crédit hypothécaire - assurance solde restant dû (ASRD) - informations générales

Dans le forum Construction neuve - par arthur9-9 le 30 Octobre 2007

  1. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    C'est comme pour toutes les professions, ce n'est pas parce que vous avez eu un problème, que toute la profession est mauvaise. Toutes les professions ont leur moutons noirs. Je suis déjà tombé sur des clients malhonnêtes aussi, ce n'est pas pour cela que je dis que tous les clients sont malhonnêtes.
    Ayez un peu de discernement dans vos réponses.

    Pour les banques, ne vous faites pas d'illusion, vous n'êtes pas une personne vous n'êtes qu'un "risque". Rien d'autre. Ils vous posent un tas de questions sur lesquelles ils mettent des points et si le nombre de points n'est pas suffisant, vous n'aurez pas de prêts: le risque est trop grand !
    Pour un courtier, vous êtes un client, et il va tout faire pour vous trouver une solution.
     
    intègre , 11 Septembre 2008
  2. arthur9-9

    arthur9-9 50 ans, Hainaut

    Entièrement d'accord avec toi Intègre,

    La seule chose qui fait un peu la différence c'est que ce soit les assurances ou les banques, certaines présentent un visage un peu plus humain que les autres.

    Ca rassure.

    Bonne journée
     
    arthur9-9 , 11 Septembre 2008
  3. Céline24

    Céline24 34 ans, Namur

    Bonjour à tous,

    Je sais après avoir lu toutes les discussions du forum sur le sujet, qu'un cas n'est pas l'autre, mais j'aurais besoin d'avis éclairés.

    Après presque un an de recherche, nous avons enfin trouvé une maison qui nous convient parfaitement. Place maintenant au prêt...

    Nous commençons par nous rendre hier dans notre banque attitrée, F....s (qui ont fait la une des journaux ces temps-ci), ce qui fait hurler notre entourage : ce seraient les plus chers du marché en matière de crédits hypothécaires. Qu'à cela ne tienne, c'est notre banque donc on va au moins aller voir, et de toute façon nous avions rendez-vous ce matin avec un courtier membre de l'APCC.

    Pour un prêt fixe en 25 ans avec quotité 99%, et prise des ASRD et incendie (résiliables) chez eux, ils nous proposent comme taux 5.37% et une partie du prêt en mandat hypothécaire pour limiter les frais de notaire.

    Ce matin, notre courtier nous propose une offre chez El...is (D...a) à 5.95%. Nous lui parlons alors de l'offre de F....s, et il nous regarde avec des yeux ronds, disant qu'il ne pourra pas descendre plus bas que 5.85% et que cette offre cache peut-être quelque chose, et que si ce n'est pas le cas, il faut foncer! Pour info, nous avons comparé les primes annuelles ASRD de ces deux offres, et à 30€/an près, elles sont identiques...

    Du coup, nous avons des doutes :
    - est-ce que ce courtier (très sympathique au deumeurant) a des conditions peu avantageuses et qu'un autre courtier nous proposerait probablement mieux, ou est-ce le marché qui tourne autour de 6% et puis c'est tout?

    - doit-on prendre avec méfiance l'offre de F....s, réputée comme étant plus chère que toutes les autres, ou se réjouir de notre coup de bol et foncer?

    Je sais que personne n'a la réponse, mais rien que des avis, ça nous aiderait déjà :)
     
    Céline24 , 3 Octobre 2008
  4. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège

    Bonjour,

    5,37, c'est en effet le taux fortis actuel, qui n'est pas mauvais (pour ma part je bosse plutôt avec Demetris ... qui est ... Fortis ;-) )
    Point de vue SRD je pense qu'en passant par Nationale Suisse la différence sera plus marquante ... mais ce qui reste cher chez fortis c'est l'incendie .. ça c'est certain ... quant au fait de pouvoir la résillier après un an ... il faut se le faire notifier par écrit.

    Elantis est un rien plus haut, mais permet la formule Step by Step , un crédit à taux fixe, mais à mensualité progressive, augmentant tous les deux ans, jusqu'à la dixième année. Avantage, une mensualité allégée pour commencer qui suivra l'indexation de vos revenu et donc qui restera la même proportionnellement à votre salaire.

