Refinancer son crédit hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par bZone le 3 Décembre 2014

  1. f117

    f117 Brabant Wallon


    Il ne faut pas necessairement aller sur place, par mail comme premier contact ca fct tres bien quand on donne direct les infos essentielles et ca permet deja d'avoir une tres bonne estimation sur ce qu'on peut esperer.
     
    f117 , 26 Juin 2015
  2. Nous avions pris un PH chez F***** il y a 4 ans (quotité >100%).
    Refinancé le mois passé:
    Durée: 21 ans (restants) --> 20ans
    Formule: 10-5-5-5 --> fixe
    Taux: 4,26% --> 2,57%

    On gagne près de 88.000€ sur la durée du prêt (115.000€ sur le variable avait "mal" évolué)
    Négociations très difficiles, nous avons dû mettre sur la table les propositions des autres banques (sinon on ne nous offrait "que" du 2,98%)
     
    VincentM , 28 Juin 2015
  3. Simouss

    Simouss 32 ans, Namur

    J'ai déjà lancé les rdv avec d'autres "marchants de tapis" ;-)
     
    Simouss , 29 Juin 2015
  4. FritztheKatz

    FritztheKatz 36 ans, Hainaut

    On avait signé un prêt de 280 000€ en 30 ans fixe à du 3,94 en juillet 2012. (B*P)

    On change de banque et (pas encore signé chez notaire) on va chez TRIODOS

    Maison passive (visée et toujours en construction) donc réduction de taux maximale.

    On passe à un prêt en 25 ans --> gain de 2 ans
    On passe d'un fixe à un variable 16/5/5 --> risque limité vu les 16 ans fixes
    On passe 3,94 à 2,2.
    On passe de 280 000 à 300 000

    On emprunte 20 000 de plus
    Gain mensuel: +-50€
    Gain total sur la durée; entre 70 000 et 100 000 euros.

    Libre d'assurance et de compte.

    Content! :grinning:
     
    FritztheKatz , 29 Juin 2015
  5. eljub

    eljub 35 ans, Brabant Wallon

    Tu as fait ça en direct alors car il n'y a pas d'agence si je ne me trompe pas

    Ils s'occupent donc juste de ton crédit ?
     
    eljub , 29 Juin 2015
  6. FritztheKatz

    FritztheKatz 36 ans, Hainaut

    Oui j'ai fait ça en direct.

    C'est un peu la partie fastidieuse dans le sens ou remplir leur document de demande prend un peu de temps. J'ai du faire une expertise aussi.

    Ils s'occupent juste du crédit, je pense qu'il ne font pas de compte courant ni d'assurance.

    La seule exigence est d'avoir une assurance incendie et une ASRD pour 100% au minimum.

    Les taux sont sur leur site, c'est transparent, aucune négociation, tout par mail et téléphone si question.

    Leurs taux ne sont intéressant que si la maison a une certaine efficacité énergétique.

    Taux de base: 3%

    Réduction:

    Ew <60: 0,5 de réduction
    Ew <50: 0,6 de réduction
    Ew <30 ou maison passive: réduction de 0,8
     
    FritztheKatz , 29 Juin 2015
  7. Simouss

    Simouss 32 ans, Namur

    Arpès rdv j'ai une proposition à 2,73% en fixe dans une autre crèmerie.
    Avec l'ensemble des frais je peux espérer gagner une trentaine d'€ par mois et sans débourser les frais qui sont réintégré dans le prêt.

    J'ai soumis cette offre à ma banque actuelle, voici sa réponse:
    Malheureusement, C**an a mis en place une procédure temporaire assez rigide concernant les refinancements. En gros, c’est le même taux pour tout le monde ! C’est temporaire en attendant de mettre sur pied quelque chose de plus adapté et qui tient mieux compte de la qualité du client.
    Je dois lui laisser quelques jours afin "d'obtenir une dérogation" ......
     
    Simouss , 1 Juillet 2015
  8. eljub

    eljub 35 ans, Brabant Wallon

    Je souhaite augmenter mon prêt actuel de 40.000
    Montant actuel : 250.000
    Taux 2,99% en 10/5/5 (+2/-2)
    Durée : 25 ans

    F1ntraux:
    Demande dans ma banque actuelle , on ne souhaite pas refinancer mon prêt actuel et on me propose d'augmenter mon mandat donc 40.000 à 2.28 fixe 10 ans

    Coût total :
    1. Taux du prêt actuel reste stable à 2,99
    250.000 à 2,99 sur 25 ans 351.300
    40.000 à 2,28 sur 10 ans 44.719
    Soit un coût total de 396.019

