Crédit Hypo?

Dans le forum Divers, Bavardages - par Chrys le 31 Mars 2008

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  1. magicball

    magicball 44 ans, Namur

    Voilà quoi. Par contre, je dois dire qu'ils sont chiants pour tout ce qui concerne le dossier, et bien plus qu'une autre banque. Ici, ça fait trois semaines que je suis pendu au tel avec eux à cause de petits détails qui clochent. Ils sont très difficiles niveau acceptation. Ici, par exemple, ils ont déjà envoyé tout chez le notaire et voilà seulement qu'ils me disent que je dois rembourser le PAT de ma voiture, pourtant presque à 6 mois qu'il reste à rembourser. Autrement dit, celui qui n'a pas de fonds propres peut s'attendre à avoir des mauvaises surprises. Abhérant, surtout qu'à partir de 6 mois, les banques laissent tomber ce genre de truc. Surtout qu'ici, ça se paie par tranches et on sera pas dans la maison avant 6 mois. Ils n'en démordent pas. Ce qui est sûr, pas facile de les toucher tellement la formule à du succès. C'est très alléchant, surtout si le taux venaient à baisser.
     
    magicball , 24 Avril 2008
    #21
  2. Nath

    Nath 35 ans, Liège

    Bonjour à tous.

    Comme je l'ai dit dans un précédent post, j'envisage d'acheter un terrain prochainement et faire construire dans 5 ans plus ou moins.

    J'ai déjà un peu regarder les taux fixes proposés par les différents organismes bancaires, surtout ING (ma banque) et Crédit Agricole, comme certains d'entre vous l'avaient conseillé.

    Pour un taux fixe sur 20 ans, chez ING, 5,55% et au CA, 5,41%.

    Alors, je me demande comment vous avez fait pour avoir du 4,49 ou même du 4,84, car si j'ai bien tout suivi, il n'y a pas un an que vous avez obtenu ces taux (là, je pourrais comprendre), ça a l'air assez récent.

    Ou alors, il faut les menacer en disant "Attention, chez X, j'ai obtenu un taux de 5,25 (un exemple), alors, si vous voulez que je devienne client chez vous, offrez-moi 5,15" et ainsi de suite pendant un an?

    Bref, comment avez-vous fait pour avoir des taux pareils?
     
    Nath , 30 Avril 2008
    #22
  3. paramedicman50

    paramedicman50 36 ans, Namur

    tout à fait, il faut mener la barque.... c nous qui sommes client, c'est eux qui ont besoin de nous pour vivre et par l'inverse.

    Adopter cette nouvelle position et partez à la chasse au taux.....

    Je dois avoir fait

    fortis--> ING --> credit agricol --> dexia --> fintro --> CBC --> fintro --> CBC--> fintro --> CBC pour finir chez FINTRO.

    bonne chasse

    Para
     
    paramedicman50 , 30 Avril 2008
    #23
  4. Loriot

    Loriot 35 ans, Hainaut

    Autant te prévenir tout de suite, beaucoup de banque disent : "ok on est d'accord pour s'alligner sur les concurrents" mais refusent d'aller plus bas, donc il faut jouer sur les assurances pour dire qu'elles sont moins cher chez un autre etc. pour obtenir une baisse du taux!

    Les taux que te propose ING sont ceux que tu as si tu prends assurance vie et assurance incendie chez eux? Car généralement les banques diminuent leur taux si elles s'assurent un client
     
    Loriot , 30 Avril 2008
    #24
  5. OLO-immo

    OLO-immo Bruxelles

    Salut à tous,

    Suis nouveau sur le forum.

    Le crédit d'Ethias a l'air pas mal à première vue... mais il me semble qu'il y a plein de frais, non ???
    " Frais de dossier :0,2 % du montant emprunté (min € 250 - max € 500)Frais d'expertise :Maison existante : € 190
    Construction et transformation : € 190
    Constat d’avancements des travaux : € 80
    Modification de l'offre :€ 125
    Commission de réservation : 0,0416 % (0,50 % taux annuel)
    Prélèvements : 6 premières tranches gratuites (min € 1.000/tranche) ; à partir du 7ième : € 25/tranche
    "
    En particulier, savez-vous ce que signifient la "commission de réservation" et les frais de prélèvements ? Doit-on payer 25eur chaque mois pour rembourser son emprunt ??? Ca me semble un peu dingue cette histoire...

