Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. bere060

    bere060 33 ans, Hainaut

    Bhen c'est un peu l'échos que j'en ai aussi, assez sérieux!! Nous y sommes allés deux fois et à chaque reprise, nous sommes restés +/-1h30 (voire 2h la seconde fois). Il nous a vraiment bien tout expliqué (ce que nous allions retoucher aux contrib, la marge bénéficiaire des banques, différence taux fixe/variable, explication juridique quant au mariage/cohabitation/séparation de bien/clause tontine, etc). Nous sommes sortis de là confiants, rassurés et un peu plus intelligents! :grinning:

    Il est évident qu'à deux reprises, il nous a conseillé un taux variable car beaucoup plus avantageux que le fixe. Pour un variable 5/5, nous avons eu le taux à 4,3 avec -4/+2 donc le max que nous pourrions atteindre est un taux de 6,3 où nous paierions 899 € en 30 ans. Le minimum que nous paierions au taux de 4,3 est 725 €! A cela, nous avons droit à la prime de la région Wallonne donc nous devons retirer 100 € durant les 2 premières années et ensuite 50 €.

    Pourquoi privilégiez-vous le taux fixe et non le variable? il est toujours possible de racheter son taux voire de diminuer sa durée donc pk ne pas tenter le variable?
     
    bere060 , 29 Mai 2009
  2. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    Pq j' ai privilégié un taux fixe ? Tout simplement pcq toutes les personnes que je connais et qui ont fait un taux variable, et ce malgré les belles promesses des banquiers, ont toujours vu les taux révisés à la hausse !!!

    De plus, en 20 ans fixe, j' ai bénéficié d' un taux un peu plus intéressant que 4.3 annuel, par conséquent, j' ai privilégié le taux fixe ...
     
    GeoffreyL , 29 Mai 2009
  3. bere060

    bere060 33 ans, Hainaut

    Oui mais si vous avez une limite de +2 %, soit ici dans mon cas au max 6,3% avec une mensualité de 899 € en 30 ans, quel serait selon vous le point négatif?

    Et puis, je me dis qu'il est toujours possible de bloquer son taux tôt ou tard?!
     
    bere060 , 29 Mai 2009
  4. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    Le point négatif : payer au total 52.200 € en plus 8-| dans le pire des cas, la moitié dans le meilleur, ce qui reste malgrès tout une somme importante ...
     
    GeoffreyL , 29 Mai 2009
  5. bere060

    bere060 33 ans, Hainaut

    oui tout à fait mais en fixe, les taux sont en moyenne de 5,5 % dans la majeure partie des banques donc nous en arrivons à en remettre 845 € +/- par mois. nous débutons seulement dans la vie donc cette somme me parait un peu élevée (surtout que nous sommes en début de carrière). Enfin, mnt je ne dirai pas "non" sur un fixe hein?! Mais bien sûr à un taux un peu plus bas que 5,5 car là, les mensualités deviennent importantes... Pfff et dire qu'en mars, ils ont diminué!! Ahlala...
     
    bere060 , 29 Mai 2009
  6. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    5.5 % en fixe, cela reste quand même élevé comme taux, n' hésitez pas à aller voir Axa et le CA, ils proposent (normalement) de bons taux, ensuite, faites comme moi : jouer la concurrence (perso, j' ai eu un taux inférieur à 4.3 % (alors que le taux affiche était de 5.7 %) à Fortis Jemappes il y a 2 mois (attention, j' étais, et je le suis toujours d' ailleurs, client chez eux))
     
    GeoffreyL , 29 Mai 2009
  7. bere060

    bere060 33 ans, Hainaut

    Je suis également cliente chez Fortis mais avec tout ce qu'il se passe en ce moment chez eux, j suis un peu méfiante... Il est vrai que j'ai fait plusieurs banques et même pas celle dont je suis affiliée, honte à moi mais beaucoup me disent que c'est la plus chère du marché... alors que faire? quelle idée suivre? ce n'est jamais facile... Mon compromis est signé, je dois me dépêcher!! D'où le fait que j'opte pour un organisme de prêt qui travaillent avec toutes les banques...
     
    bere060 , 29 Mai 2009
  8. Diego-BG

    Diego-BG 42 ans, Hainaut

    Pour info, je me suis enfin décidé:

    Banque : Crédit Agricole
    Localisation de l'agence : Région de Tournai
    Type de taux : variable 3/3/3 +2/-2
    Taux : 3,02%
    Quotité : < 70%
    Revenus actuels : > 4500 € net
    Montant : 200.000 €
    Mensualité actuelle : 1107,00€
    Mensualité minimum : 945,00€
    Mensualité maximum : 1281,00€
    Durée : 20 ans
    ASRD imposée : oui
    Montant ASRD : +/- 600€/an pendant 13ans
    Type ASRD: 100 % sur les 2 têtes
    Assurance incendie imposée : non, libre choix
    Autres conditions imposées : Fidélio (500€ minimum de parts sociales +frais de gestion annuelle de 25€)

    Dans le pire des cas avec le variable, il y a une différence de 9.000 € sur les 20 ans par rapport au fixe avec un taux de 4,13 %

    REMARQUE IMPORTANTE : le gérant le mon agence vient de me communiquer qu'ils ne faisaient plus (au CA) de variable sur la durée de l'emprunt (accordéon).

