Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Pour une quotite de 110%, 2,7% sur 30 ans est un cadeau! Je suis serieusement etonne qu'une banque propose ca. Avec renouvelable vous voulez dire un taux variable 1-1-1 je suppose?
     
    MarvinHC , 26 Février 2010
  2. Pumba

    Pumba 35 ans, Namur

    quel est le CAP de ce variable annuel ? 2% 2.5 % 3% ou aucun cap :) ?
     
    Pumba , 26 Février 2010
  3. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    1380 par mois, 25ans pour 256000 Euros correspond a un taux d'interet de 4,3%, pas 2,7%...
     
    Dernière édition par un modérateur: 26 Février 2010
    MarvinHC , 26 Février 2010
  4. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Un accordeon est aussi un taux variable, donc 4,32% est trop cher.
    Par contre 2,7% en variable est tres tres bon, et puis ca peut au pire de cas devenir 5,4%, qui n'est pas encore tres mauvais. De toute maniere les deux premieres annes tu gagnes par rapport a un fixe, meme si les taux grimpent qui est probable, mais meme pas tellement sur en tout cas dans l'annee a suivre. Vaudrait faire le calcul exacte, mais un variable 2,7% correspond au pire de cas (cad augementation max chaque annee jusqu'a 5,4% en 4eme annee et il reste a ce niveau jusque a l'annee 25) a un taux fixe de 5% ou qqc comme ca.
     
    MarvinHC , 26 Février 2010
  5. Binou

    Binou 41 ans, Liège

    Je viens de prendre un pret à 2.8 accordéon également pour 135000 €. Mon ancien pret fixe était de 5.9. Au pire je me retrouve en 5.6 donc je suis quand meme gagnant.
     
    Binou , 26 Février 2010
  6. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    A mon avis absolument. Sauf si tu arrives a obentir un taux fixe en desous de 5% et tu preferes la securite. L'accordeon a 4,3% me parrait pas interessant de tout.

    Et comme j'ai dit au debut: Je suis tres tres etonne qu'un banque t'offre 2,7% pour une telle quotite, je suppose que tu as un excellent dossier et / ou une grande garantie en plus (parents etc.)
     
    MarvinHC , 26 Février 2010
  7. Binou

    Binou 41 ans, Liège

    Question que je me pose finalement, comment fonctionne l'accordéon :

    Bon chaque année en cas de modification de taux, que ce soit en bien ou mal , on laisse le choix entre agir sur la mensualité ou sur la durée.

    Il y a t'il une formule pour pouvoir se dire : cette j'opte pour la durée et ca m'epargne X € en plus sur la mensualité...

    Il y a des années pour un autre crédit, on m'avait également proposé le même type de pret et le courtier (avec qui je n'ai pas signé car manque de confiance) m'avait dis que de toute facon grace au 5 an accordéon, j'aurais jamais de hausse de mensualité...

    Mon avis est que l'accordéon empechera peut etre d'atteindre la mensualité maximum possible mais pas de ne jamais avoir de variation de mensualité sur les 25-30 ans du pret.

    Qu'elles sont les avis des lecteurs plus avertis ?
     
    Binou , 26 Février 2010
  8. pdelehoye

    pdelehoye 59 ans,

    Bonjour Truman,
    Je rejoins tout le monde dans l'analyse de ton dossier mais je voudrais ajouter ceci:
    2.7% révisible annuellement avec min 1020 (2.70%) et max 1380 (5.20%).
    N'oublie pas que, et c'est légalement obligatoire (art 9 loi hypothécaire) , si les taux baissent encore (qui sait ?!?), tu dois pouvoir en profiter.
    2ème chose: Fin année 1 et fin année 2, ton taux ne peut qu'augmenter MAX de 1 point/an (3.7 en 2011 & 4.7 max en 2012).
    En ce qui concerne taux fixe-taux variable, La BCE à un taux historiquement bas (crise financière est passée par là) et me semble-t-il, la BCE devra encore le maintenir qque temps pour enrayer la crise économique actuelle et relancer la consommation européenne (demande l'avis de ton banquier mais c'est qd même un peu de la boule de cristal). http://www.rtlinfo.be/info/economie/belgique/305983/les-belges-ont-choisi-le-taux-variable-en-2009
    Bien à toi,
    Pdelehoye - courtier indépendant de toute cie
     
