Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. Bonjour,

    Je cherche un crédit pour un emprunt de 260000 sur 25 ans.
    il y a deux jours, je suis passé chez centea, à bruxelles. Ils m'ont proposé un taux variable 1/1/1... de 2,5 (max. 5 donc.) Leur taux fixe étant à 4.65, le worst case du variable m'amènerait à payer 25 euros de plus que la mensualité du taux fixe (et cela après 3 ans évidemment). Et sur l'ensemble de la durée, le worst case me couterait 1300 eur de plus que leur taux fixe.
    De plus, ils proposent de pouvoir chaque année adapter soi-même (et sans frais !) la durée (avec un max de 25 ans). Ce qui me permettrait les premières années de rembourser sur 20 ans (pour payer le plus de capital) et de repasser sur 25 ans si le taux atteint les 5%.
    Les conditions sont bien sûr de mettre nos comptes chez eux et de contracter nos assurances là-bas (l'incendie est à +/- 400 eur/an).
    Ils ne demandent pas d'expertise (des frais en moins) et leurs frais de dossier s'élèvent à 280eur.

    Cela me paraît très intéressant. Ai-je tort ? J'ai peur de m'être laissé abuser par un taux intéressant.

    D'autre part, on ne me conseille pas d'essayer de gagner sur les frais de notaire en répartissant l'hypothèque sur un mandat+hypothèque. Pour une question de déduction fiscale. Est-ce juste ?

    Merci de vos conseils.
     
    flowers , 6 Février 2010
  2. temeel

    temeel Bruxelles

    bonjour

    j'ai obtenu mon pret à un taux de 4,95 % sur 30 ans (semi fixe :10/5/5/5/5 +2/-2 %)

    il s'agit de 380.000 euros que j'ai emprunté chez Record Banque en septembre 2007

    libre choix de l'ASRD que j'ai pris chez Cardif , ainsi que libre choix pour l'assurance incendie .

    voila pour le moment je songe a racheter mon pret a un meilleur taux ou bien j'envisage la reconstitution du capital en branche 23


    Bien à vous tous
     
    temeel , 6 Février 2010
  3. ledide1971

    ledide1971 45 ans, Liège

    Attention Temel que la branche 23 est dépendante de part d'actions en court et quand l'on voit la situation de crise de l'année passée, il vaut mieux bien calculer. Maintenant chacun à ses idées et calcule les risques qu'il est prêt a prendre mais moi personellement j'aime mieux la sécurité d'un taux fixe ou semi fixe avec blocus du quota d'augmentation.

    Pour FLOWERs, je dirais il faut bien lire entre les lignes, comparer et surtout faire plusieurs boîtes et mêmes pourquoi pas comme j'ai un ami qui l'a fait, consulter un comptable avec toutes les propositions qu'on lui a faite, évidemment cela à un coup mais qui vaut son petit investisment. Bonne recherches.
     
    ledide1971 , 6 Février 2010
  4. samanne

    samanne 40 ans, Liège

    Voici un bureau de courtage qui propose ce système.

    http://www.euroconseil.be/
     
    samanne , 9 Février 2010
  5. samanne

    samanne 40 ans, Liège

    Chez dexia, 25 ans 150.000€ 1/1/1 +-3% quotité <80% 3.28%
    Donc bye bye dexia... ;-)
     
    samanne , 9 Février 2010
  6. ledide1971

    ledide1971 45 ans, Liège

    Oui Samane, c'est le procédé typiqique utilisé chez les hollandais, c'est en partie ce que je fais dans mon prêt, certains proposent que tu fasses ta propre épargne et rembourse lecapital à la fin mais je trouve ça risqué car au moindre soucis on risque d'aller puiser dedans ou alors l'incluse dans ton prêt comme moi, pour 14500€ emprunté je rembourse +-500/mois, ce qui est moins que l'appartement que j'occupe en ce moment, je rentre dans ma nouvelle maison au mois de mai. Voici l'adresse de mon coutier, tu peux toujours prendre contact et comparer avec ce qu'on te propose. Bien à toi.

    http://www.hypocent.com/
    Demander Mr Mawet P.
     
    ledide1971 , 9 Février 2010
  7. divine

    divine 50 ans,

    Je négocie un refinancement de mon crédit chez Fortis.

    Taux proposés :

    variables 1/1/1 +3/-3 (accordéon) mensualités fixes
    15 ans + 3 ans maximum taux de départ 2.84% ( + 3 % maxi)
    20 ans + 5 ans maximum taux de départ 3.23% ( +3 % maxi)
    Fixes
    15 ans taux 4.26%
    18 ans taux 4.44%
    20 ans taux 4.53%

    quotité 80%
     
    divine , 9 Février 2010
  8. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Je reprends mon exemple parce que je le trouve assez parlant. La contradiction est évidente : on arriverait à placer à un meilleur taux qu'on emprunte... c'est génial ça : allons emprunter des milliards dans ce cas :p
     
    Speculoos , 9 Février 2010
  9. tchize_

    tchize_ 38 ans, Hainaut

    le remboursement du capital à terme par un portefeuille d'action, c'est pour ceux qui aiment jouer en bourse ça. N'oubliez pas que, si le portefeuille se crache ou plus betement n'atteind pas le rendement voulu, vous risquez à la fin de votre emprunt, après 20 ans de "remboursement", de devoir vendre votre maison pour payer le capital et de finir avec pas grand chose.
    Et comme on l'a vu récemment, ca peut se cracher très vite.

