Taux pour emprunt hypothécaire

Dans le forum Divers, Bavardages - par Diego-BG le 26 Janvier 2009

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  1. The Palate

    The Palate 41 ans, Bruxelles

    Tout un débat : la sûreté (le fixe) contre le "peut-être" (variable) ... Je me répète mais si vous êtes prêt a éventuellement payer 46.800 € de plus dans le pire des cas (si votre prêt accordéon se tire sur 30 ans au lieu des 25 prévus initialement), alors foncez ...
    Dans votre cas, pour que le variable soit intéressant, il faut que vous ne dépassiez pas de 2 ans et 4 mois le fixe 25 ans (donc que le total ne dépasse pas 27 ans et 4 mois) et ce au taux actuel plancher ... Je suis d'accord avec votre remarque, mais dans votre calcul vous devez également calculer la différence mensuelle pendant 300 mois. Accordéon 25/30 ans = 1455eur, Fixe 25 ans = 1592eur -> Différence de 137 eur pendant 300 mois: 41.100eur. Et personnellement l'argent aujourd'hui à + de valeur que de payer au final (Dans le pire des cas sur 30ans) 6000eur en moins.

    Y-en-t-il sur le forum qui ont déjà fait l'accordéon proposé par Fortis ou Fintro (BNP pour les 2) Peut-on étre certain que quoiq'il arrive la mensualité ne sera bougera jamais?
     
    The Palate , 22 Mars 2010
  2. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    Croyez moi sur parole, la philanthropie n' est plus de ce monde ! Les banques sont loin d' être des bons samaritains --> elles ne sont jamais perdantes ! Elles vont vous promettre monts et merveilles (mes beaux-parents avaient empruntés dans le temps avec un taux révisable qui ne pouvait soit disant jamais être revu à la hausse : résultat : (heureusement pour eux c' était un emprunt sur 15 ans révisable 2 fois) 2 hausses consécutives) ...

    Maintenant, c' est une question de mentalité, il y aura toujours ceux qui préfèreront payer en fixe et éviteront toute mauvaise surprise et inversement ceux qui préfèreront moins payer au début mais qui prendront le risque de payer 50.000 € de plus au final ...

    Y-en-t-il sur le forum qui ont déjà fait l'accordéon proposé par Fortis ou Fintro (BNP pour les 2) Peut-on étre certain que quoiq'il arrive la mensualité ne sera bougera jamais?

    L' année dernière, le banquier a essayé de m' en refiler un à tout prix (cela devait sûrement être un philanthrope !) mais j' ai refusé, en effet, chez Fortis, la mensualité ne bougera jamais, par contre, la durée oui (+ 5 ans au max sur 25 ans) ...
     
    Dernière édition par un modérateur: 23 Mars 2010
    GeoffreyL , 23 Mars 2010
  3. CIBOU

    CIBOU 45 ans, Luxembourg

    mes dernières réflexions me montrent qu'un prêt accordéon est plus cher qu'un variable. A ne faire que si on est "coincé" avec la mensualité.
    un accordéon est un variable 1/1/1 or les taux sont en général 0.4% plus élevé donc le risque est plus grand si OLO 1 &n augmente dans les prochaines années.
    Personnellement, je vais choisir un variable 3/3/3 autour de 2,7 % +/-2
    OLO semble réagir de façon plus cyclique, je n'ai rien trouvé de mieux en 1,5 mois de recherche.
    Le hick, c'est l'ASRD. Je vous conseille la Cardiff si vous le pouvez aussi non il faut opter pour un 50/50 sur la durée la plus courte possible.
    Demander à votre banquier de scinder les prêts. un prêt pour optimiser l'avantage fiscale, un prêt en dégressif pour limiter le coût de l'emprunt et un prêt vert si possible.
    Ou un mandat fiscal si votre banquier l'accepte, vous limitez les frais d'enregistrements.
     
    CIBOU , 23 Mars 2010
  4. Niad10

    Niad10 33 ans, Hainaut

    Oui moi je l'ai pris chez Fintro avril 2009: accordéon 25-30, 3,68%, il est bien mis dans le contrat qu'une fois arrivé à 30 ans, si ca monte encore, le taux est diminué proportionnellement de manière à rester à 30 ans avec la même mensualité (évidement c'est mieux dit que ce que je viens d'écrire :grinning: )
     
    Niad10 , 23 Mars 2010
  5. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    Ce serait intéressant si tu pouvais nous retrouver les termes exacts du contrat, ca en aiderait sans doute plus d'un qui se pose la question.
     
