Refinancer son crédit hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par bZone le 3 Décembre 2014

  1. thierrylen

    thierrylen 45 ans, Brabant Wallon

    En principe, en cas de refinancement vous gardez les avantages prévus au moment de l'emprunt = réduction d'impôt habitation propre et unique.
     
    thierrylen , 20 Janvier 2016
  2. Lobo67

    Lobo67 50 ans, Namur

    N'oublions pas que le gouvernement wallon aime faire dans la rétroactivité, ex le photovoltaïque...
     
    Lobo67 , 20 Janvier 2016
  3. Géronimo

    Géronimo 49 ans, Brabant Wallon

    Si vous avez eu des avantages par le passé, les avantages continuent. Refinancement ou pas refinancement. Le crédit ne peut pas être augmenté, et ne peut pas être rallongé.

    Je ne sais pas s'il peut être regroupé.

    Mais en tout cas, le SPF raconte n'importe quoi.
     
    Géronimo , 20 Janvier 2016
  4. CéGé

    CéGé 49 ans,

    Et de toute façon peut importe la fiscalité de votre prêt, l'avantage est plafonné. Non ?

    alors si sur votre IPP, vous introduisez 1 X 3/3 ou 3 X 1/3, le plafonnement de votre avantage sera calculé sur la totalité.

    Bonne journée

    CG
     
    CéGé , 22 Janvier 2016
  5. back430

    back430 42 ans, Flandre

    Salut tout le monde,

    Des nouvelles des taux pour un refinancement ???
     
    back430 , 3 Février 2016
  6. simonlebon

    simonlebon 40 ans, Liège

    Grand merci pour ces réponses. Effectivement rien ne change au niveau fiscalité. C'est le crédit initial qui compte... Merci le spf finance :)
     
    simonlebon , 3 Février 2016
  7. back430

    back430 42 ans, Flandre

    Des nouvelles des taux ?
     
    back430 , 3 Février 2016
  8. el_grom

    el_grom Hainaut

    Bonjour à tous,

    Je viens de lire les 38 pages à la recherche d'éventuelles réponses à mes questions. Certaines ont été trouvées mais pas toutes :p

    *Concernant l'ASRD: J'ai fait une prime unique et fiscalisée. Je vais donc essayer de retoucher au prorata moins 33.99% qui seront automatiquement retenu. Cr***n vers qui je m'oriente m'impose de reprendre l'ASRD chez eux.
    Puis-je redéduire cette seconde ASRD dans mes impots? (De ce que j'ai entendu, ca tomberait dans le pot "assurance-vie" et donc non plafonné par le credit en lui-même)

    *J'ai fait pas mal de simulations avec l'outil de guide-epargne. Ceux qui ont (déjà) refinancé, pouvez-vous me dire si les chiffres estimés concernant les frais sont "proches" de la réalité? (honoraires, ecriture, main levée...)

    *J'ai actuellement 2/3hypothèque et 1/3mandat (chez les oranges). Le refinancement, implique-t'il 2x les frais de dossier, ou une seule?

    *J'aimerais au moins conserver la proportion hypothèque/mandat actuelle, au mieux augmenter la part de mandat. Est-ce que la nouvelle banque peut faire "ce qu'elle veut" (avec négociation) ou doit-elle au moins garder la proportion existante?

    *Cr*** impose également Fidéa. Difficile de trouver du feedback la-dessus. Quelqu'un aurait un retour?

    *Cr*** me propose un meilleur taux si la quotité est <60%. Actuellement, je suis aux alentours de 75% si je considère le prix d'achat (GOF) + finitions (pour arriver à un CSP). La possibilité m'est laissée de faire expertiser la maison pour éventuellement arriver à ces 60%
    - Pensez-vous que cela vaille la peine de payer cette expertise (= puis-je esperer une expertise avec 25-30k€ de plus que ce que m'a réellement couté la maison?)
    - Est-ce que quelqu'un à déjà réussi à négocier cette quotité?

    *Je suis preneur d'avis:
    actuellement 20ans-2.55% (reste 18.5ans). On me propose
    - 2.15%: même banque, même durée
    - 1.5% (+0.20% si pas Fidéa): autre banque mais en 15ans <- je m'oriente la dessus

    Merci déjà pour vos réponses :)
     
    el_grom , 1 Avril 2016
  9. loiseaubleu

    loiseaubleu 29 ans,

    => Vous pouvez déduire cette ASRD mais je ne pense pas que cela soit intéressant : avec votre mensualité, vous devriez déjà remplir votre enveloppe HPU.
    Certaines banques acceptent de reprendre les ASRD pré-existantes (ARGENTA par exemple), ça vaut la peine de prendre en compte cette donnée dans le calcul.
    Vous n'allez pas récupérer grand chose de la prime unique...

    => en principe, ça doit être plus ou moins correct.

    => Habituellement, c'est une seule fois les frais par opération.

    => C'est à négocier avec la banque, il n'y a aucune obligation. N'oubliez pas que pour la déduction HPU, vous devez avoir une hypothèque mais comme le montant ne sera plus indexé, vous pouvez prévoir juste le montant nécessaire en hypo.

    => Aucune idée.

