Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. Lemju

    Lemju 34 ans, Namur

    surement un Ministre PS qui l'a mis en place... ok, je sors :)
     
    Lemju , 2 Juillet 2009
  2. lepasserelle

    lepasserelle 47 ans, Hainaut

    Ouaw, 1000 posts, ça doit être un record non ?
    Chez Argenta c'est le même taux dans toutes les agences. Au moins c'est plus clair, pas besoin de se déplacer, tout le temps de pinter une bonne chope bien fraîche...ce que je fait en ce moment:=) :=) :=)
    Mais c'est vrai que dans bcq d'autres banques, ça dépend de l'agence, du moment, de la politique et de la situation du client....cfr une certaine Fortis:dizzy: ....euh BNP où on t'annonce clairement la couleur en rentrant 'vous être dans la catégorie X', donc vous avez droit à ce taux, et plus on a de gros revenus, plus le taux est bas....
     
    lepasserelle , 2 Juillet 2009
  3. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Ne vous faites pas d'illusions, pour les banques vous n'êtes pas quelqu'un, vous êtes juste un "risque".
    plus vous gagnez, moins le risque est grand !!!
     
    intègre , 2 Juillet 2009
  4. Diego-BG

    Diego-BG 42 ans, Hainaut

    Heu...quand on ouvre un sujet qui récoltent plus de 1000 messages....on gagne quelque chose?...Hun..:grinning:
     
    Diego-BG , 3 Juillet 2009
  5. Erwyn

    Erwyn 40 ans, Liège

    Nan rien, ça veut juste dire que l'admin et les modos ont mal fait leur travail :-X

    Ok, dsl, je sors :smiley40:
     
    Erwyn , 4 Juillet 2009
  6. Raclette

    Raclette Equipe BricoZone 50 ans, Liège

    Erwyn, je te tiens la porte :)
     
    Raclette , 4 Juillet 2009
  7. magicball

    magicball 44 ans, Namur

     
    magicball , 7 Juillet 2009
  8. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Dommage qu'ils aient arrêté ce type de crédits :(

    Ceci dit, fixe ou variable, vu les taux fixes actuels méchamment remontés, pas certain que le fixe soit encore le plus avantageux actuellement. Quand on voit des taux variables à 2.55 +/- 2.55 et qu'à coté on a du fixe à 4.89...


    Mais tant mieux à ceux qui ont souscris un +0/-3 à l'époque !
     
    Speculoos , 7 Juillet 2009
  9. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège

    Mon avis pro sur la question ...

    Visez un variable +1,-1 max +3,-3 chez fortis à 2, 95% ...
    Dispo en privé pour plus de renseignements ...
    Dimitraki
     
    Dimitraki , 7 Juillet 2009
  10. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Un variable annuel à 2.95 alors que les taux court terme sont à 0.919% (voir ici : http://www.cbfa.be/fr/hk/ri/r_i.asp)... moi je dis : peut mieux faire :p
     
    Speculoos , 8 Juillet 2009
  11. Mikelorrie

    Mikelorrie 33 ans, Namur

    Bonjour,

    Nous avons commencé à consulter le marché à la mi-mai. Voici les meilleures offres reçues :

    Achat maison
    Date : 15/05/09
    Banque : Delta Lloyd Bank (courtier)
    Localisation de l'agence : Gerpinnes
    Type de taux : 30 ans fixe
    Taux : 4.5 %
    Quotité : 100 %
    Revenus actuels : > 3.000 € net
    Mensualité : 887,39 €
    Durée : 30 ans
    ASRD imposée : oui
    Assurance incendie imposée : oui
    Autres conditions imposées : CV + domiciliation des revenus + RC familiale

    Date
    : 16/05/09
    Banque : Dexia
    Localisation de l'agence : Taminnes
    Type de taux : 30 ans fixe
    Taux : 4.87 %
    Quotité : 100 %
    Revenus actuels : > 3.000 € net
    Mensualité : 924,81 €
    Durée : 30 ans
    ASRD imposée : oui
    Assurance incendie imposée : oui
    Autres conditions imposées : N.A.

    A ce moment, nous n’avons pas pu signer la convention de vente (certains éléments à mettre en ordre au niveau du bien à acquérir par le proprio actuel). Nous étions partants pour Dexia car moins de produits annexes, sympathie du gérant, proximité, etc.

    Aujourd’hui, ça devrait aboutir. J’ai demandé une actualisation et grosso modo augmentation de +0,80 % chez Delta Lloyd et de +0,40 % chez Dexia.

    Je suis dégouté… A ce moment on n’avait regardé que les taux fixes mais avec l’évolution de la situation et depuis un 1er rdv récent avec un conseiller Immotheker (agence de Namur), je me demande s’il le taux variable n’est pas à envisager.


