Meilleur taux hypothécaire

Dans le forum Lois, Règlements, Primes - par laurent314 le 5 Mars 2008

  1. Loriot

    Loriot 35 ans, Hainaut

    Sur 30 ans avec une quotité de 100% (le montant de l'achat de la maison + un pret travaux de 10000€ que la banque considère comme fesant monter de ce même montant la valeur de la maison d'ou la quotité de 100%)

    taux fixe 5.05% (décembre 2007)

    Il faut tenir compte de la quotité pour comparer. J'ai un ami qui a eu 4.95% dans une autre banque au même moment mais il a pris sur 20 ans et n'a une quotité que de 80%

    Pour les négociations il ne faut pas oublier que les taux changent le mardi et qu'il est rare qu'une banque garantisse le taux proposé au-delà du mardi qui suit la proposition
     
    Loriot , 9 Mars 2008
    #61
  2. geenens2000

    geenens2000 41 ans, Bruxelles

    Pour nous c'est Argenta (Le tarif client est le suivant (4.55% <80 % - 4.60% >80% - 4.80% =ou > 100%) sur 20 ans fixe. ça dépend de bcp de choses. Sinon ok avec Carbu, ta banque s'alignera avec la concurrence.
    pour ma part j'en ai 2 en concurrences et ça marche, parfois on te demande de prouver ce que tu prétends avoir ailleurs mais ça vaut vraiment le coup.
    bonne m...
     
    geenens2000 , 9 Mars 2008
    #62
  3. Notre prêt sur 25 ans fixe à 4.70 % quotitié < 80 %
     
    Spectro , 9 Mars 2008
    #63
  4. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège


    Voir plus haut : c'est une question qui ne se pose pas, car ça dépend de bien trop de paramètres (déjà cités, mais au moins 15 différents), qui forment autant de possibilités démultipliées !

    Tu cites ici 4.70% sur 25 ans avec quotité <80%.
    J'ai un ami qui a eu 4.45% pour la même chose... mais il avait bcp de fonds propres par exemple, et donc un montant pas très élevé à emprunté en comparaison avec la valeur réelle de la maison.
     
    Kenshin , 10 Mars 2008
    #64
  5. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Certains de mes clients m'ont dit avoir trouvé de bons taux chez Centéa
     
    intègre , 10 Mars 2008
    #65
  6. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    (Tout le monde pense toujours avoir trouvé le meilleur taux :) Ils se doivent de le penser d'ailleurs sinon ce serait trop pour certains :D)

    Centea, comme ING, fait parfois une offre très attractive qd ils ont besoin de nouveaux clients... mais ce n'est jamais vraiment mieux que les spécialisés.
    Chaque banque a déjà un public cible. Mais celles qu'on citait au-dessus (Crédit Agricole surtout, et parfois Argenta) sont tout au long de l'année celles qui sont les plus intéressantes, de loin, pour des emprunteurs stables et sûrs.
     
    Kenshin , 10 Mars 2008
    #66
  7. afrodiziak

    afrodiziak 33 ans, Hainaut

    100000€ sur 20 ans avec quotité de 50%, 4,60% chez argenta --> retour dans ma banque habituelle et j'attends des nouvelles de l'inspection de la concurrence pour voir si ils s'allignent.

    A+
     
    afrodiziak , 10 Mars 2008
    #67
  8. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège


    Ouff, honnêtement tu pourrais avoir mieux que ça, en tt cas chez 2 des banquiers que j'ai vu.
    Ils proposaient déjà moins que 4,60% sur du 30 ans fixe, avec quotité 80% et emprunt 2x plus grand. Donc... continue à faire le tour des banques !!!
    (et je re-conseille encore le Crédit Agricole d'ailleurs)
     
    Kenshin , 10 Mars 2008
    #68
  9. afrodiziak

    afrodiziak 33 ans, Hainaut

    Faudra que tu me dises quelles banques alors car ici les 8 que j'ai fait c'est 4.6 le moins! Sinon rien en dessous de 4.7%.
     
    afrodiziak , 10 Mars 2008
    #69
  10. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    Ben actuellement, j'ai un ami qui a eu du 4,50% sur 25 ans et avec une quotité supérieure à la tienne... au Crédit Agricole encore.
    Donc je suis quasi-certain que tu peux avoir encore mieux. (attention que ça remonte légèrement pour l'instant)
     
    Kenshin , 10 Mars 2008
    #70
  11. néo21

    néo21 42 ans, Liège

    Je vais mettre ma petite pierre à l'édifice aussi.

