Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    Et surtout, tu ne peux déduire fiscalement ton habitation propre et unique que pendant 10 ans... donc un emprunt sur 10, 20 ou 30 ans, c'est pareil !
    (sauf qq cas bien sûr, où tu réemprunterais plus tard pour faire une rénovation etc. mais c'est alors à finalité différente.)
     
    Kenshin , 7 Août 2009
  2. stabilo

    stabilo 33 ans, Namur

    "Et surtout, tu ne peux déduire fiscalement ton habitation propre et unique que pendant 10 ans... donc un emprunt sur 10, 20 ou 30 ans, c'est pareil !"

    Ca j'ai des doutes...
    J'attends l'avis de spécialistes...
     
    stabilo , 7 Août 2009
  3. ARNVAL

    ARNVAL Liège

    De toute façon, nous avons fait notre choix sur 20 ans.

    Le meilleur taux que j'ai en fixe est de 4.80 chez delta loyd.
     
    ARNVAL , 7 Août 2009
  4. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège


    Hello,

    La déduction pour habitation unique est de 10 ans certes, mais ensuite, il restera la manne fiscale attribuée à la déduction des intérêts du crédit, à la déduction de l'ASRD, de l'asssurance vie ... soit environs 1850€ aujourd'hui ...

    Plus de renseignements ici : http://minfin.fgov.be/portail1/fr/presse/Batibouw FAQ crédit hypo F 20050224.pdf

    Dimitraki
     
    Dimitraki , 7 Août 2009
  5. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège


    Pas mal ...

    Un conseil, si vous allez chez Delta Lloyd, préférez une agence indépendante qu'une agence Delta Lloyd . Les taux pratiqués sont les mêmes mais ... les conditions d'octroi (assurances , ....) sont bien moins strictes ...

    Dimitraki
     
    Dimitraki , 7 Août 2009
  6. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège

    Petite info,

    Tant que le variable 1/1/1 +3/-3 ne dépasse pas 3%, n'hésitez pas à le choisir.
    Dans le pire des cas, la mensualité la plus élevées est quelques dizaines d'euros plus cher ... Ceci, dans le pire des cas, si le taux vient à diminuer (et si 20 ou 30 ans il y a des chances que ça arrive au moins un an!) la formule devient encore plus intéressante ...

    Enfin c'est mon avis ... et comme disait si bien un ami : " Les avis c'est comme les trous de cul, tout le monde en a un ! " :)

    Dimitraki
     
    Dimitraki , 7 Août 2009
  7. Dimitraki

    Dimitraki 38 ans, Liège

    Quand tu dis Haut Placé ... tu parles du 7ème étage ? mdrrrrrr ;-)
     
    Dimitraki , 7 Août 2009
  8. ARNVAL

    ARNVAL Liège

    Non le 69ème de la world trade center :laughing:
     
    ARNVAL , 7 Août 2009
  9. stabilo

    stabilo 33 ans, Namur

    " Les avis c'est comme les trous de cul, tout le monde en a un ! " :)

    Bravo pr le romantisme lol
     
    stabilo , 7 Août 2009
  10. Kenshin

    Kenshin 37 ans, Liège

    Lol, ok fait comme tu veux... mais tu sais, on peut aussi se renseigner soit-même. Et ce n'est pas parce que ça ne te fait pas plaisir que ce n'est pas vrai.
    C'est pourtant une des conditions très claire écrite dans les guides fiscaux.
    ... et à part ça, faudrait déjà savoir ce que tu veux comme "spécialiste". On se connait ?... :p
     
    Kenshin , 8 Août 2009
  11. lout007

    lout007 39 ans,

    disons qu'il pourra apres 10 ans encore deduire son habitation propre et plus unique (soit un abattement de +- 650 euros)
     
    lout007 , 8 Août 2009
  12. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Mais payera sur une année des intérets pour un montant supérieur à cet abattement. A choisir entre donner un peu de sous à l'état ou beaucoup à mon banquier... le choix est vite fait pour ma part
     
    Speculoos , 9 Août 2009
  13. lombra

    lombra 35 ans, Liège

    Bonjour,

    Pouvez vous m'indiquer les banques qui acceptent de prendre en compte les futurs revenus des loyers pour accorder un pret?
     
    lombra , 10 Août 2009
  14. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Notre achat se concrétisant, nous avons entamé le tour des banques.

