Achat d'un terrain pour construction dans 3 a 5 ans ?

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Achat d'un terrain pour construction dans 3 a 5 ans ?

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06/08/2014 Vieux  
  37 ans, Luxembourg
 
Bonjour a tous

Avec ma femme nous sommes en train de regarder pour acheter un terrain pour faire construire dans 3 a 5 ans (ma femme doit finir ces études d'infirmière avec et commencer à bosser)

actuellement nous avons des vues sur un terrain d'une 10aine d'ares pas très loin de chez nous (maison en location) pour 45000 €

sachant que nous n'avons pas d'apport pensez-vous que cela soit faisable d'emprunter l'intégralité (prix + frais) ?
Si l'étape de l'acceptation passe, vaut t'il mieux rembourser en 5 ans ou bien en 25 ? (bien sur ça coute moins chère en intérêt mais c'est plus important au niveau des remboursement ce dernier cas permet de pouvoir mettre un max de côté pour la construction)

qu'en est -il des droits d'enregistrement ? Seront-ils à taux réduit ou pas pour un simple terrain à bâtir ?

Peut-on laisser un terrain a bâtir nu pendant des années ou bien est-ce risqué ? (changement du plan d'urbanisme par exemple)

Qu'elles sont les précautions à prendre et les choses à regarder avant d'acheter un terrain ?

Par avance merci pour votre aide
06/08/2014 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Bonjour,

Dans un premier temps, j'irais déjà me renseigner auprès d'un bon notaire question d'avoir de vraies informations concernant CE bien en question.
Ensuite, voir ce qui est bien possible de faire dessus etc (bien se renseigner sur tout...).

Je trouve que pouvoir acheter un terrain, le payer en quelques années et quand c'est payé, faire construire, c'est top. Maintenant, ça fait 9000€/an pendant 5 ans (hors frais). Pour moi c'est faisable auprès des banques.

Quand le terrain est payé, vous n'avez "plus qu'à" budgétiser la maison et niveau terrain, c'est déjà réglé!

Ce n'est que mon avis
06/08/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Bonjour,

Emprunt : Pour ta première question, il est toujours faisable de rembourser l'intégralité + frais même si les banques le font de moins en moins. L'acceptation de la banque dépendra donc de ton revenu . Par contre la question à se poser dans votre cas est qui achète le terrain (les deux ou toi) et au nom de qui sera le crédit. Comme je suppose que vous n'êtes pas marié, il est important également d'y mettre dans l'acte de vente une tontine.

Durée : 5 ou 25? Comme il n'y a pas de déduction fiscale possible sur l'achat d'un terrain, j'aurais tendance à dire 5 ans. Maintenant cela dépendra toujours de ton revenu et de la capacité de remboursement que calculera ta banque. Mais mon avis est de le rembourser rapidement.

Frais d'enregistrement : les frais d'enregistrements sont de 12.5% sur un terrain. Il est possible après la construction de récupérer la différence entre 12.5% et 6% si ton RC est en dessous de 750. Par contre c'est assez rare avec les nouvelles construction et de plus cela doit être fait dans les 5 ans je pense.

Délai de construction : Pour cela il faut regarder si y a quelque chose dans les prescriptions (disponibles à l'urbanisme).

Précautions :
- Regarder les prescriptions et vos envies
- Si vous faites une offre ajouter la clause "sous réserve d'acceptation du prêt"
- Si possible avoir un essai de sol
- Se renseigner dans le coin sur le terrain ... inondation, etc ...
- Tontine dans l'acte de vente si vous n'êtes pas marié.


Petite information que je trouve intéressante :
Il faut compter que la construction dure entre 1 et 2 ans et que le permis est valable 5 ans. Il pourrait être donc intéressant d'ici 3-4 ans (si votre envie est de commencer ou habiter dans 5 ans) d'introduire un permis.
Avantage : profitez des normes de constructions actuelles et primes.
Désavantages : frais de permis et architecte prématurés.

Bien à toi,

EDIT :
P.S. : Je ne sais pas ce que tu fais comme boulot et combien tu gagnes mais je tiens quand même à préciser que construire coûte cher et qu'avoir de l'argent de côté est presque indispensable ... sans vouloir vous décourager
06/08/2014 Vieux  
 
  Hainaut
 
EDIT :
P.S. : Je ne sais pas ce que tu fais comme boulot et combien tu gagnes mais je tiens quand même à préciser que construire coûte cher et qu'avoir de l'argent de côté est presque indispensable ... sans vouloir vous décourager


