Bonjour,
Alors que j'étais en train de parcourir le forum et poser mes questions pour la rénovation de ma future maison (compromis signé), la banque me plante un couteau dans le dos.
Je m'explique:

J’achète une ruine (dans des beaux quartiers, en étant sûr de sa valeur finale vu les prix aux alentours) : 85.000€

Je demande à la banque qu'ils financent les travaux, je paye les frais de notaires ect en fond propre (j'ai même mis un acompte de 10% en attendant le prêt). Donc je demande 65.000€ pour les travaux soit 150.000€ au total.

J'avais bien évidement demandé à mon courtier en prêt la faisabilité du projet avant, expliquant que je faisais beaucoup de travaux moi-même et que ma compagne signait avec car elle commence à travailler en juillet (architecte).

On nous explique que si l'expert (obligatoire) l'estime à 150.000€ c'est ok, si c'est à 170.000€ on diminue le taux car quotité plus basse...

Hier on nous apprend que l'expert l'estime à 85.000€, valeur actuelle et après travaux :175.000€!! BINGO...

Sauf qu'aujourd'hui, on m'annonce que la banque refuse le crédit sauf si mes parents se portent garants durant les travaux (en gros on ne leur demande pas de payer si j'y arrive plus mais leur maison est mise en hypothèque durant les travaux) soit les parents de ma compagne se portent garant le temps qu'on prouve qu'elle aie des revenus (mais la si j'ai bien compris c'est garant du payement des mensualités...) soit je donne une garantie en fond propre ==> Que je n'ai pas sinon j'aurai pas emprunter pour les travaux!!

Je ne veux ni dépendre ni risquer de porter atteinte à mes parents et beaux parents.

Bref, me voila avec un accompte de 10% payé, une indemnité par jour qui pend au nez en cas de refus (déjà 14 jours de passé).

Je suis complètement paumé!!!

Est-ce que quelqu'un à déjà eu le cas?? Est-ce qu'on peut m'expliquer les recours, les solutions??

 

Ben ils ont la garantie que la maison en vaut 175 000€ après travaux et je n'en demande "que" 150.000€.

Ils se basent sur la valeur après travaux, leur problème, c'est la garantie durant les travaux.

Ca se fait d'après le courtier, sinon j'aurais jamais signé le compromis....

 

Je vois pas trop où est le risque pour la banque dans le sens où l'argent est quand même débloqué sur factures...

 

Ca existe encore des courtiers qui annoncent ce genre de calcul ?
Et il vous a laissé signé le compromis ?
J'imagine que c'était sa prédiction verbale, rien d'écrit quant à cette formule de prêt ?

 

N'est-ce pas plutôt le fait qu'il n'y ait qu'un revenu pour rembourser l'emprunt qui bloque ?

Car le résultat de l'expertise est positif.

 

Post 1
"je fais beaucoup de travaux moi-même "
C'est ça le problème .

 

Ce qui dit Gougloux est exact, ils ne débloqueront l'argent qu'en tranches au fur et à mesure que tu rentreras des factures. En plus si l'expert a estimé le bien à 85 000 dans l'état actuel (faut juste voir si c'est la valeur en vente forcée), vraiment aucun risque pour eux.
A ta place, j'irais voir ailleurs...

 

essayez une autre banque!

 

C'est ce que je pensais aussi....

Oui j'ai bien pris la peine d'aller le voir une première fois pour connaitre ma capacité d'emprunt ( j'avais fait plusieurs banques) et une deuxième avec le projet précité avant de signer un compromis...

A priori non, car le montant est plafonné par mon seul revenu...

Normalement la banque l'acceptait (parole de courtier ) mais de toute façon l'expert l'a accepté comme cela (je lui ai remis un détail des prix estimés, ce que je faisais moi-même ou pas, plans, 3d...).
Ce qui explique d'ailleurs la différence entre les 175000€ et les 150000€ demandé, c'est surement la main d'oeuvre...

 

Je crois qu'il ne peut plus aller voir ailleurs.. trop tard... à moins qu'une conditions suspensive soit reprise dans le compromis... si tel est le cas, aller voir une autre banque...

Je crois aussi que ce qui dérange c'est le fait qu'ils n'ont pas de garantie quant à la deuxième source de revenus...

N'est-il pas envisageable, pour rassurer la banque, de prévoir des expertises du bâtiment en cours de chantier ?

 

Aie, moi c'est Dexia aussi...
Mais c'est pas moi qui ai dit ça en vaudra autant...

C'est un expert désigné par Dexia, qui sur base de ce que j'ai prévu (donc 150k au total) à décidé que ça en vaudrait 175k ... J'aurais même été content avec un peu moins...

 

Perso j'ai fait les démarches chez Argenta, ils ont envoyé leur expert attitré et c'est passé comme une lettre à la poste. Et je précise que je fais tout moi-même aussi.

 

J'ai une condition suspensive pour l'achat mais à hauteur de 125 000€ (négociation entre les 85.000 d'achat et ce que moi j'estimais avec l'agent...).

Concernant la banque, rien n'est signé, j'ai juste payé l'expertise... Je suppose que je pourrais la récupérer vu que j'ai eu des contacts directs avec eux...

Concernant la garantie de ma compagne, je vois pas trop pourquoi ça devrait les déranger vu que mon salaire suffit au remboursement de celui-ci.

Pfff quelle galère!!
Demain j'essaye d'autre banques ...


Bzone, j'ai été le voir les yeux dans yeux... 2 fois!! Il en a déjà pris pour son grade au téléphone cette après midi et ne répond plus ce soir pour lui poser les questions... Mais il me prétend qu'il a d'autre solution... Plus chère!!
En effet on ne prete qu'aux riches...

 

La crise est terminée,
tout le monde peut donc démarrer sur ce genre de projet à risque.
J'ironise un peu, mais ce schéma d'acquisition n'est donc plus un rêve ?
C'est fou, jamais vu ni entendu , dans toute l'Europe.
Argenta va supplanter tous ses concurrents ?
Tous chez Argenta ?

 

Les paroles ne valent rien...

Je trouve l'attitude de la banque plus ou moins normal. Jusque juillet votre compagne n'a pas de revenu... A partir de juillet elle aura peut-être un revenu (en 6 mois, il peut se passer tellement de truc...)

J'espere que vous trouverez une solution.