux est diminué proportionnellement de manière à rester à 30 ans avec la même mensualité (évidement c'est mieux dit que ce que je viens d'écrire )
23/03/2010 Vieux  
 
  39 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Niad10 Voir le message
Oui moi je l'ai pris chez Fintro avril 2009: accordéon 25-30, 3,68%, il est bien mis dans le contrat qu'une fois arrivé à 30 ans, si ca monte encore, le taux est diminué proportionnellement de manière à rester à 30 ans avec la même mensualité (évidement c'est mieux dit que ce que je viens d'écrire )
Ce serait intéressant si tu pouvais nous retrouver les termes exacts du contrat, ca en aiderait sans doute plus d'un qui se pose la question.
23/03/2010 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Speculoos Voir le message
Ce serait intéressant si tu pouvais nous retrouver les termes exacts du contrat, ca en aiderait sans doute plus d'un qui se pose la question.
C'est prévu au programme, ferai ça chez moi
23/03/2010 Vieux  
 
  40 ans, Bruxelles
 
Oui, ce serait génial, car je me méfie encore de ce produit?? Cela revient a proposer ds le pire scénario un fixe 30 ans à du 3,68%, ce qui ne se trouve pas sur le marché actuel. Pour l'ASRD, je conseille Cardiff. Très compétitif. Bonne soirée à tous et merci pour vos conseils précieux!
Ps: cela vaut vraiment la peine d'aller checker le site: www.renteopdevoet.be
-> Donne un aperçu des taux qui ont viennent d'être négocié.
23/03/2010 Vieux  
 
  32 ans, Hainaut
 
voila la page des conditions. L'assurance vie obligatoire est la cardif.

Taux pour emprunt hypothécaire
edit: ca a pas l'air fort lisible, je vais essayer d'y remédier.
re-edit: voila c'est tout petit mais lisible, si je fais plus grand le site n'accepte pas.

Dernière modification par Niad10 23/03/2010 à 20h49.
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