    Date : 11/08/09
    Type de taux :Fixe 15 ans
    Quotité : <70 %
    Montant
    : 180.000 Eur

    Pourquoi avoir choisi le fixe au lieu d'un variable ? Simplement parce que les taux variables proposés sont trop hauts par rapport aux fixes 15 ans. sur 20 ou 25 ans, la chanson n'aurait pas été la même mais sur 15, les taux fixes sont plus bas.

    De plus, l'indice cbfa sur lequel sont basés ces taux est à 0.8% l'an soit le plus bas depuis bien longtemps. Ce qui aurait signifié une augmentation quasi certaine du taux dès les premiers signes d'amélioration économique. Avec un retour à ce niveau peu probable d'ici 15 ans (sauf nouvelle crise, mais je ne préfèrerais pas voir ca).

    Alors qui nous a proposé le mieux jusqu'à présent :

    Credit agricole (eh oui, ils sont toujours dans la course).
    4.16 % (15 ans fixes)
    ASRD (CA) et assurance incendie (AXA) imposées. Primes proches de la concurrence (27 et 32 ans non fumeurs). Domiciliation des revenus imposé également.

    Pour info, c'est l'agence de Perwez qui nous propose ce taux, ils sont assez 'aggressifs' sur les taux pour sans doute capter une clientèle supplémentaire.

    Second tour maintenant pour voir qui peut s'aligner sur ces conditions.
     
    Speculoos , 12 Août 2009
  15. Azeweee

    Azeweee 38 ans,

    Bonjour à toutes et à tous,

    Ceci est mon premier message sur ce chouette forum, et j'espère le premier d'un longue série ! :grinning:

    Ma femme et moi venons de nous porter acquéreurs d'une maison, le compromis sera signé la semaine prochaine, et nous sommes en train de terminer notre tour des agences bancaires.
    On hésite sur la tactique à suivre, et votre avis pourrait nous éclairer...

    Tout d'abord, les données :
    - Valeur du bien : 260.000€, auxquels il faut rajouter 40.000€ de travaux
    - Quotité empruntée : 100% (donc, 300.000€, on demande l'assimilation des travaux)
    - Type de taux : variable annuel, 25 ans (visiblement le plus intéressant pour nous actuellement)
    - Revenus nets cumulés : 4000€

    Clients habituels chez Fortis, nous sommes d'abord allé voir chez eux... sans surprise, ils se sont montrés plutôt chéros :D , soit 2.98%. Merci, au revoir...
    Mais, ils avaient un point fort : leur souplesse dans l'utilisation des fonds, en particulier pour les travaux, ce qui nous arrangeais bien.
    Vu qu'ils nous promettaient de "faire comme Colruyt", à savoir s'aligner sur les offres plus intéressantes qu'on leur présenterait, on a décidé de revenir les voir plus tard...

    Nous sommes allés après au Crédit Agricole. Sans surprise, les taux sont sensiblement plus intéressants. Concrètement : 2.62%. Avec les conditions déjà exposées ici.

    Nous sommes retournés chez Fortis (l'agence est au coin de ma rue, ça aide :grinning: ), ô miracle, ils abaissent leur taux à 2.60%.

    Enfin, après avoir rencontré un agent Dexia qui nous avait laissé une piètre impression, ce dernier nous envoie une offre par courrier au taux "miracle" de 2.41% ! C'est la fête :laughing:

    Le hic, c'est que pour une série de raisons, avoir un prêt chez cet agent Dexia ne nous arrange pas plus que ça. En plus, ils ne financent "que" 80% des 40.000€ de travaux que nous désirons, ce qui ne nous arrange pas... Si on doit faire un prêt complémentaire pour boucler notre budget travaux, l'avantage tombe à l'eau.

    Le deuxième hic, c'est que Fortis ne veut plus surenchérir, ils ne suivent pas et nous disent carrément d'aller chez Axa. Vu qu'ils nous en informent via message téléphonique, ils n'y précisent pas jusqu'où ils pourraient descendre, même sans aller jusqu'au taux de Dexia.

