Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. Mi casa

    Mi casa 40 ans, Flandre

    En effet ce n’est pas une obligation, mais perso je viens de vendre ma maison et si le potentiel acheteur n’avait pas eu le 10% j’aurais choisi un autre.
    Pour le vendeur ça rassure de voir que l’acheteur a des fonds. Je sais que ce n’est pas une certitude, mais on se dit que s’il a les 10% il aura le crédit aussi, et donc vente « assuré ».
    On entend tellement des gens qu’après ne trouvent pas de crédit… et sans acompte c’est du temps perdu pour le vendeur (qui dit temps dit argent)
     
    Mi casa , 18 Juin 2010
  2. Cassonade

    Cassonade 46 ans, Namur

    Je suis contente d'avoir suivi cette discussion, même si souvent j'ai l'impression de parler au murs :-s sur ce site...
    Grâce à la lecture je viens d'aller à la banque et elle va faire la demande pour du 2.40 (en variable) et 4.10 (en fixe) pour un rachat de prêt (nous sommes à 5.45)
    Cela nous permettra de peut être envisager un prêt travaux pour pouvoir faire ces foutus travaux!!!!

    :=)
     
    Cassonade , 22 Juin 2010
  3. djmanu

    djmanu 35 ans, Liège

    Hello,
    J'avais signé un compromis pour une maison il y a 1 mois.
    A l'époque, j'avais fait le tour des banques et introduit ma demande chez fortis.
    J'avais signé l'offre officielle qui m'était parvenue (avec les frais de dossier).
    J'ai été pris a parti par un banquier ING hier qui me propose du 2.25 variable 1/1/1 sur 30 ans ce qui est hyper intérressant et le gain est élevé par rapport à la 1e offre.
    M'est-il encore possible de changer de banque avant l'acte officiel (Même après avoir signé l'offre fortis ?) ? J'ai contacté mon notaire qui me dit qu'il est toujours possible de changer mais j'ai quelques doutes ...
    Pourriez-vous m'aider ?
    Merci d'avance
     
    djmanu , 22 Juin 2010
  4. Mi casa

    Mi casa 40 ans, Flandre

    Posez la question au banquier de chez ING, c'est le plus indiqué pour vous informer :)
    Mais je pense que oui, vous pouvez changer, ils ont pas liberé l'argent ni signé d'acte de credit, sauf si le contrat vous oblige...
     
    Mi casa , 22 Juin 2010
  5. djmanu

    djmanu 35 ans, Liège

    Merci pour votre réponse :)
    Apparemment tout le monde me dit que je peux changer donc c'est tout bon :)
    Maintenant j'hésite entre le 2.25% 1/1/1 ou le fixe 3.90%, c'est sur 30 ans quot 100%.
    J'ai calculé sur les données historiques de l'indice A depuis 1992->2009 en prenant en compte le cap à 4.5% et le fixe était plus intéressant sur cette période.
    Je pensais prendre le variable mais là j'hésite ...
     
    djmanu , 23 Juin 2010
  6. xjmchi

    xjmchi 42 ans, Bruxelles

    Je prendrais le variable....
    L'année prochaine si ça monte ça ne peut pas dépasser 3,25 %, l'année suivante 4,25 % et la troisième année 4,50 % au final même si 4,50 % dans 3 ans, ça reste un bon taux
    Normalement si le banquier a fait correctement son travail il t'a clairement indiqué le taux "worst case"
     
    xjmchi , 23 Juin 2010
  7. djmanu

    djmanu 35 ans, Liège

    Oui et ca correspond aux taux que tu me donne, la différence worst case/fixe est au finale de 22000€ pour 300000€ emprunté.
    Vu que l'indice A n'a jamais été aussi bas, je pense que la probabilité de se rapprocher du worst case est très grande ...
     
    djmanu , 23 Juin 2010
  8. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Sur 30 ans, pas tellement en fait. Il y a de très fortes chances que pendant une période de 30 ans, au moins 1 nouvelle crise fasse son apparition et permette de réduire les taux, au moins pendant 2 ou 3 années.

    Cela dit, proposer du 2.25 alors que l'indice A est de 0.567, ca fait une jolie marge pour la banque... Bon ok, elle ne se finance pas à du 0.567 mais pas loin.

    Le risque maximal est de 22K€ mais au final, il y a très peu de chance d'arriver à ce scenario, et si cela arrivait, cela voudrait dire que l'inflation est repartie à la hausse et votre salaire avec.


