crédit hypothécaire - assurance solde restant dû (ASRD) - informations générales

Dans le forum Construction neuve - par arthur9-9 le 30 Octobre 2007

  1. cco

    cco 32 ans, Liège

    Est-ce que les assurances Incendie et SRD d'Ethias sont bonnes ?

    Petit appel aux différentes personnes ayant contracté un prêt: de combien de % avez-vous réussi à diminuer votre prêt ? Et quelle banque avez-vous choisi ?
    Nous sommes en plein dedans et tous les conseils sont les bienvenus.
     
    cco , 15 Mars 2008
    #61
  2. arthur9-9

    arthur9-9 50 ans, Hainaut

    Bonsoir à tous,

    D'expériences vécues dans ma famille, Argenta est une banque très rigide (votre mensualité n'était pas payée à temps et le huissier arrivait dans l'heure :mad: j'exagère un peu mais bon !)

    La nationalité d'une banque donne déjà un aperçu sur ce que sera la politique de la maison ainsi que sa façon de voir ses relations avec ses clients.

    Pour ce qui est d'Argenta, travaillant dans un service patrimonial à la Région wallonne, j'ai eu l'occasion de me rendre compte que leur mentalité avait peu changé en 20 ans mais ce serait un peu trop long à expliquer.

    Perso et cela n'engage que moi, je te conseille d'aller voir ailleurs.

    Une banque ne se juge pas uniquement sur un taux mais également sur les relations que tu penses pouvoir avoir avec elle surtout en cas de problème (et Dieu sait que rare sont les vies où ils n'y en a pas !)

    Bonne soirée
     
    arthur9-9 , 15 Mars 2008
    #62
  3. arthur9-9

    arthur9-9 50 ans, Hainaut

    El lisant ce post, tu te rendras vite compte que le crédit agricole offre un bon rapport qualité/prix.

    Cependant chaque cas est différent et dépendra de nombreux paramètres (durée, quotité, épargne disponible, autres assurances prises chez l'organisme prèteur,...)

    Perso mon maître achat était le crédit agricole (CA) suivi de CBC.

    En son temps Centéa me semblait également intéressant.

    Pour ce qui est de l'ASRD, je l'ai pris au CA pour différentes raisons (diminution de taux,...) mais j'estime que Delta Lloyd était la plus intéressante (homme de 41 ans non fumeur !)

    Pour l'incendie, difficile à dire mais ça vaut la peine de faire le tour des assurances tout comme les banques.

    Bonne fin de soirée
     
    arthur9-9 , 15 Mars 2008
    #63
  4. sternleto

    sternleto 45 ans, Liège

    Merci

    Je vais faire le tour et je vous dirais quoi
     
    sternleto , 15 Mars 2008
    #64
  5. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège


    Heu, ben non : ce sont des assureurs :)
    Simplement qu'ils sont centralisés sur... l'Ardennes. Faut donc être du coin. Et ils choisissent leur créneau bien précis - d'où la 'certaine somme' - afin de proposer des prix très adaptés et donc plus bas.
    Mais c'est déjà pour des maisons assez grandes.
     
    Kenshin , 17 Mars 2008
    #65
  6. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    Idem que Arthur pour moi (une fois n'est pas coutume) :)

    Relis les posts, tu verras que parler de pourcentage, ou de diminution de pourcentage, n'a que peu de sens.
    C'est trop varié selon les politiques des banques et ta situation personnelle.
     
    Kenshin , 17 Mars 2008
    #66
  7. sternleto

    sternleto 45 ans, Liège

    Tiens, je voulais aussi demander si quelqu'un connait l'Office des Prêt Hypotécaire (c'est un organisme de prêt)

    Pour Ardenne prevoyant mon emprunt sera pas énorme car je réinvesti la valeur d'une maison et j'ai quelques réserves.

    Tu peux m'envoyer en MP l'adresse du courtier qui travaille avec eux et avec le CA
    merci.
     
    sternleto , 17 Mars 2008
    #67
  8. OUI mais à éviter selon mon expérience personelle, excepté si tu veux payer plus !

    Ils étaient LARGEMENT supérieurs à toutes les autres banques (même les plus "grosses").

    ATTENTION, ils vont certainement te proposer une superbe mensualité pour la somme que tu demandes MAIS ils ne te disent qu'à demi-mots que ce montant ne sera tel quel que pendant 1 ans (si je me souvient bien) puis par la suite, cela grimpe très fort (ils vont certainement te dire "vous savez, les salaires vont augmenter, ...) Mais tu n'es pas venu pour avoir un cours d'économie mais un taux ...).

    BREF tu penses que tu fais une affaire avec comme point de comparaison un taux très bas (cfr le montant de la mensualité que l'on annonce en premier lieu) et lorsque tu demandes le TAG, tu t'aperçois qu'il est bien plus haut que les autres => Tjs demander le TAG/an en fixe (si c'est ce que tu veux) pour comparer ce qui est comparable ...
     
