Besoin d'infos sur nouveau prêt maison (forcément) :)..

Dans le forum Divers, Bavardages - par fastyy le 15 Juillet 2009

  1. Loriot

    Loriot 35 ans, Hainaut

    Apparement aucun frais, on regarde le montant du capital qu'il reste à rembourser, on garde le même taux 5.05% et on recalcul la mensualité sur le temps qu'il reste pour rembourser ce capital

    Nous sommes en rénovation très lourde (presque tout à refaire) et pas en nouvelle construction et oui on rembourse déjà le capital mais c'est pas énorme au début...Pour l'instant c'est surtout les intérets

    Nous avons un crédit hypothéquaire et pas un pret hypothéquaire, la différence serait (je n'en metterais pas ma main à couper) que je peux à tout moment récupérer le montant déjà remboursé du capital ou rembourser une partie de ce capital et ce sans frais donc je pourrai par exemple arriver demain et dire à la banque voilà 10000€ à mettre sur mon crédit...Biensur je ne peux pas cloturer mon crédit sans frais.

    je suis dans le bon sur le crédit hypothéquaire ou completement à coté de la plaque?
     
    Loriot , 15 Octobre 2009
    #41
  2. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Pas vraiment dans le bon je dirais. Un prêt hypothécaire s'apure au fur et à mesure des remboursements de capital. Contrairement à un crédit (ou ouverture de crédit) hypothécaire) qui ne s'apure en fonction des remboursements. A la fin de votre crédit, l'hypothèque est toujours identique et intacte par rapport au début. Alors que dans le cas du simple prêt elle aura disparu à la fin de celui-ci.

    Le crédit hypothécaire permet normalement de réemprunter les sommes en capital déjà remboursées sans devoir repasser devant notaire.

    Par contre, je ne connais pas de banque qui offre un crédit permettant de rembourser anticipativement sans frais. Habituellement, il faut verser 3 mois d'intérêts d'indemnités... quand le contrat le permet.
     
    Speculoos , 15 Octobre 2009
    #42
  3. Jipéwé88

    Jipéwé88 53 ans, Liège

    Comme vous avez l'air de vous y connaitre sur la valeur vénale, je vais vous poser une question.
    Si nous achetons la maison à 142500€ et que lors du passage de l'expert, il dit qu'elle vaut moins. Est ce pris en compte pour la prime RW ou bien cela ne va que dans le sens contraire(si la valeur expert est plus élevée que l'achat)?


    Un petit peu !

    Vous parlez de l'expert de la banque ou de la RW?

    Pour le prêt tremplin, je pense qu'ils prendront en considération le prix payé chez le notaire comme base et non l'estimation de l'expert qu'il soit de la banque ou de RW. Le seul problème qu'il peut avoir, c'est s'il y avait présomption de la part du Receveur de l'Enregistrement d'une grosse fraude. C'est à dire, si par exemple vous achetiez le bien beaucoup moins chère que sa valeur réelle. Ce dernier pourrait demandé à l'expert en valeur vénale du cadatre d'évalué le bien à sa vrai valeur.

    S'il y a fraude manifeste et que la valeur vénale du bien est reconsidérée par cet expert (à la hausse évidement), les droits d'enregistrement seront réadaptés en fonction de cette "insuffisance" et des amendes vous seront réclamées en sus (et elles sont très importantes). Dans ce cas, je pense bien que la RW prendrait la valeur vénale de cet expert pour recconsidéré également l'octroi ou non du prêt tremplin.

    L'expert de la banque quant à lui, donne en général 2 ou 3 valeur au bien. La valeur vénale (qui est importante pour éventuellement rester dans les 80% de quotité pour obtenir un prêt plus avantageux), la valeur vénale après travaux (s'ils sont prévus et financé par le prêt) et la valeur en cas de vente forcée.

    Maintenant, je ne sais pas si la RW demande une copie de cette expertise ou non. Je ne le pense pas, mais sais-t'on jamais !

    Peut-être que quelqu'un d'autre pourrait nous donner plus de renseignement ?
     
    Jipéwé88 , 15 Octobre 2009
    #43
  4. fastyy

    fastyy 38 ans, Hainaut

    ah ben merci pour les infos... Comme vous, bcp de personnes travaillant même dans une banque ou courtier, ne savent pas me répondre... enfin ils me répondent mais ils sont d'avis contraire DONC qui croire...
    Une banque me dit qu'elle ne sait pas si la RW prend la valeur de la maison à l'achat, ou si elle prend la valeur de la maison + les travaux que l'on compte faire et que l'on finance dans le crédit ou bien si la RW prend la valeur donnée par l'expert envoyé par la banque .. :-/
    Hier, la personne d'immotheker m'a dit que pour lui c'est la valeur donnée par l'expertise faite par la banque....
    Quand on est dans une valeur de bien aussi proche de la limite RW, c'est chaud chaud... et cette info peut être intéressante pour d'autres personnes dans le même cas. Car j'ai lu que certains ici pensaient l'avoir et c'était basé la dessus niv mensualité et puis au dernier moment, ils ne l'ont pas eu .. :(
     
    fastyy , 15 Octobre 2009
    #44
  5. pour avoir droit a la prime "jeune bw" les papiers ont ete remplis par le banquier pour sa signature et il fallait y ajouter une copie du rapport d'expertise de la banque =>donc ils se basent sur ce document pour avoir la valeur vénale
     
    cchris , 15 Octobre 2009
    #45
  6. Jipéwé88

    Jipéwé88 53 ans, Liège

    Merci cchris pour l'info.