    Réflexion :

    Dans la mesure où le taux des OLO 10 ans a d’abord augmenté (de 4,03 % le 15/05 à 4,30 % le 05/06) mais a ensuite rediminué sans cesse (3,90 % le 07/07), on pourrait espérer une diminution des taux fixe dans les 2 mois à venir. Auquel cas, je partirai pour un taux fixe en espérant renégocier le taux avant signature de l’acte authentique (faisable aisément d’après agence Immotheker de Namur tjs - est-ce vrai ? -> délai, etc.).

    Mais il est également fort possible que les charmants (sarcastique…) banquiers ne mettent cette marge dans leurs poches pour se reconstruire. Une fois encore, ce serait le consommateur qui paierait pour les erreurs de quelques financiers à l’origine de la crise économique. Scandaleux ! Alors quid du variable…

    Nous devrions signer la convention de vente semaine prochaine et d’ici là repartir (moins motivés) à la « chasse des meilleurs taux » en considérant aussi le variable (bien capé).

    Quelqu’un aurait-il un avis sur la question ? Peut-être certains sont-ils dans une situation similaire…

    Je pensais en plus de voir Immotheker, consulté le CA mais le cap 0/-3 n’existe plus et d’après les derniers posts les taux ont pas mal augmentés également. Quant est-il d’un cap +2/-2 ?

    Merci pour vos réponses/réactions et pour cet excellent topic.

    (Je m’étonne que celui ne soit pas plus consulté par des banquiers ou peut-être le font-ils sans se manifester !)
     
    Mikelorrie , 8 Juillet 2009
  12. bZone

    bZone Equipe BricoZone 42 ans, Liège

    je vous assure que ce sujet, comme tant d'autres, est consulté par 80% de gens qui ne s'inscrivent pas, et qu'il y a beaucoup de "pros" dans le lot.

    Concernant les taux, j'ai donné mon avis sur les pages précédentes, ils sont amha a la hausse pour de bon.
     
    bZone , 8 Juillet 2009
  13. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Mais uniquement à cause des marges que les banquiers prennent désormais sur les PH.

    Sinon, au vu de l'évolution desdites marges justement, il est quand même étonnant que tous les agents du secteurs soient dans les mêmes zones de prix. De là à dire qu'il y aurait un phénomène d'entente (même tacite) entre banquiers, il n'y a qu'un pas...
     
    Speculoos , 8 Juillet 2009
  14. arnaud.lambert

    arnaud.lambert 33 ans,

    Pour ma part...

    Nous avons été chez Immotheker, Dexia, Ing, Fortis, Vdv conseil, Cbc, Delta loydt, Allianz, Axa, Argenta... C'est comme pour trouver une maison, on en a visité plus de 80 mais on a finalement trouvé :).

    Nous étions partit sur un fixe 25 ans pour emprunter 205 000 euros... mais on a vite vu que les taux variable anuellement était beaucoup plus facile a négocier. Le meilleur que nous ayons obtenu en fixe était de 4,80%...

    Nous avons finalement signé pour un taux révisable anuellement de 2,65% (Au départ toutes les banque nous poroposaient plus de 3%) bien que nous avions une meilleur offre a 2,60% chez Delta Loydt mais uniquement compte on line gratuit et asrd extrèmement cher, par contre rien à dire sur le service, la personne était vraiment très très très sympathique.

    Au niveau du cout global, en imaginant le pire des cas, cela revient à la meme chose qu'un taux fixe de 4,85% (je parle bien du cout global en imaginant le pire scénario) en prenant en compte que l'asrd nous revient vraiment pas chère 1900€ en prime unique), que nous sommes certain d'avoir nos primes* (prêt tremplin - prêt jeune - assurance contre la perte de revenu) et que nous avons des comptes totalement gratuit avec des mastercard gold (assurance gratuite) et une banquiète super sympa.

    Etant jeune (25 ans), le semi-fixe nous à séduit par l'histoire des palliers les trois première années qui sont progressif (toujours en imaginant le pire des cas), cela nous permettra d'être plus relax les première années :)

    Voici donc la formule pour laquelle nous sommes en train de signer:

    Achat maison
    Date : Aout 2009
    Banque : Kbc
    Type de taux : 25 ans variable anuellement pour 205 000€
    Taux : 2,65 % (Taux maximum worst case après minimum 3 ans = 5,30%)
    Quotité : 90 %
    Revenus actuels : 3.500 € net
    Mensualité : 931 € première année (Mensualité maximum worst case après minimum 3 ans = 1206€)
    Durée : 25 ans
    ASRD imposée : Oui (- de 1900€ en prime unique)

    Assurance incendie imposée : Non
    Autres conditions imposées : Aucunes

    * En fait toutes les banques ne sont pas agrée pour vous permettre d'avoir le prêt tremplin. C'est par exemple le cas d'Argenta qui n'as pas signé la convention permettant d'octroyé cet avantage a ses clients...