    Spectro , 17 Mars 2008
    #68
  9. afrodiziak

    afrodiziak 33 ans, Hainaut

    Salut,
    je me pose une question qui concerne l'assurance restant du. Nous avons moi et ma compagne 24 et 23 ans et je me demande quel pourcentage je dois faire pour chacun sur la quantité empruntée qui est de 100000€.Pour le moment je suis parti sur 100% pour tout les 2 donc aucun risque et je me demandais ce que vous préconisez et ce que vous avez fait vous.

    Merci
     
    afrodiziak , 18 Mars 2008
    #69
  10. afrodiziak

    afrodiziak 33 ans, Hainaut

    Vous avez fait 100% sur chaque tête ou moin??

    Merci
     
    afrodiziak , 19 Mars 2008
    #70
  11. arthur9-9

    arthur9-9 50 ans, Hainaut

    bonjour afrodiziak,

    Perso, nous avons pris 100 % sur chaque tête car au moins en cas de décès de l'un ou de l'autre, la maison sera entièrement payée (j'ai 41 ans et la pensée de la mort m'a beaucoup éffleurée lors de mes 40 ans ! Cela arrive à tout âge et tant qu'à faire, si le budget le permet, autant bien couvrir sa petite famille contre les aléas de la vie).

    En ne couvrant ton emprunt qu'à raison de 50 % (voire d'autres quotités) sur chaque tête, le survivant sera obligé de continuer à payer la moitié de l'emprunt alors que toutes les autres charges de la vie de tous les jours elles seront toujours à supporter intégralement à 100 % par le survivant (chauffage, eau, électricité, soins de santé, habillage,...)

    En fait il est plus facile de supporter 100 % d'un PH à deux que 50 % tout seul tout simplement parce que les autres charges demeurent quasi fixes.

    Un dernier petit conseil : choisi une ASRD non déductible car avec 100000 € d'emprunt, tu remplis déjà ton enveloppe de déduction fiscale.

    Bonne journée
     
    arthur9-9 , 19 Mars 2008
    #71
  12. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    ODPH m'avait fait une bonne impression personnellement, mais il est clair qu'ils n'ont pas proposés les meilleurs taux. Cependant, ils étaient très corrects.

    Pour l'ASRD : notre cas perso : nous avons pris 50%-50% ; mais c'est un choix. Nous l'avons fait car nos revenus sont quasi identiques, et que donc si un malheur devait arriver, ça ne changerait rien financièrement pour l'autre...
    Mais bien sûr nous sommes jeunes, ce qui aide à se permettre un (très) léger risque.

    Pour préciser ce que te dis Arthur : ça voudra sûrement dire que tu dois choisir une ASRD sous forme d'épargne-pension ! Ce qui te permettra de déduire ça encore un peu. Attention : précise-le bien quand tu souscriras !

    Point important sur l'ASRD, pour les moins de 30 ans :
    Plusieurs assureurs permettent - mais n'en parlent quasi jamais - de souscrire en fonction du risque réel !!
    ==> La prime ne sera pas identique chaque année, mais bien correspond à votre âge essentiellement.
    Elle formera donc une courbe de Gauss, ce qui vous permettra de payer 2x moins (environ) les 10 premières années, et ce ne sera que vers 40 ans que vous payerez 2x plus pour compenser. Mais... je trouve ça bien mieux (du moment que vous ne l'oubliez pas :)) car vous payez moins au début et conservez/investissez cet argent entre-temps.
    Au final, le coût sera le même, mais votre pouvoir d'achat correspondra certainement mieux à ce type de paiement.


    > Sternleto : MP envoyé.
     
    Kenshin , 19 Mars 2008
    #72
  13. sternleto

    sternleto 45 ans, Liège

    Ok

    merci
     
    sternleto , 19 Mars 2008
    #73
  14. afrodiziak

    afrodiziak 33 ans, Hainaut

    Merci pour les réponses.

    Nous aussi on a pris 100% chacun, c'est un peu exagérer mais comme ca on ne risque rien.
    Oui ca sera un montant non déductible et je la paye en une fois (et pas pendant 2/3 de la durée du pret).

    Seb
     
    afrodiziak , 19 Mars 2008
    #74
  15. sternleto

    sternleto 45 ans, Liège

    Tiens je me demandais si un prêt fixe sur 25 30 ans est mieux qu'un prêt variable même à long terme.

    Bref, je vais poser ma question autrement. Que pensez-vous des prêts à taux variables ?
     
    sternleto , 22 Mars 2008
    #75
  16. arthur9-9

    arthur9-9 50 ans, Hainaut

    Si j'ai bon souvenir d'après ce que j'ai déjà pu lire à ce sujet, on considère qu'un taux fixe est bien plus intéressant pour la garantie qu'il offre en dessous de 6 %.

