Allongement durée prêt hypothécaire...intéressant?

Dans le forum Divers, Bavardages - par thierry03120 le 8 Mars 2016

  1. Géronimo

    Géronimo 49 ans, Brabant Wallon

    J'accepterais cette théorie si elle permettait de faire l'opération.

    Mais ici, l'opération est déjà faite. thierry03120 rembourse déjà les deux prêts le temps des travaux. L'opération n'a pas besoin de cash supplémentaire pour être faite.

    Rallonger le crédit, c'est juste payer des intérêts en plus pour consommer plus. (Augmenter le niveau de vie qu'ils disent. Mais au fond, c'est la même chose, non?)
     
    Géronimo , 9 Mars 2016
    #41
  2. toyonski

    toyonski 43 ans, Flandre

    Perso, je fais pareil ...
    Etre locataire est le plus mauvais choix que l'on puisse faire, mais c'est malheureusement le cas pour bon nombres de personnes qui n'ont pas les reins assez solide pour accéder au Saint-crédit.

    C'est finalement un paradoxe: on veut s'endetter au maximum, mais on veut rembourser le moins possible et le plus rapidement ;-)
     
    toyonski , 9 Mars 2016
    #42
  3. SteveL

    SteveL 35 ans, Namur


    Desolé mais votre raisonnement est complètement absurde, dans le cas précis, on parle de 6 ans en plus donc dans votre exemple, ça fait 318000 euros au lieu de 300000 euros....
     
    SteveL , 9 Mars 2016
    #43
  4. N'oubliez pas l'ASRD ! a 49 balais , c'est médecin , prise de sang , pipi dans le pot, ECG et vous payerez plus que ce que vous payez maintenant.

    Moi je ne ferais le calcul qu'avec les conditions obligatoires (ASRD, assurance incendie, tenue des compte, prix des cartes etc..) connues et chiffrées de l'autre banque?

    C'est le jeu habituel des banques de proposer un petit taux et de se rattrapper sur le reste.
     
    benoki , 9 Mars 2016
    #44
  5. charadets

    charadets 33 ans,

    Absolument pas puisque ce rallongement permet de diminuer la mensualité et de la faire intégralement prendre en charge par le locataire (si j'ai bien compris sa phrase). Le surplus d'intérêt est donc intégralement financé par le locataire alors que dans la solution de raccourcissement de la durée, même si le montant d'intérêt total est inférieur, il est payé en partie par le propriétaire.

    Il y a donc un choix entre payer moins d'intérêts mais en payer une partie vous-même ou en payer plus mais le faire supporter par le locataire.

    Le choix doit donc être fait en fonction de l'aversion au risque (vide locatif) ou du besoin ou non de cash complémentaire (saut de niveau de vie maintenant et non dans 9 ans).


    PS : que l'opération soit faite ou non ne change rien à la question de l'allongement du prêt. Sa problématique est une vision financière globale et, dans ce cas spécifique, l'allongement du crédit permet une diminution des montants remboursés en propre malgré une augmentation des intérêts.
     
    charadets , 9 Mars 2016
    #45
  6. Géronimo

    Géronimo 49 ans, Brabant Wallon

    C'est effectivement un paradoxe.

    Mais il faut balancer la durée et le remboursement avec la possibilité de se relancer dans un nouveau projet, et le besoin financier que la personne a à un moment donné de sa vie, et qu'il aura au terme du remboursement.

    Et l'équilibre est différent pour chacun.

    Personnellement, j'ai toujours considéré que je devais m'endetter au maximum et faire rembourser par les locataires.

    Une fois les dettes (d'investissment) remboursées, il me reste les briques et le rendement...
     
    Dernière édition par un modérateur: 9 Mars 2016
    Géronimo , 9 Mars 2016
    #46
  7. toyonski

    toyonski 43 ans, Flandre

    C'est justement le but de vous démontrer par A + B que votre calcul du poste #3 est tout à fait inexact ;-) mais manifestement, vous n'en démordez pas ...

    Vous additionnez des montants payés à des moments différents et vous comparez les totaux !
     
    toyonski , 9 Mars 2016
    #47
  8. thierry03120

    thierry03120 50 ans, Liège

    Merci a tous pour vos avis...d accord avec vous charadets...
     
    thierry03120 , 9 Mars 2016
    #48
  9. marc.d

    marc.d 41 ans, Liège

    Qui paye ses dettes s’enrichit,
    Et de ses créanciers s’affranchit.
     
    marc.d , 9 Mars 2016
    #49
  10. charadets

    charadets 33 ans,

    Ça tombe bien le locataire les paie pour lui ses dettes :) Il parvient donc à s'enrichir doublement selon ce proverbe!!!

    Personne ne lui a recommandé de se mettre en défaut de paiement....