     
    Dernière édition par un modérateur: 8 Juillet 2009
    arnaud.lambert , 8 Juillet 2009
  15. Radagast

    Radagast 37 ans, Hainaut

    C'est un taux variable annuellement Arnaud Lambert ; pas un semi-fixe que vous nous détaillez ;)
    Les paliers sur les 3 premières années sont une obligation légale des taux variables en Belgique.
    Cela n'empêche que votre offre est intéressante mais cela prouve aussi que votre banquier a voulu vous embrouiller (volontairement ou pas) avec les mots.
     
    Radagast , 8 Juillet 2009
  16. arnaud.lambert

    arnaud.lambert 33 ans,

    Non du tout, ma banquière est super... c'est une erreur de MA part ;)

    Je vais corriger cela tout de suite... Dans ma tête j'apelle cela un semi fixe pour la simple et bonne raison qu'il y a des palier MAXIMUM que l'on ne dépassera jamais...

    Et puis quand tu explique à une génération plus ancienne que tu as prit un semi fixe, ca passe mieux qu'un variable :p mais c'est un abus de language, le bon terme est comme vous le dites "variable anuellement" ;)
     
    Dernière édition par un modérateur: 8 Juillet 2009
    arnaud.lambert , 8 Juillet 2009
  17. bZone

    bZone Equipe BricoZone 42 ans, Liège

    Attention de ne pas tomber dans un panneau. Les banquiers sont trop contents de "negocier" leur taux variable.J'ai commis cette ereur moi aussi en 2001, avec un super taux negocié à 2,3% je crois. En 3 ans j'étais au maximum du CAP !
    On est en pleine hausse de taux, ils ont pour instruction de vendre du variable !

    Bref moi j'ai repris un fixe, fusse t'il pas le "meilleur taux du monde" je m'en fous, et qu'on ne me parle plus jamais de variable, qui s'est révélé pour nous un "casino" perdant dont nous ne comprenions mêrme pas les engrenages. Avis perso.
     
    bZone , 8 Juillet 2009
  18. arnaud.lambert

    arnaud.lambert 33 ans,

    Je te comprend tout à fait bZone, mais dans notre cas le remboursement maximum en imaginant le pire scénario correspond a un taux fixe de 4,85%...

    Sachant qu'au jour d'aujourd'hui beaucoup de banque propose un fixe supérieure a 5 (dans une situation identique, emprunt de 205 000 euros, quotité de 90% et 25 ans)... Dans notre tête, nous seront tout le temps au maximum, et cela ne nous dérange pas car on sais qu'un taux de 4,85% c'est déjà bien...

    Mais si pour une raison ou l'autre, il arrivais que les taux ne monte pas aussi vite que prévu, ou qu'il descende... nous seront très rapidement gagnant, et cela sera une surprise "plutot bonne" pour nous :)
     
    Dernière édition par un modérateur: 8 Juillet 2009
    arnaud.lambert , 8 Juillet 2009
  19. jfs

    jfs Namur

    Perso, je viens d'avoir, pour 150 000 euros sur 20 ans, un taux fixe de 4,002 % (CA). Je suis donc très loin des 5...
     
    jfs , 8 Juillet 2009
  20. arnaud.lambert

    arnaud.lambert 33 ans,

    Normal, tu n'emprunte pas la meme somme, et encore moin pour la meme durée ;) Il faut comparer ce qui est comparable avec ce qui est comparable... La quotité joue aussi un role très important :)

    Une autre chose importante, il y a lieu de mettre dans ton calcul l'asrd... et autre joyeuseté permettant d'avoir un bon taux (dois je avoir mon assurance chez eux, mes comptes...)

    Dans notre cas le crédit Agricole a tout de suite été rayé des banques intéressant car leur ASRD était très chère (le double de ce qu'on paie)... sans parleur de leur taux bien au dessus des 5 (5,20 la semaine dernière).

    Une autre chose nous embetais un peu chez eux, l'histoire de part sociale... avec les comptes ou on te payait pour faire des transaction... j'ai trouvé ca un peu du chipotage :) j'avoue que quand j'avais déjà fait 4 banque le matin, la cinquième était en trop :)

    Ici on nous à proposé des compte (autant qu'on veux) totalement gratuit :)
     
    Dernière édition par un modérateur: 8 Juillet 2009
    arnaud.lambert , 8 Juillet 2009
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