    De plus, si l'on regarde les taux actuels, la différence entre taux fixe et taux variables est ténue.

    A titre informatif, 1% de différence de taux sur un prêt de 20 ans représente 500 Fb (12,5€)/mois et par 1000000 Fb (25000€).

    Un simple calcul permet de voir les dégâts financiers qu'une révision peut causer.

    Le choix du taux variable ne doit pas se faire pour permettre d'emprunter + que ce que le budget permet mais bien en fonction d'autres critères sinon c'est prendre un grand risque financier.

    La crise de l'immobilier aux USA (friands des taux variables) en est un exemple criant.

    Maintenant il existe des formules où la 1ère période de fixité du taux peut aller de 5 à 13 ans)

    D'après ce que j'ai pu lire, en belgique la tendance est de choisir toujours un taux fixe mais une durée un peu plus longue (on va de + en + vers les 25 ans, perso en 23 ans)
     
    arthur9-9 , 24 Mars 2008
    #76
  17. sternleto

    sternleto 45 ans, Liège

    Tiens,

    Je fais le tour de Centea, CA et Fortis. Quelqu'un connait un bon courtier dans la région de Liège histoire que je fasse pas le tour de toutes les agences de credit.

    Merci,
     
    sternleto , 2 Avril 2008
    #77
  18. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    Ben on en parle partout ci-dessus ;-)
    Perso sur Liège, je conseillerai tjrs le Crédit Agricol d'Herstal ou Grivegnée.
    Sinon Argenta fait des bonnes conditions pour l'instant, mais bien plus rigides.
    Et en courtier : le CA fait office de courtiers pour les assurances et sont très bons, sinon en indépendant complet, il y a Marc Baptiste à Blégny.
     
    Kenshin , 3 Avril 2008
    #78
  19. Quel taux avez-vous obtenu en fixe, 25 ans ces dernieres semaines?
     
    sabrinus , 3 Avril 2008
    #79
  20. jerome19t

    jerome19t 38 ans, Luxembourg

    Personellement, j'ai signé chez Argenta en 20 ans fixe à 4,55%, je pense qu'en 25 ans ils sont à 4,65%.

    Le taux seul était le plus bas (au coude à coude avec le Crédit Agricole). Les conditions étaient plus ou moins les mêmes (ASRD, ouverture de compte + incendie chez Argenta). Les ASRD étaient compétitives pour l'incendie on verra à la mise sous toiture mais une simulation faite avait l'air OK.

    Ce qui a fait penché la balance c'est qu'Argenta offrait la possibilité d'amortir le capital prélevé tout de suite alors qu'au CA, il ya avait d'abord les interets pendant la phase de prelevement des tranches puis seulement de l'amortissement quand on a tout pris. Comme on va construire nous meme, cela risque de durer et de faire une belle petite différence au bout du compte... je vous epargne les simulations!! Seul Fortis proposait la même possibilité d'amortissement. ING, CA et d'autres encore ne le permettait pas.

    Sinon, les avis sur Argenta sont "durs" mais pour l'instant on n'a pas à se plaindre, mais on a bien peser tout. Par exemple il y a des frais pour liberer les tranches (+/- 15 euros) donc on contourne en avancant les sommes avec ce que l'on a deja de cote et quand on sera a sec on libere une grosse tranche pour limiter le nombre de tranches...
     
    jerome19t , 3 Avril 2008
    #80
Chargement...

Sujet similaires

Vous pouvez aussi lancer une recherche sur : crédit hypothécaire assurance

Similar Threads - crédit hypothécaire assurance
  1. homecocoon

    Formule crédit 70/30 nouvelle construction

    homecocoon, +39 (sebastien.pi), 9 Novembre 2015
    39
    Affichages:
    2 153
    sebastien.pi
    12 Novembre 2015
  2. homecocoon

    Question crédit hypothécaire nouvelle construction

    homecocoon, +13 (homecocoon), 16 Août 2015
    13
    Affichages:
    1 194
    homecocoon
    28 Août 2015
  3. zeroox

    Date mensualité Crédit hypotécaire

    zeroox, +7 (zeroox), 25 Novembre 2011
    7
    Affichages:
    1 236
    zeroox
    25 Novembre 2011
  4. tchoum
    19
    Affichages:
    3 411
    ALEX_MOB
    14 Novembre 2011
  5. Hiboux

    Crédit terrain + construction précision

    Hiboux, +5 (browning), 19 Octobre 2011
    5
    Affichages:
    1 086
    browning
    20 Octobre 2011
  6. xavieeer

    Augmenter le montant du crédit hypothécaire ?

    xavieeer, +8 (Laurent1008), 25 Août 2011
    8
    Affichages:
    4 265
    Laurent1008
    30 Août 2011
  7. Pumuckel
    1
    Affichages:
    1 827
    YEUN
    23 Mai 2010