    Nous avons fait la même recherche en juin 2007.
    Je pense maintenant que même au sein d'une même enseigne, il faut aller voir plusieurs agences. Les agences réduisent aussi leur taux en fonction de critères différents.

    Chez Dexia, il pouvait faire baisser le taux sur base de dépots mis sur un compte épargne pour 1 an, 25000€ minimum. Faut les avoir, évidemment, mais s'il y a de la famille qui a de l'épargne, why not les mettre ailleurs pour aider la famille.

    Chez Fortis, il baissait le taux selon les différents produits qu'on prenait chez eux: assurance, autres comptes d'autres personnes liées, etc.

    Je vais mettre ma petite pierre à l'édifice aussi.

    Nous avons fait la même recherche en juin 2007.
    Je pense maintenant que même au sein d'une même enseigne, il faut aller voir plusieurs agences. Les agences réduisent aussi leur taux en fonction de critères différents. Mon mari était client Fortis, moi Dexia.

    Chez Dexia, il pouvait faire baisser le taux sur base de dépots mis sur un compte épargne pour 1 an, 25000€ minimum. Faut les avoir, évidemment, mais s'il y a de la famille qui a de l'épargne, why not les mettre ailleurs pour aider la famille.

    Chez Fortis, il baissait le taux selon les différents produits qu'on prenait chez eux: assurance, autres comptes d'autres personnes liées, etc.

    Mon mari est chez Fortis, moi chez Dexia.
    Notre parcours est le suivant: Nous sommes tout d'abord allés dans notre agence Fortis pour avoir un 1er taux: 5,10. On a fait d'autres banques: Argenta, OPH,etc. A peine mieux. Dans mon agence Dexia, le gérant faisait un taux imbattable: 4,20 (0,344 mensuel). J'ai même essayé via un courtier qui avait différentes possibilités, qd je lui ai dit le taux, il m'a dit de ne pas hésiter.
    Nous sommes retournés dans notre agence Fortis, où le gars nous a quasiment remballés (rdv: 4 min chrono), en nous disant que ce n'était pas possible et qu'on n'avait qu'à aller là-bas mais qu'on allait probablement se faire rouler.
    Nous sommes alors allés dans une 2e agence Fortis, celle de notre futur domicile, et là, la dame a téléphoné au siège et elle a pu s'aligner à nos 4,20. Enfin, en arrondissant le mensuel (2 décimales chez Fortis: 0,34), elle arrivait à du 4,19 annuel.
    Au contrat définitif, on a vu qu'elle n'avait finalement pas arrondi, donc on avait du 4,20 réel, on a réclamé et on a récupéré une partie des frais de dossier (250€ c'est déjà ça).

    Voilà, donc pour résumer, faut pas hésiter à aller dans vos agences actuelles et dans les futures (où ils feront un max pour vous avoir comme client, sans savoir qu'ils vous auront de toute façon pour vos comptes courants si vous restez dans l'enseigne).
     
    néo21 , 10 Mars 2008
    #71
  12. Tu as Raison et Tort à la fois ...

    Effectivement tout dépend de ces paramètres ... Pour l'obtention d'un taux ...

    MAIS nous pourrions aussi avoir différentes réponses pratiques à cette question soit un Chiffre relatif aux % (annuels), une quotité et les conditions pour lesquelles celui-ci a été obtenu.