    2. Taux descend au minimum après 10 ans (0,99%)
    -> 250.000 à 2,99 sur 10 ans = 140.520
    Reste en capital 170845.58 à 0,99% sur 15 ans = 183.854,71
    + 40.000 à 2,28 sur 10 ans 44.719
    Soit un coût total de 369093

    3. Taux augmente au maximum après 10 ans (4,99%)
    -> 250.000 à 2,99 sur 10 ans = 140.520
    Reste en capital 170845.58 à 4,99% sur 15 ans = 241.258,68
    + 40.000 à 2,28 sur 10 ans 44.719
    Soit un coût total de 426497

    Bay Cas Say Pay:
    280.000 à 2% fixe sur 20 ans (a confirmer par le siège)
    Coût total : 339.360
    ASRD : demande de reprendre l'ancienne
    Incendie : ne font pas donc on garde la même


    Je crois que je vais changer de crèmerie ;-)
    RDV chez Bifidus jeudi prochain
     
    eljub , 2 Juillet 2015
  9. eljub

    eljub 35 ans, Brabant Wallon

    Bon, proposition reçue ce jour de Bay Cas Say Pay

    2.00% refusé mais 2.15% accordé
    soit mensualité à 1433,66 soit en 20 ans : 344078,4

    Reste encore 26.000 de bon dans le meilleur des cas !

    Je vais chez Bifidus jeudi et je vais contacter ma banque pour voir si maintenant, ils sont plus disposé à discuter :)
     
    eljub , 7 Juillet 2015
  10. lolodelvo

    lolodelvo Liège

    Bonjour,

    j'ai demandé à la banque où je voudrais refinancer mon prêt d'allonger ce prêt de 30.000€ pour un projet d'annexe. Celle-ci m'a demandé le prix de mon annexe (qui en vaut plus car nous avons des fonds propres). Elle m'a ensuite demandé de prouver que nous avions des fonds propres, ce que nous avons fait. Elle accepte d'allonger le montant de 30.000€ si je lui avance les fonds propres. Elle rembourserait l'architecte et les corps de métiers au fur et à mesure des factures que nous recevrions et que nous lui transmettrions. Est-ce courant ce genre de pratique? Je ne demandais à la banque qu'une allonge de 30.000€ au départ.

    Merci pour vos conseils si vous avez déjà été dans le cas… ou si vous avez entendu parler de telles pratiques.
     
    lolodelvo , 9 Juillet 2015
  11. donald82

    donald82 34 ans, Hainaut

    J'ai été dans le cas pour mon prêt en 2012. J'ai obtenu un prêt pour la construction de ma maison à un taux avantageux MAIS je devais utiliser mes fonds propres avant (50.000€) ce que je trouvais complètement stupide. Du coup, j'ai contourné l'affaire, j'ai demandé d'augmenter mon prêt de 50.000€ mais au même taux. ça a été accepté.
    Au final, je n'ai pas utilisé ces 50.000€ demandé à la base (j'avais +/- bien calculé car j'ai fait un renom de 49034€). En fait j'utilisais un tampon de 10.000€. Par des petits artifices et la complicité de qq entrepreneurs, j'ai su atteindre le montant de 50.000€ rapidement en fonds propres artificiellement. Le problème c'est que j'ai du payer les droit d'hypothèque et compagnie pour 50.000€ de plus.
     
    donald82 , 9 Juillet 2015
  12. lolodelvo

    lolodelvo Liège

    Merci pour votre expérience. Ce que je cherche à savoir est de savoir la garantie que j'ai que tous mes fonds propres iront à la construction de mon annexe.
     
    lolodelvo , 9 Juillet 2015
  13. browning

    browning Liège

    lors de la construction de ma maison en 2006 ils ont fait pareil.
    j'avais 40.000€ dans ma poche

    ils voulaient que j'avance mes fonds avant de donner l'argent

    je me suis battu avec eux. je trouvais cela inacceptable.
    j'ai pris un prêt combiné maison + terrain
    sauf que le montant ne couvrait pas pas l'équivalent du terrain.

    le combat a été rude, jusqu'à la veille de la signature des actes.
    à force de m'énerver j'ai fini par avoir un boss qui a pu me faire lui même un chèque pour le lendemain.

