Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. jauniaux

    jauniaux 33 ans, Bruxelles

    il est important de dire aussi que, selon la loi sur les crédits hypothécaires, pour un crédit à taux variable "le potentiel de hausse ne peut être plus élevé que le potentiel de baisse" ...
    donc, un taux variable de 2,4% peut aller, max, à 4,8%. C'est personnellement ce qui m'a fait choisir un taux variable sur 25ans, au max il dépassait de 0,1% le taux fixe !
     
    jauniaux , 10 Juin 2009
  2. Baranzy

    Baranzy 26 ans, Luxembourg

    Chacun son avis. Pas besoin de "populisme", ni de faire une théorie :grinning:

    C'est de calcul qui reste sur des hypotheses, donc avec des si (si le taux ne monte pas et si j'ai encore mon boulot...).
    En réalité, il faut dire aux gens que le taux est très bas (il remonte très fort depuis 1 mois) et que le variable dans 3 ans est au maximum !!
    Alors est ce qu'on aura déjà payé beaucoup de capital ou pas.

    Et oui, il y a des gens qui se disent, les taux sont bas, je prends un fixe et puis je regarde les taux grimpés en fléches.

    Demande au USA ce qu ils pensent des taux variables (non capé je suis d'accord)
    Maintenant chacun son avis, on est sur un forum, c'est pour discuter et donner son avis (sans aggresivité bien sur).

    Bonne soirée à tous
     
    Baranzy , 10 Juin 2009
  3. Baranzy

    Baranzy 26 ans, Luxembourg

     
    Baranzy , 10 Juin 2009
  4. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Une source peut-être ?
     
    Speculoos , 11 Juin 2009
  5. Radagast

    Radagast 37 ans, Hainaut

    Moi je n'avais trouvé que ça comme source :
    http://www.bricozone.be/fr/_build/_guid/_cons/_lene/2011.asp?content=%C3%80%20quel%20point%20un%20taux%20variable%20est-il%20variable?
    "L'écart en cas de hausse du taux d'intérêt ne peut jamais être supérieur à l'écart en cas de baisse."
    Ce n'est pourtant pas faute d'avoir cherché.
    J'ai signé l'offre au Crédit Agricole lundi soir que j'avais détaillée il y a une dizaine de pages :D
    Soit du 2.52 cap 3 révisable annuel sur 25 ans avec assurance vie tandem 100%.
    Cependant, il était marqué dans le contrat que le taux ne pouvait pas plus que doubler, soit 5.04 au maximum.
    Je croise les doigts pour que ce soit réellement le cas ;(
    En effet la différence par rapport au fixe ne s'élève "que" à 9000 euros si on paie 5.04 pendant 22 ans (2.52 1ère année, 3.52 2ème année et 4.52 3ème année), par contre si c'est du 5.52, la différence est quand même plus élevée.

    Par contre, je comprends mieux pourquoi il a vraiment insisté pour qu'on prenne 500 euros de part sociale alors que 125 euros était le minimum vu le changement de politique à ce sujet.
     
    Radagast , 11 Juin 2009
  6. IsabeIIe

    IsabeIIe 43 ans, Liège

    Personnellement, nous avons opté également pour un taux variable triennal (3,04% cap 2) chez CA qui, dans les pires des cas, nous obligerait à payer seulement 30 € par rapport au taux fixe 25 ans (4,45%).

    Ceci étant, en regardant l'évolution du taux OLO triennal, je suis persuadée qu'on restera toute la durée du prêt au cap maxi :
    http://www.lecho.be/bourses/510138574?ret=graph

    Faites le test en reculant dans le temps, on voit bien que, en ce moment, le taux triennal est à son plus bas niveau historique !!

    Ceci étant, cela ne remet pas en cause notre choix car, durant les 3 premières années de notre remboursement de prêt hypothécaire, nous avons un autre prêt à rembourser qui sera totalement épuré à la fin de la première tranche des 3 premières années du prêt hypothécaire.
     
    IsabeIIe , 11 Juin 2009
  7. Darphil

    Darphil 37 ans, Hainaut

    Attention aussi aux commissions de réservation (pourcentage à payer sur la tranche du capital qui n'est pas encore prélevée à la banque), qui ne sont pas toujours mentionnées par les agences. Ca reste en général en dessous des intérêts, mais si la construction dure et que vous ne prélevez pas grande chose au départ, ça peut tout de même représenter quelques centaines d'euros par mois (nous, il est prévu une commission de réservation de 0,15% sur le montant non prélevé à partir du 6ème mois... qui doit tomber car notre banque supprime cette comission si la maison a un K<40, ce qui est le cas).
     