    Mon dossier sera envoyé lundi......on verra combien de temps cela prend pour avoir la réponse..

    Diégo
     
    Diego-BG , 29 Mai 2009
  9. yvkevitch

    yvkevitch 41 ans, Liège

    J'avais rdv dans une agence CA ce vendredi soir.

    Il me propose du 4.5% Fixe en 25 ans pour 170000€ quotité 60%
    ou du 3% en /3/3/3 +2/-2.

    Concernant le delai, il m'a dit qu'en temps normal il fallait 3 semaines pour avoir une reponse mais que vu le nombre de dossier actuellement à traiter, il fallait compter au moins le double.

    J'en profite pour recommander cette agence CA en region liegeoise. Le directeur est vraiment sympa, disponible, serieux et pas avare en explication. Il s'agit donc de l'agence de Fexhe le Haut Clocher tout pres de Liège.
     
    yvkevitch , 29 Mai 2009
  10. Hunolipa

    Hunolipa 40 ans, Liège

    Nous nous jetons dans l'arène des prêteurs à la recherche du meilleur crédit hypothécaire...
    Suite à la lecture de ce forum, nous avons prit contact avec une agence du Crédit Agricole!
    Je confirme tout le bien qui en est dit:
    - 4,45% en fixe 25 ans pour une quotité <80%
    - 3,04% en variable 3/3/3, CAP +/- 2% en 25 ans pour une quotité <80%

    Même en tablant sur l'évolution de taux la plus élevée au bout des 3 ans (et en comptant que jamais ça ne redescende), la différence serait de 33€! Tentant...
    Nous irons peut-être voir ailleurs mais cela semble vain, sait-on jamais...

    Petite info en passant , les taux fixe augmente de 0,15% lundi et les variables de 0,6%
     
    Hunolipa , 30 Mai 2009
  11. cefa1975

    cefa1975 41 ans, Namur

    Waouw, quel beau post... 854 messages...

    Les premiers intervenants ont disparu ou presque (c'est mon cas) car ils ont été servis... des nouveaux arrivent et cherchent la meilleure solution...

    Je constate que les taux ont légèrement augmenté depuis mon crédit... Pour rappel au CA j'ai eu du 4.149% en 25 ans taux fixe quot inf à 80 %, fidélio à 124 euro (et oui), pas d'assurance obligatoire sauf l'asrd (de toute façon la plus intéressante était chez eux)...

    Bonne chasse les petits... N'oubliez pas qu'une situation n'est pas l'autre, ne vous basez pas sur le témoignage des autres, faites vos propres simulations et comparaisons.

    Et, décidez vous... Moi, une semaine plus tôt, j'avais du 4.02 %... J'ai trainé et bouf, augmentation de taux...4.149 %...

    Aujourd'hui, pour 200000 euro avec un taux de 4.45 %, je payerais 33 euros de plus qu'avec du 4.15 % Donc sur la totalité cela fait 9900 euro... Une petite voiture (oui ok, une petite style twingo...)
     
    cefa1975 , 30 Mai 2009
  12. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    Idem pour moi, Cefa.
    Maintenant, le taux dépend avant tout... du moment où tu trouves une maison qui te plait. Tu ne peux malheureusement pas attendre un an afin d'avoir les meilleurs taux éventuels, et il faut faire avec.
    --> Question essentiellement de chance. Mais ça n'empêche pas de toujours faire son marché au mieux avec la situation présente !
     
    Kenshin , 31 Mai 2009
  13. dimdes

    dimdes 43 ans,

    il est difficile de faire le point....

    sans rentrer dans les détails... beaucoup déconseille Fortis.... mais c'est la seule banque qui m'a fait des conditions satisfaisantes..
     
