indemnité de renégociation par sa propre banque !

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13/02/2015 Vieux  
 
  48 ans, Namur
 
Suite de la négociation entre mon banquier et moi : en rouge mes réponses à son mail

Re-bonjour Monsieur Honnay,

Re bonjour, monsieur Janssens

Je fais remonter votre mail mais sans beaucoup de conviction quant à vos attentes.

Je vous signale à toutes fins utiles, que vous avez optez en 2013 pour un crédit à TAUX FIXE et que la banque n'a aucune obligation de faire soit un geste commercial ou une révision ou un refinancement (appelez-le comme vous voulez) quand le taux est fixe..., comme son nom l'indique et vous pouvez aller voir toutes les conditions générales que vous voulez !

Les banques, comme tout autre commerce doivent faire jouer le jeu de la concurrence, j’imagine bien que si la banque révise son taux ce n’est pas par philanthropie, mais pour garder sa clientèle face aux propositions de rachat de la concurrence , donc oui, la banque DOIT s’adapter aux conditions du marché, c’est uniquement pour cela qu’elle accepte de réviser son taux

Quand je parle de geste commercial ou de proposition d'adaptation, et en ce qui vous concerne, on parle d'un gain allant de 43.130€ à 55.636 € en fonction des propositions MAIS aux conditions que le service crédits édictent et auxquelles je dois me soumettre, comme les clients, d'ailleurs.

Vous êtes le directeur de cette agence, vous avez donc une marge de négociation auxquelles n’ont pas accès les clients, donc vous n’avez pas à vous soumettre, mis à vous avez à négocier pour vos clients.

Je vous ai également notifié que la banque pouvait financer les 2.790,11 € dans une opération à tempérament de maximum 36 mois afin de ne pas alourdir la trésorerie des clients à un taux de 3.5%. exemple 2.790,11 € en 24 mensualité de 120.47€ avec un intérêt global de 101,17€....!

C’est ce que j’appelle reprendre d’une main ce que l’on vient de donner avec l’autre, le but de mon opération est de libérer une réserve de remboursement, et non pas de contracter un nouveau prêt !

Donc, et en conclusion, je fais remonter votre mail mais de grâce arrêtons de glisser sur le terrain juridique et de venir mettre dans "la balance" votre avocat ou tout autre produit à souscrire comme une assurance vie.

Si justement, mettons dans la balance un nouveau produit que je souscris auprès de la banque pour demander ce geste commercial tous mes clients en font autant !

La banque ING vous donne un taux de 2.10% ou 2.16% ou 2.20 % avec un gain non négligeable de plus de 40.000€ , voire 55.000 € en réduisant la durée.

A moins d’être béotien en calcul, je sais que si je diminue la durée, forcément, j’allège la charge d’intérêt …. La banque ne réalise pas vraiment un effort à ce niveau la

De plus, nous comprenons que chaque client n'est pas obligé d'aller dans sa trésorerie pour cette indemnité et là encore nous mettons en place à un taux très intéressant, le paiement de cette indemnité qui va vous coûter 101.17€ d'intérêts.

Plus 2440,16 € de capital

Je pense que le deal est plus que "juteux" pour vous, que la banque va elle perdre plus de 43.000 € d'intérêts et que la proposition passe mais ne repassera sans doute plus alors..... à bon entendeur et si j'étais à votre place, je n'hésiterais pas l'ombre d'une seconde.

Je ne crois pas que la banque ait besoin de mon argent pour ne pas « perdre » Elle perdrait beaucoup plus si je contractais dans une autre enseigne.

Je vous souhaite bonne analyse de ce mail.
Bien à vous

J’ai bien analysé votre mail, sachez que je « râle » non contre vous, mais contre un système ou tous les moyens sont bon pour presser le client comme un citron dès qu’une demande particulière est faite.
Il y a de cela 3 mois, cette indemnité n’existait pas je prends les paris pour que finalement elle soit supprimée vu le tollé qu’elle va susciter auprès des clients.
Après la rescision pour lésion qui m’a couté 3 ans à payer pour rien, le premier refus de changer ce même crédit pont en crédit hypothécaire normal alors que tout avait été prévu dans ce sens, le refus de m’assurer sur la vie d’un docteur de l’ing qui décide que je dois me faire opérer.
Toutes ces batailles avec un pouvoir décisionnel invisible m’ont vraiment laissé un gout amer quant à la véritable intention de la banque de « servir » ses clients. Cela me laisse plutôt l’impression que dès que l’on a mis le pied dans l’engrenage, c’est une lutte sans fin pour garder un tant soit peu ses droits et la moindre occasion est bonne pour se faire des bénéfices sur le dos du client.
De nouveau cette conclusion n’est pas dirigée contre vous, mais vous êtes mon seul interlocuteur à ce jour et c’est donc par vous que je transfère mes doléances.

