Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    Perso j'aime pas du tout ce genre de crédit.

    C'est pratique mais faut alors s'imposer une énorme discipline.

    C'est avec ce genre de crédit que des gens achètent au dessus de leurs moyens et qu'on arrive au surendettement et à des trucs du style "subprime".

    "Ne payer que les intérêts tant qu'on veut" .... c'est de la folie d'avoir ça écrit noir sur blanc. Avoir un mois difficile c'est une chose, on s'arrange avec sa banque et ça peut passer mais faire ça de manière "habituelle" c'est vraiment dangereux.
     
    Dernière édition par un modérateur: 26 Novembre 2009
    GuiGui , 26 Novembre 2009
  2. folixa

    folixa Bruxelles

    Je suis tout à fait d'accord avec vous, c'est pour cela qu'on ne l'a pas pris, mais on se perd dans toutes ces formules :)

    Par contre, j'ai fait un erratum: on paye un montant fixe d'intérêts et ce qu'on veut "en capital", pour autant que cela ne fasse pas plus de 10% - 1 € par an

    Toujours chez BNP on nous proposait de faire une hypothèque sur la moitié du montant, et de faire un mandat sur l'autre moitié...notre notaire dit que c'est avantageux si on a le même taux des deux côtés...qu'en pensez-vous?

    on a reçu aussi une offre de B.B.V.A. pour un taux fixe à 4,45% sur 20 ans...pour l'instant c'est la meilleure offre...
     
    Dernière édition par un modérateur: 26 Novembre 2009
    folixa , 26 Novembre 2009
  3. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    Mandat sur la moitié si le taux est bon, c'est évidement intéressant (on paye moins de frais d'acte sur un mandat que sur une hypothèque).
    Si le taux est un peu différent, faut juste faire le calcul.
     
    GuiGui , 26 Novembre 2009
  4. lechtitseb

    lechtitseb 34 ans, Hainaut

    Salut à tous,

    Tout d'abord, merci pour ce post qui est une vraie mine d'informations.

    Je voudrais votre avis sur notre situation. Nous comptons emprunter 280.000€ pour terrain et construction (sans apport).

    Nous avons commencé nos recherches par ING qui nous proposait un taux de 5.30% fixe sur 30 ans, ce qui nous semblait assez peu intéressant.

    A présent, BNP Paribas/Fortis nous propose:
    - 5.03% en taux fixe sur 30 ans
    ou
    - 3.85% en taux "accordéon" sur 25ans (mensualités fixes mais durée variable). On nous a expliqué qu'au pire cas, le prêt peut s'étaler sur 30 ans, mais que la mensualité est garantie fixe jusqu'au bout. Dans le cas où la banque aurait déjà rallongé le prêt de 5 ans, ils s'engagent à ne jamais y toucher.

    La seconde offre nous paraît plus avantageuse que la première (nous oublions d'office ING qui n'est pas du tout intéressant), par contre il nous a semblé un peu bizarre que chez Fortis, la personne nous déconseille fortement les taux variables (sans vraiment nous donner de détails ni le taux qu'ils pourraient nous proposer).

    A combien devrait être le taux variable pour que ça puisse être intéressant dans notre cas?

    Aussi, est-ce que quelqu'un nous expliquer pourquoi le taux d'intérêt mensuel *12 est moins élevé que le taux annuel? Le taux mensuel qui nous est proposé est de 0.315 (et 3.85% pour le taux annuel).
     
    lechtitseb , 28 Novembre 2009
  5. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Pour faire d'un taux mensuel un taux annuel, il ne suffit pas simplement de mulitplier par 12, parce qu'on paye aussi des interets sur les interets. Le calcul correct est le taux mensuel a la puissance 12, donc dans votre cas:

    1,00315^12 = 1,0385 --> 3,85%
     
    MarvinHC , 28 Novembre 2009
  6. folixa

    folixa Bruxelles

    Bonsoir,

    pour savoir si le taux variable 1-1-1 qu'on vous propose est intéressant, multipliez-le par deux, cela vous donnera le taux maximum. Vous prenez alors le taux fixe actuel, et vous regardez combien vous payez en intérêts en taux fixe et en taux variable pour la même durée (en tenant compte que la première année il peut monter de x%, la deuxième année de x% et la troisième année il peut monter du maximum pour autant que cela ne dépasse par le double du taux initial). Vous pouvez trouver un taux variable moins fort: pour vous faire une idée, regardez souvent les taux sur www.defa.be, www.vdvconseil.be et http://www.segersassocies.be/Hypothecaire1.asp

    De notre côté, on a reçu sur 20 ans des offres de 2,55% en taux variable, et 4,45%-4,73% en fixe. Le taux fixe à 4,45% vient de la banque espagnole B.B.V.A., le taux à 4,73% de chez Elantis. Les taux variable et celui à 4,45% demandaient des obligations (assurance, domiciliation compte, etc), celui à 4,73% pas.

    Comparez beaucoup et faites le tour de plusieurs agences, nous c'est ce qu'on fait pour l'instant pour essayer d'avoir une meilleure offre, on verra jusqu'où ça descend (on dit à l'un que chez l'autre on nous propose autant, ils le savent car ils proposent la même chose, alors ils regardent s'ils ont plus intéressant, et ainsi de suite).

    bonne soirée et courage!:)
     
    Dernière édition par un modérateur: 28 Novembre 2009
    folixa , 28 Novembre 2009
  7. adamix

    adamix 35 ans, Namur

    bonsoir,
    je voulais juste prendre votre avis concernant cette proposition,
    merci d avance.

    j'ai reçu aujourd'hui cette proposition, elle m'a l'air correcte :)

    Offre valable jusque mardi, qu'en pensez-vous?