    J'adore l'usage de dictons séculaires dans un calcul financier ! :p
     
    charadets , 9 Mars 2016
    #50
  11. Géronimo

    Géronimo 49 ans, Brabant Wallon

    Moralité, pour s'enrichir, il faut d'abord s'endetter!
     
    Géronimo , 9 Mars 2016
    #51
  12. SteveL

    SteveL 35 ans, Namur



    Je compare simplement le coût total du crédit, ce qui est le plus important car c'est le montant final qu'il aura payé pour celui-ci ...
    Bref, il fera ce qu'il voudra de toute manière.
    Car ici, vous comparez des pommes et des poires car la location de l'autre maison sera pour quand il aura fini les travaux..... Dans combien de temps ???? 2, 3, 4, 5 ans donc ce sera plus 9 ans mais 7, 6 , 5, 4 de durée restant dû crédit.
    Donc c'est encore plus stupide de repartir sur 15 ans.
     
    SteveL , 9 Mars 2016
    #52
  13. toyonski

    toyonski 43 ans, Flandre

    "N'est stupide que la stupidité ! ", Forrest Gump.

    ;-)
     
    toyonski , 9 Mars 2016
    #53
  14. el_grom

    el_grom Hainaut

    Tiens,
    Leger hors-sujet mais la question me taraude depuis plusieurs jours et tourne autour des mêmes considérations:

    Situation:
    Crédit hypothécaire établi fin 2014 (avant qu'on parle de bonus-logement et compagnie) pour une durée de 20ans. Taux fixe 2.50%. Dans les conditions actuelles, j'aurais fini de payer à l'age de 45 ans. A savoir que je me dis qu'il est (très) fort probable que je me relance dans un autre projet à ce moment là (plus tôt ou plus tard, ca, ca reste un projet à très long terme....)

    Question:
    - Vaut-il mieux garder la situation actuelle ("gros taux" + ancienne formule de déduction d'impot/pas le bonus-logement) pour garder la déductibilité sur les 19 prochaines années ET le bonus-logement sur un éventuel futur projet

    ou

    - Vaut-il mieux essayer de refinancer à un taux plus bas (imaginons 1.5%). La conséquence étant que je gagne certainement en interet payés (moins les frais de refinancement) mais que je divise en 2 mon crédit d'impots (puisque je passerai sous le régime du bonus-logement avec la durée maximale des 10 ans de déductibilité) et que je "perds" la possibilité de cet avantage pour un éventuel futur projet?

    Outre vos avis et points de vues qui m'intéressent, y a t'il un moyen "facile" d'estimer le gain/cout de l'une ou l'autre option?
    Y a t'il une autre subtilité que je n'ai pas saisi vis-à-vis du bonus logement?

    Merci :)
     
    el_grom , 9 Mars 2016
    #54
  15. marc.d

    marc.d 41 ans, Liège

    Un refinancement de crédit hypothécaire ne fait pas changer de régime fiscal.

    C'est vrai même en cas de refinancement dans une autre banque, avec passage chez le notaire.

    La question revient très régulièrement sur BZ.
     
    marc.d , 10 Mars 2016
    #55
  16. el_grom

    el_grom Hainaut

    Aaah, j'avais toujours entendu le contraire dans le sens ou le bonus logement s'applique sur tous les nouveaux contrats et qu'un refinancement (taux, durée,... Dans la même banque ou dans une autre) devenait alors un nouveau contrat; d'autant plus avec passage devant notaire
     
    el_grom , 10 Mars 2016
    #56
  17. marc.d

    marc.d 41 ans, Liège

    J'ajoute que le nouveau régime fiscal en Wallonie s'appelle le chèque habitat.

    "Bonus logement" était le surnom du système en place précédemment ; officiellement, la déduction pour habitation propre et unique.
     
    marc.d , 10 Mars 2016
    #57
  18. oufouf

    oufouf Hainaut

    Pour moi, mon prêt maison se termine le 01/08/2017.

    Ce jour là, c'est [​IMG]
     
    oufouf , 11 Mars 2016
    #58
  19. el_grom

    el_grom Hainaut

    Marc.d, petite question bonus: Y-a-t'il une situation qui ferait changer le régime fiscal?

    Je dois avouer être assez "peureux" vis-à-vis de cette situation. Le simulateur de "guide-epargne" n'aide pas trop en calculant toujours avec une chute d'impots après 10 ans (à moins qu'il n'y ait une autre explication derrière cette chute?)
     
    el_grom , 14 Mars 2016
    #59
  20. marc.d

    marc.d 41 ans, Liège

    Déménager. :grinning:

    Je ne sais pas si j'ai bien compris la remarque mais il est bien prévu que l'avantage fiscal du bonus logement diminue à partir de la 11ème année. Ça n'a rien à voir avec le fait de refinancer ou non.
     
    marc.d , 14 Mars 2016
    #60
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