Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. Darphil

    Darphil 37 ans, Hainaut

    Sinon, une bonne idée serait de demander une offre écrite valable au moins jusqu'au 1er avril (voir qqs jours plus tard, pour avoir un délai raisonnable). Ainsi, si le taux actuel est plus intéressant que celui auquel il sera, ton offre te permettra début avril de signer avec le taux actuel, et si le taux diminue en avril, soit ils te renouvellent l'offre avec le taux nouveau, soit tu attends la fin de la validité de l'offre et tu auras ainsi une nouvelle offre avec le nouveau taux en avril. Parle-s-en à ton constructeur pour voir si les délais lui conviennent. Mais ainsi, je pense que tu n'auras pas de souci à te faire: tu auras le meilleur taux des deux périodes dans tous les cas.
     
    Darphil , 11 Mars 2009
  2. browning

    browning Liège

    je rebondis sur ce sujet pour vous faire part de ma situation.
    il y a 3 ans, j'ai emprunté 180.000€ taux variable 3% +3 -3 variable annuellement.

    la première année +1% la deuxième +1% la troisième(aout 2008) 0% d'augmentation.
    je suis donc à 5%, il y a de bonnes chances que je retombe à 4% en 2009.

    croyez-vous qu'il serait intéressant de changer mon prêt pour essayer de trouver un fixe 4%?

    je sais que cela aura un coût, mais cela en vaudrait-il la peine?(j'ai pris sur 25 ans)

    merci de votre aide
     
    browning , 12 Mars 2009
  3. yvkevitch

    yvkevitch 41 ans, Liège

    Je pense au contraire qu'ils savent très bien ce qu'ils font. Dans les banques, rien ne se fait sans raison, sans motif ou sans objectif.

    Je pense que tant que cet objectif ne sera pas atteind, il n'y a pas de raison qu'il change leur politique en matière de taux des PH.

    Maintenant peut-être que cet objectif est effectivement atteind...
     
    Dernière édition par un modérateur: 12 Mars 2009
    yvkevitch , 12 Mars 2009
  4. Gros.Tony

    Gros.Tony 39 ans, Liège

    Je suis exactement dans la même situation : Emprunt de 145.000 chez Argenta en 2004, 3,25 +- 3%, variable annuel. Première année rien (interdit de varier la première annéee, la deuxième rien (pas plus de 0,5% de différence de taux -> pas de révision), ensuite 4,8% pdt 2 ans.
    Cette année, nous nous sommes fait très peur, avec le calcul fait en juillet- Aout, le taux devait aller à fond de cap, càd 6,25% :oops: . Même si on avait calculé pour savoir le payer, ça fait mal au c.... portefeuille! :grinning: (250 € de + que la mensualité initiale)

    Heureusement (si je peux dire), la crise est arrivée et la révion du taux s'étant faite sur les indices de Janvier, mon taux a été revu à 2,95%, càd plus bas qu'à la signature !!! Ceci fait que nous avons une bouffée d'oxygène pour les mois à venir et ne sommes pas pressé pour un rachat vu que ce taux risque d'être bas pour au moins 2 ans.
    Mais rachat il y aura car on s'est fait vraiment trop peur avec ce taux variable et les taux sont tellement bas maintenant qu'on préfère payer un peu plus mais dormir sur nos 2 oreilles! Bien sur on sait payer au taux max mais si à ce moment, nous avons justement craqué pour une nouvelle voiture un peu trop bien équipée ou une nouvelle piscine à financer... Ca devient moins évident. Et je n'ai pas de boule de cristal pour plannifier mes achats à venir ni les prochaines années de ma vie:-'

    PS à l'attention des personnes intéressées par un taux variable :

    L'erreur d'appréciation que nous avons faites en 2004 était de penser que les taux variables suivait les variations des taux fixes que le courtier nous avait présentés :mad: ... que nenni!!!!>p
    En restant simple, ils varient en fait +- en même temps mais de façon exponentielle, c'est à dire bcp plus fort. Exemple, un taux fixe augmente de 1% chez la banque tartenpion sur l'année, le taux variable aura augmenté de 1,5% voir plus. Et plus c'est haut, plus la différence s'accentue...
    Donc, mauvaise apprécaition que de se fier aux évolutions des taux fixes pour "prédire" la façon dont pourrait évoluer un variable, c'est bien plus méchant et lié à un paquet de facteurs économiques dont sont issus les indices de recalcul...
    A chacun de voir en fonction de sa situation mais ne perdez pas de vue que si les banques proposent cette formule, c'est quelle n'y perdent certainement pas..les taux ne peuvent que remonter à +- court terme!!!