    Speculoos , 23 Mars 2010
  6. Niad10

    Niad10 33 ans, Hainaut

    C'est prévu au programme, ferai ça chez moi :)
     
    Niad10 , 23 Mars 2010
  7. The Palate

    The Palate 41 ans, Bruxelles

    Oui, ce serait génial, car je me méfie encore de ce produit?? Cela revient a proposer ds le pire scénario un fixe 30 ans à du 3,68%, ce qui ne se trouve pas sur le marché actuel. Pour l'ASRD, je conseille Cardiff. Très compétitif. Bonne soirée à tous et merci pour vos conseils précieux!
    Ps: cela vaut vraiment la peine d'aller checker le site: www.renteopdevoet.be
    -> Donne un aperçu des taux qui ont viennent d'être négocié.
     
    The Palate , 23 Mars 2010
  8. Niad10

    Niad10 33 ans, Hainaut

    voila la page des conditions. L'assurance vie obligatoire est la cardif.

    [​IMG]
    edit: ca a pas l'air fort lisible, je vais essayer d'y remédier.
    re-edit: voila c'est tout petit mais lisible, si je fais plus grand le site n'accepte pas.
     
    Dernière édition par un modérateur: 23 Mars 2010
    Niad10 , 23 Mars 2010
  9. The Palate

    The Palate 41 ans, Bruxelles

    Merci bcp, en effet cela confirme bien que la mensualité tjrs fixe et durée max de 30 ans. Mais quel est l'intérêt de prendre du fixe chez eux? Puisque leur accordéon = du fixe, en moins cher.
    Bonne soirée
     
    The Palate , 23 Mars 2010
  10. beret

    beret 36 ans,

    Bizarre à mon avis
     
    beret , 23 Mars 2010
  11. Niad10

    Niad10 33 ans, Hainaut

    L'astuce c'est qu'une fois atteint 30 ans, si le taux continue à monter, et qu'ensuite il redescend, ça reste à 30 ans le temps que le "manque à gagner de la banque" soit compensé.

    La ou c'est vraiment intéressant, c'est si le pire des cas donc ici 30 ans correspond à la durée qu'on aurait eu en fixe.
     
    Niad10 , 24 Mars 2010
  12. Speculoos

    Speculoos 40 ans,

    C'est juste en effet. Le pire scenario est donc plafonné plus bas qu'un variable classique sur la durée maximum. Mais du coup, le taux de base est plus élevé pour compenser ce risque (entre 0.4% et 1% de majoration sur du 1/1/1).

    Vous inquiétez pas, les banquiers font en sorte de toujours s'y retrouver.
     
    Speculoos , 24 Mars 2010
  13. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    Cool, enfin quelqu' un qui pense comme moi :grinning:
     
    GeoffreyL , 24 Mars 2010
  14. intègre

    intègre 70 ans, Namur

    Geoffrey, à ce sujet, je pense que tout le monde pense comme toi !!!
    Ce sont tous des banksters !!
     
    intègre , 24 Mars 2010
  15. Niad10

    Niad10 33 ans, Hainaut

    Et c'est bien pour çà qu'on doit s'inquiéter :grinning:
     
    Niad10 , 24 Mars 2010
  16. The Palate

    The Palate 41 ans, Bruxelles

    Oui, mais vous êtes quand même d'accord de dire que la solution accordéon (même ds le pire des cas càd 30 ans) est mieux que du fixe sur 30 ans puisque moins cher. Pourquoi aller prendre un fixe 25 ou 30 ans quand un accordéon propose cette sécurité à du 3,68%! Bonne soirée
     
    The Palate , 24 Mars 2010
  17. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    :grinning::=) +1 :=):grinning:
     
    GeoffreyL , 25 Mars 2010
  18. GeoffreyL

    GeoffreyL 44 ans, Hainaut

    Pcq à mon avis, il faut comparer l' accordéon 25 ans (30 ans max) avec le fixe 25 ans et pas le fixe 30 ans ...

    Tu peux refaire le calcul dans tous les sens, en accordéon 25 ans (30 ans max) si tu dépasses 27 ans et 4 mois de remboursement, tu es perdant et crois moi, tu risques plus que probablement de les dépasser ...
     
    GeoffreyL , 25 Mars 2010
  19. cropette

    cropette 40 ans, Liège


    bein non, justement, c'est bien à un fixe 30 ans qu'il faut le comparer. le pire des cas, ca serait de payer pdt 30 ans la meme mensualite que celle que tu payerais sur 25 ans a un taux de 3.68%. Donc, ca revient à un 4.60% sur 30 ans, qui est, c'est vrai, hyper mega interessant et revient moins cher que le fixe. mais bon, c'est vrai que tout ca semble fort illogique.
     
    cropette , 25 Mars 2010
  20. CIBOU

    CIBOU 45 ans, Luxembourg

    Dernière nouvelle,
    on a choisi un variable 3/3/3, +/-2 en dégressif sur 20 ans à 2,73% au crédit agricole.
    je n'ai pas trouvé moins cher.
     
    CIBOU , 25 Mars 2010
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