Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. lout007

    lout007 40 ans,

    Tu perds 200 euros par mois .... en effet....
    Mais regarde dans le sens inverse....
    Tu commences à payer ton capital soit un peu moins de la moitié de la mensualité et tu ne payes pas d'intéret et en plus tu commences ton tableau d'amortissement
    Donc au final:
    tu payes pas une partie de tes intérets (et qui plus est les premier mois représentent les intérets les plus élevés)
    tu termines ton pret plus tot

    Ta methode et la methode "standard". Cela s'appelle "interets de reservation". Il ne te font AUCUNE "fleur.

    Compte bloqué. Au fait la banque ouvre un compte a ton nom et met ton pret (bien sûr tu n'a pas le droit de le retirer sauf sous présentation de factures). Les intérets générés par ce compte sert a payer tes interets de prets. D'où le fait que tu ne payes pas la partie interets de ton pret.
     
    lout007 , 10 Septembre 2010
  2. Musicseby

    Musicseby Invité

    chez qui ils font cela ?
     
    Musicseby , 10 Septembre 2010
  3. michel9320

    michel9320 33 ans, Bruxelles

    j'ai profiter de se système pendant mes travaux et cela est nullement avantageux .
    en pensant payé que les intérêt au début et pas le capital (c.a.d 450 d'intérêt pendant 7 mois ,le temps de débiter tout le montant de l'emprunt (achat/frais de N./travaux)) .
    je croyais que le prêt avait déja commencé ,et lors du débit final du montant total emprunter (qui doit effectivement être justifier par un devis,avec suivi de la banque).
    je reçois un courrier m'indiquant que mon prêt vient de commencer normalement pour 30 ans .
    conclusion ,j'ai payé 450€ pendant 7 mois qui ne rentre pas en compte dans mon crédit et j'ai également rallongé mon prêt de 7 mois .
    vaut mieux ,tout débiter et commencé direct le prêt avec intérêt et capital .
     
    michel9320 , 12 Septembre 2010
  4. lout007

    lout007 40 ans,

    chez tout le monde... mais ca se negocie...
     
    lout007 , 12 Septembre 2010
  5. lout007

    lout007 40 ans,

    De quel systeme tu parles???

    Moi je parle d'un COMPTE BLOQUE.
    Tu commence DIRECTEMENT APRES SIGNATURE AU NOTAIRE ton tableau d'amortissement. Tu ne paies chaque mois que ton CAPITAL EN ENTIER et les interets AU PRORATA de tes sommes prélevées.
    Comme dit plus haut tu es gagnant.
    Pour "profiter" plus de ce systeme lors d'une construction, c'est de payer d'abord avec ses fond propres puis de libérer d'un coup (de preférence le plus tard possible) ton pret en presentant tes factures que tu a payé avec tes fonds propres.
    J'ai profité de ce système pendant 1an 1/2.... ca fait donc 1 an 1/2 en moins d'interet.

    Vu que j'avais emprunté 150 000 euros mensualité 900 euros (capital +- 450 et interet 450 euros) j'étais aussi gagnant point de vu reduction fiscale car j'arrivais tout juste "au bouquet" +-5200 euros. dès lors sur cet 1an 1/2 l'etat a payé la moitie de mon pret +- 2200 euros LOL

    Si tu parles du systeme de notre ami MUSICSEBY en effet... Mais comment as tu pu croire que tu allais payer les interets de ton tableau d'amortissement, en commencant ce dernier, sans payer ton capital et de plus sans avoir prélevé de somme????
     
    Dernière édition par un modérateur: 12 Septembre 2010
    lout007 , 12 Septembre 2010
  6. Musicseby

    Musicseby Invité

    Je n'en ai jamais entendu parler mais je vais poser la question chez Dexia jeudi.

