Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. piwi008

    piwi008 36 ans, Namur

    Bonjour à tous,
    Je vais exposer ici mon petit problème. Je suis en fait un peu perdu dans toutes ces offres...
    Nous venons, moi et ma copine, d'acheter une maison dans le Condroz. J'ai 27 et elle 26 ans. La maison vaut 185.000 euros et nous devons emprunter la quotité à 100%
    Nous avons tous les 2 un Home Invest Plan de chez fortis. Assurance-vie qui permet de payer le solde restant dû. Nous avons une manne de quasi 10.000 euros car nous cotisons depuis que nous bossons.
    Est-il possible d'utiliser ce home invest dans une autre banque que Fortis? Quel est le prix a payer? Je ne vois aucunes clauses nulle part...

    J'ai fais le tour de banque (Immotheker, Fortis, Crédit Agricole, ING,...), il me manque Fintro que je vais faire demain.
    L'offre la plus intéressante émane d'Immotheker mais je n'ai pas trop confiance en eux, c'est bizarre car si ils sont vraiment les moins chers, pourquoi des gens font ils leur prêt dans une banque?

    J'ai une autre question car ca diverge d'après les banques. J'ai un prêt a tempérament pour une voiture. Il me reste 15 mois a rembourser la somme de 450 euros/mois. Est-il préférable de rembourser le reste ou pas?
    Il faut aussi savoir que la maison que nous venons d'acheter est louer pour encore 2 ans... Je récupère donc le loyer chaques mois

    Voici les offres de taux que j'ai reçu chez Fortis:
    Taux fixe chez Fortis en 30 ans ---> 5.485% Mensualité 1033€
    Taux fixe chez Fortis en 25 ans ---> 5.384% Mensualité 1109€
    Formule 1/ 1/ +3/ -3 en 25 ans ---> 3.239% Mensualité 895€ -> Max 1187€
    Formule 1/ 1/ +3/ -3 en 28 ans ---> 3.239% Mensualité 833€ -> Max 1136€

    Au Crédit Agricole,si je rembourse ma voiture. Ils me proposent un taux fixe à 4.88% en 25 ans

    Pour les autres, rien d'intéressant.

    Cela serait sympa d'avoir vos avis. Moi je pense perso pour la formule 1/ 1/ +3/ -3/
    J'oubliais, nous sommes tous les 2 non-fumeurs et ma maman travaille dans les assurances... et ne paie donc pas les commisions.
     
    piwi008 , 28 Juillet 2009
  2. Diego-BG

    Diego-BG 42 ans, Hainaut

    Je ne sais pas s'il est possible d'utiliser votre "Home Invest Plan" dans une autre banque mais vous pouvez toujours essayer de passer par une filiale de Fortis...comme DEMETRIS par exemple. Vous aurez très certainement un taux plus intéressant.
     
    Diego-BG , 28 Juillet 2009
  3. piwi008

    piwi008 36 ans, Namur

    C'est vers cette banque que Immotheker m'envoyait. Il y a un mois, la formule 1/ 1 +3 /-3 était à 2.99%
    Est-il possible de prendre facilement contact avec eux? Ils n'ont que 5 sièges apparement dont un à Namur. Il y a des risques? Je comprend pas trop le système.
    Pourquoi aller chez Fortis alors que la filliale qui fait le même travail coute moins cher?
     
    piwi008 , 28 Juillet 2009
  4. mickmention

    mickmention 40 ans, Hainaut

    Actuellement, les + compétitifs sont Fortis et delta lloyd et non démétris ... en négociant un tout petit peu tu dois savoir obtenir entre 2.55 et 2.8 een 1/1/1 si ton "dossier" est bon ...

    Et tu ne dois pas forcément etre déjà client ( mais tu devras le devenir ) ...
     
    mickmention , 28 Juillet 2009
  5. dimdes

    dimdes 43 ans,

    je vais poser une bête question sur les cap....
    un 1/1/1 à 2.8% avec cap -1/+3 ( fictif)

    signifie révisible tous les ans..... avec un min de 1.8 et max de 5.8% ?
    si je comprends bien.. si dès la première année on passe à 5.8% on ne peut plus monter... à moins d'abord de redescendre?
     
    Dernière édition par un modérateur: 29 Juillet 2009
    dimdes , 29 Juillet 2009
  6. blastmind

    blastmind 36 ans, Liège

    Le taux variable ne peut pas être plus du double du taux de base avec une augmentation de max 1% par année.

    Donc 2,8 % puis 3,8% puis 4,8% et 3 ans plus tard 5,6% dans le scénario catastrophe.
     
    blastmind , 29 Juillet 2009
  7. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    - cap vers le haut ne peut être plus important que le cap vers le bas.
    - les 2 (ou 3) premières années on ne peut monter que de 1% / an
    - le cap vers le haut ne peux jamais être plus important que le taux de base en lui même.