    ils n'ont pas à te dire quand injecter l'argent et comment
    ils ont fait une étude, tu as payé des frais de dossier
    il y a une hypothèque, bref, ils ont les sécurités pour eux

    donc ils n'ont pas à te dicter quoi et comment faire. et encore moins à prendre ton argent et payer eux même
    t'es pas sous tutelle que je sache
    pour qui ils se prennent

    menace de passer dans une autre crèmerie, ça devrait faire débloquer les choses
     
    browning , 9 Juillet 2015
  14. browning

    browning Liège

    la seule garantie, c'est qu'ils ne touchent pas à ton argent

    mieux, fais casquer d'abord la banque pour le début des travaux
    ils vont vouloir payer avec ton argent en premier


    ne leur laisse pas la gestion de tes fonds
    c'est à toi, tu payes quand tu veux qui tu veux
    un prêt hypothécaire est couvert par une hypothèque, il n'est pas régi par des conditions spécifiques seulement si t'as des fonds propres
     
    browning , 9 Juillet 2015
  15. lolodelvo

    lolodelvo Liège

    Merci pour ces arguments.
     
    lolodelvo , 9 Juillet 2015
  16. Une variante classique à d'abord payer avec ses fonds propres, c'est de payer au pro rata de la quotité empruntée. Vous n'empruntez que 60% de la somme totale, la banque paie chaque facture à concurrence de 60%. Vos fonds propres paient les 40% qui restent.
    Mais l'idéal étant bien entendu : vous consommez le capital emprunté au plus vite, ce qui vous permet, dans les cas classiques, de rembourser au plus vite du capital, et pas uniquement des intérêts.
    En gros, faut discuter avec la banque. Chacun ses procédures : la banque les siennes, vous les vôtres. Chacun est libre de se plier ou non aux procédures de l'autre.
     
    Chokotoff , 10 Juillet 2015
  17. Robin61

    Robin61 31 ans, Luxembourg

    Suite à ton post, je suis allé chez Bé ka cé pé, et j'ai eu la même offre à 2.15% sur 20 ans, sans besoin de prendre l'ASRD et incendie chez eux !

    Autant dire c'est très interessant !

    Merci pour le tuyaux :)
     
    Robin61 , 14 Juillet 2015
  18. eljub

    eljub 35 ans, Brabant Wallon

    Hey hey cool ;-)
     
    eljub , 14 Juillet 2015
  19. Ann19692

    Ann19692 48 ans, Hainaut

    Bonjour,
    Voilà, nous c'est signé chez le notaire.
    taux 1.33 % en 10 ans chez Cré pas rapide.
    Et les oranges, pas facile avec eux ! J'avais un prêt vert pour des panneaux solaires en plus de mon prêt hypothécaire. A l'agence, ils m'avaient dit que c'était bien séparé et la veille du passage au notaire, j'ai dû payer le solde du prêt vert car "les panneaux solaires sont attachés à la maison". Si j'avais eu l'information correcte directement, j'incluais ce montant dans mon nouveau prêt hypothécaire. De plus, ils "oublient" de supprimer les domiciliations, ils renvoient le montant de l'assurance incendie pour l'année suivante alors que le contrat a été résilié, ...
    Bonne négociation à ceux qui sont occupés.
    A+
     
    Ann19692 , 15 Août 2015
  20. simonlebon

    simonlebon 40 ans, Liège

    Bonjour à tous,
    Je vois que plus personne n'a rien écrit sur ce forum depuis plus de 5 mois...
    Ne me frappez pas si on a déjà posé la question mais la voici :

    J'ai 3 crédits qui datent de 2012. Il reste 24 ans. Une autre banque me propose de les reprendre à de très bonnes conditions. Mais au lieu d'avoir 3 crédits séparés, on les regroupe. Au lieu de 1 x 100 briques + 1 x 100 briques et 1 x 50 briques, on fait 1 x 250 briques.
    Un banquier m'a mis ce mail :
    "D'autre part , si vous avez plusieurs crédits en cours , en cas de reprise , nous ne pouvons pas les globaliser ( comme semble vous le proposer I... ) En effet , en procédant de la sorte , vous risquez de vous voir refuser pour le futur les déductions fiscales acquises . Le Ministère des Finances a donné aux banques des instructions dans ce sens et nous devons refinancer chaque tranche de crédit individuellement ( ce qui ne pose aucun problème au niveau réduction de durée et taux ). Le regroupement était toléré en 2014 mais dès janvier 2015 , nous avons appliqué les recommandations du fisc ."

    Je viens de sonner au SPF finance et on me dit que si je refinance maintenant (et finalement qu'on regroupe ou pas ça ne change rien), on tombe sous la fiscalité 2016 (chèque logement?).
    Il me semble pourtant avoir lu sur ce forum que c'est pourtant le crédit initial qui compte...?
    Est-ce exact?
     
    simonlebon , 20 Janvier 2016
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