    Edit : j'hallucine le taux que vous avez obtenu en fixe 30 ans quotité 100%
     
    Speculoos , 23 Juin 2010
  9. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège


    Cette phrase doit rappeler de mauvais souvenir à beaucoup de monde :)

    Pour le taux, surtout bien réfléchir, si vous prenez le variable, sauriez vous payer le worst case dés cette année (donc sans espérer une augmentation de salaire dans 3 ans) ? Si la réponse est non, prenez le fixe. Si la réponse est oui alors à vous de calculer le risque (ça reste un pari).
     
    GuiGui , 23 Juin 2010
  10. Mi casa

    Mi casa 40 ans, Flandre

    Je suis d’accord avec speculoos, surtout par rapport a vos taux, vous obtenez ça chez ING ? Incroyable, le fixe ou le variable sont tous les deux très bas… pour une quotité 100% !!
    :)
     
    Mi casa , 23 Juin 2010
  11. Chez KBC, nous avons eu 4,5% (fixe) pour 270.000€ (quotité de plus de 100%) sur 25 ans. Mais c'était il y a 1 an...... A l'époque, on avait fait quasi toutes les banques et c'était KBC et Monte Paschi qui proposaient les meilleurs produits (mais à force de négociations et comparaisons!!). Monte Paschi nous a finalement fait un sale coup en dernière minute, donc on a opté pour KBC, dont le taux était légèrement plus élevé mais qui a accepté de mettre une hypothèque seulement sur la 1/2 du montant emprunté (ce qui réduit aussi considérablement les frais de notaire!!). C'est à prendre en compte, de même que les différences au niveau des produits "associés" (assurance vie,...).
     
    serevi , 23 Juin 2010
  12. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Ca aussi c'est un risque. Cela veut dire que vous faites la 1/2 en hypothèque et la 1/2 en mandat hypothécaire. Le mandat signifie que la banque peut quand elle le désire vous faire passer l'hypothèque complémentaire à vos frais (2x les frais de notaire donc). Imaginez qu'une banque se rende compte que ses couvertures hypothécaires sont un peu trop basses (du par exemple à une chute du marché immo), ils pourraient demander le complément d'hypothèque pour se couvrir. D'accord dans la pratique ca n'arrive presque jamais (hors défaut de paiement) mais voilà, le contrat est signé.
     
    Speculoos , 23 Juin 2010
  13. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Quelle partie de la phrase ? celle sur l'inflation ou le risque d'arriver au worst case ?
     
    Speculoos , 23 Juin 2010
  14. djmanu

    djmanu 35 ans, Liège

    En fait le worst case ici est 55€ plus bas que la mensualité de l'offre de la 1e banque donc oui on sait la payer :)
     
    djmanu , 23 Juin 2010
  15. Mi casa

    Mi casa 40 ans, Flandre

    Dans ce cas là une chose est sure, vous êtes gagnant les 3 premières années, après… mais sur 30 and bcp des choses peuvent changer, les taux ne seront toujours au plus bas ni au plus haut…
     
    Mi casa , 23 Juin 2010
  16. En réponse à Speculoos, si j'ai bien lu le contrat que j'ai signé et que je l'ai bien compris (!!), seul un défaut de payement pourrait entraîner la conversion du mandat en hypothèque, à nos frais bien sûr (qui seraient d'ailleurs plus élevés !!).

    Je pense donc qu'a priori, nous ne "risquons" rien .... pour autant que nous continuons à payer régulièrement bien sûr !!
     
    serevi , 23 Juin 2010
  17. djmanu

    djmanu 35 ans, Liège

    Ca y est, je reviens de chez ING, le dossier est monté et accepté pour du 2.25 variable, je me demande toujours s'il n'y a pas d'erreur :)
     
    djmanu , 23 Juin 2010
  18. Speculoos

    Speculoos 40 ans,


    J'avoue que les taux que tu as eu sont exceptionnels, surtout au vu de ta quotité et du montant de l'emprunt. Peut-on donner l'agence en question ?
     
    Speculoos , 23 Juin 2010
  19. PhilippeR

    PhilippeR 36 ans,

    Pour info, j'ai obtenu un 2.33 pour du variable -2/+2 révisable par 3ans quotité 70% sur 20ans. Au Credit Agricole.
     
    PhilippeR , 23 Juin 2010
  20. michel9320

    michel9320 32 ans, Bruxelles

    bien joué ,j'ai eu un taux a 3,55 y'a a peine 1 an dans la même compagnie !
    mon plafond est de 6,55 (sur 3 ans),j'me demandes même si je rachèterais pas mon prêt pour un fixe ou un autre variable ?
     
    michel9320 , 23 Juin 2010
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