Informations générales sur l'octroi d'un crédit hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par PP4510 le 28 Décembre 2018

  1. NicoW

    NicoW 29 ans, Luxembourg

    Je confirme. Nous avions financés l'achat de notre terrain chez eux. Super banque, super application.
    Nous avons dû refinancer chez Crelan et je le déplore tous les jours quand je me connecte sur leurs application dégueulasse. Au final, c'est à la limite la seule image quotidienne d'une banque...
     
    NicoW , 31 Janvier 2019
    #41
    Juliench86 aime ça.
  2. Dehix

    Dehix 41 ans, Hainaut

    Petite digression pour ne pas ouvrir un post , que l'auteur m'en excuse :pensive: , je vois pas mal de commentaires CBC.

    Je change tout de ce coté également. Mon trio final c'est Beobank(pour les achats online c'est poussé) - Keytrade et CBC.

    Je me dirigeais vers Keytrade , mais c'est vrai que les commentaires pour l'appli CBC sont dithyrambique :eek: C'est assez important et ça vaut peur être bien autant que les 5€c /opération de Keytrade.

    Mais voilà , je m'interroge sur la MasterCard Prepaid liée au compte gratuit. Il y a des utilisateurs ici ? Je comprends que c'est finalement plus sécuritaire et c'est pas mal , mais n'est-ce pas contraignant ? J'imagine qu'on peut recharger à la volée depuis l'appli ? Est-ce limitant si certains sont passés d'une carte de crédit classique vers une prépaid ?
     
    Dehix , 31 Janvier 2019
    #42
  3. philings

    philings 35 ans, Liège

    Perso, j'ai pris la Visa Silver.

    Je me dit que si j'en ai besoin lors d'un voyage, je n'aurai peut être pas la possibilité de la rechargé. Genre, devoir prendre un vol retour en urgence ou autre.

    Si tu ne met pas ton numéro de Visa partout, il y a assez peu de risque. La plupart des fraudes viennent en général d'un élément qui se trouve entre la chaise et le bureau.
     
    philings , 31 Janvier 2019
    #43
  4. Dehix

    Dehix 41 ans, Hainaut

    Oki merci.

    Disons que c'est plutôt autour de la notion de "prépaid" que sont mes interrogations.

    En ayant déjà une (une normal) je n'ai pas encore eu de soucis de ce genre ;)
     
    Dehix , 31 Janvier 2019
    #44
  5. Nustu

    Nustu 30 ans, Luxembourg

    J'ai une prépaid chez Belfius, et la recharge depuis mon compte courant chez eux vers la carte est instantané via l'application ;)
     
    Nustu , 31 Janvier 2019
    #45
    thekingclaes aime ça.
  6. RobBZ

    RobBZ 30 ans, Hainaut

    La Revolut est gratuite et tellement agréable...

    Sinon la Mastercard de DeutchBank, gratuite sous certaines conditions et en dessous de la limite maximale à déclarer lors d'un prêt hypothécaire. Cela fonctionne avec ce que vous avez sur le compte + la réserve
     
    RobBZ , 31 Janvier 2019
    #46
  7. PP4510

    PP4510 Liège

    @Snotty79 et @philings : ah d'accord, merci ! Et quel taux avez-vous eu comme TAEG ?

    Bonne journée !
     
    PP4510 , 1 Février 2019
    #47
  8. Snotty79

    Snotty79 40 ans, Namur

    2,27% mais je n'ai pas vraiment comparé les TAEG. Je préfère tout calculer séparément.
     
    Snotty79 , 1 Février 2019
    #48
  9. baziles18

    baziles18 Liège

    Ils font encore les frais de dossier gratuit et sans commission de réservation pendant 24 mois ?

    C'était apparemment l'action batibouw 2018
     
    baziles18 , 1 Février 2019
    #49
  10. philings

    philings 35 ans, Liège

    Tu as des frais de dossier.
    A priori 600 euros, mais ils me les ont baissé à 300 euros (lol)

    Par contre, leur compte bancaire associé à un crédit est payant, pas de possibilité de prendre leur compte gratuit.

    Pour le TAEG, il est de 3.12% mais attention au TAEG, à priori (selon une autre banque) peut tout et rien dire car il y a beaucoup de paramètres à prendre en compte. Mais je ne me souviens plus de toute son explication.

    A l'époque c'était la Keytrade qui était la plus avantageuse. Mais le fait de ne pas rembourser mon crédit pont mensuellement fait que j'ai pis la CBC : ça ne me fait pas de lourdes mensualités :D
     
    philings , 1 Février 2019
    #50
  11. Snotty79

    Snotty79 40 ans, Namur

    Non malheureusement... Je regrette de ne pas avoir conclu le crédit l'année dernière avec eux (la promo était valable jusqu'en mai 2018) mais nous n'avions pas encore toutes les données de notre budget à ce moment là.
    Dommage parce que c'est justement cette commission de réservation plus élevée que la concurrence qui a écarté CBC de notre choix.
     
    Snotty79 , 1 Février 2019
    #51
  12. PP4510

    PP4510 Liège

    @Snotty79 : Merci ! Et qu'est-ce qui doit primer selon toi ? Le taux du crédit seul ou le TAEG ? Car d'un côté on me propose 1,70 % en taux d'intérêt annuel pour un TAEG de 2,63 %. Et de l'autre côté, j'ai du 2,63 % de taux annuel pour un 2,64 % de TAEG... Ça signifie quoi concrètement cette différence ?
     
