Prêt hypothécaire

Dans le forum Lois, Règlements, Primes - par Spectro le 25 Septembre 2007

  1. Bonsoir,

    Nous sommes sur le point d'acheter une nouvelle habitation et pour ce faire, nous devons récupérer une plus value et du capital sur la vente de notre maison actuelle pour mettre sur le prêt de la nouvelle.

    Normallement, il n'y aurait pas de problème pour la vente MAIS comment articuler au mieux les différentes "étapes" ?

    PS : Nous avons déja +- une date (ds +- 2 mois) pour signer chez le notaire pour la nouvelle ...

    MERCI pour vos AIDES !!!

    Bonne soirée.

    Spectro
     
    Spectro , 25 Septembre 2007
    #1
  2. Haiku

    Haiku 40 ans,

    Bonsoir,
    Je pense que la banque fera expertisé ta maison actuelle. S'il y a une période ou tu as les deux habitations, il faudra probablement faire un crédit-pont... Le mieux est de consulter ton ami banquier :-'
     
    Haiku , 25 Septembre 2007
    #2
  3. Merci pour ta réponse RAPIDE Haiku.

    Immaginons cette situation : La banque estime le mm montant de plus value que j'avais calculé. Comment vont-il calculer le crédit pont ?

    Vais-je devoir payer DEUX PRÊTS : le 1er pour la nouvelle (comme si je n'avais pas ce montant -> Mensualité très hautes) + le 2éme (prêt de ma maison actuelle) ?

    Si j'arrivais à avoir une promesse de vente ou MIEUX passer chez le notaire pour ma maison actuelle avant l'achat de la seconde, comment cela se passerait-il ?

    Encore merci .... Mais ça Urge ...
     
    Spectro , 25 Septembre 2007
    #3
  4. Haiku

    Haiku 40 ans,

    Je pense (quelqu'un pourrait confirmer) que le crédit-pont se fera par rapport au montant expertisé de ta maison, si celui-ci est assez élevé tu auras un petit crédit-pont plus le crédit de l'ancienne maison.
    Le crédit-pont est fait pour une courte période et si tu peux l'éviter n'hésites pas car les taux sont plus élévés.
    Regarde sur Notaire.be
     
    Dernière édition par un modérateur: 25 Septembre 2007
    Haiku , 25 Septembre 2007
    #4
  5. Merci !!! Je lis les différentes infos sur le sujet ...
     
    Spectro , 25 Septembre 2007
    #5
  6. Si je comprends bien ...

    Le crédit pont est un emprunt de la somme totale du nouveau bien dont on ne paye que les intérêts durant un temps assez court et qui est directement remboursé lorsque l'ancienne maison est vendue.

    Ensuite, on paye un prêt hypothécaire "classique" = Somme totale de la nouvelle maison - apport de la vente de l'ancienne au TAUX "NORMAL" DU MARCHE ?
     
    Spectro , 25 Septembre 2007
    #6
  7. bt9000

    bt9000 Hainaut

    Spectro,

    L'idée est de demander à la banque une "Avance" sur ta future plus value. Comme le dit Haiku, il s'agit d'un crédit pont: Tu empruntes le temps de conclure la vente de ton bien. Tu ne devras donc pas rembourser le crédit avant la conclusion de ta vente. Le coût de ce genre d'opération est lié aux taux d'intérêts (élevés) et au temps de leur utilisation. Globalement tu paie les intérêts de ton crédit pont chaque mois et à la fin tu rembourse le capital une fois ton bien vendu.
    Exemple:
    - Soit un taux d'emprunt de 10% Annuel => ça te donne 0,7974% par mois.
    - Un pont de 75.000Euros => 75.000 x 0,7974 = 598,06 Euros/mois

    Ton coût en intérêts est donc de 598,06 Euros/mois

    A ceci il faut encore ajouter les frais liés aux dossier, à l'enregistrement de la garantie hypothécaire éventuelle ect...

    Attention, les frais d'enregistrement peuvent plomber ton projet.
    Pour 75.000Euros, tu devrais compter sur 2400 à 2500 Euros d'enregistrement.
    Si ton banquier t'oblige à enregistrer l'hypothèque, il serait bon de vérifier toutes les alternatives. Tu pourrais par exemple -en fonction de ta capacité d'emprunt-, emprunter l'intégralité du montant de ta nouvelle maison pour ensuite rembourser anticipativement lorsque tu auras vendu la première. Tu paiera alors une indemnité de réemploi pour remboursement anticipatif. Cette indemnité est fixée à 3 mois d'intérêts sur le montant remboursé. L'avantage de cette méthode est que le taux appliqué pour ton "pont" est celui de ton emprunt global.
    Le tout est donc de voir à combien tu estime la durée de ton "pont", et quel est le taux d'intérêt d'un pont "distinct".

    En poursuivant l'exemple ci dessus:

    - 6 mois de pont te donnent: 598,06 Euros/mois x 6 = 3588,36
    - Enregistrement: 2485Euros (Ouverture de crédit -> A vérifier)
    - Coût Total= 6073,36Euros

    Comparaison avec pont inclus dans un emprunt global à 6% et remboursement anticipatif après 6 mois:

    - 6 mois de pont: 365,06x6=2190
    - Enregistrement: 2395 (Hypothécaire)
    - Indemnité: 1095,19 (3 mois d'intérêts sur 75.000)
    - Total: 5680,59Euros

    Conclusion:
    - Plus ton pont est long, et plus la différence de taux est élevée => plus tu as intérêt à inclure le pont dans ton emprunt global.
    - Si ton pont est court, il est préférable de séparer les deux.