    Dernière édition par un modérateur: 31 Mai 2009
    dimdes , 31 Mai 2009
  14. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    Perso, chez Fortis, de 1 j' ai été super bien accueilli et conseillé, de 2, on a signé le 26 mars et on est passé chez le notaire le 6 avril soit 11 jours + tard, ce qui veut dire que en 11 jours, tout était bouclé et l' on pouvait donc disposer des fonds, de 3, on a un prêt souple (on peut changer les clauses 1 fois par an sans devoir payer des frais supplémentaires), la seule chose imposée était de prendre l' ASRD chez eux, finalement, j' ai eu un taux aussi intéressant que le CA, Axa ou autres ...

    Bienvenue au club :=)
     
    Dernière édition par un modérateur: 31 Mai 2009
    GeoffreyL , 31 Mai 2009
  15. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Dans la majorité des cas, c'est le gérant et pas la banque qui fait la différence !!
     
    intègre , 31 Mai 2009
  16. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    C' est vrai à 2000 %
    En effet, j' ai d' abord été à Fortis Frameries (+ près de chez moi) et j' ai été reçu comme un chien dans un jeu de quille (et encore, je suis gentil), ensuite, j' ai essayé Fortis Jemappes (sous les bons conseils de mon beau frère client chez eux) et là, j' ai été reçu comme un roi (et toujours par le directeur de l' agence qui est d' une gentillesse et d' une simplicité trop rare pour un directeur d' agence) ...
     
    GeoffreyL , 1 Juin 2009
  17. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Nouvelle claque pour les taux du CA >p : le 25 ans fixe et le 15/5/5 sont encore remontés de 0.15% chacun!

    Plus la crise se précise, plus les taux monte et plus l'économie va ralentir...
     
    Speculoos , 2 Juin 2009
  18. Gros.Tony

    Gros.Tony 39 ans, Liège

    Tout à fait de ton avis, je reste perplexe devant les taux actuels!o_O
    On était bien plus bas il y a 3-4 ans....
     
    Gros.Tony , 2 Juin 2009
  19. Darphil

    Darphil 37 ans, Hainaut


    Salut bere060,
    Moi, je raisonne ainsi avec les taux variable: généralement les règles à la hause sont de +1% max par an.
    Mais comme les taux directeurs sont actuellement très bas, il est fort probable qu'ils vont remonter d'ici un ou deux ans. Et pas qu'un peu. Bref, dans un ou deux ans, à la reprise économique, le taux risque de remonter au max (6,3 dans ton cas), et ce pour le restant de la durée du prêt (ou du moins jusqu'à la prochaine crise). Pourquoi vont-ils rester à ce sommet? (Si je me souviens bien du cours immotheker): ton taux fixe = taux directeur + pourcentage de benef pour la banque. Or, ce pourcentage est constant. Donc, lors de la remontée des taux directeur (on est autour de 1,5 pour l'instant si je me souviens bien), on risque de retourner vers 4%. Donc la première année, tu bénéficieras d'une montée de maxi 1%, puis la seconde, ton taux seras augmenté de 2% et tu y resteras tant que le taux directeur ne seras pas redescendu sous 3,5%.
    Attentiion, ce sont des souvenirs du cours immotheker, il y a peut-être des fautes, mais de bonnes volontés pourront me corriger si nécessaire.
     
    Darphil , 2 Juin 2009
  20. dedelemarin

    dedelemarin 38 ans, Bruxelles

    Salut,
    D'abord, un grand merci pour ce forum. Plutôt que de perdre mon temps dans les banques, je le gagne en lisant le forum et je complète en appelant les banques. Je n'ai rendu visite qu'à celles qui m'intéressaient sur base des commentaires.

    Pourriez-vous me donner votre avis pour la proposition suivante qui vient de chez Delta Lloyd? Personne n'en a encore parlé alors qu'ils me semblent très bien et qu'ils sont beaucoup plus dispos que le CA. Qu'en pensez-vous:
    Banque : Delta Lloyd
    Localisation de l'agence : Gistoux
    Taux et type de taux : 2,45% variable 1/1/1 cap max +/- 2,45% (apparement, c'est légal, ca ne peut pas plus que doubler ce qui signifie qu'au pire, je suis à 4,9% pendant tout le reste de la durée)
    Quotité : 80%
    Revenus actuels : = 4200 € net
    Montant emprunté : 265.000 €
    Mensualité minimum : 1178
    Mensualité maximum : 1495
    Durée : 25 ans
    ASRD imposée : oui
    Montant ASRD moi 30 ans fumeur : +/- 552*17ans
    Montant ASRD elle 30 ans non fumeur: +/-255*17
    Type ASRD: 100 % sur chaque tête
    Assurance incendie imposée : non, libre choix
    Comptes gratuits

    Merci de vos commentaires et remarques sur Delta Lloyd. A priori, je n'étais pas intéressé par le variable, mais à ce taux, je pense que je vais signer avant jeudi.
     
    dedelemarin , 3 Juin 2009
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