    PP4510 , 1 Février 2019
    #52
  13. Snotty79

    Snotty79 40 ans, Namur

    Il faut comparer le montant des primes ASRD, assurance habitation, le coût du compte courant si celui-ci est payant, le % de commission de réservation si tu es concerné.

    Si l'organisme te laisse l'opportunité de scinder la garantie hypothécaire en mandat et en inscription peut permettre de bien diminuer les frais aussi (dans ton cas pas vraiment, la somme empruntée doit être plus élevée pour que ce soit intéressant).

    1,70% est un très bon taux, il faut juste comparer tout ce qui va avec.
     
    Snotty79 , 1 Février 2019
    #53
  14. Nustu

    Nustu 30 ans, Luxembourg

    Si possible ne pas prendre l'assurance habitation liée avec le crédit car :
    1) Vous trouverez sûrement moins cher ailleurs
    2) Sinon si plus tard le montant de cette assurance est augmenté et que vous souhaitez en prendre une moins chère ailleurs, vu que votre taux "avantageux" sera conditionné notamment par la souscription de cette assurance, soit vous êtes coincé, soit votre taux remontera pour les remboursements restants.

    A l'époque (été 2017), c'était proposé chez I*G en petite lettre dans leurs conditions, si l'ASRD était prise à 100% pour les 2 preneurs. Bien entendu ils n'en faisaient pas la pub...

    Pour notre crédit, ca a donc fait partie des négociations et c'est passé sans soucis chez Belfi*s (quotité 100%, hypo/mandat 50/50, domiciliation d'un seul salaire, ASRD 100% sur chaque tête ;) ).
     
    Nustu , 1 Février 2019
    #54
    espiritu pampa aime ça.
  15. baziles18

    baziles18 Liège

    Le type d'ASRD et la façon de la comptabiliser peuvent faire varier très fortement le TAEG ...
    J'ai signé l'an dernier en mai et effectivement c'était frais à 0€ et pas de commission de réservation pendant 24 mois, sachant que je prenais d'office 1 an dans la vue (vu que je ne débute qu'à pâques cette année, coté positif je n'aurais pas encore mis la première brique que j'aurais déjà payé 1/20 de la maison :))

    Je dois dire qu'on m'avait parlé d'un compte gratuit quand même mais qu'effectivement je paie 2€/ mois, ce n'est évidement pas très fairplay de CBC mais dans la balance générale (pas de frais de dossier, pas d'expertise, pas de commission et un taux à 1.58% ... on va pas se plaindre d'autant qu'ils sont ultra flexible (@fafalili ) comme la franchise en capital de 24 mois possible ou la modification du terme de "-2 à +2 ans" sans frais supplémentaires !
     
    baziles18 , 1 Février 2019
    #55
  16. VLP80

    VLP80 Liège

    Commentaire parallèle : j'entends que vous comptez faire de gros travaux. C'était aussi notre cas et en empruntant conjointement pour l'achat et les travaux, le taux du crédit "travaux" est identique à celui "achat", soit très bas ! Ça peut permettre de donner un coup d'accélérateur aux travaux, quitte à allonger la durée globale de l'emprunt. (à discuter avec votre banquier).
     
    VLP80 , 1 Février 2019
    #56
  17. PP4510

    PP4510 Liège

    Hello à tous,

    Je reviens avec de l'avancement : CBC se montre le plus avantageux pour nous au final. Il me reste cependant quelques questions : CBC nous propose du 50/50 crédit-mandat. Pour rappel : nous partirions sur un emprunt de 235.000EUR (200.000EUR d'achat + 35.000EUR de travaux). Comment faire le calcul et savoir si la formule 50/50 est plus intéressante qu'une autre (40/60 par exemple) ? J'ai bien compris qu'il fallait calculer ceci par rapport à son plafond de déductibilité fiscale, mais comment le faire exactement ? En tant que nouveaux propriétaires et première habitation, j'ai connaissance du chèque-habitat en tant que déduction fiscale, y en a-t-il d'autres ?

    Un grand merci pour vos précisions,

    Bonne journée !
     
    PP4510 , 21 Mars 2019
    #57
    Juliench86 aime ça.
  18. eljub

    eljub 37 ans, Brabant Wallon

    attention que Deutschebank change au 1er avril, j'ai d'ailleur clôturé mes comptes à causse de ça

    Si je me souvient bien, ils vont facturer 8 euros de frais part trimestre si tu as moins de 10K chez eux
     
    eljub , 21 Mars 2019
    #58
    RobBZ aime ça.
  19. Snotty79

    Snotty79 40 ans, Namur

    Le calcul est simple, voyez si le total annuel de vos mensualités (pour la partie crédit hypothécaire uniquement) est au moins égal ou supérieur au montant de votre chèque habitat.
    Chez CBC pour nous ils n'acceptaient pas de descendre l'inscription hypothécaire sous 50/50, chez Belfius on a obtenu 30/70 sans problème.
    Il y a un module de calcul sur notaire.be pour connaître les frais liés à l'acte de crédit et ceux liés au mandat. Il faut faire le calcul indépendamment pour l'un et pour l'autre.
    Par curiosité, quel taux (taux seul pas le TAEG) avez-vous finalement obtenu chez eux ? Avec l'obligation d'y prendre les assurances ?
     
    Snotty79 , 21 Mars 2019
    #59
  20. RobBZ

    RobBZ 30 ans, Hainaut

    Mais en même temps c'est la meilleure banque pour placer 10k avec leur plan d'épargne...
     
    RobBZ , 21 Mars 2019
    #60
    intègre aime ça.
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