Je persiste donc à demander à la banque soit de supprimer, soit de revoir à la baisse cette scandaleuse indemnité.

Bien à vous

Pierre Honnay
13/02/2015 Vieux  
  35 ans, Hainaut
 
Rien ne vous oblige à resigner dans la banque si vous trouvez cela injuste. Cela fait partie de leur conditions générales, contrat que vous avez signé, et donc, accepté.

A vous de voir .... C'est leur technique ... Vous pouvez également tout retirer de chez eux ... Ce sera votre décision ...
13/02/2015 Vieux  
  30 ans, Namur
 
Citation:
Posté par Sebricolo Voir le message
Rien ne vous oblige à resigner dans la banque si vous trouvez cela injuste. Cela fait partie de leur conditions générales, contrat que vous avez signé, et donc, accepté.

A vous de voir .... C'est leur technique ... Vous pouvez également tout retirer de chez eux ... Ce sera votre décision ...
Je suis d'accord. Je ne voit pas vraiment ou est le scandale...
La banque accepte de renegocier le taux pour X euro. En soit c'est comme si plutot que un taux de Y il te donne un legerment plus eleve.
J'ai pu, dans le cadre de mon refinancement, ajouter ces frais dans le credit.

Si la banque accepte tant mieux, mais cela ne me semble pas si choquant.
13/02/2015 Vieux  
 
  48 ans, Namur
 
J'ai épluché en long et en large les conditions générales de vente et de crédit et NULLE PART il est mentionné cette indemnité de renégociation . Selon la dernière personne en ligne de chez eux elle serait d'application depuis le 8 décembre 2014 et j'ai fait ma demande (officiel avec mail dieu merci) le 22 novembre 2014 !!!
13/02/2015 Vieux  
 
  50 ans, Brabant Wallon
 
Ils ne sont pas obligés non plus de vous proposer un meilleur taux.
En général ils proposent 0.5% supérieur au prix du marché parceque vous auriez plus de frais si vous deviez changer de banque.

Mais effectivement tel que vous le précisez, c'est scandaleux.
13/02/2015 Vieux  
 
  50 ans, Brabant Wallon
 
Rien ne vous empêche non plus de passer par un courtier pour leur mettre une offre équivalente sous le nez.
13/02/2015 Vieux  
  30 ans, Namur
 
je voit que sur la feuille ing pour l'offre de credit (ou il a les frais de dossier et autre) il est bien indique que tout remboursement anticipe engendre 3 mois d'interet de frais.

En soit un refinancement c'est ca que ca soit dans une autre banque ou dans la meme, la seule chose que tu gagne est les fais de notaire/hypoteque et main levee
13/02/2015 Vieux  
 
  48 ans, Namur
 
je ne rembourse pas anticipativement, je renégocie un taux et je garde la même durée.
13/02/2015 Vieux  
  30 ans, Namur
 
Tu l'apelle comme ca, mais pour la banque c'est du refinancement.
Tu ne sait pas comment cela fonctionne en interne. Apres ils peuvent faire un geste, mais je pense que s'ils reclament des frais, ils ont des argument
13/02/2015 Vieux  
 
  42 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par jeveux1 Voir le message
je ne rembourse pas anticipativement, je renégocie un taux et je garde la même durée.
Si je peux me permettre un conseil, laissez tomber.

1. Sur le principe, vous avez tord. Vous avez signé un taux fixe, la banque accepte de réduire ce taux, mais fait le calcul pour que cela soit juste un peu plus intéressant que de partir à la concurrence (frais de notaire à rajouter, plus du temps perdu). J'ai beau chercher, je ne vois aucun intérêt pour la banque de faire des cadeaux à ses clients.
2. Vous vous faites des illusions. Le banquier en face de vous applique des consignes claires de sa direction. Vos menaces ne le feront pas changer de position, car il ne peut pas.
3. Remerciez déjà la législation, qui vous permet de réduire un taux que vous avez signé comme étant fixe.