    Date : 03/12/2009
    Type de taux : mensualité constante et durée fixe
    Taux : 4,25%
    Quotité : 100%
    Montant : 175000
    Mensualité : 1.075,65 euros


    Durée : 20 ans
    ASRD imposée : oui
    Assurance incendie imposée : non
     
    Dernière édition par un modérateur: 4 Décembre 2009
    adamix , 4 Décembre 2009
  8. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    dure? variable/fixe? conditions suplementaires? ...
     
    MarvinHC , 4 Décembre 2009
  9. adamix

    adamix 35 ans, Namur

    voila MARVINCH,
    bonsoir,
    je voulais juste prendre votre avis concernant cette proposition,
    merci d avance.

    j'ai reçu aujourd'hui cette proposition, elle m'a l'air correcte :)

    Offre valable jusque mardi, qu'en pensez-vous?

    Date : 03/12/2009
    Type de taux : mensualité constante et durée fixe
    Taux : 4,25%
    Quotité : 100%
    Montant : 175000
    Mensualité : 1.075,65 euros


    Durée : 20 ans
    ASRD imposée : oui
    Assurance incendie imposée : non
     
    adamix , 4 Décembre 2009
  10. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Tres bon offre, surtout avec quotite de 100%. Vous allez pas trouver mieux. Je suppose que vous avez un tres bon dossier cote revenu. Par curiosite: C'est avec quelle banque?
     
    MarvinHC , 4 Décembre 2009
  11. adamix

    adamix 35 ans, Namur

    on a su avoir ce taux chez ing et on est encore en négociation pour le diminuer,
    alors si je comprend bien pour toi c est une bonne offre? et qu on doit l accepter?
    bat.
     
    adamix , 4 Décembre 2009
  12. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Absolument, si c'est vraiment un taux fixe sur toute la duree, faut y aller. Je suis honetement etonne que ING sait faire un telle offre. Peut-etre votre conseiller doit encore remplir son quota avant la fin d'annee... A ce taux je pourrais meme considerer reouvrir un compte avec eux, meme si j'aime perso pas cette banque...
    Regardez juste encore l'ASR qu'elle soit pas a un pris ridicule, mais autrement, ne cherchez plus.
     
    MarvinHC , 4 Décembre 2009
  13. adamix

    adamix 35 ans, Namur

    merci pour le conseil marvinHC, qu est ce qu on doit regarder en ce qui concerne les ASR? parceque moi perso. je m y connais pas du tout.
    merci d avance pr le conseil.
     
    adamix , 4 Décembre 2009
  14. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Regardez par example sur cardif.be qui sont habituellement dans les moins chers, comme ca vous avez une idee d'un tarif correct. Maintenant mame si l'ASR sur ING est peut-etre un peu plus chere, avec le taux bas ca vaut peut-etre toujours le coup.
    Autrement il y a des primes fixes sur toute la duree, d'autres sont variables, donc peuvent eventuellement augmenter plus tard. Apres il y a des ASR qu'on peut deduire des impots comme epargne pension, des ASR ou on retouche un % a la fin si on est encore en vie... plein de possibilites....
     
    MarvinHC , 4 Décembre 2009
  15. Salto

    Salto 44 ans, Hainaut

    Etonnant.
    Je suis allé chez ING il y a deux jours, pour la même somme, la même quotité, la même durée.
    Je leur ai montré une proposition du Crédit Agricole à 4,5% et m'ont dit qu'ils ne pouvaient descendre en dessous de 4,65% plancher...
    Qu'ils avaient des instructions de ne pas être les moins chers, quitte à perdre l'affaire 8-|
    Foutage de gueule? :grinning:
     
    Salto , 5 Décembre 2009
  16. adamix

    adamix 35 ans, Namur

    c est vraiment entonnant tout ca, tu crois pas que c est a cause de tes revenus???
    bat.
     
    adamix , 5 Décembre 2009
  17. Salto

    Salto 44 ans, Hainaut

    Non mes revenus sont confortables et je suis dans le vert pour tous les critères.
    Surtout que mes revenus vont augmenter très sensiblement dans les très prochaines années (je suis en formation de chauffagiste).
    Etonnant...
    Je vais ressonner mon conseiller qui doit se dire qu'il n'a pas d'effort à faire car mes comptes sont déjà chez lui et que je n'oserait pas bouger...

    Sinon peux-tu m'indiquer de quelle agence ING il s'agit (en MP si tu préfères)
    Merci ;-)
     
    Salto , 5 Décembre 2009
  18. benoit17

    benoit17 43 ans, Luxembourg

    A 4.25 fix 20 ans fonce.Mais je trouve étonnant que ta banque n'impose pas d'assurance incendie ?
     
    benoit17 , 7 Décembre 2009
  19. Rémi

    Rémi 35 ans, Hainaut

    Pour le moment, j'ai du 2,67 en variables chez Axa (quotité <80 %, je dois prendre le solde restant du pour 100% de la somme mais réparti comme je le souhaites + l'incendie)

    Ing me propose 2,45 en variables avec solde restant du de 100% sur chaque tête (ASRD plus cher que AXA)
    Est-ce possible que le 2,45 soit en +3 -3 ? Je pensais que le taux ne pouvait pas monter plus qu'il ne descendait?

    Quelqu'un a des infos pour savoir si les taux variables vont changer bientot ?(baisse ou hausse)

    Merci,

    Rémi

    PS: je suis aussi étonné du taux fixe
     
    Rémi , 7 Décembre 2009
  20. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Le taux ne peut que doubler - c'est la loi (on m'a dit). Donc c'est un +/- 2,45%
     
    MarvinHC , 7 Décembre 2009
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