Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

Statut de la discussion:
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  1. Radagast

    Radagast 38 ans, Hainaut

    Le taux avait bien été bloqué ? C'est énorme comme différence o_O
    Vous auriez peut-être intérêt à refaire un tour des banques, Crédit Agricole en tête.
    De mon côté, j'ai introduit ma demande hier et j'ai bien eu le taux bloqué la semaine dernière soit 2.52% en 25 ans, révisable annuel, au Crédit Agricole :cool:
    J'espère que je n'aurai pas de mauvaises surprises car il parait que les taux sont remontés de 0.35% cette semaine au CA ;(
     
    Radagast , 17 Avril 2009
  2. Speculoos

    Speculoos 41 ans,

    Radagast, peut-on avoir des détails selon le canevas de votre prêt au CA? (variable capé 2.52 ou plus, accordéon ou pas, etc)

    Les 0.35% d'augmentation portent sur quoi exactement ?
     
    Speculoos , 17 Avril 2009
  3. gaelle5

    gaelle5 35 ans,

    De notre côté nous signons demain au Crédit Agricole et penchons pour le fixe...

    Qu'en pensez vous?

    Fixe 20 ans à 3,92% ou accordéon 20-25 à 2,99 %, cap +/-2, variabilité tous les 3 ans.
     
    gaelle5 , 17 Avril 2009
  4. intègre

    intègre 71 ans, Namur

    Les moeurs de ta tata ne regardent personne, grue ou pas !!!
     
    intègre , 17 Avril 2009
  5. Speculoos

    Speculoos 41 ans,

    Jolis taux surtout depuis cette semaine ;) 2.99 3/2/2 a l'air très intéressant également (taux max = 4.99, très raisonnable) et en accordéon donc mensualité constante.
     
    Speculoos , 17 Avril 2009
  6. tdutrieux

    tdutrieux 46 ans, Namur

    Gaelle,
    Pour pouvoir répondre, il faudrait savoir sur quelle valeur de l'indice C est calculé le taux accordéon.

    Si tu me le donne, ca donnera une meilleur idée car alors on connait la marge de la banque !

    Titi
     
    tdutrieux , 17 Avril 2009
  7. Radagast

    Radagast 38 ans, Hainaut

    J'ai mis mes tableaux en page 27.
    https://www.bricozone.be/showpost.php?p=139763&postcount=533
    Normalement capé 3 mais légalement capé 2.52 (pas plus du double), pas accordéon.
    Les taux passent à 2.52 + 0.35 = 2.87% cette semaine.
     
    Radagast , 17 Avril 2009
  8. gaelle5

    gaelle5 35 ans,

    Titi, je ne sais pas quelle valeur pour l'indice ... n'est ce pas une valeur unique (genre BNB)?

    Selon le tableau fourni par CA, mensualité constante de 800.53 €, mais qui pourrait valoir (si on pouvait l'augmenter ou la diminuer, au lieu de quoi on rallonge la durée du prêt) de 683.36 à 926.66 €.
     
    gaelle5 , 17 Avril 2009
  9. tdutrieux

    tdutrieux 46 ans, Namur

    Gaelle,

    C'est effectivement une valeur unique mais qui varie tous les mois et qui sert de base de calcul à la révision des taux (ou à la variation de la longueur en cas d'accordéon).

    Autre chose à vérifier au niveau du contrat car cela varie d'une banque à l'autre : Que se passe-t-il lorsque la remontée du taux est telle que 25 ans ne suffisent plus au remboursement ? La banque prend-elle sur elle (calculé dans le risque) ou alors la mensualité augmente quand même ? A vérifier dans le contrat et surtout les petits caractères !!! Je ne sais pas en tout cas pour le CA.

    Titi
     
    tdutrieux , 17 Avril 2009
  10. Speculoos

    Speculoos 41 ans,

    Pour répondre à Titi, je pense (sans pouvoir affirmer) que simplement, la banque prend une mensualité de base suffisante que pour couvrir une augmentation du taux jusqu'au maximum sur la durée maximum du crédit. Comme le souligne Gaelle, la mensualité est de 800 €/mois alors que selon le taux variable de base elle aurait été de 683 €/mois !

    Bref, le calcul est fait pour que sur la durée maximum du crédit avec le taux maximum vous ayez remboursé la totalité du capital et des intérêts. D'où la différence entre le taux variable minimum actuel et la mensualité à payer. D'ailleurs, si on recalcule dans l'autre sens, sur 20 ans (meilleur des cas donc), elle aura payé l'équivalent d'un taux de 3.46% (et pas 2.99) et sur 25 ans (pire cas), 4.96%.

    Mais au final, ce qui compte pour beaucoup de gens, c'est la mensualité qu'ils payent et c'est donc une façon de s'y retrouver.
     
    Speculoos , 17 Avril 2009
  11. tdutrieux

    tdutrieux 46 ans, Namur

    Speculoos,
    En accordéon, cela dépend VRAIMENT de la banque ! Certaines garantissent que la mensualité ne bougera pas et d'autres ne le garantissent pas si la durée maxi est dépassée.

