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05/11/2008 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Diam Voir le message
Perso, j'ai le pret jeune depuis 5 ans, et ton histoire de "taux qui doit etre refixé", ca me semble vraiment bizarre... tu as un engagement de la banque pour un taux précis, et ils doivent s'y tenir !!! que 50 euros de ton pret soient payés par la RW n'y change rien.
Oui mais d'après la banque, si je fais une demande de pret jeune, ce dernier doit être 'incorporé" dans le dossier du pret, et comme ce dernier à déjà été signé ils ne peuvent plus le modifier et on devrait refaire une demande de crédit complete si je demande le pret jeune et donc les taux actuels ne sont plus aussi "interessant" que début septembre.

Maintenant je sais pas où on en est au niveau de taux, évidement ma banquière me dit qu'on est un peu plus haut, alors que j'ai déjà eu mon taux à du 5,79 ce qui me semble déjà élevé mais j'avais pas trop le choix car quotité de plus de 100% et pret sur 30 ans.
05/11/2008 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Il y a un truc que je pige pas: tu as signé l'offre de crédit de la banque seulement? Si c'est bien ça, je ne vois pas en quoi cela t'obliges à signer le contrat: logiquement, l'offre n'engage que l'offreur, et dans ce sens ta signature ne veut rien dire sur ton engagement. J'ai également reçu une offre, mais rien de signé (si, mais avant cela, j'ai signé la demande d'offre qui m'engageait uniquement sur la véridicité des documents fournis à la banque. Mais pour en être sûr (la logique est souvent différente de la loi), vois peut-être avec ton notaire (prêt "préenregistré"?)
Bref, j'ai l'impression que ta banquière t'a fait signé pour être sûr de te garder en te faisant croire que cette signature t'engageait.
Au niveau des taux, je suis pas sûr que cela ait changé beaucoup depuis septembre: effectivement, il y a eu la crise, mais le taux directeur européen (qui participe aussi à l'évolution des taux de crédit) a descendu, ce qui est favorable à une diminution des taux d'emprunts.
Je comprends que ces démarches sont lourdes, j'y suis passé il y a peu, mais ça a tellement d'importance (par rapport à ma première demande à ma banque, malgré la montée des taux en 2008, j'ai finalement eu un meilleur taux en août 2008 qu'en mars... pour un montant finalement plus important, auprès de la même banque!). Quelques dizaines d'euros en moins à payer chaque mois, c'est toujours à prendre, il n'y a pas de petit profit!
Puis moi, je ne supporterais pas qu'on me raconte des bétises du type si vous voulez le prêt jeune, le taux va être revu à la hausse car c'est une nouvelle offre... c'est vraiment n'importe quoi, l'offre est valable pendant un certains temps, si la réduction prêt jeune t'es octroyable, c'est sur ce taux, tant que le délai est respecté.
Moi je remercie en tous cas ma banquière qui, sans demande de ma part, m'a proposé une réduction de taux entre la remise de l'offre et la signature chez le notaire, alors qu'on se disait "on a bien fait de pas tarder plus car la tendance est encore à la hausse"...

05/11/2008 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par loony205 Voir le message
Oui mais d'après la banque, si je fais une demande de pret jeune, ce dernier doit être 'incorporé" dans le dossier du pret, et comme ce dernier à déjà été signé ils ne peuvent plus le modifier et on devrait refaire une demande de crédit complete si je demande le pret jeune et donc les taux actuels ne sont plus aussi "interessant" que début septembre.
C'est peut-être vrai théoriquement, mais pratiquement, comme tu l'as bien compris, les banquiers ont beaucoup plus de marche de manoeuvre que ce qu'ils disent. A toi de négocier... peut-être en allant trouver mieux ailleurs...

Citation:
Posté par loony205 Voir le message
Maintenant je sais pas où on en est au niveau de taux, évidement ma banquière me dit qu'on est un peu plus haut, alors que j'ai déjà eu mon taux à du 5,79 ce qui me semble déjà élevé mais j'avais pas trop le choix car quotité de plus de 100% et pret sur 30 ans.
A mon avis, ton taux est élevé car tu empruntes un montant relativement faible (+/- 100000€ si j'ai bien compris), par rapport à une longue période de remboursement, avec quotité de plus de 100% (par compte dans ton post 6, tu dis que ta banque n'en tient pas compte???), et ton emprunt ne sera pas suffisant pour couvrir tous les travaux puisque tu comptes faire une partie toi-même... Attention, les travaux qui trainent en longueur coutent cher, donc vérifie bien que ta suffisamment de bras pour t'aider (et divise ceux que tu prévois par 3-4, car d'après l'expérience d'amis, très peu de ceux qui acceptent avant sont sur le chantier.

Dernière modification par Darphil 05/11/2008 à 21h02.
05/11/2008 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
Ma banque ne m'a jamais proposé de diminution de taux depuis la signature en septembre alors que je suis presque certain qu'a un moment les taux ont été plus bas, mais c'est un peu le yoyo en ce moment d'après ma banquière au niveau de taux.