    A part çà, que conseilleriez-vous pour financer l'achat d'un immeuble de rapport ? J'ai trouvé un immeuble à BXL qui rapporte 7%. Je peux mettre un acompte (frais de notaire) mais préfèrerais encore mieux emprunter le tout.
    Merci d'avance pour vos réponses et bons conseils...

    OLO
     
    OLO-immo , 3 Mai 2008
    #25
  6. wolf

    wolf Liège

    Nous, un truc de fou,

    Il nous fallait 24 000 euros dans les 10 jours pour payer le notaire avec l'assurance certaine qu'on aie le prêt accordé car achat sous vente publique judiciaire...stress garanti!

    Pas un sous de côté... juste deux revenus de l'état comme preuve de notre solvabilité!

    1er prix du n'importe quoi pour fortis qui nous a gentiment remballé en nous disant qu'on avait pas assez de côté pour le prêt des 24 000 (bah, si j'avais de côté, je ferais pas le prêt)...une histoire de couleur qui n'était pas bonne...

    2ème prix pour fintro qui nous a gentiment remballé en disant qu'on n'avait pas assez d'argent de côté...et qu'on n'était pas un assez beau dossier que pour nous faire un bon taux (donc, les riches ont un meilleur taux?, quid si le riche perd son boulot que moi je ne perdrais pas?)

    Stress grandissant...

    Dexia avec son step by step a failli avoir la super cote.. on perdait 20 000 euros sur 30 ans mais super souplesse de payement, dommage que le type nous rappelle deux jours après pour nous dire que son super super taux sautait de 5 à 5,20.. pour nous rappeller 4 jours après en nous disant que finalement, il pouvait s'arranger? la confiance s'effrite...

    Et palme d'or pour CBC (bah oui, quand on connait personnellement le banquier, ca peut aider), rassurant, offre de 4,98, prêt directement accepté car la banque à son fond propre (donc, pas besoin de stresser et attendre l'accord en haut lieu bruxellois), 30 ans fixe mais possibilité d'augmenter plus tard le loyer et diminuer jusque 24 ans de prêt...solde restant du peu élevé, pas de trop tracas pour le questionnaire maladie (malgré que je sois en arrêt de travail)...le jour de la signature, j'avais mes 24 000 euros et 10 jours après, une lettre comme quoi le prêt était accepté...

    Ok, Argenta était le moins cher avec son taux de 4,68... mais le professionalisme de CBC a pris le dessus... rassurant, rapide, correct.

    A chacun son bonheur...
     
    wolf , 15 Mai 2008
    #26
  7. magicball

    magicball 44 ans, Namur

    Clair que les banques cherchent des garanties mais ils exagèrent. La plupart du temps, quand ils font un taux de fou, ils se rattrapent sur l'assurance solde restant dû. Je vois ici chez Ethias, nous devons aller chez un cardio, faire une prise de sang et rencontrer le médecin Ethias. C'est dire si ils veulent trouver le moindre petit truc pour mettre des surprimes. J'en connais d'autres, ils vont chez Delta Loyd Life et no soucis.

    Moi de mon côté, si je vois que le solde restant dû est exagéré, j'hésiterai pas à aller voir ailleurs. Mon prêt est accepté donc au pire, ils ne peuvent que revoir le taux à la hausse parce qu'on ne contracte pas l'assurance chez eux, closes contractuelles pour un taux préférenciel. Là il faudra faire le calcul pour voir la différence entre le prix de revient des assurances et ce que nous coûte notre emprunt.

    Enfin rappelons et heureusement, que la loi interdit aux banques de vous donner l'obligation de souscrire une assurance CHEZ EUX.

    Un conseil, ne vous fiez pas à un taux qu'on vous donne. Prenez le total des mensualités, l'assurance solde restant dû, les frais de dossier; ensuite calculez et vous aurez une meilleure base.
     
    Dernière édition par un modérateur: 15 Mai 2008
    magicball , 15 Mai 2008
    #27
  8. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège

    Bonjour,

    Je viens de contracter un crédit pour la construction de ma maison, et en tant que courtier, j ai fait une chasse agressive.
    Résultats des courses : Crédit Agricole gagnant :grinning:

    Meilleur taux : n hésitez pas à chiner quelques centièmes de %. Sur 20 ou 30 ans ça peut faire des sous.