    Darphil , 11 Juin 2009
  8. Diego-BG

    Diego-BG 42 ans, Hainaut

    Dans quelle banque es-tu. Il semble d'après mes infos que c'est uniquement Fortis qui fait ça (suppression de la Com de Reser lorsque l'on a un K < à 40)
     
    Diego-BG , 11 Juin 2009
  9. Radagast

    Radagast 37 ans, Hainaut

    La commission de réservation au CA s'élève à un peu moins de 0.1% dès le premier mois (0.095% si j'ai bonne mémoire).
    Cela représente environ 200 euros par mois pour mon projet, c'est sûr que ce n'est pas négligeable pour une construction qui peut durer 1 an.
    Je n'étais pas au courant que certaines banques la supprimaient sinon cela aurait pu aussi entrer en ligne de compte pour moi (K ~ 30).
     
    Radagast , 11 Juin 2009
  10. Darphil

    Darphil 37 ans, Hainaut

    M..., je suis démasqué, un crét1 qui a fait son prêt chez fortis et pas au CA!
    ;-)

    A l'époque, le CA n'avait pas aussi de bons échos sur BZone (ni de mauvais, je veux dire qu'on n'en parlait pas)
     
    Darphil , 11 Juin 2009
  11. Darphil

    Darphil 37 ans, Hainaut

    Ne t"'inquiète pas, ça veut pas nécessairement dire que c'est mieux là où la com est prise plus tard
     
    Darphil , 11 Juin 2009
  12. Diego-BG

    Diego-BG 42 ans, Hainaut


    Ne t'inquiète pas....j'ai fait pire : j'ai effectué l'année dernière une ouverture de crédit chez Fortis.......en fin, c'était avant la crise....je perd donc quelques milliers d'€ en frais de notaire....frais que je vais récupérer tous les 3 ans avec la différence de taux entre Fortis et le CA
     
    Diego-BG , 11 Juin 2009
  13. Darphil

    Darphil 37 ans, Hainaut

    A la même période que moi donc. Malheureusement, pour le constructeur qui réalise la maison, le paiement se fait en une fois (ça c'est leur argument choc chez le client), mais ce qu'ils ne disent pas dans leur pub c'est que l'argent doit être bloqué... bref, je n'ai pas eu l'occasion de profiter des chutes de taux pour revoir le crédit. Sur ce coup, me suis bien fait avoir!
     
    Darphil , 11 Juin 2009
  14. cefa1975

    cefa1975 41 ans, Namur



    Moi, au CA, j'ai négocié 6 mois sans commission de réservation et au final, j'ai obtenu 3 mois... C'est mieux que rien...
     
    cefa1975 , 12 Juin 2009
  15. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    Chez Fortis, pas de commission de reservation pendant 1 an ou 2 (je ne me souviens plus exactement) ...
     
    GeoffreyL , 12 Juin 2009
  16. Radagast

    Radagast 37 ans, Hainaut

    Si j'avais su que c'était négociable snif
     
    Radagast , 12 Juin 2009
  17. loony205

    loony205 33 ans,

    Cette fameuse commission de réservation ...

    Notre banquière nous avait aussi dit que ça ne nous couterais quasi rien, je ne sais pas ce que c'est rien pour elle, mais pour nous, 200 € par mois c'est énorme, surtout quand la construction n'a pas encore commencée, que vous remboursez déjà la partie du pret pour le terrain, la partie déjà entammée pour l'accompte et l'architecte, et en plus de ça un loyer.

    Bon c'est peut-être de ma faute, j'aurais du poser plus de questions sur cette comission de réservation, mais je n'ai pas fais les calculs à ce moment là et j'ai fais confiance à notre banquière (qui nous à aussi fait louper le pret "jeune" devenu pret "tremplin à présent").

    Je travaille déjà 50h/semaines, je peux bien en faire quelques unes en plus pour compenser la différence :)

    Mais bon c'est en faisant des erreurs qu'on apprent, ça fait partie des expériences de la vie, on ne peut faire confiance à personne dans ce monde où l'argent prime avant tout.
    Heureusement certains indépendant ont encore le sens du service et du contentement de leurs clients avant l'argent ;-)
     
    Dernière édition par un modérateur: 12 Juin 2009
    loony205 , 12 Juin 2009
  18. Diego-BG

    Diego-BG 42 ans, Hainaut

    ...oui...et surtout en consultant bricozone...;-)
     
    Diego-BG , 12 Juin 2009
  19. Darphil

    Darphil 37 ans, Hainaut

    Pendant six mois sauf si tu as une maison "basse energie" (définition selon fortis: k<40)
     
    Darphil , 12 Juin 2009
  20. Radagast

    Radagast 37 ans, Hainaut

    Pour notre projet, je compte avoir prélevé l'entièreté après 10 mois environ.
    En comptant qu'on prélève 10% par mois, cela représente donc 1000 euros quand même cette commission.
    Heureusement, après 3 mois la moitié de la somme devrait avoir été prélevée pour le gros oeuvre et la toiture.
    Cela devrait donc faire moins de 1000 euros au bout du compte mais quand même ...
     
    Radagast , 12 Juin 2009
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