Rachat/Renégociation prêt avec prêt tremplin (version 2008)

Dans le forum Divers, Bavardages - par CactusT le 28 Février 2012

  1. CactusT

    CactusT 45 ans,

    Voilà la situation,

    J'ai contracté un prêt de 170000 sur 20 ans (taux 4.51) en 2008.

    J'ai rendez-vous ce Vendredi pour renégocier ce taux mais je me demandais ce qu'il advenait dans ce cas du prêt tremplin version 2008 (à l'époque c'était 100€/mois pendant 2 ans payé directement à la banque puis 50€/mois les années suivantes, là je suis à 50€ d'intervention..).

    Qu'en est il à votre avis.. cette intervention restera valable si je fais une renégociation du taux.? dans la même banque obligatoirement? je sens qu'ils vont avoir un argument pour m'éviter d'aller chercher de meilleurs taux.. ou n'ai je simplement pas le droit.?

    Merci d'avance si jamais quelqu'un a déjà eu l'expérience....
     
    Dernière édition par un modérateur: 28 Février 2012
    CactusT , 28 Février 2012
    #1
  2. jona1202

    jona1202 29 ans, Hainaut

    Si vous racheté votre crédit, ça veut dire que vous faite un nouveau crédit, donc le prêt tremplin ne devrais plus s’appliquer, du moins il ne devrais plus continué vu que votre crédit serait soldé et remplacé par un nouveau.
     
    jona1202 , 28 Février 2012
    #2
  3. CactusT

    CactusT 45 ans,

    ok merci, donc il faudra que j'y gagne au moins 50€ par mois;..sur le nouveau, on verra ce vendredi si ça vaut le coup..
     
    CactusT , 28 Février 2012
    #3
  4. jona1202

    jona1202 29 ans, Hainaut

    Ce n'est jamais que mon avis.
     
    jona1202 , 28 Février 2012
    #4
  5. Steph30

    Steph30 36 ans, Namur

    Bonjour,

    Je confirme ce que Jona a annoncé.
    Je bosse dans un organisme d'octroi de crédits et si on refinance, plus d'avantage RW

    Bien à vous
     
    Steph30 , 28 Février 2012
    #5
  6. pybri

    pybri 34 ans, Liège

    Faut-il également rembourser la part déjà occtroyée de la RW?
    Je pense que c'est par exemple le cas en cas de revente endeans les 5 ans.
     
    pybri , 28 Février 2012
    #6
  7. coati13th

    coati13th 35 ans, Namur

    Nous avons racheté un prêt qui bénéficiait de l'aide de la RW. Il n'a pas été possible de continuer l'aide mais nous n'avons rien dû rembourser (nous gardons la maison pour une location)
     
    coati13th , 29 Février 2012
    #7
  8. flosted

    flosted 35 ans, Namur

    juste pour suivre....

    notre nataire nous avait dit si on vend avant 2 ans pas de soucis
    de 2à3 grosses pertes
    mais a partir de 3 c etait bon ...

    ou doit on "reellement" attendre les 5 ans
     
    flosted , 29 Février 2012
    #8
  9. blastmind

    blastmind 36 ans, Liège

    Je doute fort que racheter votre prêt soit si intéressant, mais bon sait-on jamais tenez nous au courant.

    Si vous rachetez votre prêt, vous 'rompez' votre premier contrat avec votre banque qui doit vous compter une pénalité dans votre taux d'intérêt, ce qui fait qu'il sera toujours plus haut que la tendance du marché.

    Imaginons le meilleur scénario (d'après mes calculs qui peuvent ne pas être corrects), si vous avez contracté votre prêt en janvier 2008, il vous reste 146 000€ à rembourser. Arrondissons à 150 000€ avec les frais de rachats. Sans rallonger la durée du prêt, il vous reste 16 ans à payer. Pour gagner 50€ par mois pour en sortir 'gagnant' par rapport au prêt tremplin, il faut un taux fixe de 3,5%. Ce qui me semble improbable avec la pénalité.
     
    blastmind , 29 Février 2012
    #9
  10. pybri

    pybri 34 ans, Liège

    blastmind : je ne pense pas que le bonus de 50€ soit versé pendant les 20 ans du prêt.
    L'indemnité de remploi qui doit être versée à la banque est de 0.0451 * 3/12 * 150000 (si solde restant du est de 150.000) soit 1691euro.
    + environ 600 euro de main levée d'hypothèque.
    Soit en gros 2300euro de frais.

    Il faut encore ajouter à ca les frais d'un nouveau crédit hypothécaire (3000euro?) et les frais de dossier dans la nouvelle banque.

