B**ba*k
Refinancement de mon crédit actuel à 0.75% en 15 ans. Et nouveau crédit à 0.95% en 20 ans quotité de 100%

 

la quotité c'est le montant que vous empruntez par rapport à la valeur de la maison (prix d'achat ou de l'expertise après travaux) par ex maison de 200.000€ emprunt à 50% de quotité = 100.000€.

 

Êtes vous 100% crédit hypothécaire ou 50-50 avec mandant?
Merci

 

Je commence a faire le tour des banques pour refinancer mon pret.

B*ob*nk me fait déja une super proposition
20 ans - 0.80%

 

On peut avoir plus d’infos quant au montant et la quotité? Pcq c’est un super taux, ils m’ont proposé la semaine passée 0,95 je devrais peut être négocié davantage.

 

prêt environ 400.000€, quotité 50%
Peut etre aussi tenir compte des revenus (luxembourgeois) confortable, qui donne un ratio d'endettement ~20% du pret.

 

Nous sommes légèrement plus haut pour le ratio endettement mais sous les 30%.
Je me demandais dans les critères pour obtenir un bon taux interviennent évidemment, le montant, la quotité, le taux d’endettement. Y en a t il d’autres? L’âge des emprunteurs est il un facteur?

 

Salaire et stabilité des emplois j'imagine ?
fonctionnaire / employé / indépendant doit surement donné des résultats différents

 

On peut imaginer que tout intervient dans une certaine mesure.

Un "proche de la pension" sera moins bien vu qu'un "milieu de carrière" (puisque diminution des revenus)
Les enfants à charge. Si vous êtes jeunes, vous risquez d'avoir des frais (de crèche par exemple) par rapport à un couple dont les enfants ont 10ans.
La situation matrimoniale. Un mariage est à priori plus stable qu'un couple non cohabitant
Le contrat de travail, le lieu du travail, le secteur. Un métier en pénurie est plus facile pour limiter la perte de revenu lors d'une rupture de contrat.
L'état de santé général, votre style de vie, vos dépenses, votre capacité d'epargne, ... Même le type de projet et la localisation du projet intervient: Emprunter 100.000 pour démolir (20.000€) et reconstruire (80.000€) est moins attrayant que de construire pour 100.000€. (car démollir n'apporte que très rarement une plus-value au bien)

 

On ne m’a posé aucune question quant à notre situation matrimoniale, notre style de vie ou nos dépenses...

 

Ce sont des exemples de choses qui peuvent influencer.
Après, ce n'est pas parce qu'ils ne vous posent pas la question qu'ils n'ont pas l'info.

Votre situation matrimoniale est visible à plein d'endroits (etat civil, banque carrefour, spf, ... ou tout simplement le passage de la carte d'identité qui donne plein d'info). Fort à parier qu'on vous l'a demandé à un moment autre (ouverture de compte commun, emprunt précédent, ...)

Si vous êtes déjà client dans la banque et que vous avez vos comptes principaux dessus, on peut déjà déduire pas mal de choses de vos extraits de compte (le nombre de fois où vous alliez au resto par exemple).

Vos dépenses, elles sont déduites de ce que vous avez comme fonds propres.
Imaginons: Vous avez un CDI depuis 10ans avec un salaire net de 2000€. Potentiel d'épargne de 500€/mois soit 60.000€. Si vous amenez 10.000€ en fonds propres, vous êtes un gros dépensier. Vous amenez 30.000€, vous êtes dépensiez. Vous amenez 75.000€, vous êtes économe
(...)

C'est un peu caricatural et très réducteur mais c'est ce qu'on appelle faire un profil client.
On est dans un monde où il n'y a plus besoin de vous demander des infos, on peut les déduire de plein d'autres choses.
Bête exemple: vous achetez des langes au colruyt, ils connaissent l'age de votre enfant.

 

plein de choses différentes selon chaque banque.
les pensions alimentaires payées ou reçues, les allocations familiales. le nombre de cartes de crédit et le montant en négatif permis,...la capacité d'épargne et pas toujours le montant épargné (montrer qu'on sait le faire mais qu'on ne le faisait pas sans projet...) . Votre propre banque saura bcp sans question, aller prospecter dans une nouvelle banque vous aurez une tonne de questions.
Le salaire mensuel au dessus d'un certain montant le taux sera plus bas aussi.
Certaines banques diminue le taux selon la quotité par ex entre 90 et 100% : 1,25 / entre 80 et 90% : 1,15 et ainsi de suite alors que d'autres une fois que vous êtes à 80% ou moins le taux ne diminue plus

 

Le fait d'être dans la fonction publique, ça aide ! Et pourtant, je ne suis pas nommée (et ne compte pas l'être...), mais comme ça n'est indiqué nulle part...

 

Bonjour, y a t’il des banques plus enclines à ne pas imposer l’ASRD chez elles? Pcq pour l’instant dans celles consultées ça fait exploser le taux.

 

Je ne connais que Keytrade qui n'affecte pas le taux (tout simplement car ils ne proposent pas d'ASRD chez eux)

 

Occupé avec un refinancement, les plus intéressants sont :

B*ob*nk : 0,80% sur 20 ans
Arg*nt* et I*G : 1,23% sur 25 ans

 

Dans notre cas 190 000 sur une maison estimée à 450 000 euros

 

Le taux proposé par keytrade lors de la simulation est il le taux définitif où cela vaut il la peine de solliciter un « rdv »?

 

Définitif si les données sont correctes.

 

Keytrade ne s'aligne pas sur une proposition concurrente de refinancement. Ils laissent partir les clients, étonnant