    Histoire que tu puisse faire tes propres calculs, je te donne ci-dessus les coûts mensuels d'intérêts pour 75.000,00Euros:
    9% => 0,7207% =>540,55€/mois
    8% => 0,6434% =>482,55€/mois
    7% => 0,5654% =>424,06€/mois
    6% => 0,4868% =>365,07€/mois
    5% => 0,4074% =>305,56€/mois

    A+
     
    bt9000 , 25 Septembre 2007
    #7
  8. Merci pour tes réponses !!!

    Mais je ne comprends pas juste un truc ... (JE suis mort fatigué ... Désolé).

    Le pont concerne la somme totale relative à la vente de l'ancienne maison ou la somme totale de la nouvelle maison ?

    Merci pour vos aides !
     
    Spectro , 25 Septembre 2007
    #8
  9. bt9000

    bt9000 Hainaut

    Pont = ta plus value sur la vente de ton ancienne maison.
    Exemple simplifié:
    Tu vends à 150.000€ sur lesquels tu réalises un bénéf de 50.000
    Tu achète à 200.000, pour lesquels tu empruntes 150.000 + un pont de 50.000 que tu remboursera au plus vite.

    Ce pont peut faire l'objet d'un crédit séparé ou non. il faut "évaluer la meilleure solution.
    A+
     
    Dernière édition par un modérateur: 25 Septembre 2007
    bt9000 , 25 Septembre 2007
    #9
  10. Donc pratiquement si il me reste à payer sur l'ancienne maison 69.000 Euros et que je compte la vendre par ex 99.000 Euros (-> pls value de 30.000 Euros) et que le prêt total pour la nouvelle est de 160.000 Euros.

    Je payerais le pont sur 69.000 Euros ?

    Et pour le reste du prêt des 160.000 Euros ????

    Et pour finir (désolé je comprends pas très bien ...) : Après avoir remboursé le crédit pont lors de la vente de l'ancienne maison (avec un taux sup.), vais-je bien récupérer un TAUX ORDINAIRE ACTUEL ?

    ENCORE MERCI !!!!!
     
    Spectro , 25 Septembre 2007
    #10
  11. Donc ds mon cas le pont se fera uniquement sur 30.000 Euros à un taux plus haut ???

    Pour le prêt de 160.000 Euros, j'aurai un taux hypo ordinaire ... ???

    Et dès que je rembourse les intérêts des 30.000 Euros, ce prêt "tombe" ?
     
    Spectro , 25 Septembre 2007
    #11
  12. bt9000

    bt9000 Hainaut

    Spectro,
    Si j'ai bien compris: le coût d'achat de ta nouvelle maison est de 160.000Euros
    Si tu récupères 30.000 Euros sur la vente de ton ancienne, il te reste 130.000 à financer sur 20 à 30 ans... mais to blème est que tu n'as pas encore vendu, et que tu n'a pas encore les 30.000 de bénéf. Tu vas donc les emprunter à cour terme: c'est un crédit PONT. C'ést à dire qu'il te permet de faire le pont entre la vente de l'ancien bien et l'achat du nouveau


    A+
     
    bt9000 , 25 Septembre 2007
    #12
  13. Bien le merci Bt9000 !!! J'ai bien compris ... Simple mais fallait qq peu s'y attarder lorsque l'on ne connait pas du tout !
     
    Spectro , 26 Septembre 2007
    #13
  14. Bonjour, sur le sujet des banques, prêts, assurances, il y a un site sympa qui donne des infos interressantes sur le sujet avec des videos : www.btheuro.tv.

    Thomas
     
    tbrasseur , 3 Octobre 2007
    #14
  15. CALLD

    CALLD 45 ans, Liège

    Tu peux aussi demander à ton banquier un crédit bullet. Tu ne rembourses que les intérêts et ensuite la totalité du capital en une fois. Faut voir pour la durée minimum...
     
    CALLD , 10 Octobre 2007
    #15
  16. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège


    Bonjour,

    Dans ce cas, il existe une formule très intéressante chez Crédit Foncier.
    Le capital est libéré à l'acte et le début du remboursement se fait 6 ou 12 mois après selon l'envie. Le coût de ce crédit "pont" est étalé sur toute la durée du crédit.
    Le gros avantage, vous ne payez RIEN pendant 1 AN et pouvez voir venir pour la vente du bâtiment .

    Plus de renseignements en privé si vous le souhaitez.

    Dimitraki (courtier)
     
    Dimitraki , 2 Novembre 2008
    #16
  17. christophemh3

    christophemh3 32 ans, Namur

    Bonsoir,

    Nous projetons de construire mon épouse et moi-même. N'étant jamais à l'abri d'une mauvaise surprise, nous nous posons la question suivante :
    Après avoir eu l'accord de la banque pour le prêt hypothécaire, la banque peut-elle décider de ne plus payer les factures aux cours de la construction suite à une perte d'emploi ? même si nous remboursons tous les intérêts demandés suite à l'ouverture de crédit ?
     
    christophemh3 , 17 Février 2010
    #17
  18. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    A priori non. Tant que vous remboursez les sommes demandées, ils ne peuvent pas modifier quoi que ce soit. Sauf si dans votre acte c'est expressément stipulé mais je ne suis pas certain que ce genre de clause soit tout à fait légale (à vérifier cependant).
     
    Speculoos , 18 Février 2010
    #18
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