    Je pense dans mon cas que cela reviendra au même :
    - avantage : on entre dans l'amortissement direct - gain d'environ 7 mois d'intérêt dans mon cas; Attention intérêt sur le capital libéré soit estimation environ 2000 euros dans mon cas
    - inconvénients : on dépense ses fonds propres au début alors que c'est plus dans les finitions que l'on en a besoin ;-) -> à la fin
    - inconvénients : ne payer que les intérêts permet de mettre de l'argent sur le côté et donc au final de diminuer le prêt et, donc, la charge sur toute la durée du prêt

    Par contre, je ne comprends pas comment ils peuvent retabler si tu ne prends pas tout le capital !!

    PS : j'insiste que c'est pour mon cas personnel et pas celui des autres !! J'ai des fonds propres pour une quotité de 70 % et mon prêt sera libéré (donc début réel du prêt) après le gros œuvre fermé et couvert !
    -
     
    Musicseby , 12 Septembre 2010
  7. ombrenoire

    ombrenoire 38 ans, Brabant Wallon

    Quelles sont ces conditions dont vous parlez et qui rendent votre prêt plus cher ?
     
    ombrenoire , 13 Septembre 2010
  8. domokid

    domokid 42 ans,

    vu que la banque te paye les facture que tu as payé avec tes fonds propres, tu as de nouveau des liquidité pour la fin des travaux ...
     
    domokid , 13 Septembre 2010
  9. tchize_

    tchize_ 39 ans, Hainaut

    ca dépend de ton contrat, le mien stipulait que je devais payer XX € de facture de ma poche avant qu'il commence à en payer d'autre, la procédure théorique étant d'envoyer la facture chez eux et c'est eux qui paient directement
     
    tchize_ , 13 Septembre 2010
  10. davidjns

    davidjns 48 ans, Hainaut

    Par exemple, c'est souvent le cas, quand l'assurance solde restant du est imposée chez le même financier pour faire baisser le taux du pret. J'ai eu le cas : ils baissent le taux d'intéret mais quand on fait la somme de toutes les mensualités et de l'assurance, on fini part trouver que le taux moins élevé+srd revient plus cher.

    On a aussi le cas ou on impose même les assurances habitation chez le meme organisme.
     
    davidjns , 13 Septembre 2010
  11. djmanu

    djmanu 36 ans, Liège

    Hello,
    J'aimerai mettre la moitier de ma maison en location temporairement (2-3ans) (en réalité elle possède 2 habitations mais un seul RC).
    J'ai actuellement une assurance incendie + pret hyp chez ING, faut-il les prévenir ou alors ca ne change rien pour l'assurance & prêt ?
    Merci d'avance,
    Manu
     
    djmanu , 14 Septembre 2010
  12. lout007

    lout007 40 ans,

    je dirais que oui car si il y a un incendie dans la partie louée c'est l'assurance du locataire qui doit intervenir.... Donc logiquement ton assurance diminuera...

    Mais ma question concerne aussi ta déduction fiscale... En effet si tu loues une partie de ton habitation cette partie n'est à mon sens plus considérée comme habitation PROPRE ET UNIQUE.... A confirmer...
     
    lout007 , 14 Septembre 2010
  13. fastyy

    fastyy 39 ans, Hainaut

    Comme j'ai discuté avec mon courtier hier, je me suis dis que j'allais l'afficher ici.
    Donc c'est via Immotheker, la banque est probablement Crédit Foncier (comme mon crédit actuel), quotité 100%, 30 ans fixe : 4,27%

    ET dire que j'ai eu le mien en janvier à 4,79 pour les mêmes conditions et c'était un super taux fixe à l'époque. DONC cela a bien chuté qd même..
    Allez, 3,79 .. et on rachète notre crédit :)
     
    fastyy , 14 Septembre 2010
  14. naty2511

    naty2511 37 ans, Bruxelles

    Voilà, nous nous sommes lancés, on a fait une offre sur une maison ce WE, qui a été acceptée par la proprio.

    Avant de nous lancer, mon mari avait été à la banque vendredi discuter longuement avec la banque pour être certains que le projet était réaliste.

    Nous possédons peu de fonds propres et donc nous devrions emprunter une grande quotité.

