Prêt hypothécaire, accompte terrain

Dans le forum Lois, Règlements, Primes - par dina0511 le 29 Novembre 2008

  1. dina0511

    dina0511 36 ans, Namur

    Bonjour,
    Nous venons de faire une offre pour un terrain, le proprio a accepté mais dans l'offre, il est demandé de payer 2000 euros avant la signature du compromis (cette somme sera remboursée intégralement si problème ou autre) et ces 2000 euros seront compris dans les 10% demandés au moment de la signature du compromis.
    Seulement, nous devons faire un prêt total car nous ne disposons pas de fonds propres, nous ne savons donc pas donner les 2000 euros de suite... Mais nous sommes limité dans le temps.

    Croyez vous que notre banque accepterait de nous les donner avant même que le prêt soit réellement accepté?? (ils nous ont donné l'accord verbal mais nous n'avons encore rien signer, nous y allons lundi).
    Sinon, combien de temps faut il pour avoir une réponse de la banque après la signature du prêt? Et croyez vous qu'en faisant un premier prêt pour le terrain et ensuite en faire un deuxième pour la maison, la réponse sera -t- elle plus rapide?

    Car nous n'avons pas assez de temps, si nous devons faire un prêt qui reprend l'ensemble (terrain + maison), nous devront faire une expertise avant de pouvoir signer pour le prêt et malheureusement, les experts ne sont pas toujours très rapide et la société de construction non plus pour nous faire un devis précis...

    Qu'en pensez vous??
    Merci!
     
    dina0511 , 29 Novembre 2008
    #1
  2. Pépito

    Pépito 70 ans, Luxembourg

    :(
    Acheter un terrain et faire construire n'est pas un engagement à prendre à la légère.
    1) prendre rendez-vous au plus vite avec votre banquier qui étudiera avec vous vos possibilités d'emprunt et de remboursement
    2) si votre banquier vous accorde un prêt sachez bien que vous aurez des dépassements dans divers postes de votre construction, vous dites n'avoir pas de fonds propres .....:(
    Je me montre pessimiste mais c'est la réalité. C'est le souhait d'un tout un chacun d'avoir sa maison mais attention ...
    Allez plongez sur une calculette, et étidiez bien la question!
    ;-)
     
    Pépito , 29 Novembre 2008
    #2
  3. dina0511

    dina0511 36 ans, Namur

    Cela fait un an que nous cherchons et nous avons déja eu bien le temps de faire de multiples calculs, nous en faisons encore d'ailleurs... Nous avons été dans beaucoup de banques afin de nous renseigner et de trouver la bonne solution par rapport à notre capacité d'emprunt et justement nous en avons trouvé une avec laquelle nous avons déja eu un accord verbal (nous savons la somme que nous pouvons emprunter).
    Néanmois merci pour votre message, vous n'étiez pas censé savoir, c'est toujours bien de prévenir les gens.
    Si possible, qqun aurait il des réponses à mes questions?? Merci d'avance
     
    dina0511 , 29 Novembre 2008
    #3
  4. afrodiziak

    afrodiziak 33 ans, Hainaut

    De façon explicite, je pense qu'il est dangereux d'acheter un terrain pour faire construire sans même avoir 2000€ de côté.

    A+
     
    afrodiziak , 29 Novembre 2008
    #4
  5. logagio

    logagio Hainaut

    Pourquoi ne pas faire un p'tit pret personnel de 2000€ pour l'acompte ? Celà vous permettrait de gagner un peu de temps :)

    Mais c'est vrai que sans fond propre , c'est dur

    http://logagio.skyrock.com/
     
    Dernière édition par un modérateur: 29 Novembre 2008
    logagio , 29 Novembre 2008
    #5
  6. Wally

    Wally 36 ans, Namur

    Bonsoir,

    Même avis que Afrodiziak, sans aucun fond propre, vous prenez de gros risques.
    De plus, méfiez-vous de certaines formules hypothécaires que les banques proposent...