    Si nous parlions tous "comme cela" sans apporter certaines fois des données pratiques, la vie serait une philosophie ... (cfr : MARTINE A LA BOULANGERIE : Tient c'est combien un petit pain complet ? ... Je ne peux vous répondre comme ça, cela dépend de beaucoup de paramètres vous savez ... Quel est le prix que vous a proposé mon concurant, viendriez-vous à nouveau chez moi si je vous fait 10% de moins, combien de tranches voulez-vous, souhaitez-vous le manger de suite, ... :grinning: :grinning: :grinning: ).

    Pardons c'est sérieux !!!:-X

    Bonne soirée et Vive la Vie !!!
     
    Spectro , 10 Mars 2008
    #72
  13. Carbu

    Carbu 50 ans,

    Spectro, il n'y a pas beaucoup de personnes qui connaissent exactement les conditions qui leur ont été faites, juste le pourcentage final !!!

    Et puis qui va te dire honnêtement, sur un forum qui plus est: "moi j'ai encore réussi à avoir 0.25% parce que j'ai 250000 euros sur un compte à termes et encore 0.1% parce que j'ai un dossier titres et finalement encore 0.1% parce que papa a aussi un compte à la banque !!!

    En plus si deux personnes vont le même jour, à la même banque, avec le même interlocuteur, il y a de fortes chances qu'ils ressortent tous les deux avec un taux différent !! :grinning:
     
    Carbu , 10 Mars 2008
    #73
  14. Ah bon il y a de telles personnes qui fréquentent ce site ??? !!! ??? :grinning: :-X :grinning:

    Mais je comprends ce que tu (vous) veux dire mais une expérience vécue est parfois agréable à lire pour avoir une accroche même si celle-ci ne nous permet pas de graviter ce mur qui divise ...:0)

    Et comme dirait l'autre ... L'argent attire l'argent ...
     
    Spectro , 10 Mars 2008
    #74
  15. Carbu

    Carbu 50 ans,

    Spectro, je te rassure tout de suite je ne fais pas partie des gens qui ont 250.000 euros sur un comtpe d'épargne... :laughing:

    Et puis quand bien même, un forum est un groupe de personnes et est une représentation en miniature de la société qui nous entoure, donc "oui" il y aura des personnes qui auront quelques difficultés à joindre les 2 bouts en fin de mois et d'autres pour qui l'argent n'est pas un problème... peut importe, ici on parle bricolage (et/ou autre) et c'est bien le plus important !!!

    Moi j'ai fais un emprunt il y a deux ans, ce n'est donc plus d'actualité et je ne me rappelle même plus exactement le taux que j'ai eu (+- dans les 3% - fixe 20 ans - quotité 90% ???) par contre Kenshin a l'air d'avoir de très bonnes idées quant au marché actuel...
     
    Carbu , 11 Mars 2008
    #75
  16. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    Il y a 2 ans : raaaah nostalgie !
    La bonne époque ! parfaite correspondance entre des bonnes conditions bancaires et un immobilier en hausse mais pas encore au sommet :)

    > Spectro : tu dois comprendre que je réponds ainsi, car ce sont des questions trop vagues, et où il manque trop d'éléments pour apporter une réponse correcte et utile aux personnes. Ce serait un trop grand risque que de mal conseiller pour un tel achat.

    Maintenant, si qqu a suffisamment confiance pour me donner toutes ses caractéristiques d'emprunt, je suis tjrs ok pour lui estimer celui-ci par MP selon ce que je connais.
    (Mais ça reste une estimation, car c'est tout à fait vrai que selon les personnes, selon les groupes bancaires et selon les agences, ça varie à la tête du client. C'est d'ailleurs un point important : l'impression qu'on fait au banquier. Il faut se rappeller que pour lui, c'est simplement un rapport "Risque/montant emprunté". Et que si vous paraissez sérieux, c'est un risque diminué à son sens).
     
    Dernière édition par un modérateur: 11 Mars 2008
    Kenshin , 11 Mars 2008
    #76
  17. martind

    martind 37 ans,

    De notre coté, on a eu en juillet dernier (mauvaise période), 4,92. On a fait qlq banques, et elles nous ont ttes dit que la quotité ne changeait absolument rien. Pourtant on emprunte un peu moins de 50%.