    Pour moi ca va surtout dépendre de la durée pendant laquelle CactusT va bénéficier des 50€ mensuel de la RW...
     
    pybri , 29 Février 2012
    #10
  11. CactusT

    CactusT 45 ans,

    intéressant, je comprends mieux, pour l'aide je pense que c'est 8 ans au total donc il reste +- 5 ans ce qui donne un gain de 60mois*50=3000€.

    il faudra donc que le différentiel lié au nouveau taux soit supérieur au manque à gagner de 3000+1700(indemnité remploi)+600(main levée)+3000(nouveau prêt) soit 8300€... si nouvelle banque... dans la même banque la main levée d'hypothèque est elle nécessaire.?
     
    CactusT , 29 Février 2012
    #11
  12. pybri

    pybri 34 ans, Liège

    +300euro de frais de dossier dans ta nouvelle banque, oui.

    Ta banque actuelle va calculer comme si c'était une banque différente. En fait, ca ne l'arrange pas que tu renégocies ton crédit, ca change ses perspectives. Donc si une banque tierce te propose du 3.6%, ta banque va te proposer du 3.9% car les 0.3% de différence font un cout total différent de 4700euro (c'est à dire le cout des déinscriptions/inscriptions hypothécaire pour toi lorsque tu changes de bnaque).
    (les chiffres ci-dessus ne sont qu'informatifs, je n'ai pas fait les calculs)
     
    pybri , 29 Février 2012
    #12
  13. CactusT

    CactusT 45 ans,

    j'ai calculé via la date exacte de début de mon prêt (2009 en fait) et si considère un prêt de 155000 sur 17 ans à 4.51(mon taux actuel) cela donne une charge totale de 222215.

    Pour résumer si je suis correct :
    -En changeant de banque : 3000(manque à gagner pret tremplin)+1700(indemnité remploi)+600(main levée)+3000(nouveau prêt)+300(frais dossier) = 8600€
    - Sans changer de banque : 3000(manque à gagner pret tremplin)+1747 (indemnité remploi) + 600 (main levée) = 5347€ ?

    Avec un nouveau taux d'intérêt la charge totale serait :

    - pour du 3.51 : 206035, donc avantage : 222215-206035=16180
    - pour du 3.71 : 209214, donc avantage : 222215-209214=13001
    - pour du 3.91 : 212421, donc avantage : 222215-212421=9794
    - pour du 4.00 : 213873, donc avantage : 222215-213873=8342
    - pour du 4.12 : 215658, donc avantage : 222215-215658=6557

    donc en changeant de banque cela reste "intéressant" jusque 3.90%+-
    et en restant dans la même si les chiffres ci dessus sont bons jusque 4.10+-
    donc un 3.70 en restant dans ma banque serait bon?
     
    CactusT , 29 Février 2012
    #13
  14. CactusT

    CactusT 45 ans,

    Premier rendez-vous ce matin, j'ai eu droit à un remplaçant car la personne était malade..

    4.14 (chez les parisiens), pas fameux...

    mais ils doivent me recontacter pour une proposition plus détaillée.(4.04 m'ont été proposé finalement)
    rendez-vous mercredi chez l'enseigne bleue à trois lettres K**

    Voilà proposition de K** à 3.71% pour 155.000 en 15 ans.
     
    Dernière édition par un modérateur: 7 Mars 2012
    CactusT , 5 Mars 2012
    #14
  15. CactusT

    CactusT 45 ans,

    Concernant le prêt tremplin maintenant que je suis proche de la finalisation : si vous restez dans la même banque (si capital similaire) le prêt tremplin continue...Cela change un peu les perspectives...
     
    CactusT , 12 Avril 2012
    #15
  16. BeDurant

    BeDurant 40 ans, Namur

    Bonjour,


    Je suppose que depuis tout ce temps vous avez pris votre décision ;)

    Je suis +- dans la même situation. Avez-vous fait racheter votre pret? même banque?

    Quels sont les conditions pour garder le pret tremplin?

    Merci
     
    BeDurant , 15 Janvier 2013
    #16
  17. CactusT

    CactusT 45 ans,

    Oui beaucoup de choses ont changé depuis..

    J'avais finalement fait racheter ce prêt par la même banque suis passé de 4.51 à 4.01.
    Je suis resté dans la même banque car le prêt tremplin pouvait continuer à courir ..

    il n'y a pas vraiment de conditions particulières, il faut juste rester dans la même banque pour le même bien... ce n'est donc intéressant de changer de banque que si la différence de taux est vraiment grande pour compenser la perte du prêt tremplin..

    Maintenant j'ai revendu (en cours) et racheté autre chose avec de très bon taux obtenus au CA en novembre.
     
    CactusT , 15 Janvier 2013
    #17
  18. BeDurant

    BeDurant 40 ans, Namur

    OK merci pour l'info.

    Quel était le nom de votre banque?
    MP ou *** ;)
     
    BeDurant , 15 Janvier 2013
    #18
  19. CactusT

    CactusT 45 ans,

    Les parisiens ;)
     
    CactusT , 15 Janvier 2013
    #19
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