Bref, arrêtez de vous plaindre, et faites comme moi, réjouissez-vous de gagner quelques milliers d'euros ou quelques mois de remboursement.
13/02/2015 Vieux  
 
  36 ans, Liège
  Kenshin est connecté maintenant
A la place de votre banquier, je ne vous répondrais pas. Vous mettez une certaine agressivité dans vos propos.

De plus, il a majoritairement raison dans ses arguments. Il faut jouer avec le système, pas s'y opposer et buter contre.
13/02/2015 Vieux  
 
  69 ans, Namur
 
Je trouve bizarre que, dans un contrat, les gens ne savent pas lire leurs devoirs, mais uniquement ce qu'ils considèrent comme un droit, et qui parfois n'en est vraiment pas un. Quand vous avez signé un contrat, vous l'avez fait à deux, après l'avoir lu et accepté. Et un jour, vous décidez, unilatéralement, de changer les termes et les conditions du contrat. L'autre n'est en aucun cas obligé de vous suivre. Il s'agit de contrats/conventions sous seing privé, dans lequel la loi n'intervient aucunement. Pourquoi tout ce cirque parce que l'autre n'accepte pas VOS conditions. Cela n'a pas de sens.
13/02/2015 Vieux  
 
  48 ans, Namur
 
Désolé de ne pas être un mouton qui suit le troupeau, Mais
1) je négocie des contrats à longueur de temps avec mes clients et fournisseurs et il est normal de renégocier lorsque le marché le permet. c'est le jeu légitime de la concurrence.
2) Mon "devoir" est de payer mon prêt et je rempli ce "devoir" , rien ne m'empêche de négocier : c'est mon droit
3) le "cirque" me coute 2.500 € de plus maintenant (somme à devoir sortir au moment de la renégociation)
13/02/2015 Vieux  
  30 ans, Namur
 
Si tu part a la concurrence, tu devras quand meme payer 2500 euro, + autre frais.
13/02/2015 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Si ça peut être utile, je me joins aux autres.

Jamais tu n'aurais obtenu un taux aussi avantageux que 2,16% sans ces 3 mois d'indemnité.

Pour ma part, j'ai obtenu une révision de taux sans payer les 3 mois d'indemnité mais il ne faut pas rêver, ça se répercute dans le taux revisé : 3,01% pour les 9 années restantes dans mon cas.

Certaines banques laissent d'ailleurs explicitement le choix au client entre ces 3 mois d'indemnité et un taux plus élevé.

Dernière modification par marc.d 13/02/2015 à 16h39.
13/02/2015 Vieux  
fax
  35 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par marc.d Voir le message
Certaines banques laissent d'ailleurs explicitement le choix au client entre ces 3 mois d'indemnité et un taux plus élevé.
Bon à savoir. J'ignorais cela.
Au final, ces 3 mois d'interets, représentent bien peu par rapport aux montants "économisés" (dans notre cas 1500 € de frais à payer en 2015, pour 25000 € gagné)
13/02/2015 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Ici par exemple : https://www.cph.be/images/stories/PD...t_20150101.pdf

Majoration
Non-application d'indemnités de remploi (crédit > ou = 75.000 EUR) (2) 2,000 %
13/02/2015 Vieux  
fax
  35 ans, Hainaut
 
A ce tarif, le calcul est vite fait
13/02/2015 Vieux  
  61 ans, Bruxelles
 
Vous ne semblez pas accorder une énorme importance à votre engagement et à votre signature. Vous avez choisi un taux fixe en étant persuadé de faire une bonne affaire et maintenant vous le regrettez. Est ce la faute du banquier ? Assurément non, mais vous tentez de lui en donner la responsabilité. Il vous propose malgré tout une solution où vous êtes malgré certains frais très grand gagnant. Mais cela ne vous semble pas encore suffisant ...... C'est vrai que certains ne sont jamais content et ne le seront jamais.
13/02/2015 Vieux  
 
  Bruxelles
 
Voici ce qu'on en dit sur notaire.be

http://www.notaire.be/acheter-louer-...ite-de-remploi

Malheureusement, les banques comptent toutes ces frais là
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