    pdelehoye , 27 Février 2010
  9. gyzmo

    gyzmo 41 ans, Hainaut

    gyzmo , 27 Février 2010
  10. angelbest

    angelbest 37 ans, Hainaut

    haa TRUMAN moi meme bank meme systeme, sauf que a ce moment la c' etait a 2.95.
    Apres m' etre renseigné partout ?kbc font les meilleur conditions et a 2.70 faut pas hesiter .
    Fait attention car il esssaie de se ratrapper en te fesant ouvrir des comptes carte visa et gold etc... qui est pas obligatoire biensur.

    De plus avec, tu as le choix de changé 2fois sans frais.
    Donc repassé en taux fixe ou repasser en taux variable et sans devoir payé des frais de dossier.

    info"j'ai entendu que dexia depuis la semaine, passé font une belle offre en taux variable a voir "
     
    Dernière édition par un modérateur: 27 Février 2010
    angelbest , 27 Février 2010
  11. grantorino

    grantorino 38 ans, Hainaut

    Nous venons d'obtenir un taux à 2.30 % chez axa, en variable annuel 20 ans, quotité < 80%, montant emprunté 175000
     
    grantorino , 27 Février 2010
  12. lou91

    lou91 54 ans, Hainaut

    Tout le monde devrait faire preuve de la même loyauté que vous truman !!! : signer avec la banque qui a fait la première la meilleure proposition.
    A la lecture de cette discussion, je me rends compte que souvent nous obtenons les meilleurs taux dans les banques où nous ne sommes pas clients.
    Mais au final, nous restons, pour la plupart, fidèles à notre banque si cette dernière a la condescendance de s'aligner sur les organismes concurrents.
    En agissant de la sorte nous faisons son jeu : pourquoi devrait-elle risquer de proposer un taux trop bas par rapport aux autres !!!!!!
     
    lou91 , 27 Février 2010
  13. Dj Alex

    Dj Alex 35 ans, Liège

    Salut a tous,

    voici ce que fortis me propose :

    - formule accordeon 20-25 ans (donc variable revisable annuellement)
    - Montant 183000€
    - Quotité : 125%
    - Taux : 3,25%
    - Mensualité : 1033€

    qu'en pensez-vous ?
     
    Dj Alex , 28 Février 2010
  14. pdelehoye

    pdelehoye 59 ans,

    A tous, bonjour,
    Il y a un bon dossier Immo dans l'Echo ce WE, dont "taux fixe/variable..."
    D'autre part, une petite mise en garde sur les taux variables :
    http://monargent.lecho.be/famille_e...le_taux_fixe-_tel_le_phenix-.8302625-1787.art

    Ma propre analyse actuelle est la suivante:
    La situation est très tentante de prendre les tx var. car les écarts sont ACTUELLEMENT significatifs, mais...à CT et à MT.
    A LT (max 5 ans), tx var ok que si les taux ont stagné et/ou ont peu augmenté.
    A défaut, lors de hausses significatives, la situation peut être "catastrophique".
    Dans les formules semi-variables ou fixes (où les tx actuels restent très compétitifs), on est protégé contre ces catastrophes. La seule catastrophe possible, c'est une chute des tx. Là, on peut encore racheter son prêt pour profiter de la baisse des tx.
    En tx Var annuellement, c'est impossible car on ne va pas racheter son prêt pendant une hausse !!!
    Tout le monde semble étonné de voir des taux var annuels faibles accordés pour des quotités>100% et sur de longues durées. Moi pas.
    N'oubliez pas qu'il s'agit finalement de "30 contrats" d'un an, que sur les 3-4 premières années, sauf séïsme, le banquier est save car la capacité de remboursement de son client ne sera pas altérée et qu'après, l'évolution des prix de l'immobilier aura fait de sécuriser le reste pour renverser la quotité.
    Pour preuve, Truman, demande à ton banquier 3 taux Var annuels sur 10, 20 ou 30 ans et, à coup sur, tu recevras le même taux.
    Bon dimanche,
    Pdelehoye - courtier indépendant de toute Cie
     
    pdelehoye , 28 Février 2010
  15. Rho

    Rho 41 ans,

    Bonjour,

    Je pense que c'est une grave erreur que je prendre un taux variable. Les taux sont actuellement bas du fait de la crise economique, ils ne peuvent que remonter.
    C'est justement le moment de prendre un taux fixe, car l'inflation ne va pas tarder une fois la crise passée. Et avec un taux fixe, inflation = pouvoir d'achat qui monte, vu l'indexation des salaires.