Sinon pour le pret c'est un peu plus de 150000 € car il y a 100000 pour la construction et 50000 pour le terrain.

J'ai choisis la CBC car c'est là où j'avais déjà mes comptes et l'offre la plus avantageuse était chez ING mais pas possible d'avoir plus de 100% de quotité et ici à la CBC on a pu avoir plus car on n'avait pas de quoi payer les frais de notaire en fond propre.

D'ailleur ces frais de notaire calculés par ma banquière et "intégrés" dans le prets avaient étés calculé à 9000 € et j'ai reçu le relevé du notaire : 12.000 €, pour l'acte d'achat du terrain et le credit hypotécaire.
Donc déjà 3000 € dans les dents avant de commencer la construction , mais ma banquière m'a dit qu'elle m'avait expliqué que cette somme était prévue comme apport de fond propre.
Donc là elle à peut-être (surement même j'espère) raison et c'est moi qui ai du loupé ou oublier ce "détail".
C'est vrai que quand on à signé ça c'est fait rapidement, c'était pas vraiment prévu mais quand j'ai été voir ma banquière la deuxième fois, l'offre se terminait le jour où j'étais là, et les taux avaient augmentés, donc j'ai été un peu "pressé" par elle pour signer et pouvoir encore bénificier du "bon" taux.
Ca à fait beaucoup d'informations en peu de temps et peut-être un peu dans la précipitation je l'avoue, mais ça faisait 2 semaines que je faisais le tour des banques et j'avais pas vraiment trouvé quelque chose d'autre de vraiment plus compétitif donc je voulais jouer la "sécurité".

J'aurais peut-être du être plus attentif, c'est peut-être moi le fautif dans l'histoire, mais bon c'est en faisant des erreurs qu'on apprend, et il n'est jamais trop tard pour les corriger
05/11/2008 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Félicitations pour ta façon de prendre les choses avec philosophie.
De toute façon, on ne sait pas ce que le banquier à sous sa table, tu as tout à fait raison: on recoit beaucoup d'info, on n'arrête pas d'en apprendre à chaque rendez-vous, et si on ne dit pas go à un moment, on ne verra jamais sa maison se construire.
Pour les 3000€ chez le notaire, j'ai eu le même coup... certainement que j'ai du mal comprendre et prendre note des frais.
06/11/2008 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
J'ai téléphonné à la RW ce matin qui m'a expliquéquels documents sont à remplir.

Les documents que j'avais reçu de ma banquière étaient un peu mélangés.

Donc j'ai le premier formulaire qui concerne nos coordonnées personnelles, ainsi que le prix de la construction, et il faut une copie de nos avertissement extraits de rôle de 2006 (2 ans avant donc).

Ensuite le deuxième formulaire est le formulaire B, à faire remplir par le receveur de l'enregistrement, qui concerne les biens éventuels qu'ont aurait déjà en notre possession (et donc dans ce cas pas de pret jeune).
Pour trouver les coordonnées de ce receveur ce fut un peu compliqué, sur les formulaires il est indiqué de téléphonner à l'administration communale pour avoir les coordonnées.
Cette dernière n'a pas pu me les fournir, et juste me dire que c'était à Nivelles.
Sur internet, rien trouvé non plus, alros teléphonne aux renseignements (1307) et là en 5 secondes chrono j'ai eu le numéro de téléphonne et la redirection directe vers ce numéro (pratique les renseignements, je connaissais pas).
Donc les bureaux sont ouvert uniquement la semaine dans la matinée, ça va être difficile de me libérer pour m'y rendre.

Après ça, j'espère que mon dossier sera complet et que je pourrai le transmettre rapidement à ma banque pour qu'eux après examens le renvoyent à la RW qui devra donner sa réponse rapidement.

Suite au prochain épisode
06/11/2008 Vieux  
  36 ans, Hainaut
 
Tiens, et finalement, as-tu pensé à demander à la RW si c'est la banque devait avoir ces docs absolument à l'introduction de la demande de crédit ou si cela peut se faire parallèlement?
06/11/2008 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Loony, j'ai moi même travaillé 1 an pour CBC et j'y ai fait des crédits hypothécaires et ce que raconte ta banquière me paraît très très bizarre. Je suis très étonné, j'ai toujours été enchanté du service. Mais bon, une agence n'est pas l'autre.

Alors, tu as signé une offre de crédit "bon pour la somme de XXX à rembourser" ... etc. Logiquement tu t'engages à emprunter chez eux.

Le "prêt jeune" de la région wallone, c'est bel et bien une prime de 50 € par mois pendant 8 ans. C'est ta banquière qui doit faire les démarches pour t'octroyer cet avantage et JAMAIS au grand JAMAIS le système informatique de la CBC ne prévoit "une majoration" du taux quand un prêt jeune est octroyé.

Serais-tu disposé à me donner par mp l'agence avec laquelle tu traites ? Ou même le nom de la personne qui s'occupe de ton dossier.