    Meilleure SRD : prix et contrat <demander les conditions générales de la SRD AVANT de signer... vous serez étonnés parfois des contrats que certaines compagnies vous proposes à prix réduits... par ex. le tarifs peut parfois être augmenté après 3 ans ...
    Ici un contrat aux 2 noms, non déductible fiscalement mais bien moins cher. De toute façon vu les intérêts à déduire dans la même enveloppe fiscale que la SRD il n y a plus de place pour déduire celle-ci.
    Gratuité de la commissions de réservation durant 6 mois. En gros si vous ne retirez rien... vous ne payez rien... Ce n est pas toujours le cas ailleurs.

    Par contre CREDIT de PONT chez ING <pour le terrain en attendant la vente de la maison> car
    Taux intéressant
    Pas de frais de notaire < environ 4,5 %> car pas d acte demandé ni de mandat hypothécaire <600euros> . Une simple promesse sous seing privé.

    Pour ce qui est d Ethias, je travaille actuellement avec eux et leur fameux taux révisable uniquement à la baisse ... Résultat : ça rame pour l acceptation des dossiers et au point de vue souplesse ... peut mieux faire... Bref pas recommandé à monsieur tout le monde mais uniquement aux personnes avec un projet du style : deux jeunes travailleurs sans crédits en cours, sans besoin de crédit de pont et gagnant bien leur vie...

    La loi interdit bien aux banques de vous obliger à souscrire la SRD chez eux. Elles détourne cela comme ceci : le taux est accordé avec une ristourne commerciale si une-des assurances sont contractées. Si les assurances sont résiliées vous perdez cette ristourne commerciale... Alors pour une SRD AXA me faisait perdre 5000 euros sur 15 ans. ING voulait coupler le crédit à une SRD ET une assurance incendie pour le durer entière du crédit... Perte sèche de plus de 10.000 euros sur 30 ans...

    Alors un taux OUI mais pas à n importe quelle condition ...
     
    Dimitraki , 15 Mai 2008
    #28
  9. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège


    La commission de réservation, c est ce que tu dois payer sur la partie du crédit que tu n utilises pas.
    EX: emprunt de 200.000 euros
    si tu n y touches pas le premier mois, tu devras payer : 200.000*0.5%/12= 83.5 euros

    C est le cout de l argent :)
     
    Dimitraki , 16 Mai 2008
    #29
  10. fax

    fax 36 ans, Hainaut

    Comme Wolf, c'est chez CBC que nous avons trouvé notre "bonheur"

    - Pas de frais de dossier
    - Aucun frais d'expertise, ni avant, ni pendant les travaux (au début j'envoyais simplement une petite photo pour montrer l'avancement des travaux, mais après le premier prélèvement, ils m'ont dit que ce n'était meme pas nécessaire)
    - Pas de commision de réservation durant les 6 premiers mois (négocié à 12 mois, car nouvelle construction avec corps de métier séparés)
    - Pas de frais si on fait plus qu'un certain nombre de prélèvements
    - Pas d'obligation de prendre le SRD chez eux
    - 50 % du crédit sous forme de mandat hypotécaire, plutot que crédit hypotécaire (gros gain de frais de notaire)
    - et bien sur, meilleur taux à l'époque

    et comme le dis si bien Dimitraki : "n'hésitez pas à chiner quelques centièmes de %. Sur 20 ou 30 ans ça peut faire des sous".
    Mieux vaut négocier quelques dixième de %, plutot que de demander la gratuité par ex des frais de dossier
     
    Dernière édition par un modérateur: 16 Mai 2008
    fax , 16 Mai 2008
    #30
  11. wolf

    wolf Liège

    Nous, même si c CBC, on a eu 250 euros de frais de dossier et nous avons demandé nous même une expertise car le bien est acheté en dessous de sa valeur et nous ne voulions pas de problème plus tard , avec l'expertise, on a payé 300 euros mais on a une preuve de l'estimation du bien avant travaux et après...
    On a pris l'assurance chez eux, c hallucinant, on va payer 285 euros tout compris (vol, etc), incroyable, super étendu pour l'offre.. de plus l'assureur va nous faire une super offre pour l'assurance voiture et le reste... chapeau de ce côté la, on fait de fameuse économie!!! et on ne paye que 180 euros la première année et le service accueil etc était vraiment incroyable!!!
     
