Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

Statut de la discussion:
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  1. BenjiBxl

    BenjiBxl 44 ans,

    BenjiBxl , 22 Février 2010
  2. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Autant le premier donne la base des indices et est intéressant, autant le second beaucoup moins puisqu'il reprend les taux des PH variables. Or ces derniers ont moins baissé que les indices dont ils dépendent parce que les banques ont augmenté leurs marges (passant de 0.5% à 2% en moyenne) sur ces crédits
     
    Speculoos , 23 Février 2010
  3. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    Bon je viens d'aller voir les indices A ... juste pour comprendre.

    J'ai pris un variable l'année passée en juin. Je vois que l'indice A pour juin 09 est de 0.919.
    Je regarde l'indice A pour ce mois ci, il est de 0.695.

    Si le taux devait être recalculé ce mois ci, ça voudrait dire que mon taux baisserait ? Je partais du principe que j'allais être augmenté moi (dans ma tête : "taux très bas, ne peut que monter").

    Pour le calcul, il me semble qu'il a changé y a quelques années et je ne sais plus lequel est le bon.

    J'ai vu récemment un truc du genre :
    Nouveau taux = Ancien taux + (nouveau indice A - ancien indice A)

    C'est correcte ?
     
    GuiGui , 23 Février 2010
  4. Binou

    Binou 41 ans, Liège

    La formule est correcte (en tout cas pour ce que j'en ai lu).

    ce qui te donnera : Taux actuel + ( - 0.224)

    Donc normalement tu devrais baisser....

    Mon courtier m'a dit qu'il avait le cas de certains clients qui tournaient actuellement autour des 1.25 de taux annuel ...
     
    Binou , 23 Février 2010
  5. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    Merci pour l'info ... bon c'est pas encore le moment du recalcule mais si ca ne bouge pas d'ici juin ça sera une bonne nouvelle :)

    Par contre dans ce cas ... comment est-il possible de descendre dans le cap ? Avec un indice de départ de 0.6, il est impossible d'arriver a un CAP -2 (même si je ne l'ai jamais espéré, faut rester réaliste :) ) ? l'indice peut-il tomber en négatif ?

    Dans mon cas, 2.93% cap +2/-2 avec un indice de 0.695.

    Si l'indice descend même à 0 (très très peu probable mais c'est pour le calcul) ça me donne un taux mini de 2.706% si l'indice devait tomber à 0 ... impossible donc d'arriver au cap -2 sans avoir un indice négatif ?

    Il me semble que l'ancienne formule était un rapport ( taux de base * indice de base / nouvel indice ou un truc comme ça) ... là c'était possible.
     
    GuiGui , 23 Février 2010
  6. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Non, ce n'est pas une multiplication. C'est une variation de l'indice sous-jacent comme indiqué plus haut.

    Donc oui, le cap -2, si l'indice de référence était à 0.9, tu n'as strictement aucune chance de l'atteindre un jour.

    Ceux qui ont signé il y a 3-4 ans un taux variable avec l'indice à 3%+ doivent en effet se trouver avec un taux proche de 1%. A l'époque, les banques se prenaient une marge de 0,5% à 1% sur un taux variable, actuellement ce chiffre est plus que doublé (la marge, pas le taux).
     
    Speculoos , 23 Février 2010
  7. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    Bon c'est pas bien grave, je n'espérais pas une baisse du taux aussi forte et mon calcul avait été fait sur le worst case ... si je devais rester en l'état ou baisser qu'un peu cette année pour moi ce serait déjà un bon point. Bon faut que ces indices ne bougent pas d'ici juin :)
     
    GuiGui , 23 Février 2010
  8. Pumba

    Pumba 34 ans, Namur

    La guerre des banques est lancée .. dernière offre reçue en ce jour

    Variable 3/3/3 CAP 2% en 20 ans à du 2.78% :grinning::grinning::grinning:

    Ça commence à me plaire !
     
    Pumba , 23 Février 2010
  9. Musicseby

    Musicseby Invité

    Pumba ...

    Tu as plus d'infos ? Montant, quotité, banque
     
    Musicseby , 23 Février 2010
  10. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    C'est 1% sous le marché en moyenne ! Balèze comme offre, attention à l'asrd si obligatoire.
     
    Speculoos , 23 Février 2010
  11. Pumba

    Pumba 34 ans, Namur

    Voici

    Crédit AGricole -> 160 000 euros Q 50 %

    Je trouve l'offre très très intéressante c'est clair .. Meme en Worst Case ca fait du 4.78 %
     
    Pumba , 23 Février 2010
  12. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    Très bon en effet ... j'ai le même genre mais en 2.93
     
    GuiGui , 24 Février 2010
  13. oli24

    oli24 43 ans, Hainaut

    salut a tous

    pour le solde restant du, ma banque me dis pour la déduction fiscale cela ne sert à rien car la pret de la maison va déja remplis l'enveloppe pour les contributions

    es ce normal
     
    oli24 , 24 Février 2010
  14. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Oui, la déduction fiscale est plafonnée à 2700 € (+/-) par personne (tout confondu : pret+asrd). Si tes remboursements sont supérieurs à ce montant sur une année, aucun intéret d'inclure l'asrd dans la déduction, tu n'auras pas droit à plus.

    La différence est que si tu mets l'asrd en déduction et s'il arrive qqch, le conjoint devra payer des droits sur ce montant il me semble.
     
    Speculoos , 24 Février 2010
  15. GuiGui

    GuiGui 39 ans, Liège

    ouais c'est ce que j'ai entendu aussi ... donc si tu sais pas la mettre, ne l'inclue jamais.

    Le seul moyen de la mettre dans les contrib et que ce soit interessant c'est en prime unique et que ton prêt commence tard dans l'année (genre octobre/novembre/décembre).
     
    GuiGui , 24 Février 2010
  16. Binou

    Binou 41 ans, Liège

    Quand meme dommage ce plafond, pouvoir déduire tout le crédit serait pas mal snif

     
    Binou , 24 Février 2010
  17. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Oui si tu veux que le ministre des finances ait un arrêt cardiaque :p
     
    Speculoos , 24 Février 2010
  18. oli24

    oli24 43 ans, Hainaut

    le pret à commence en decembre et la première prime en novembre
     
    oli24 , 24 Février 2010
  19. Binou

    Binou 41 ans, Liège

    Ben à choisir je préfère lui que mon porteufeuille pour l'arret cardiaque ;-)...

     
    Binou , 24 Février 2010
  20. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    A moins d'avoir un très gros prêt (2700€ de mensualité), votre banquier raconte des aneries en effet. Il vous faudra utiliser une asrd en prime unique pour pouvoir déduire assez la première année.

    Personnellement c'est ce que j'ai fait. On a payé la première mensualité complète en novembre et l'asrd en prime unique (déjà payée) sera incluse dans nos déductions en effet.
     
    Speculoos , 24 Février 2010
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