    NB : ce n'est pas un coup de bol ... ;-) C'est ni plus ni moins l'offre fortis du moment ... je pense que votre banquier pourrait mieux faire en demandant une dérogation ! ;-)

    Bien à vous

    Dimitraki (Courtier indépendant)
     
    Dimitraki , 3 Octobre 2008
  5. bZone

    bZone Equipe BricoZone 42 ans, Liège

    on me propose 5,57 sur 20 ans chez dexia... Quotité < 80%...
    ASRD hors de prix...
    je dois les envoyer promener ?
     
    bZone , 3 Octobre 2008
  6. Céline24

    Céline24 34 ans, Namur

    Merci pour cette réponse rapide!

    Ce qui nous a fait penser que c'était un "coup de bol", c'est le fait que notre pauvre courtier plafonne à 5.85%... y compris chez Fortis, avec qui il travaille... Vous auriez dû voir sa tête quand on lui a annoncé ça...

    Comment expliquer une telle différence entre deux courtiers? Le fait que vous travaillez à Liège, et que nous nous trouvons à Namur, pourrait-il jouer (taux des banques différents selon les régions et le niveau de vie des habitants)?

    Pour Fortis (car oui c'était bien eux), le fait que le banquier propose de prendre une grosse part (ce qui dépasse de quoi remplir le panier fiscal en fait) en mandat hypothécaire et non en hypothèque ne peut-il pas déjà être considéré comme un geste commercial suffisant? A votre avis, on doit négocier plus?

    On m'a aussi conseillé de passer chez Argenta, apparemment leurs conditions aussi seraient intéressantes... mais "notre" courtier ne travaille pas avec eux, d'après lui, Argenta a cessé la collaboration il y a un an, et depuis ne fait pratiquement plus de crédits hypothécaires... C'est vrai, cette info?
     
    Céline24 , 3 Octobre 2008
  7. fax

    fax 36 ans, Hainaut

    Bien sur que vous pouvez toujours tenter de négocier votre taux à la baisse.
    Qui ne tente rien n'a rien ! Aller voir d'autres banques et retournez après dans votre banque en leur faisant part du taux le plus bas que vous pouvez obtenir (et rien ne vous interdit de bluffer un peu).

    Une différence de taux de quelques centièmes de %, sur 20 ou 25 ans représente une belle somme d'argent.
    Attention tout de même qu'un taux très bas n'est pas toujours interressant si à coté, on vous impose des conditions pour vos assurances, etc
     
    fax , 3 Octobre 2008
  8. loony205

    loony205 33 ans,

    Pour Argenta, on m'avait aussi dit qu'ils étaient interessant, je me suis rendu chez eux, taux de plus de 6%.

    La paersonne m'a dit qu'ils n'étaient plus compétitifs depuis le mois de juin, mais c'est peut-être parce que dans mon cas je demandais un pret à 100%.

    Mais ça ne coute rien de faire le tour de toutes les banques pour comparer ;-)
     
    loony205 , 3 Octobre 2008
  9. Céline24

    Céline24 34 ans, Namur

    En effet... sauf que le but en allant voir un courtier, c'était de pouvoir prendre rapidement une décision éclairée sans devoir faire nous-même le tour de ces banques...
    D'où mon étonnement face aux offres si peu compétitives proposées par le courtier, et ma question : est-ce un "mauvais" courtier ou tous me feront des offres équivalentes car le marché est ainsi (sauf ma banque attitrée qui fait un geste car nous sommes ses clients)?

    J'ai tout de même pris rdv chez Argenta et compte aussi aller au Crédit agricole, histoire de voir, et d'éventuellement pouvoir faire jouer la concurrence chez Fortis...
     
    Céline24 , 3 Octobre 2008
  10. loony205

    loony205 33 ans,

    ING proposait de bons taux quand je suis allé faire le tour des banques, mais pas de prets à 100%, il faut un petit apport.
     
    loony205 , 3 Octobre 2008
  11. tdutrieux

    tdutrieux 46 ans, Namur

    Hello Celine24,

    Passe chez Immotheker. Pour moi de très bon conseils et des propositions très intéressantes... C'est un courtier mais qui m'a semblé très pertinent sur les conseils donnés.

    Bonne chance en tout cas !
    Titi
     
    tdutrieux , 3 Octobre 2008
  12. micamag

    micamag 33 ans, Hainaut

    Salut Dimitraki,
    La formule step by step de chez elanthis (dexia), tu es certain que le taux reste fixe pendant toute la durée?

    Car on m'avait fait une proposition en 30 ans et à partir de 20 ans le taux révisible tous les 5 ans.