    Maintenant, comme les banques prennent plus de précautions ces derniers temps, je suppose que leurs experts aussi. Donc ça ne devrait pas poser de soucis dans votre cas fasty.

    Je suppose aussi que ça doit pouvoir être confirmé par un employé d'une caisse de prêt sociaux quelconque ou un fonctionnaire de la RW. Pour la prise en considération de la valeur vénale après travaux, c'était chez TCL que j'avais reçu cette info.

    Je trouve que la RW devrait donner des explications plus claires à ce sujet sur leur site et folder, car effectivement, des personnes comptent sur cette aide et ne pas la recevoir peut mettre leur budget en péril alors qu'ils sont déjà engagés contractuellement.

    Maintenant un effet non désiré à cause de cette aide, c'est aussi le foisonnement des ventes de maisons dans les 150000 euros et donc, elle contribue à la hausse des prix des maisons modestes et à leurs sur-estimation.

    Dommage car elle ne remplit plus vraiment son rôle "social" à cause de celà.
     
    Jipéwé88 , 15 Octobre 2009
    #46
  7. loshiva

    loshiva 35 ans, Hainaut

    Voici ce que l'on me propose chez "Eurofinances"

    200.000€ en 25 Ans, taux fixe 4,37%: remb 1065€ assurance vie: 500€/an..

    qu'en pensez-vous???
     
    loshiva , 16 Octobre 2009
    #47
  8. BenjiBxl

    BenjiBxl 44 ans,

    Je pense que c'est un trèèèès bon taux actuel :laughing:
    Je pense que c'est trèèèès cher comme assurance 8-|
     
    BenjiBxl , 16 Octobre 2009
    #48
  9. loshiva

    loshiva 35 ans, Hainaut

    Mais pour bénificier de ce taux, c'est obligatoire de prendre l'assurance chez eux.. c'est une assurance pour 16ans.. c'est ce qui se fait habituellement?
     
    loshiva , 16 Octobre 2009
    #49
  10. BenjiBxl

    BenjiBxl 44 ans,

    Petit conseil : tu demandes deux chiffres.

    - Avec les produits annexes (assurances, etc.)
    - Sans les produits annexes (que tu demandes ailleurs)

    Et tu compares à l'addition. Il y a moyen d'être surpris ;P
     
    BenjiBxl , 16 Octobre 2009
    #50
  11. loshiva

    loshiva 35 ans, Hainaut

    quelqu'un connait " l'office du prêt hypothècaire" ??
    Il nous propose sur un prêt accordéon de 200.000€ sur 25ans: remboursement 950,00€ par mois. La durée peut aller jusque 30ans max et 20Ons min.
    L'assurance correspond à 25euros /mois pour le couple.
     
    loshiva , 20 Octobre 2009
    #51
  12. BenjiBxl

    BenjiBxl 44 ans,

    Je ne connais pas particulièrement l'office du prêt hypothècaire.

    Pour l'assurance, cela donne 3750 par personne. C'est dans la moyenne des prix.

    Pour les prêts accordéon, vous pouvez déjà quasi oublier la période minimale. Les taux actuels pour des prêts variables sont relativement bas ! Peu de chance que cela diminue encore pendant les 25 prochaines années... Donc le risque est très grand que vous allez tendre vers les 30 ans plutôt que vers les 20.

    Dans la mesure du possible, je trouve qu'aujourd'hui il est préférable de miser sur du fixe.

    Une autre solution (que toutes les banques ne font pas) c'est un taux fixe avec une mensualité progressive. En gros, on considère une évolution de +/- 2% chaque année. On part donc avec une mensualité plus faible mais qui augmente d'année en année. Avantage, le remboursement "suit" l'évolution du coût de la vie (avec les indexation des salaires, etc.). Inconvénient : les taux proposés sont plus élevés et la "dureté" de la mensualité reste constante pendant tout le remboursement.

    De toute façon, quelle que soit la formule, il faut toujours considérer le coût total du remboursement (intérêt compris donc) et prendre pour la simulation (et donc la comparaison entre les différentes formules) l'évolution la moins avantageuse pour les comparaisons entre les différentes formules.

    Ce n'est que mon humble avis ;-)
     
    BenjiBxl , 20 Octobre 2009
    #52
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