    A+

    Wally
     
    Wally , 29 Novembre 2008
    #6
  7. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    C'est vrai que vouloir construire sans avoir 2.000 € devant vous, vous prenez de gros risques.
    Que ferez vous pour payer les raccordements et les aménagements de votre terrain ??
    Avez vous fait faire un sondage de sol pour savoir si votre terrain ne va pas engendrer des coûts supplémentaires dus à une mauvaise portance ou a des différentiels dans la portance ??
    Je vous souhaite bonne chance mais soyez quand même très prudents avant de concrétiser un engagement définitif.
     
    intègre , 29 Novembre 2008
    #7
  8. Haiku

    Haiku 40 ans,

    Surtout que pour pouvoir emprunter avec une quotité de 100%, il faut pouvoir allonger les frais de notaire, les frais de raccordement et le gros lot, la TVA >p
    A mon avis, si c'est vraiment le terrain de vos rêves, foncer dessus. Attendez encore quelques années pour bâtir et mettez de coté si vous savez, sinon ça va être dur ;(
     
    Haiku , 30 Novembre 2008
    #8
  9. Gougloux

    Gougloux 38 ans, Hainaut

    Un conseil, achetez d'abord le terrain.... et laisser reposer le tout.

    Pour les 2000 euros, négociez le avec le vendeur (tout se négocie...avec un peu tact;-).... à partir du moment où vous avez l'accord de la banque, ça ne devrait plus poser de problème pour lui (ça m'étonnerai qu'il le vendeur attende ces 2000 euros pour manger son steak)

    Acheter terrain et maison via un seul crédit ne vous fera pas épargner beaucoup d'argent.
    Financer les deux séparemment vous permettra une certaine liberté en terme de temps et de recul.
    Au moins vous pourrez faire des devis précis, vous renseigner en profondeur, COMPARER, et éventuellement mettre un peu d'argent pour faire face aux imprévus de la construction.
    Il est impossible pour un entrepreneur de deviser le prix d'une maison s'il ne connait pas les préconisations qui résultent de l'analyse de sol. (et ça peut vite faire un grosse, très grosse différence de budget).
    Pour votre devis, avez-vous fait lire les prescriptions urbanistiques par l'architecte afin de vous assurer que la maison qui vous plaît soit réalisable ? que les matériaux préconisés sont acceptés par les prescriptions ??? (là aussi on arrive vite à des surcôuts)


    .... pour ce qui est des fonds propres, je rejoins un peu les autres avis....

    Personnellement, on a failli faire construire il y a 3 ans....(on avait pas 1 centime de côté...on devait tout emprunter)
    Pour finir on a trouvé une maison qui correspondait à nos attentes du moment.
    Depuis 3 ans on rembourse la maison...et on met un peu d'argent de côté. (fiancièrement, nous n'étions déjà plus ensemble)

    Aujourd'hui, on vient d'acheter un terrain (après en avoir vu pas loin de 60 !!!) pour lequel on a pu payer une partie des frais de notaire grâce à une partie de l'argent mis de côté pendant 3 ans.

    Notre couple a aussi pris une maturité supplémentaire qui nous laisse croire que nous sommes "armés" pour passer l'étape d'une construction (sincèrement, si nous avions fait construire il y a 3 ans, je crains que nous ne serions plus ensemble aujourd'hui)...

    Pour l'achat de notre terrain, nous avons fait mettre une clause nous autorisant, dans le mois de la signature du compromis a effectuer une analyse de sol.
    Nous avons profité de délai et de la clause "sous réserve d'acceptation du crédit" pour l'effectuer et pour pour se rétracter au cas où le terrain avait un sol qui engendrait trop de coûts supplémentaires. (avoir un peu d'argent de côté nous a aussi permis de faire cette analyse de sol)

    Aujourd'hui, on va mettre en vente notre maison, et sur base du prix qu'on va en obtenir, on pourra définir le budget qu'on pourra consacrer à la construction....on on pourra également avancer une partie des frais avec l'argent du capital rembourser et l'éventuelle plus value.

    Aussi, pour notre construction, le fait d'avoir vécu ailleurs nous a permis de définir nos besoins et priorités...


    J'ignore si c'est votre premier achat... mais il faut également distinguer la capacité de remboursement que vous autorise la banque et celle que votre manière de vivre vous impose.... un premier achat permet également de mieux déterminer cette capacité de remboursement.