    Gaelle,
    En faisant des projections, supposons que l'indice C (celui qui te concerne pour un taux révisible tous les 3 ans) est à 2.468 (valeur du mois de mars). Cela veut dire que la marge du CA est de 2.99 - 2.468 = 0.522 . D'autre part, sur les 10 dernières années, la moyenne de la valeur de l'indice C est de 3.627 . On peut donc estimer le taux projeté en prenant cette valeur assez représentative et en ajoutant la marge du CA : 3.627 + 0.522 = 4.149 . Ce taux est supérieur au taux fixe que tu peux obtenir. Le seul avantage que je vois pour prendre le variable est une mensualité plus réduite au début. Sinon le fixe est moins cher, et tu es certaine de ce que tu va payer. Quand je dis moins cher : soit ta mensualité ca augmenter (pas accordéon) ou soit la longueur va augmenter (accordéon).

    Titi
     
    Dernière édition par un modérateur: 17 Avril 2009
    tdutrieux , 17 Avril 2009
  12. gaelle5

    gaelle5 35 ans,

    Merci Titi et Speculoos. Ceci ne fait que me pousser, encore davantage, vers le taux fixe proposé par le CA.

    Pas d'inconvénient du CA par rapport à d'autres "grandes" banques?
     
    gaelle5 , 17 Avril 2009
  13. Radagast

    Radagast 38 ans, Hainaut

    Je panique un peu :oops:
    Mon banquier m'a dit que le taux révisé ne pouvait jamais dépasser le double du taux de base.
    Soit dans mon cas, 2.52% cap 3 devient en fait un cap 2.52.
    On arrive donc à un max de 5.04% et non 5.52%.
    Seulement voilà, je n'arrive pas à trouver un article sur le net qui parle de ce cas de figure ;(
    La seule chose que j'ai trouvé est dans cet article : http://www.bricozone.be/fr/_build/_guid/_cons/_lene/2011.asp?content=%C3%80%20quel%20point%20un%20taux%20variable%20est-il%20variable?
    "L'écart en cas de hausse du taux d'intérêt ne peut jamais être supérieur à l'écart en cas de baisse."
    Si quelqu'un a un lien ou si il est sûr de lui au niveau de cette loi (?), ce serait super sympa :grinning:
     
    Radagast , 17 Avril 2009
  14. didel

    didel 34 ans, Liège

    Bonjour,


    Chez Dexia, en taux fixe pour 25 ans pour un emprunt de 185 000€ (assurances chez eux) : 4,88%.

    Prime annuelle solde restant dû : 266€.

    Quel est votre avis ?

    Merci :)
     
    didel , 17 Avril 2009
  15. Radagast

    Radagast 38 ans, Hainaut

    Va voir ailleurs ;-)
     
    Radagast , 17 Avril 2009
  16. didel

    didel 34 ans, Liège

    Chez ING c'est pire ;)

    Le problème est qu'on est assez limité par le temps restant fixé par la condition suspensive... (03 mai).
     
    didel , 17 Avril 2009
  17. Speculoos

    Speculoos 41 ans,

    Speculoos , 17 Avril 2009
  18. didel

    didel 34 ans, Liège

    Merci pour ta réponse Speculoos.

    Quand je regarde les tableaux que tu m'as aimablement donné, je constate que :

    1) Sur VdvConseil, le taux annuel varie de 4,89% (Fixe 25 ans (avec conditions)) à 5,24% (Fixe 25 ans sans condition) pour une quotité jusqu'à 100%.

    2) Sur Defa, le taux annuel varie de 4,65% (fixe 25 ans avec conditions) à 5,23% (sans condition).

    Pour être plus détaillé, ma quotité est d'environ 91% (si j'ai bien compris le principe du calcul, puisque la maison coûte 190 000€ + 14 000% de frais de notaire (6%) = 204 000€ et que je fais un prêt de 185 000€).

    Dexia me semble donc se situer pas si mal que ça (4,88%) ?

    Ou n'ai-je rien compris ? ;-)
     
    didel , 17 Avril 2009
  19. Radagast

    Radagast 38 ans, Hainaut

    Ton offre est pas mal vu que les taux ont remonté cette semaine, c'est sûr (tu as bien compris le principe :# ), mais tu pourrais avoir une meilleure offre au Crédit Agricole pour ne citer qu'eux.
     
    Radagast , 17 Avril 2009
  20. didel

    didel 34 ans, Liège

    @Radagast : merci pour ton conseil que je vais suivre, Je n'avais pas pensé au crédit agricole.

    Je viens de surfer sur leur site pour prendre rendez-vous avec eux (via leur formulaire de contact puisqu'il ne semble pas il y avoir moyen de leur téléphoner directement 8-|).

    En espérant que cela aille assez vite (c.f. date butoire énoncée dans mon post initial).

    Edit : autant pour moi, c'était Firefox qui ne voulait pas afficher leur numéro de téléphone :)
     
    Dernière édition par un modérateur: 17 Avril 2009
    didel , 17 Avril 2009
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