D'accord, mais si vous parvenez à payer (quasi) entièrement le terrain en 5 ans, la banque prenant hypothèque sur la maison ET le terrain, peut, considérer ce dernier comme apport propre.
Mais tout est objet de négociation.
06/08/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Parsifal Voir le message
EDIT :
P.S. : Je ne sais pas ce que tu fais comme boulot et combien tu gagnes mais je tiens quand même à préciser que construire coûte cher et qu'avoir de l'argent de côté est presque indispensable ... sans vouloir vous décourager


D'accord, mais si vous parvenez à payer (quasi) entièrement le terrain en 5 ans, la banque prenant hypothèque sur la maison ET le terrain, peut, considérer ce dernier comme apport propre.
Mais tout est objet de négociation.
La banque en tiendra effectivement en compte du terrain mais je veux dire par la qu'avec les nouvelles normes au niveau PEB, on arrive vite à des budgets élevés.

- 46.000 € (terrain / frais)
- 225.000 € (construction de +/- 150 m2 à 1500 €/m2)
- 15.000€ (frais d'architecte)
- 5.000 € (frais lié au crédit hypothécaire)
- 4.000 € (frais de raccordements)
- 2.000 € (frais divers comme permis, étude de sol, frais bancaire et autres)

On arrive déjà à 297.000 € et je n'ai pas compté les aménagements extérieurs.
06/08/2014 Vieux  
 
  31 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par tchoum Voir le message
La banque en tiendra effectivement en compte du terrain mais je veux dire par la qu'avec les nouvelles normes au niveau PEB, on arrive vite à des budgets élevés.

- 46.000 € (terrain / frais)
- 225.000 € (construction de +/- 150 m2 à 1500 €/m2)
- 15.000€ (frais d'architecte)
- 5.000 € (frais lié au crédit hypothécaire)
- 4.000 € (frais de raccordements)
- 2.000 € (frais divers comme permis, étude de sol, frais bancaire et autres)

On arrive déjà à 297.000 € et je n'ai pas compté les aménagements extérieurs.
personnellement c'est ce que j'ai fait
j'ai acheté un terrain il y a quelques années, avec un joli crédit ^^
le crédit sera clôturé dès que je rentrerais dans la maison (la construction a démarré)


Je dirais : attention au timing

Il est maintenant aussi possible de faire racheter le crédit par la banque lors de votre crédit construction, mais il faudra soustraire ce montant de votre capacité de crédit.

Concernant le terrain en lui même, faites quand meme attention. Votre compagne ou copine fait des études, elle a donc encore plusieurs années à faire (et à réussir). De plus elle ne sait pas encore ou elle aura de la place et donc ou elle va travailler.
la localisation est donc importante.

Après il faut se renseigner sur les prescriptions urbanistiques, aller voir les futurs voisins, voir si l'investissement est intéressant, voir si le terrain vous plaira toujours dans 5 ans ect
06/08/2014 Vieux  
  37 ans, Luxembourg
 
Merci pour tous ces renseignements

Pour les précisions :

Je travail au grand duché de luxembourg dans une administration
Mon salaire actuel : XX00€ net / mois + x€ des alloc
Nous sommes mariés avec 3 enfants

Ma femme fait des études d'infirmière, il lui reste 1an si tout se passe bien
Elle ira travailler elle aussi au GDL et se fera un minimum de X000€ net elle aura un emploi direct ( vu la pénurie actuelle et les contacts qu'elle a déjà eu)

Pour ce qui est des déduction fiscales on peut déclarer jusqu'à 650€ x 5 pour les intérêt débiteur sur la déclaration luxembourgeoise. En gros tu enléves cette sommes de ton salaire imposable et tu récupères les impôts correspondant.

Pour ce qui est du terrain il est vendu par l'intermédiaire d'un notaire donc je ne sais pas si il sera objectif...

Voili voilou je sais pas si j'ai répondu à tout

Encore merci

Dernière modification par Talisker 07/08/2014 à 09h05.
06/08/2014 Vieux  
dd1
  40 ans
 
Aucun soucis avec ton revenu tu va voir n'importe quel banque c' est ouiiiiiiiii
06/08/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Enlèves-moi vite ton salaire du forum y a beaucoup de jaloux lol

Alors tu peux partir tranquille, les banques te suivront sans problème.
06/08/2014 Vieux  
 
  66 ans, Liège
 
Avec 8300€ net en mains tout les mois, si vous n'y arriver pas, je ne sais pas qui pourrais encore construire. Aller y, c'est sans soucis.
06/08/2014 Vieux  
  37 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par rabot Voir le message
Avec 8300€ net en mains tout les mois, si vous n'y arriver pas, je ne sais pas qui pourrais encore construire. Aller y, c'est sans soucis.
On les a pas encore pour le moment il n'y a que mon salaire
06/08/2014 Vieux  
  37 ans, Luxembourg
 