    @browning : ton taux sera revu bien en dessous de 4%, relit ton contrat, tu trouveras la formule de recalcul. L'indice de référence des bons de trésorerie à 12 mois dont tu auras besoin pour appliquer la formule se trouvent ici http://www.cbfa.be/fr/hk/ri/r_i.asp, tu prends l'indice mensuel et tu recalcules ton taux. Quand tu l'as, tu vas sur le site de DEFA https://www.defa.be/internalframe_fr.htm tu introduis ton taux, la durée totale du prêt et le montant total de celui - ci, tu auras ta nouvelle mensualité à 1 ou 2 € pres.

    @yvkevitch : totalement d'accord avec toi! Mais je ne pense pas qu'il soit déjà atteint... Il y a pas si longtemps, c'était Dexia qui avait une politique agressive sur les taux et elle l'a gardée longtemps.

    @+

    PS2, les taux 20 ans fixe viennent de baisser chez DEFA de +- 0,1%:p
     
    Dernière édition par un modérateur: 12 Mars 2009
    Gros.Tony , 12 Mars 2009
  5. Géronimo

    Géronimo 49 ans, Brabant Wallon

    ING cette semaine: 4,70%-20 ans fixe- très basse quotité pour un très (très très!!) bon client en immo invest.
     
    Dernière édition par un modérateur: 12 Mars 2009
    Géronimo , 12 Mars 2009
  6. Archilouli

    Archilouli 35 ans, Liège

    Géronimo,

    pour quel montant, durée et quotité? Nous sommes aussi chez ING, nous avons rendez-vous aujourd'hui...Merci.
     
    Archilouli , 12 Mars 2009
  7. Géronimo

    Géronimo 49 ans, Brabant Wallon

    Post corrigé
     
    Géronimo , 12 Mars 2009
  8. Géronimo

    Géronimo 49 ans, Brabant Wallon

    Fortis: pas mieux que 4,70. Conseillent le prêt accordéon
     
    Géronimo , 12 Mars 2009
  9. abstract

    abstract 39 ans, Hainaut

    Pour un 20 ans fixe, quotité < 100%, ING peut faire beaucoup mieux que ca.
    La semaine passée j'ai recu une offre à 4,15% ... et je ne suis pas client ... mais j'étais pret à le devenir
     
    abstract , 12 Mars 2009
  10. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Les banquiers sont parfois des petits voyous aussi. Ils se disent que vous êtes bon client et que vous ne risquez pas de les quitter.
    Je me suis fait piéger dans le passé aussi, maintenant c'est quitte ou double.
    Et souvent ils savent faire mieux, surtout si ils risquent de perdre un bon client.
    Bon chance Geronimo !
     
    intègre , 12 Mars 2009
  11. bZone

    bZone Equipe BricoZone 42 ans, Liège

    Cfr un de mes posts précédents ( #84) , n'oubliez pas que ces trois données ne sont que des données de base... Entre encore en considération ; combien vous avez d'argent qui dort, ou est-ce que vous bossez, combien papa-et-maman ont en banque, combien de coups de fils "confraternels" la responsable credit recevra au siège, etc...
     
    bZone , 12 Mars 2009
  12. Géronimo

    Géronimo 49 ans, Brabant Wallon

    Ils m'avaient aussi parlé de 4,10% la semaine dernière... mais leur système avait un bug!:mad:
     
    Géronimo , 12 Mars 2009
  13. Géronimo

    Géronimo 49 ans, Brabant Wallon

    Bon, je suis parti pour refaire le tour des banques avec un dossier urgent et compliqué.

    Je suis ébahi de l'écart entre les banques...
     
    Géronimo , 12 Mars 2009
  14. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    Perso, lundi j' ai mis Fortis au pied du mur et dès le lendemain, ils s' alignaient sur Axa & le CA, conclusion, n' hésitez pas à menacer !!!
     