    Je pense téléphoner demain chez Fortis pour voir quelle serait leur dernière proposition, même sans descendre à 2.41%. On a convenu avec ma femme, sans faire de calculs savants, que si la différence finale entre les deux taux était <= à 0.10%, alors nous irions chez Fortis. Si non, go to Dexia.

    Qu'en pensez-vous ?
    Croyez-vous que l'on s'y prend bien ?
    Pensez-vous qu'il y aurait encore moyen de descendre ?

    D'avance, mille mercis pour vos réponse ;-)
     
    Dernière édition par un modérateur: 12 Août 2009
    Azeweee , 12 Août 2009
  16. ARNVAL

    ARNVAL Liège

    Nous avons eu les mêmes difficultés avec Fortis alors que ma compagne a ses comptes là bas ainsi que ses parents.

    Le première proposition qu'ils m'ont faite était de 5,43 !!!! Je suis retourné très très faché et ce avec la meilleure proposition (delta lloyd 4,70). J'ai même menacé de cloturer tout les comptes et alors ils sont descendus à 4,69 et j'ai joué sur l'assurance incendie car la asrd était déjà payée via home invest plan.

    Nous avons signé hier et nous avons reçu l'accord directement.

    Là où FORTIS est assez chez c'est sur l'asrd, sinon je pense qu'ils peuvent s'aligner pour vous, vous avez 4000€ qui viennent chaque mois sur leur compte...
     
    ARNVAL , 13 Août 2009
  17. Azeweee

    Azeweee 38 ans,

    Ok, merci pour votre réponse Arnval. ;-)


    J'ai oublié de préciser que ce qui nous pousse à rester chez Fortis, outre la souplesse de fonctionnement, c'est le fait que nous avons aussi un "Home Invest Plan" chez eux depuis quelques temps, et nous n'avons pas de garantie que nous pouvons le faire valoir ailleurs pour l'ASRD (visiblement, parfois ça fonctionne, parfois pas).
     
    Azeweee , 13 Août 2009
  18. Gougloux

    Gougloux 38 ans, Hainaut

    Question "souplesse de fonctionnement" de banque... je suis passé par Fortis, Argenta, La poste, Dexia, Delta Loyld.... pour finir chez CBC... où j'ai trouvé un véritable service et une disponibilité... à conseiller ;-)
     
    Gougloux , 13 Août 2009
  19. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    Une autre solution sera de voir au niveau du CAP qu'ils peuvent donner.

    Il est peut-être +/- aussi interessant d'avoir un taux à 2.61 avec un cap à 2.5 ou à 2 qu'un taux à 2.41 avec un cap 2.41 si ça vous permet d'aller dans la banque/agence qui vous fait des facilités ?
     
    GuiGui , 13 Août 2009
  20. Azeweee

    Azeweee 38 ans,

    Merci Guigui, mais heu... qu'est-ce qu'un CAP ?

    S'il s'agit du taux mini vers lequel il peut évoluer, il s'agit dans les deux cas d'une formule +3/-3 (de mémoire, je ne suis pas devant mes docs).
    Sachant que pour le +3 c'est théorique, puisqu'en réalité le taux ne peut pas faire plus que doubler.
    Et que pour le -3 c'est théorique aussi, puisque les taux sont très bas et risquent surtout de remonter dans les prochaines années. Et de toute façon, un taux négatif serait sympa, mais j'ai comme un doute sur la faisabilité... :grinning:

    En fait, entre 2.60% et 2.41% la différence peut paraître faible, car cela représente une différence de mensualité négligeable aujourd'hui. Par contre, si on arrive dans un mauvais scénario, et que les taux ateignent rapidement leur maximum, là la différence sera tout de suite plus sensible, à savoir 4.82% contre 5.20% ! Ca fait réfléchir ça... :grinning:

    Bon, sinon les choses ont pas mal évolué aujourd'hui. En fait, Axa ne nous "bloque" pas le taux proposé jusqu'au compromis. Nous signons notre compromis la semaine prochaine, et leur taux évoluera d'ici-là (il s'agit d'une formule spéciale -en tout cas pour un béotien comme moi- de taux journalier).
    Il est donc trop tôt pour envoyer Fortis à la gare, nous reverrons la situation la veille de signer le compromis...
     
    Dernière édition par un modérateur: 13 Août 2009
    Azeweee , 13 Août 2009
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