    => La quotité ne se négocie pas, elle est fonction de la valeur du bien qui est en principe une donnée objective. La question à se poser est "combien ma maison pourrait être vendue en vente de gré à gré". C'est l'évaluation que doit faire l'expert si il ne se contente pas de faire "achat + travaux = valeur, emballé c'est pesé, par ici la monnaie".

    => Vous comparez des pommes et des poires, en plus on ne connaît pas le montant refinancé. Impossible de donner une réponse. N'oubliez pas de prendre en considération que si vous refinancez dans la même banque, vous ne devez pas payer une nouvelle ASRD.
     
    loiseaubleu , 1 Avril 2016
  10. el_grom

    el_grom Hainaut

    --> Disons que cette opération est +/- transparente car j'avais payé +/-2200€ en prime unique. En déduisant les 34% du pro-rata, ca devrait payer la nouvelle qui est estimée à 1300€ (à peu de choses pres)

    --> Oki, je ne m'attends pas à ce que ca soit bon au centime près non plus. Merci

    --> Oki, merci

    --> Tu veux dire, le montant nécessaire en hypothèque pour assurer la maximalisation du panier fiscal c'est ca?

    --> oki

    --> Ma question portait plutôt si la banque pouvait considérer une quotité de (disons) 70% pour m'accorder la réduction plutôt que les 60% habituels. Mais je suis conscient que ca se joue sur le fil, j'ai donc envie d'éviter de payer l'expert pour "rien"

    --> Le montant initial est 175k€. Concernant l'ASRD, d'après estimation grossière, ca doit être opération blanche. D'après guide-épargne, je vais gagner +/- 12k€ si je vais vers l'option 1.5% en 15ans. (1% de moins et 3.5ans de gagnés)

    ==> Merci pour les commentaires :)
     
    el_grom , 1 Avril 2016
  11. loiseaubleu

    loiseaubleu 29 ans,

    Bonjour,

    Voici les réponses à vos questions supplémentaires :

    Ce n'est pas certain. Les rachats de primes uniques ne se font pas au pro rata. Si je fais 76% de 2200, j'obtiens 1672€. Il est très peu probable qu'on vous rembourse 1300€. Je ne serais pas étonné que vous receviez moins de 800€.

    Disons que c'est à 100€ près. L'inconnue se trouve dans les honoraires du notaire.

    Absolument

    Ce n'est pas la quotité qui se négocie, c'est le taux. Les agents Crélan sont indépendants, quand ils jouent sur le taux, ils jouent en fait sur leur commission. Le taux de départ est fixé par une grille de tarifs qui est fonction de diverses données, dont la quotité. Je ne sais pas comment fonctionne Crélan, les agents peuvent peut-être obtenir des dérog de taux au siège par leur canal commercial quand ils veulent donner un taux inférieur à ce que permet la grille.

    Et quel taux te propose ta banque actuelle pour un crédit en 15 ans? (sans ça, c'est pas comparable).

    De rien, avec plaisir ;-)
     
    loiseaubleu , 2 Avril 2016
  12. el_grom

    el_grom Hainaut

    Oki, calcul a refaire avec attention pour l'ASRD donc!

    La banque actuelle me propose du 2,28% en 15ans
     
    el_grom , 2 Avril 2016
  13. the_vip

    the_vip 28 ans, Namur

    Il n'y a pas une erreur quelque part?
    2,15 en 20 ans en refinancement...
    et 2,28 en 15 ans pour la même chose? Ca ne serait pas plutôt le contraire?
     
    the_vip , 2 Avril 2016
Chargement...

Sujet similaires

Vous pouvez aussi lancer une recherche sur : Refinancer crédit hypothécaire

Similar Threads - Refinancer crédit hypothécaire
  1. allweneed

    Crédit logement - Libération de fonds

    allweneed, +9 (allweneed), 2 Juillet 2017
    9
    Affichages:
    409
    allweneed
    5 Juillet 2017
  2. Damgot

    Sur quoi porte les Frais d'acte de crédit

    Damgot, +5 (fafalili), 31 Mai 2017
    5
    Affichages:
    239
    fafalili
    31 Mai 2017
  3. firefoxffx

    Peut-on refinancer ses prêts à l'étranger ... et comment ?

    firefoxffx, +5 (bendays), 28 Mars 2017
    5
    Affichages:
    266
    bendays
    28 Mars 2017
  4. lamy

    Taux crédit hypothécaire 2017

    lamy, +202 (Ltn), 8 Janvier 2017
    202
    Affichages:
    17 044
    Ltn
    15 Septembre 2017
  5. belfo

    Passage chez le notaire pour refinancement

    belfo, +98 (vanma), 24 Mars 2015
    98
    Affichages:
    4 402
    vanma
    31 Mars 2015
  6. Tyrox

    Refinancement prêt et ASRD en prime unique

    Tyrox, +2 (Tyrox), 27 Février 2015
    2
    Affichages:
    858
    Tyrox
    28 Février 2015
  7. max077

    Taux hypotécaire vs taux refinancement

    max077, +7 (Steph30), 19 Août 2011
    7
    Affichages:
    1 680
    Steph30
    20 Août 2011