    De plus, dans l'absolu, vous allez dépenser "plus" pendant vos remboursements, puisque vous allez devoir payer des intérets sur la totalité de la somme pendant tout le crédit, alors qu'avec les autres formule, il y a toujours remboursement progressif d'une partie du capital.
    Posez vous la question, accepteriez vous de jouer un bout de votre maison en bourse tous les mois? Avec une formule "classique", dans 20 ans vous aurez le plaisir de pouvoir vous dire "cette maison est définitivement à mois", avec du jeu en bourse, vous prenez le gros risque de perdre cette maison pour le petit avantage qu'est le fait de toucher un peu d'argent à la fin?

    Si vous voulez jouer en bourse, faites le avec l'argent qu'il vous reste, pas avec l'avenir de votre famille qui est aussi votre garantie pour la retraite ;)
     
    tchize_ , 9 Février 2010
  10. samanne

    samanne 40 ans, Liège

    Il ne s'agit pas de jouer en bourse mais dans des placements à termes.
    Si je ne me trompe pas actuellement il y a plusieurs organismes financiers qui offrent du 5% sur 5 ans et plus donc sur 20 ans on peut espérer du 5,5% et ça n'est que dans des offres à capital garanti !!!
    Donc ces offres ne me semble absolument pas risquées.
     
    samanne , 10 Février 2010
  11. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    5% sur 5 ans ? Intéressant... tu as un lien ?

    Sinon, la seule chose qui est certaine c'est que les rendements des branches 23 ne sont absolument pas garantis. Seul le capital l'est.

    Ceci dit, chacun choisi la formule qu'il préfère, quitte à avoir une part d'aléatoire plus importante, comme le cas des sub-primes aux US ou des taux variables non plafonnés en France. Chacun voit midi à sa porte :grinning:
     
    Speculoos , 10 Février 2010
  12. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Ce qui me surprend le plus, ce sont toutes ces réactions négatives en Belgique. Chez les allemands et les hollandais (cela représente au total pas loin de 100 millions de personnes, qui ne sont quand mêmes pas toutes idiotes ) ce système de branche 23 est le plus répandu pour l'achat immobilier.
     
    intègre , 10 Février 2010
  13. samanne

    samanne 40 ans, Liège

    Faut comparer ce qui est comparable...
    Sur google tu trouveras plusieurs solutions pour des placements au taux indiqués.
     
    samanne , 10 Février 2010
  14. samanne

    samanne 40 ans, Liège

    Faut croire que pas mal de gens refusent le progrès ou en tous cas le changement.
     
    samanne , 10 Février 2010
  15. tchize_

    tchize_ 38 ans, Hainaut

    faudra quand meme qu'on m'explique. Si ce placement est garanti et rapporte plus que ne coûte le prêt hypothécaire.... Pourquoi le banquier s'emm.... à te filer de l'argent pour ta maison, avec le risque que tu ne sache plus payer, alors qu'il pourrait lui même le mettre dans cet investissement pour toucher plus que ce que tu ne va lui rapporter? 8-|
     
    tchize_ , 10 Février 2010
  16. cropette

    cropette 40 ans, Liège

    c'est vrai que c'est assez curieux, mais bon, allez comprendre, il y a 2 ans par exemple, avant la crise, les taux des comptes epargne etaient superieurs aux taux fixes des emprunts hypothecaires. Ca a bien changé depuis helas...
     
    cropette , 10 Février 2010
  17. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Je veux bien un lien direct si ca ne t'ennuie pas, en cherchant simplement sur google comme tu dis, je ne trouve rien de probant.

    Quant au fait de 'refuser le progrès'... libre à toi de penser cela. Moi je regarde les chiffres, je regarde le risque et les garanties et je fais mon choix. En aucun cas en tous cas, je ne prends pour argent comptant ce qu'un commercial me raconte (quelle que soit la situation) ;-)

    Enfin pour les taux des comptes épargne supérieurs aux taux des emprunts, c'est un poil exagéré il me semble, non ?
     
    Speculoos , 10 Février 2010
  18. cropette

    cropette 40 ans, Liège

    je me souviens avec notalgie du taux que j'avais sur mon compte epargne il y a 2 ans a la Deutsche bank, 4.25% de base +1.5% de prime de fidelite.

    C'etait la belle epoque. Une epoque bien revolue depuis helas!
     
    cropette , 10 Février 2010
  19. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    c'est bin vraiiii, ça madame !!!
     
    intègre , 10 Février 2010
  20. samanne

    samanne 40 ans, Liège

    Comme tu l'as dis avant, chacun fait son choix.
    Quand tu te renseignes pour un emprunt, tu es bien obligé d'écouter le discours du commercial après comme tu le dis il faut faire la part des choses entre risques et garanties.
    Pour les comptes épargnes tout dépend de quel taux on parle.
    Actuellement ils varient entre 2,35% pour du variable annuel à 1 peu plus de 5% pour du fixe 25 ou 30 ans.
     
    samanne , 10 Février 2010
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