    GeoffreyL , 12 Mars 2009
  15. browning

    browning Liège

    petites précisions sur la taux gros.tony

    ce que tu dis me semble un peu fort exagéré! un taux variable ne fluctue pas de la sorte.
    quand tu fais un prêt variable, ton taux de référence est noté.

    lors de la révision, on prend le taux qu'on t'a donne 3.25 il me semble, et on lui ajoute la différence entre le taux du jour de la révision et le taux de départ(référence).

    ainsi quelques soient les banques, la variation sera toujours la même.
    seul le taux de départ négocié fait la différence.

    tu peux trouver les taux de référence ici :http://fiscus.fgov.be/INTERFAOIFFR/Werkgevers/Voordelen/hypothecaire_lening_2.htm

    selon ton type de prêt, tu prends la colonne indice qui correspond.
    dans mon cas, le variable annuellement, c'est indice A. le taux en février était de 1.423!!! c'est très bas! ma révision va être belle en aout!!!
     
    browning , 12 Mars 2009
  16. Dilemme entre deux solutions de crédit:
    - Soit AXA à 2,7% variable cap 3% en 25 ans, formule accordéon.
    - Soit ING à 4,2% fixe en 30 ans.

    Pour un montant emprunté identique, le crédit AXA présente une mensualité un peu plus avantageuse qu'ING avec une marge de manoeuvre de 5 ans, soit jusqu'a 30 ans en accordéon, mais avec risque de devoir rembourser plus les dernières années si le taux révisable est à plus de 4,5% sur les 25 ans.

    Que pensez-vous du risque ? risque mesuré ou non ?
     
    ChrNam , 12 Mars 2009
  17. cefa1975

    cefa1975 41 ans, Namur

    4.20 en 30 ans, je pense que c'est un très bon taux...
    Ing annonce du 5.50 sur leur site en 30 ans fixe...???...
     
    Dernière édition par un modérateur: 12 Mars 2009
    cefa1975 , 12 Mars 2009
  18. Gros.Tony

    Gros.Tony 39 ans, Liège

    C'est bien ce que je dis : les taux variables sont passé +- 6,5% il y a 6 mois à 2,5 voir 2,7 aujourd'hui alors que les taux fixes n'ont variés que de 5,5 à 4 aujourd'hui. Ton indice de référence est ultra bas, ta révision sera énorme, tu le dis toi même, donc les taux variables varient bien plus fort et plus vite que les fixes, quelque soit la banque et le taux initial.
     
    Dernière édition par un modérateur: 12 Mars 2009
    Gros.Tony , 12 Mars 2009
  19. browning

    browning Liège

    tu exagères un tout petit peut ...
    il faut remonter à 2000 pour avoir un taux indicateur de 5.0

    le maximum en moyenne sur 9 ans c'est 4.5.
    le minimum est en moyenne à 2.0
    cela ne fait jamais qu'une variation de 2.5!!!
    donc sur ton taux, cela fait 2.5% de variation, et non 4% comme tu le dis.

    quand j'ai contracté mon prêt, en fixe on était à 4.2%
    à un moment les taux fixe ont passé les 6%

    le taux fixe suit le taux variable bien entendu pas du tout à la même vitesse.
    mais la variation n'est pas si différente.

    ensuite, pour comparer ce qui est comparable, tu dis que ça monte plus fort. oui mais tu es parti de plus bas aussi.
    alors quand tu dépasses le taux fixe que tu pouvais avoir, ça fait mal... je suis dans le cas. mais cette année, notre taux va plonger, et ça va faire vraiment du bien!

    fais la moyenne de ton taux, et tu verras que c'est comme si t'avais eu un fixe!
    donc il ne faut avoir peur du taux variable. sur 25 ans, il peut y avoir beaucoup de haut et de bas

    j'suis parti de 850€ je suis actuellement à 1050, et j'aurais pu être à 1150€.
    c'est clair que la variation fait mal, mais en septembre, je vais probablement passer sous les 850€.
     
    browning , 12 Mars 2009
  20. Gros.Tony

    Gros.Tony 39 ans, Liège

    J'exagère rien du tout, en juillet la révision de mon taux aurait du se faire à 6,25 c'est tout ni plus ni moins. Après, à chacun son opinion sur les fixes ou variable, je donne juste la mienne. Au final on n'y perd peut être pas mais pour moi ce sera un tient plutôt que 2 tu l'auras.
     
    Gros.Tony , 13 Mars 2009
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