    Nous sommes allés chez cbc. Ils ont alignés le taux sur celui le plus bas de l'époque que nous avions eu, et proposaient notamment la possibilité de rembourser chaque année plus que prévu (10% en plus max chaque année si on veut, avec un max de 20% de l'emprunt qui peut être remboursé anticipativement), et donc de rembourser en 16 ans un emprunt sur 20. L'avantage étant évidemment qu'on ne paye pas les intérêts et que c'est sans frais. Donc j'ai fait qlq simulations, et avec cette méthode, si on rembourse un peu plus chaque année en fonction de nos moyens, on payera moins d'intérêts au total que si on avait eu un taux plus bas sans cette option.

    Il n'y a donc pas que le taux qui compte, et même qd on en a un cela ne veut pas tjrs dire gd chose.
    Un petit détail à ne pas oublier, c'est qu'en remboursant anticipativement, il n'y a aura plus déduction fiscale durant les dernières années. Ceci n'étant pas ma branche favorite, quelqu'un comme Kenshin pourrait-il confirmer cette remarque
    Intègre
     
    Dernière édition par un modérateur: 12 Mars 2008
    martind , 11 Mars 2008
    #77
  18. ren2907

    ren2907 37 ans, Liège

    Bonjour à tous,

    pour travailler dans le département crédit d'une grande banque belge, je me permets d'apporter un éclairage sur ce post.

    Chaque dossier est particulier et peut être interprété de manière différente par chaque banque.

    Les différences de taux pour un même dossier présenté de la même manière à un même moment peuvent s'expliquer

    - Quelle est la stratégie de la banque X dans ce secteur Y au moment T? En fonction du moment de l'année (objectif réalisé ou non, provisions + ou - importantes,....) une banque peut revoir sa stratégie d'octroi de crédits et la manière la plus rapide d'agir sur son offre et de baisser ou augmenter son taux.

    En fonction des objectifs de la banque mais aussi d'une région voir d'une agence, un type de clentèle particulier peut être ciblé par rapport à un autre et donc se voir offrir des conditions plus intéressantes pendant une période déterminée.


    Si les comparaisons sont effectuées à des moments différents ( qq jours/semaine d'écart), il se peut également que le taux de référence soit différent. En effet, chaque banque se refinance au taux du marché qui lui bouge chaque jour......

    Généralement, tout le monde se focalise sur le taux du crédit. Il me parait néanmoins important de ne pas négliger les frais de dossiers ( one shot) mais également le coût de l'assurance solde restant du qui peut varier du simple au triple en fonction de la banque/compagnie qui assure. Il en est de même pour l'assurance incendie.

    Par exemple, une réduction de 0,x % si on prend l'assurance incendie dans la banque n'est nécessairement pas intéressante par rapport à un taux légèrement supérieur.

    En conclusion, je pense que chacun doit prendre le temps de faire un minimum le tour des banquesb (2-3 grandes + 1-2 courtiers/agents) et de comparer les différentes offres dans leur globalité et non se focaliser sur le taux.

    Les paramètres étant très nombreux, un jour une banque peut être la meileure et quelques temps plus tard être la + mauvaise.

    Le meilleur conseil que je puisse prodiguer est donc de ne pas hésiter à faire son "shopping bancaire" quelque soit son historique et ses relations avec son (ses) banquier(s) .

    Bonne soirée.
     
    ren2907 , 11 Mars 2008
    #78
  19. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Bravo pour cette superbe explication.
    Comme quoi il n'y a jamais UNE solution globale, mais UNE suggestion par cas;
     
    intègre , 12 Mars 2008
    #79
  20. Carbu

    Carbu 50 ans,

    C'est ce que nous nous évertuions tous à dire / démontrer depuis le début !!! :blush:

    Mais ici les explications sont claires et structurées :grinning:
     
    Carbu , 12 Mars 2008
    #80
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