Citation:
Posté par tchoum Voir le message
Enlèves-moi vite ton salaire du forum y a beaucoup de jaloux lol

Alors tu peux partir tranquille, les banques te suivront sans problème.
Ben qu'ils fassent les jaloux....
06/08/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
schein owen Talisker
06/08/2014 Vieux  
  37 ans, Luxembourg
 
Merci, gleichfalls
06/08/2014 Vieux  
 
 
Salut,
Nous aussi on travaille au GDL mais sincèrement même avec nos salaires élevés, faut pas rêver les terrains et l'immobilier sont tellement chers ici que c'est très dur de pouvoir s'offrir une vraie maison.
Quand on voit sur immoweb à Arlon des maisons de plus de 40 ans PEB D dont tout est à refaire à plus de 400 000€. Il vaut mieux construire à mon avis.
Je ne sais pas ou tu as trouvé ton terrain à 45 000 mais vas-y fonce à ce prix là. Sauf si il s'agit d'un talus de 2,5 ares ;)

Pour ton crédit sans apport je te conseille d'aller chez Belfius. Ils te prêtent jusqu'à 110% de la valeur du bien, et te propose un crédit personnel pour completer.
07/08/2014 Vieux  
  44 ans, Luxembourg
 
Ayant le même pédigrée que Talsker, je peux vous dire que un terrain a ce prix la dans la région , c'est sûrement a minimun 1 heure de bagnole de Luxembourg en dehors des heures de pointe...faut pas revêr non plus
07/08/2014 Vieux  
 
  40 ans, Liège
 
Il va de soi que les banques vont suivre. À ta place, je rembourse le terrain en max 5 ans. Avec ce revenu, c'est étonnant que vous n'ayez pas d'apport.

Fais-tu l'épargne logement luxo ? Tu peux déduire 5×672 € par an (avec 3 enfants), en plus des autres déductions. Ça fera votre apport au moment d'emprunter pour la construction.

http://www.guichet.public.lu/citoyen...ent/index.html
07/08/2014 Vieux  
 
  28 ans, Liège
 
Citation:
Posté par tchoum Voir le message
- 46.000 € (terrain / frais)
- 225.000 € (construction de +/- 150 m2 à 1500 €/m2)
- 15.000€ (frais d'architecte)
- 5.000 € (frais lié au crédit hypothécaire)
- 4.000 € (frais de raccordements)
- 2.000 € (frais divers comme permis, étude de sol, frais bancaire et autres)

On arrive déjà à 297.000 € et je n'ai pas compté les aménagements extérieurs.
T'es à 20000€ de trop pour la maison.

Les frais d'architecte sont compris dans les 20000€ de trop que j'ai di plus haut. Donc on peut déjà baisser le budget de 297000 de 35000€, ce qui ne fait plus que 262000€ Si on compte que le terrain est déjà payé ça fait 216000€. Facilement accessible avec deux salaires "normaux" voir "bas" (environ 1500 tous les deux) surtout si ils peuvent prendre une hypothèque sur le terrain.
07/08/2014 Vieux  
 
  36 ans, Hainaut
 
Citation:
Posté par Plumy Voir le message
T'es à 20000€ de trop pour la maison.

Les frais d'architecte sont compris dans les 20000€ de trop que j'ai di plus haut. Donc on peut déjà baisser le budget de 297000 de 35000€, ce qui ne fait plus que 262000€ Si on compte que le terrain est déjà payé ça fait 216000€. Facilement accessible avec deux salaires "normaux" voir "bas" (environ 1500 tous les deux) surtout si ils peuvent prendre une hypothèque sur le terrain.
Bien non, je trouve mon estimation est proche de la réalité. Donner des chiffres plus bas par les prix annoncées par les CSP avec architecte et autre compris se fait au détriment des matériaux que vous changerez.

J'ai pris un architecte externe pour une maison de 200m2 et je suis au dessus des prix que j'annonce.

Maintenant, si tu veux je peux aussi te faire une maison à 800 € /m2 mais tu auras le carrelage des publicités toute boite à 5€/m2.
07/08/2014 Vieux  
  37 ans, Luxembourg
 
hello

encore merci pour tous ces renseignements

a l'heure actuelle il n'est pas encore question de la partie construction
meme si nous regardons un peu pour voir quelles forme et quelle surperficie nous voulons

par contre si j'en crois vos calcule pour une maison de 10m X 15 m (soit 150m2 au sol) sans le garage (10X7) avec un RdC, un etage et une cave il faut compter un tarif de 1500 €* 450 ?

ou j'ai pas trop compris ?
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