Les documents que tu as reçu sont relatifs à l'assurance perte de revenu que la région wallone octroye gratuitement aux emprunteurs. Il y a une série de document à rendre. Le receveur que tu ne sembles pas connaître, c'est le receveur de l'enregistrement du bureau dont dépent ta maison. Donc après avoir passé ton acte notarié et quand il sera enregistré (c'est le notaire qui s'en charge), tu te présentes au bureau d'enregistrement pour qu'il complète les cases qu'il faut.
Pour savoir où il se situe ce bureau, communique moi ta localité, je regarderai au bureau qui est compétent pour ta commune (oui, je bosse à l'enregistrement maintenant, vous pouvez tous me haïr pour les 12.5%)

Quand j'ai eu des problèmes avec l'agence bancaire que j'avais selectionné (Argenta) j'ai telephoné dans une autre agence pour faire reprendre mon dossier donc, les mêmes conditions, mais un interlocuteur différent. Ca peut débloquer les choses.

J'espère t'avoir un peu aidé.

Dernière modification par Icks 06/11/2008 à 23h28.
07/11/2008 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
Merci pour tes informations Icks.

Darphill, je n'ai pas très bien compris la questions ?
07/11/2008 Vieux  
 
  40 ans, Bruxelles
 
Bonsoir,

Etant pour ma part plongée dans ce genre de démarche (entre temps j'ai appris que nous n'y aurons pas droit grrrrrrrrrrrrrr) il est vrai que ce n'est déja pas évident alors si en plus on nous fait tourner en bourrique!!!! Question efficacité, faut avouer que ton banquier n'est pas trop à jour en dehors de ses taux. Soit!
Je voulais juste dire qu'il ne faut pas confondre "Prêt jeune" et "Assurance perte d'emploi".
La seconde t'es accordée d'office si tu as droit au prêt jeune, elle est offerte par la RW durant 8 ans. (3 mois de franchise - 6200 € max par an).
Ce n'est pas du tout le cas dans le sens contraire.

Bonne soirée à vous!

V@l
07/11/2008 Vieux  
 
  37 ans, Liège
 
Hello , nous aussi somme rentrer dans les quota du prêts jeunes ! mais en région liégeoise !le plus dur c'est l'organisation pour avoir les papiers (qui doivent t'être fournit par la banque) et les signatures et les coups de tampons !
Courage ça peu prendre une bonne journée ! mais comme on dit , " on ne crache pas sur 4800 euro ". renseigne toi bien, tu as un "laps" de temps de 3 à 6 mois je crois pour faire valider le document ! Commence par ta commune qui doit pouvoir te donner des adresses et numéro ! si pas ! va voir ton notaire !!!
Un autre conseil, déplace toi et rencontre les gens ! Quand ils sont en face de toi c'est toujours plus rapide et plus agréable que le téléphone !
Prends les devants et va revoir ton amis notaire ou le "clerc" (son second) qui est tenu de bien t'expliquer la suite des opérations et qui connait la région ! Les conseils de ce dernier sont gratuits !! ... comme les miens ! LoL
07/11/2008 Vieux  
 
  35 ans, Hainaut
 
Le receveur c'est quelqu'un qui travaille au cadastre...il te suffit d'y aller sans rendez-vous et généralement ils te remplissent ton papier tout de suite! C'est souvent pour prouver que tu n'as pas d'autres biens et retients bien le chemin car pour les primes j'ai déjà du y aller trois fois (mais je rénove et ne fais pas construire)

Courage, toutes les primes sont accompagnées d'un joli dossier à remplir et il ne faut pas se décourager même si parfois on se demande si il n'y a pas comme un goût de fait exprès
07/11/2008 Vieux  
  Brabant Wallon
 
Citation:
Posté par Loriot Voir le message
Le receveur c'est quelqu'un qui travaille au cadastre...il te suffit d'y aller sans rendez-vous et généralement ils te remplissent ton papier tout de suite!
un conseil j'ai ete a nivelles à 8h00 pile j'etais le premier
je suis sorti de la il etait 9h25
bah oui c'est l'administration et a 8 h 00 c'est le petit dej entre collègue
alors faut pas les brusquer
15/11/2008 Vieux  
 
  32 ans, Brabant Wallon
 
Bon les nouvelles sur mon cas pour le pret jeunes.

J'ai donc rempli tous les documents nécessaire (dont le formulaire à faire remplir par le receveur à Nivelles), j'ai tout remis à ma banque début de semaine.

Pour le dossier, ça devrait être complet, mais le problème (et je m'en doutais un peu) c'est que les taux sont plus haut qu'au début décembre, d'après ma banquière, 6% au lieu des 5,79%; donc d'après ses calculs il y aurait une différence de + ou - 8 à 10.000 €, et avec le pret jeunes je gagnerais 4800 €, donc pas interessant dans mon cas car si je refait une demande de crédit avec pret jeunes, je perd donc environs 5000 € par rapport avec mon offre de début septembre sans pret jeunes.

Donc voilà, j'ai fais tout ça pour rien
Sauf si les taux diminuerais comme par magie début de semaine prochaine, mais ça nul ne peut le deviner à l'avance.
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