    Bonne chance pour votre projet.... on croise les doigts ;-)
     
    Dernière édition par un modérateur: 1 Décembre 2008
    Gougloux , 1 Décembre 2008
    #9
  10. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Voilà une expérience très constructive et empreinte de beaucoup de prudence. C'est probablement la solution la plus raisonnable.
    Il ne faut pas voir tout en noir quand on construit, mais effectivement la nature du sol est une source de suppléments possibles. Faites absolument une analyse de sol avant de faire faire un devis par qui que ce soit et obligez le à en tenir compte dans les calculs. Avec qui allez vous construire, si ce n'est pas indiscret ?
    Bonne chance
     
    intègre , 1 Décembre 2008
    #10
  11. Musicseby

    Musicseby Invité

    Glougloux +1

    Nous avons fait exactement le même cannevas.

    Achat du terrain il y a un an et demi.

    Nous sommes dans l'avant-projet afin d'étudier adéquation entre budjet et envie.

    Nous n'avons pas trouvé de maisons à acheter à l'époque mais une petite maison en location. Si c'est à refaire, nous reprendrions une location pour tester notre couple ...
     
    Musicseby , 1 Décembre 2008
    #11
  12. Bonjour,
    ca serait intéressant de savoir pourquoi le vendeur demande 2000 eur avant de signer le compromis de vente. Actuellement on ne se bouscule pas pour acheter... rare sont les vendeurs qui font la fine bouche.
    par contre si le terrain est avec une clause particulière (prescription urbanistique , sol mal fichu , etc ) enfin tout le genre de truc qui nécéssite une recherche, c'est dans l'intéret du vendeur de bloquer la vente par ce genre de clause "si ils ont déja payé , ils reculeront pas pour pas perdre leurs 2000 eur".

    en fait qui a rédigé l'offre d'achat ? vous ou une agence ?
     
    benoki , 1 Décembre 2008
    #12
  13. Musicseby

    Musicseby Invité

    C'est vrai que demander 2000 euros me semble bizarre.

    Ne serait-ce pas pour les frais de bornage ? L'acheteur le demande avant que la division soit effective mais alors je doute que cela soit décompter des 10 %.
     
    Musicseby , 1 Décembre 2008
    #13
  14. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège

    !!!!!!
    2000 euros AVANT la signature du compromis ????
    Non mais c'est quoi cette arnaque !! Et pourquoi pas donner votre code et votre carte visa aussi !!
    C'est totalement ANORMAL !
    Vous pouvez bien sûr donner cet argent lors de la signature du compromis, mais n'oubliez surtout pas d'y ajouter une clause suspensive "Sous réserve d'acceptation du prêt dans les 6 semaines" ainsi qu'une autre concernant "les résultats satisfaisant d'une analyse de sol préalable à l'achat"

    A votre service en privé pour répondre à vos questions

    Dimitraki (courtier)
     
    Dimitraki , 1 Décembre 2008
    #14
  15. shara

    shara 36 ans, Liège

    D'accord aussi...
    Nous allons signer bientôt le compromis pour une maison et notre notaire à été catégorie :
    - Acompte (10%) pour/après signature du compromis, bloqué sur un compte chez NOTRE notaire
    - Clause suspensive déclarant la vente non-avenue (donc sans indemnité pour le vendeur) si le prêt hypothécaire n'est pas accordé dans les 6 semaines

    Le proprio ne touchera donc pas l'acompte avant l'acte...
    Cet acompte étant en fait l'indemnité qu'il touchera si jamais nous cassons le compromis (ce qui n'est pas dans notre intention, on l'a veut la maison :p)

    Si vraiment le proprio du terrain ne veut rien entendre, assurez-vous au moins d'avoir un papier signé spécifiant que vous avez fourni cette somme, pourquoi, et son éventuel remboursement si vous ne signez pas de compromis...

    Même, consulter tout de suite votre notaire... la consultation d'un notaire est gratuite si elle est suivit d'un acte (si vous achetez un terrain ce sera le cas).
    Lui pourra vous conseillez sur la meilleure méthode pour être totalement protégé de votre côté !
     
    shara , 2 Décembre 2008
    #15
  16. justinette

    justinette 37 ans, Hainaut

    deux conseils quand on achète:

    1) acheter une calculette géante...qu'on ne perd jamais!:grinning:

    2) attention, ne jamais oublier ce principe: pour qu'il y ait vente, il faut qu'il y ait accord sur le prix et sur la chose --> offre acceptée vaut compromis et compromis vaut vente (hors clauses)...

