crédit hyp: taux variables, révision du taux

Dans le forum Divers, Bavardages - par browning le 1 Avril 2009

  1. browning

    browning Liège

    il y a quelques années j'ai pris un taux variable annuellement

    3% +3% -3%

    sur 3 années j'ai fait +1% +1% + 0%
    je suis donc actuellement à 5%.

    ma question est à propos de la révision.

    je viens de lire dans la presse, que les banques pourraient augmenter leurs marges.


    lors d'une révision, il n'y a que la variation de l'indice qui compte comme référence?
    en clair, si l'indice de référence perd 3%, ma révision va suivre d'autant?

    la banque peut-elle absorber une partie de cette diminution en augmentant sa marge?

    on parle de l'indice de référence publié au moniteur, mais la révision suit-elle strictement cet indice? la banque peut-elle changer ses marges, et donc ne pas suivre strictement la baisse.

    ce qui voudrait dire, qu'en gros, si l'indice monte, là le taux suit parfaitement, mais si l'indice baisse, la banque joue sur sa marge pour absorber la baisse.

    si quelqu'un a plus de détails, merci de m'éclairer.
    (je suis chez ethias banque)
     
    browning , 1 Avril 2009
    #1
  2. sebastien.pi

    sebastien.pi 35 ans, Namur

    EN fait tout dépend de ton contrat. Normalement il doit être stipulé noir sur blanc sur quel indice le taux est calculé.
    SI c'est (par exemple) l'Euribor, ils sont tenus de faire varier en suivant l'indice, à la hausse comme à la baisse.
    Tu retrouves normalement l'indice de base de fixation de ton taux dans ton contrat, et le nouvel indice facilement dans n'importe quel journal un peu economique (l'echo par exemple).
    La modification des marges n'intervient que pour les nouveaux contrats.
    Avant, les PH étaient quasiment collés (+1-2%) au taux directeur de la BCE. Maintenant ce n'est plus vraiment le cas, et malgré les baisses énormes du TD BCE, les taux PH sont restés quasiment identiques à l'année passée (seuls les taux variables sont bien redescendus, mais c'est malheureusement logique si on considère une reprise économique courant 2010).

    Bonne journée,
     
    sebastien.pi , 1 Avril 2009
    #2
  3. tdutrieux

    tdutrieux 45 ans, Namur

    Hello Browning,

    Il faut voir ce qui est dans ton contrat de prêt. Mais pour moi, pour tous les contrats de prêt à taux variable, la banque NE peut PAS changer sa marge en cours de route !

    Cela veut dire que pour le calcul de ton nouveau taux, seule la variation de l'indice de référence va jouer sur le taux d'intérêt.

    Pour tout le monde : c'est pour cela qu'il faut faire très attention à la marge que prend la banque sur l'indice.

    Par exemple, pour l'indice A (qui était en février de 1.4 et en mars de 1.1)
    un taux de 2.5 avec comme base l'indice de février est plus intéressant qu'un taux de 2.4 avec l'indice de mars.

    Titi
     
    tdutrieux , 1 Avril 2009
    #3
  4. browning

    browning Liège

    l'indice lors de ma dernière variation était de 4.5 je pense.
    actuellement il est sous 1.5, ce qui donne + de 3% d'écart.

    comme j'ai un +3% -3% cela veut donc dire que je vais baisser de 3%.
    de 5% je vais passer à 2%...

    si j'ai bien tout compris.

    mon taux serait lié à l'indice A, publié au moniteur.
     
    browning , 1 Avril 2009
    #4
  5. tdutrieux

    tdutrieux 45 ans, Namur

    Browning,

    Le +3/-3 est par rapport au taux initial -> donc max 6% et min 0% (mais faut pas rêver !)
    Ton nouveau taux = taux initial - indice de ton contrat + indice actuel.

    Titi
     
    tdutrieux , 1 Avril 2009
    #5
  6. browning

    browning Liège

    mon taux a été révisé, j'suis passé de 1050€ à 740€
     
    browning , 19 Janvier 2010
    #6
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