    Les deficits des etats sont immense, la seule facon de s'en sortir est de provoquer de l'inflation.

    La production des resources naturelle est en baisse, la Chine se développe tout autant et absorbe les matières premieres.

    Une fois la crise passée, d'ici 2-3 ans, je suis persuadé d'un gros boum inflationiste, et cela risque de faire tres mal a vos taux variables. Avec un taux variable, l'inflation diminue fortement votre pouvoir d'achat, avec un taux fixe cela l'augmente.

    Faites attention... ne pas se contenter d'une vision court terme quand on investi sur 25-30 ans.
     
    Rho , 28 Février 2010
  16. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Ca depends fortement du niveau du taux variable aussi. Si le taux est bas, et sachant qu'il ne peut que doubler au pire de cas, ca ne devient pas forcement une catastrophe. Et si jamais il y a une grande inflation, les salaires suivent aussi. Mais bon, a chaqu'un de faire son propre choix...
    Cequi est tres penible avec les taux fixes en Belgqiue, ceque les banques sont beaucoup trop cheres. Je viens de parler a une amie en France qui a emprunte sur 25 ans et a obtenu un taux fixe de 3,2% ! La evidemment, le variable ne fait aucun sense...
     
    MarvinHC , 28 Février 2010
  17. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Je pense que le mieux à faire, c'est d'écouter les conseils des courtiers, qui sont de vrais professionnels, indépendants de tout organisme financier.
    Les conseils d'amateurs sont parfois bien, mais ne vous fiez qu'aux pros pour investir piour 25 ou 30 ans.
     
    intègre , 28 Février 2010
  18. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Integre, en theorie je suis avec vous. En pratique il y a bcp de pros qui ne merritent pas ce nom et qui vendent ceque leur arrange le mieux, et pas forcement la meilleur solution pour leur client. Donc faut pas faire confiance aveuglement non plus.
    Mais effectivement si on n'est pas trop a l'aise aves les chiffres pour pourvoir calculer soi meme, vaut mieux se faire (bien) renseigner.
     
    MarvinHC , 28 Février 2010
  19. Rho

    Rho 41 ans,

    A du variable 2.8-3% c'est souvent +-3%... donc un potentiel de 6% max.

    A comparer avec un 4.7% fixe 25 ans...

    L'ennui c'est que l'inflation risque d'arriver dans les 2 ans, la ou il restera encore bcp de capital a rembourser ! Pas en fin de pret donc.

    Concernant les salaires :

    Si inflation sur ton pret de 200.000 euros ca pèsera bien plus que l'indexation de ton salaire de 2000 euros... => grosse perte pouvoir d'achat

    En taux fixe, l'inflation augmente votre pouvoir d'achat, et vous serez même ravi qu'il y a de l'inflation ! Si salaire 2000 et pret de 1000, votre net = 2000-1000 = 1000. Si inflation 4%, salaire devient 2080, moins pret bancaire 1000 = 1080 soit +8% d'augmentation !

    Ccl : les gens en taux fixe ADORENT l'inflation.
     
    Rho , 28 Février 2010
  20. MarvinHC

    MarvinHC 41 ans, Flandre

    Un taux de 2,8% peut etre au max 5,6%... Ceci est comparable a un taux fix d'un peu plus de 5%, sachant que pendant les premieres annees ou le capital est le plus eleve on gagne. De plus, si on veut on peut mettre la difference entre cequ'on devrait payer pour un fix et cequ'on peut en realite pour le variable dans les premieres annees sur un compte d'epargne, dans un fonds etc. qui rapporte aussi des petits.
    Plus que la discussion sur fix ou variable je suis pour etre honete un peu choque que les banques sont de nouveau prettes a donner des pret avec des quotites tres eleves, 120% et plus. Faut croire qu'elles n'ont rien appris dans la crise financiere...
     
    Dernière édition par un modérateur: 28 Février 2010
    MarvinHC , 28 Février 2010
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