    wolf , 4 Juin 2008
    #31
  12. ombrenoire

    ombrenoire 37 ans, Brabant Wallon

    Tu travailles chez eux ou quoi ??? :p
     
    ombrenoire , 5 Juin 2008
    #32
  13. enrishas

    enrishas 33 ans, Bruxelles

    A tous vous lire, j'ai contracté un prêt auprès de CBC en 30 ans mi-février c'était signé en fixe à taux de 5,18 %... Je me dis que je me suis fait roulé ...
    Est-il possible de changer de banque avec rachat de prêt etc... ??? Car je n'y connais absolument rien et je ne suis pas du tout les cours du marché hypothécaire...
    Merci
     
    enrishas , 5 Juin 2008
    #33
  14. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    Tout est possible, mais un rachat apporte des frais (plusieurs mois a payer d'un coup)...

    Remarque c'est encore le début et c'est du fixe, donc si tu peux trouver une banque qui te propose un 4,5 voir moins ... sur la durée ça peut etre interessant.

    Faut voir aussi si t'as pas eu un super prix sur l'ASRD, y a pas que le taux qui joue.
     
    GuiGui , 5 Juin 2008
    #34
  15. magicball

    magicball 44 ans, Namur

    Un peu chéro en effet, mais faut voir la quotité aussi. Pour le rachat, faut voir... Faut penser aux frais de main-levée, frais pour un nouveau dossier, expertise.

    Faut calculer la différence entre situation actuelle et les nouveaux paramètres que je viens de citer à rajouter à un nouveau prêt.

    Le mieux est de demander conseil à un courtier, lui se décarcassera pour trouver le mieux.

    Nous, on a été chez Immotheker. Le conseil est gratuit et toutes les possibilités sont envisagées à votre avantage. Très bon conseil. Pas hésiter, un renseignement peut faire économiser pas mal sur 30 ans ;)
     
    magicball , 5 Juin 2008
    #35
  16. yvkevitch

    yvkevitch 41 ans, Liège

    A propos d'emprunt hypothécaire, dans les simulateurs qu'on trouve sur les sites de banques, on demande la valeur vénale de l'habitation. Quelqu'un sait il m'expliquer de quoi il s'agit exactement et comment on la calcule?

    Merci
     
    yvkevitch , 5 Juin 2008
    #36
  17. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège

    Ce n'est pas un mauvais taux. Cependant, vu les frais engendrés par un rachat, il faudrait que les taux soit franchement plus bas pour que l'opération soit rentable.

    En effet, il faut compter de nouveaux frais de notaire en moyenne 4,5% de la somme totale, les frais de main levée et la pénalité de rachat.

    Le jour où les taux descendent aux environs de 4% fixe, vous pourrez envisager la chose.

    Bien à vous :=)
     
    Dimitraki , 5 Juin 2008
    #37
  18. enrishas

    enrishas 33 ans, Bruxelles

    Ok parfait Dimitraki, je vais être vigilant.
    Alors pour l'ASRD. C'est bien l'assurance police d'habitation ? J'ai payé 350,84 euro.
    Et pour l'assurance incendie police globale familiale 70,02 €.
    Qu'en pensez-vous ?
    Je vais déjà me renseigner auprès de Immotheker et voir si ça vaut la peine de changer de banque.
    Je trouve ça fou que vous me dites ça car j'étais allé chez Dexia Fortis, Deutche Bank , Ethias et ING et bien c'était CBC qui avait le meilleur mais maintenant on me dit que c pas top... je ne veux pas perdre des plumes alors vos conseils ou critiques je les prends !!!
    MERCI
     
    enrishas , 5 Juin 2008
    #38
  19. magicball

    magicball 44 ans, Namur

    Surtout, ne te fie pas aux taux annoncés sur le net par les banques, rien-à-voir avec ce qu'ils te proposeront.

    Alors ton asrd, c'est ton assurance vie... Que tu vas payer pendant 20 ans. Via les sites des banques et assurances, tu peux faire une projection, simulation pour comparer.
     
    magicball , 5 Juin 2008
    #39
  20. enrishas

    enrishas 33 ans, Bruxelles

    Ok et que penses-tu alors d'une ASRD de 350,84 € par an et d'un taux fixe réel annuel de 5,18 % en 30 ans ?
     
    enrishas , 6 Juin 2008
    #40
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