    Mon information est bonne sur un prêt en 30 ans?
     
    micamag , 4 Octobre 2008
  13. bZone

    bZone Equipe BricoZone 42 ans, Liège

    il faut m'expliquer ou vous voyez du 5,37 chez fortis...
    Le site parle de 6,10% en fixe 20 ans...

    de quel taux parlez vous ? sous quelles conditions ? Dois-je fuir dexia avec 5,57 @ 20 ans fixe (et ils me disent que c'est une reduction de 0,80% sur leur taux officiel)
     
    bZone , 4 Octobre 2008
  14. bZone

    bZone Equipe BricoZone 42 ans, Liège

    bon, j'en deduis que ce 5,35 n'existe pas ? :)
     
    bZone , 5 Octobre 2008
  15. loony205

    loony205 33 ans,

    Nous avons eu du 5,79 en 30 ans fixe sans fond propre.

    Maintenant je suppose que pour 20 ans le taux doit être plus bas mais à mon avis votre taux chez dexia est interessant ;-)
     
    loony205 , 5 Octobre 2008
  16. olivier27

    olivier27 37 ans, Hainaut

    salut MICAMAG, la formule step by step de elantis, indexe ton emprunt tout les deux ans en fonction de l'évolution probable des salaires, pour se stopper apres 10 ans.
    la charge reste donc fixe de 10 à 30 ans
     
    olivier27 , 5 Octobre 2008
  17. Céline24

    Céline24 34 ans, Namur

    Je vous assure que notre banquier Fortis nous a effectivement proposé du 5,37% en taux fixe sur 25 ans, avec quotité d'environ 99%! Ce qui est en effet bien plus bas que mentionné sur leur site internet. Et bien entendu à condition de prendre ASRD et incendie chez eux. Je suis également étonnée de voir que selon Dimitraki, c'est le taux actuel de Fortis, car en regardant à gauche, à droite, j'ai l'impression que le taux moyen actuel est un peu plus élevé. En même temps, il est courtier, c'est son métier, j'imagine qu'il sait mieux que moi de quoi il parle...

    Mais à voir les taux qu'on vous propose, il semblerait qu'effectivement 5,37% soit une bonne offre... Quelqu'un dit mieux? (je me croirais sur le marché, à la criée...)
     
    Céline24 , 6 Octobre 2008
  18. Patrice32

    Patrice32 41 ans, Hainaut

    Bonjour,

    Chez fortis j'ai su avoir du 5,24 en 30 ans avec une quotité de 100%, en fait j'ai un peu marchandé et j'ai surtous montré ce site http://www.vdvconseil.be/meilleurs_taux_hypothecaires.php

    vous y retrouvez tous les meilleurs taux possible, de plus quand je leur ai téléphoné, il m'on dit qu'il travaillais la plus part du temps avec fortis. Mais attention de vérifié tous les jours car les taux changent souvent.
     
    Patrice32 , 6 Octobre 2008
  19. Céline24

    Céline24 34 ans, Namur

    Merci à tous pour vos renseignements!

    Finalement, après avoir fait jouer la concurrence, Fortis nous propose 5.10% en 25 ans fixe avec une quotité de 100%. Leur ASRD n'est pas la meilleure (1800€ + chère que ce qu'on aurait eu chez Cardif par exemple), mais comme ils prennent un mandat hypothécaire sur la moitié du prêt, on regagne cette somme au niveau des frais de notaire. Donc l'un dans l'autre, c'est vraiment leur taux qui nous a convaincus, bien plus bas que ce que toutes les autres banques qu'on a consultées nous proposaient, même les courtiers ne proposaient pas mieux.

    On ne sait jamais, cette info pourrait en aider d'autres :)
     
    Céline24 , 9 Octobre 2008
  20. bZone

    bZone Equipe BricoZone 42 ans, Liège

    moi je ressors de dexia, en quotité < 50% (ce dont ils n'ont rien a cirer d'ailleurs!) on me propose 5,42 sur 20 ans fixe. (asrd et incendie chez eux, bien entendu). C'etait 5,57 la semaine derniere pour ceux qui suivent.

    En conséquence du message de Celine24 : je viens de raccrocher le telephone avec Fortis, j'ai rdv semaine prochaine, je vais aller voir de visu si cet état de fait existe réelement car je n'en reviens pas des chiffres que je lis ici par rapport au taux qu'on me propose à moi. Et je ne manquerai pas de vous en faire part.
     
    bZone , 9 Octobre 2008
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