    Prix d'achat : 169.000 EUR
    Le banquier nous explique que si la maison est expertisée plus chère, nous pourrions financer tout ou partie des frais en PH.
    La quotité serait donc de minimum 100%.
    (l'emprunt tourne autour du 1/3 de nos revenus cumulés)

    Nous partions sur l'idée d'un taux fixe sur 20 ou 23 ans.
    Sa proposition : 4,25%

    Nous avons tous deux un "home invest plan" pouvant payer une partie de l'ASRD pour mon mari et toute la mienne.
    Pour les revenus, les miens sont domiciliés chez eux, ceux de mon mari pas
    Pour les assurances, j'ai dit que je ne viendrais pas chez eux.

    Le banquier a dit qu'il faisait quand même la déduction de 3 x 0,15%.

    Il s'agit d'un premier contact mais il nous a également dit que si nous trouvions moins cher ailleurs, qu'on lui apporte les simulations, et sur cette base, il pourrait sans doute baisser.

    Que pensez-vous de sa proposition?

    J'ai parcouru le forum et il me semble que pour la quotité dont nous avons besoin, les conditions annoncées (sans encore négocier) ne sont pas si mal.
     
    naty2511 , 14 Septembre 2010
  15. ombrenoire

    ombrenoire 38 ans, Brabant Wallon

    Allez tout de même voir ailleurs.
    Je sais que ma situation n'est pas forcément comparable (quotitié <50%) mais j'ai une proposition à 3,46% fixe sur 20 ans au Crédit Agricole.

    Il y a donc peut-être moyen de faire encore descendre un peu votre taux en faisant jouer la concurrence !
     
    ombrenoire , 14 Septembre 2010
  16. fastyy

    fastyy 39 ans, Hainaut

    Ben sur base du taux que j'ai cité juste au dessus de ton post... il me semble que tu peux avoir nettement mieux.

    Sauf si je me trompe, mais moins la durée du prêt est longue et plus bas est le taux. ET donc à mon idée, tu pourrais allez au 4, voir moins.

    Je ne veux pas faire de pub mais je te conseille d'aller faire un tour chez immotheker.. Bien sûr le courtier se prend un % mais ils ont des taux plus bas que tu pourrais avoir et par conséquent, ils peuvent t'avoir un très bon taux. Cela ne te coute rien ;)
     
    fastyy , 14 Septembre 2010
  17. naty2511

    naty2511 37 ans, Bruxelles

    Je compte bien faire jouer la concurrence (mon banquier me l'a d'ailleurs lui-même conseillé ;-))).

    D'après ce que je lis, un tour au CA semble s'imposer. Pour le reste, mon mari est chez CBC donc nous irons sans doute aussi.
    Et sinon, on fera également d'autres organismes (entre autres Immot....r).

    Maintenant, on est conscients qu'on a quand même une quotité importante à emprunter et ça ne joue pas en notre faveur au niveau des taux.
    Par contre, pour la durée, on ne dépassera pas 23 ans (pour ne pas aller au-delà de l'âge de la retraite de mon mari)...même si ça ne pose pas de problème aux banquiers de nous proposer une formule accordéon 25-30 ans....
     
    naty2511 , 14 Septembre 2010
  18. Cassonade

    Cassonade 47 ans, Namur

    J'ai une autre question:
    Si on veut revendre une maison achetée fin 2008, est-ce qu'on peut perdre bcp?
    Ma question est très vague mais rien ne va et je ne sais plus comment m'en sortir...
     
    Cassonade , 14 Septembre 2010
  19. davidjns

    davidjns 48 ans, Hainaut

    Je trouve qu'il pourrait baisser d'office ! Donc si tu sais avoir mieux ailleurs il doit te proposer qq ch de plus intérssant ! Sinon ... :D

     
    davidjns , 14 Septembre 2010
  20. davidjns

    davidjns 48 ans, Hainaut

    Je viens d'obtenir un taux de 3.67% pour 100000 sur 15 ans quotité < 80% certes mais bon ... J'ai aussi eu la déduction "bon client" de 0.15% ca veut dire 3.82 de base et SANS condition !

    Si vous m'envoyez un mp je peux vous dire où j'ai décroché ca :D

    @+

     
    davidjns , 14 Septembre 2010
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