    (voir msg 1117)
     
    GuiGui , 29 Juillet 2009
  8. mickmention

    mickmention 40 ans, Hainaut

    Tout ça est juste ...

    je viens d'avoir les offres de SrD chez DL, Fortis et Axa ... Fortis est trèèèèèèèèèèèèèèèèèès cher tands que le moins cher est Axa ( surtout si vous etes client )

    Le hic est que le meilleur taux en 1/1/1 chez Axa est à 3.11 cap2.5

    Le taux chez DL est remonté et une meilleure offre que 2.65 est difficile. ( pour 2.45 il y a une semaine ) et leur SrD est assez compétitif je trouvet

    Voilà pour les ( mes ) dernières infos ...
     
    mickmention , 29 Juillet 2009
  9. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    A tous vouloir le MEILLEUR taux du marché, avec la meilleure ASRD, vous laissez passer le temps et vous allez vous retrouver à pleurer de ne pas avoir pris de décision il y a un mois ou deux !!
     
    intègre , 30 Juillet 2009
  10. simsh

    simsh 35 ans, Namur

    @ speculoos

    L'offre en question date de la semaine passée.
     
    simsh , 30 Juillet 2009
  11. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    Bah :) C'est pas dit du tout ça. C'est peut-être vrai, ça arrive et on s'en souvient généralement bien... mais peut-être pas.
    Tout simplement parce que c'est de la spéculation, comme beaucoup d'autres choses. La plupart des taux débiteurs sont calculés sur base des indices OLO (OLO 10 d'habitude). C'est donc dépendant de facteurs économiques, par définition variables dans le temps.

    Donc si la tendance est à la baisse et qu'on peut attendre... autant le faire. A chacun de savoir et d'estimer correctement le futur économique à très court terme.
     
    Kenshin , 31 Juillet 2009
  12. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    Moi je dis ça je dis rien, mais on constate généralement (notamment dans ce forum), que les banques les plus connues sont moins souvent attractives que les autres.
    Demandez également dans les plus petites enseignes et agences, ça vaudra peut-être la peine.
     
    Kenshin , 31 Juillet 2009
  13. Bérylune

    Bérylune 42 ans, Namur

    J'avais également un Home Invest Plan chez Fortis et nous avons fait un CH au Crédit agricole... Le CA exige une ASRD chez eux. Mon compagnon la prend donc au Crédit agricole et moi j'ai transformé mon Home Invest Plan en ASRD sans problème. J'ai simplement dû compléter un questionnaire santé.
     
    Bérylune , 31 Juillet 2009
  14. ARNVAL

    ARNVAL Liège

    Nous pensons à faire un prêt de 125 000€ (quotité 80%) sur 30 ans et j'étais plutôt parti sur les taux variables mais un ami, haut placé au ministère des finances, m'a plutôt conseillé les taux fixes !

    Qu'en pensez-vous?
     
    ARNVAL , 2 Août 2009
  15. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Qu'un fonctionnaire, même haut placé, même aux SPF, n'est pas forcément le mieux placé pour parler des placements ou des emprunts.
    Il faudrait voir un banquier honnête (?!?! ça existe ??) qui n'aurait aucun intérêt dans la réponse qu'il donne.
     
    intègre , 2 Août 2009
  16. ARNVAL

    ARNVAL Liège

    Je ne dis pas qu'il est mieux placé mais je lui fais confiance car je sais qu'il suit cela de très près. Ils ont le temps les fonctionnaires non? :)
     
    ARNVAL , 3 Août 2009
  17. ARNVAL

    ARNVAL Liège

    Pour un PH de 125 000€ l'on me propose chez delta loyd :

    Sur 20 ans

    4, 80%

    Sur 25 ans

    1/1/1 à +3 - 3 du 2,75 % même taux mais sur 30 ans

    4,95 % en fixe

    Sur 30 ans

    5,05%

    De un, les taux sont ils bons?
    De deux, n'est il pas préférable de prendre le variable mais sur 30 ans alors?

    Mille mercis
     
    Dernière édition par un modérateur: 3 Août 2009
    ARNVAL , 3 Août 2009
  18. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    2,75 en +3/-3 ?? bizarre. Dans le pire des cas, ça fait tout de même 5,75 ... ça peut faire très mal !
    Quid des mensualité (la taux c'est une chose mais les €€ c'est plus tangible :) ) ?

    Pourquoi absolument un taux variable et absolument sur 30 ans ? pas possible de prendre en 20 ? ... si c'est a cause des mensualités, attention qu'avec un cap pareil, dans 3 ans vous risquez d'avoir des mensualités sur 30 = à du 20 en fixe (ou pas loin)
     
    GuiGui , 3 Août 2009
  19. ARNVAL

    ARNVAL Liège

    Je pensais plutôt partir vers 30 ans, question de fiscalité. En 20 ans, nous pouvons nous le permettre (mensualité de +/- 800€ sur taux fixe, 4.8 %).

    Sorry pour le taux de 2.75 mais ce n'est pas +3 -3 mais simplement, il ne peut pas doubler.
     
    ARNVAL , 4 Août 2009
  20. lout007

    lout007 39 ans,


    Question fiscalité??? explique.... car n aublie pas que tu paye aussi des intérets a la banque pdt c'est 10 ans de plus.... Et j aime redire cela mais .... ta déduction fiscale c'est sur ton BRUT imposable.... donc sur les +- 5400 euros affichés ds ta déclaration tu ne retouche que +- 50 %.....
     
    lout007 , 6 Août 2009
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