    L'histoire des 2000 € paraît dingue effectivement, à mon avis, c'est pour forcer l'acquéreur à ne pas renoncer à l'achat en se couvrant de clauses diverses et partant, le tenir avec 2000 €! Mais est-ce illégal pour autant, si l'autre partie a signé et accepté?:-s
    Ceci dit, personnellement, dans mes moments de découragements entre la compromis et l'acte déf, je m'en fichais de perdre mes 10%!Donc, dans l'absolu "ce n'est que 2000 €" à perdre (des vacances)s'ils refusaient et préconisaient la patience !...il y a toujours des solutions...

    Vaut mieux 2000 € aujourd'hui que des em...pendant 20 ans...mais ce n'est qu'un avis...

    Est-ce une offre ou une option d'achat? cela n'est pas la même chose!

    Si offre a été remise, alors, ne les décourageons pas, ce qui est fait est fait, ils trouveront des solutions!
    Je pense qu'il faut être moins naïf avec les promesses des banques! ...tant que la banque n'a rien écrit et signé, on n'a pas un rond!!!!

    Pour la petite anecdote, ma banque m'a remis son acceptation 3 semaines après l'échéance de ma clause 'cond susp cred hypo - 1mois" ...

    je ne vous raconte pas comme mon premier conseil 1) a fonctionné pendant 7 semaines!!!:laughing:

    ...Faire gaffe!!!!!!!!!!Prudence!!!
     
    justinette , 2 Décembre 2008
    #16
  17. shara

    shara 36 ans, Liège

    Si le 2000€ est dans l'offre que dina, en effet ils sont engagé car le proprio à accepté.
    Si le 2000€ est dans la contre-offre du proprio et que Dina n'as pas signé encore cette contre-offre... tout est encore négociable.

    J'en reviens dont au : consulter votre notaire ! ;-)

    Mais en effet, une offre d'achat signé par les deux partie vaut vente, comme un compromis.
     
    shara , 2 Décembre 2008
    #17
  18. lasquale

    lasquale 40 ans, Liège

    en meme temps, ca fait penser a de l'argent en black...genre, il doit rembourser une dette et la vente de ce terrain sera saisie et dans ce cas,il garde au moins les 2000e!
    le notaire est-il au courant de la demande de cette somme?
     
    lasquale , 2 Décembre 2008
    #18
  19. Gougloux

    Gougloux 38 ans, Hainaut

    Après l'expérience de l'achat de mon terrain que je viens de finaliser aujourd'hui... je ne peux que confirmer ce conseil : prenez un notaire différent de celui de l'autre partie.... un notaire identique pour les deux parties ne peut pas défendre les droits des deux parties de façon identique !!!

    grâce à cela... auourd'hui, j'ai gagné 400 euros ;-)
     
    Gougloux , 2 Décembre 2008
    #19
  20. dina0511

    dina0511 36 ans, Namur

    Bonjour,
    Je vous réponds un peu tardivement, il se fait que j'ai eu un gros prob avec mon pc...
    Depuis 2 bonnes semaines, nous avons signé le compromis ainsi que le pret.

    Mais tout d'abord pour répondre à vos questions: Les 2000 euros faisaient entièrement partie des 10% demandé au moment du compromis et le vendeur ne les a pas touché, c'est chez le notaire par l'intermédiaire de l'agence.

    Nous avons bien mis une clause dans le compromis concernant notre pret, si il n'est pas accepté, c'est remboursé et on n'est plus tenu d'acheter le terrain.

    En ce qui concerne la société de construction, nous avons choisi jumatt après avoir été se renseigner chez beaucoup de constructeurs différents.

    Pour l'essai de sol, nous allons le faire, même si nous n'avons pas mis de clause à ce sujet, nous aurions peut etre dû mais, trop tard...
    Vu le taux de la tva qui baisse sur les 50 premiers milles, nous aurons toujours un petit peu de coté au cas où il y aurait un surcout. Et, de plus, nous aurons un peu d'aide au niveau finances par la famille, un beau cadeau pour débuter !!

    Nous avons bloqué le prix également chez jumatt ainsi nous aurons tjs ceux de 2008.
     
    dina0511 , 19 Décembre 2008
    #20
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